Wise ou Revolut : Comparatif 2023

Si vous hésitez entre Revolut et Wise pour effectuer un virement international ou pour ouvrir un compte multidevises, cette comparaison devrait vous aider.

Dans cet article, nous couvrirons les points suivants :

• Une comparaison complète des fonctionnalités de Revolut et de Wise

• Quel prestataire est le plus rapide ?

• Quel prestataire est le moins cher ?

• Lequel est le plus sûr ?

• Quel service bénéficie des meilleurs avis et commentaires clients ?

  Aperçu : Revolut et Wise bouleversent tous deux le monde de la finance et mettent au point des solutions révolutionnaires dans ce domaine et dans celui du transfert d'argent. Cependant, les deux prestataires diffèrent. Revolut est une néobanque. De fait, elle propose une gamme plus large d'outils bancaires et de gestion d'argent, tandis que Wise est un spécialiste du transfert d'