Virement international avec la Banque Postale : Frais et Taux de change 2024

La Banque Postale est une banque française, créée le 31 décembre 2005 en tant que filiale de La Poste, le service postal national.

Cet article couvre tout ce que vous devez savoir si vous envisagez d'envoyer de l'argent à l'étranger par l'intermédiaire de La Banque Postale. Vous apprendrez combien sont leurs frais de virement international, leurs délais de virement, leurs plafonds de virement et comment effectuer un virement international avec cette banque.

Bien que La Banque Postale compte plus de 20 millions de clients à ce jour, cela ne signifie pas qu'elle soit nécessairement la meilleure option pour vos transferts internationaux.

Il existe de nombreux autres fournisseurs spécialisés, plus rapides, moins chers et plus accessibles, tels que Wise, OFX, Western Union, etc.

La Banque Postale : Comparaison des transferts d'argent internationaux

Commençons par une comparaison des frais liés à l'envoi d'un virement international avec La Banque postale et du temps que cela prend par rapport aux fournisseurs spécialisés.

Nous allons voir ici les frais qui s'appliquent pour un transfert de 5000 EUR en GBP et le temps que cela prendra.

*Frais et taux de change corrects au moment de la recherche - 24 mai 2022

Notez également que les tarifs et les délais de livraison indiqués dans le tableau ci-dessus concernent les transferts effectués d'un compte bancaire à un autre. En effet, les frais concernant les autres moyens de livraison peuvent être différents.

Concernant les tarifs de virement internationaux de la Banque Postale, ils comprennent des frais de 0,1% du montant (min 9,90 € et max 70 €) et une commission de change de 10 €. À cela s'ajoutent des frais d'intermédiaire et une majoration du taux de change. Cependant, La Banque Postale ne publie pas de détails sur les taux de change qu'elle utilise pour les transferts internationaux, ni sur les frais d'intermédiaires qui peuvent s'y ajouter. Il est donc très difficile de connaître le coût total de votre virement international banque postale. En effet, il existe souvent des frais cachés à travers les taux de change et les nombreux intermédiaires que peuvent avoir les banques.

Toutefois, avec des fournisseurs spécialisés comme Wise, vous pouvez bénéficier des taux de change du marché sans majoration. Cependant, tous les fournisseurs spécialisés n'offrent pas les taux de change du marché, mais malgré cela, ils peuvent être moins chers que les banques traditionnelles qui peuvent avoir beaucoup d'intermédiaires pour les transferts internationaux.

Les fournisseurs spécialisés ont également souvent des délais de livraison plus rapides que les banques. En effet, avec les banques, les transferts sont relativement longs et peuvent prendre jusqu'à 5 jours ouvrés. Dans notre comparaison, Wise est le fournisseur dont le délai de transfert est le plus court. En effet, plus de 80% des transferts Wise arrivent à destination dans les 24 heures, alors que les délais de transfert avec la Banque Postale sont compris entre 1 et 4 jours ouvrés.

Enfin, il est bon de savoir que les fournisseurs sont spécialisés dans le transfert d'argent international, ce qui rend la procédure d'inscription assez facile. Les transferts peuvent être effectués 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, en ligne et via les applis mobiles des fournisseurs.

Frais virement international avec la banque postale :

Le calcul du coût total d'un transfert international n'est pas toujours aussi simple qu'il le devrait. Cependant, le plus important lorsque vous comparez est de prendre en compte le coût total. En effet, les coûts peuvent comprendre plusieurs éléments différents :

• Les frais de transfert qui sont parfois assez faibles, voire gratuits.

• La majoration du taux de change qui vient en frais cachés.

• Les frais de tierce partie.

Un virement instantané était auparavant facturé 0,70 € pour les particuliers et 0,80 € pour les professionnels et les entreprises. Mais à partir de mai 2022, La Banque Postale a décidé de démocratiser sa solution de paiement instantané pour les particuliers et les entreprises en rendant ce service en ligne gratuit.

Voici les frais de transfert international lorsque vous transférez de l'argent à l'étranger avec La Banque Postale :

Taux de change de La Banque Postale

La Banque Postale ne communique pas le détail des taux de change qu'elle applique pour les transferts internationaux en ligne. Pour l'obtenir, vous devrez vous rendre dans une agence ou effectuer un virement en ligne, par téléphone ou via son appli mobile.

De nombreuses banques calculent leurs taux de change en ajoutant une majoration au taux moyen du marché. Cela peut représenter jusqu'à 3 % du coût de votre transfert, en plus de tous les autres frais applicables. À première vue, 3 % ne semblent pas si élevés que cela, mais ils peuvent rapidement représenter une somme considérable. Pour mettre les choses en perspective, si votre banque ajoute une majoration de 3 % au taux de change utilisé pour votre transfert, voici le coût total que vous pourriez avoir dans vos frais de transfert :

• Envoi de 1 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 30 EUR au coût total.

• Envoi de 5 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajoute 150 EUR au coût total.

• Envoi de 50 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 1 500 EUR au coût total.

Comme vous pouvez le constater, même une petite variation du taux de change peut se traduire par des frais globaux beaucoup plus importants. Voici un rappel des coûts totaux, y compris la majoration du taux de change des fournisseurs que nous avons vus plus haut. Voici ce que vous paierez avec chacun d'entre eux si vous souhaitez envoyer 5000 EUR en GBP:

• La Banque Postale: 19,90 € + majoration sur le taux de change + frais de réception

• Wise : 23.85 EUR

• Western Union : 334.34 EUR

• OFX : 79.40 EUR

La Banque Postale : les frais supplémentaires

Lorsque vous envoyez un virement bancaire international, vous devez également tenir compte des frais supplémentaires prélevés par les banques intermédiaires.

Si vous envoyez un paiement dans l'espace SEPA en utilisant l'option de paiement SEPA, il n'y a pas de frais supplémentaires. En revanche, si vous choisissez d'utiliser un virement international classique, des frais supplémentaires peuvent être facturés. En effet, des frais d'intermédiaire sont facturés lorsque les paiements sont envoyés via le réseau SWIFT.

Les paiements SWIFT impliquent que plusieurs banques transmettent un transfert jusqu'à ce que l'argent arrive sur le bon compte. C'est comme prendre une série de vols de correspondance pour atteindre votre destination. Cependant, chaque banque impliquée peut facturer des frais de service pour le traitement du transfert et ces coûts ne peuvent pas toujours être connus à l'avance. Cela peut signifier que votre bénéficiaire recevra au final moins d'argent que prévu.

Combien de temps met un virement de la banque postale ?

De nombreux facteurs susceptibles d'influer sur la durée des transferts doivent encore être pris en compte, comme la devise dans laquelle vous envoyez de l'argent et le type de transfert que vous avez choisi d'effectuer.

La Banque Postale propose plusieurs types de transferts. La durée d'un transfert dépend du type de transfert que vous choisissez. Il est possible d'effectuer un virement instantané, c'est-à-dire d'envoyer ou de recevoir de l'argent en quelques secondes.

Vous pouvez également effectuer un virement classique qui prendra jusqu'à 1 jour ouvré après la réception de l'ordre de virement par La Banque Postale pour la plupart des devises et jusqu'à 4 jours pour les devises les plus exotiques.

Voici un récapitulatif des délais de livraison de la Banque Postale par rapport à ceux de quelques fournisseurs spécialisés :

• La Banque Postale: 1 à 4 jours ouvrés

• Wise : 80% des paiements arrivent en 24 heures

• Western Union : 1 à 2 jours, mais peut aller jusqu'à 6 jours dans certains cas.

• OFX : 1 à 2 jours ouvrables

Avantages et inconvénients du transfert international d'argent avec la Banque Postale

Avantages :

• Un moyen sûr et familier d'envoyer de l'argent

• Pas de frais de transfert initiaux pour les paiements en ligne

• Livraison le lendemain pour la plupart des principales devises

• Organisez votre paiement en ligne, en agence, par téléphone, dans l'appli ou même par courrier

Inconvénients :

• Des majorations de taux de change s'appliquent, ce qui peut faire grimper les coûts.

• Des frais d'intermédiaire s'ajoutent et ne peuvent pas toujours être vérifiés à l'avance.

• Des frais plus élevés peuvent s'appliquer pour effectuer un paiement dans une agence ou par téléphone.

Effectuer un transfert international avec une banque peut être rassurant et familier, mais les fournisseurs spécialisés peuvent offrir des délais de livraison plus rapides, des coûts globaux plus bas et un meilleur taux de change en général.

Comment effectuer un virement avec la banque postale

Vous pouvez effectuer deux grands types de transferts avec La Banque Postale, les transferts instantanés qui se sont démocratisés très récemment et les transferts classiques.

Le virement instantané est disponible :

• sur votre Espace Client en ligne

• sur votre appli mobile La Banque Postale

Le virement classique est disponible :

• sur votre Espace Client en ligne

• sur votre appli mobile La Banque Postale

• par téléphone en composant le 3639

• dans un bureau de poste

De quelles informations avez-vous besoin pour effectuer un transfert international avec la Banque Postale ?

Pour envoyer de l'argent à l'étranger avec la Banque Postale, vous devez fournir les informations suivantes :

• Numéro de compte au format international du bénéficiaire

• IBAN du bénéficiaire

• Code SWIFT/BIC de la banque du bénéficiaire

• Le nom et l'adresse de votre bénéficiaire

• Le montant et la devise à transférer

Plafond de virement de la banque postale et pays disponibles

La Banque Postale impose une limite aux transferts quotidiens vers des comptes tiers.

La limite pour les virements classiques vers des comptes tiers est de 4 000 € par jour.

Pour effectuer un virement supérieur à cette limite, vous devrez contacter votre conseiller pour réaliser votre virement.

Le plafond des virements instantanés est de 1 000 € par jour.

La Banque Postale est en mesure d'effectuer des transferts vers 159 devises dans le monde selon la liste des pays accessibles au 1er octobre 2021. Il est assez simple de voir si le pays destinataire où vous souhaitez effectuer un virement est couvert par La Banque Postale en ligne ou en agence.

Recevoir de l'argent de l'étranger avec la Banque Postale

Si vous souhaitez recevoir un paiement sur votre compte La Banque Postale depuis l'étranger, vous devez donner à l'émetteur :

• Votre nom complet tel qu'il figure sur votre compte

• Votre IBAN

• Le code SWIFT de la Banque Postale pour votre compte

Recevoir un paiement international sur son compte Banque Postale coûte 13,50 €. Toutefois, l'émetteur a la possibilité de préciser s'il veut envoyer l'argent net de frais, sinon, une partie des frais sera déduite du montant envoyé, donc à la charge du bénéficiaire.

Code SWIFT de la Banque Postale

Certaines banques utilisent le même code SWIFT pour tous les types de comptes, d'autres préfèrent émettre des codes différents pour les différentes agences, ce qui est le cas de La Banque Postale. Il existe un code SWIFT différent pour la plupart des agences de La Banque Postale.

Les codes SWIFT sont des identifiants uniques délivrés à de nombreuses institutions financières pour acheminer les paiements internationaux vers les bonnes banques dans le monde.

Le code SWIFT de la Banque Postale est : PSSTFRPPXXX

Conclusion

Choisir de transférer de l'argent à l'étranger avec une banque classique est une option familière et confortable, mais ce n'est pas nécessairement la moins chère, la plus rapide ou la plus pratique.

La Banque Postale ne semble pas avoir de frais de transfert particulièrement élevés, mais si vous prenez en compte les majorations de taux de change et les frais d'intermédiaire, votre paiement pourrait coûter plus cher que prévu.

De nombreux services alternatifs spécialisés tels que Wise, OFX et Western Union proposent des paiements en ligne et mobiles avec des taux de change favorables et des frais réduits. Vous pouvez ainsi réduire considérablement le coût global de votre virement.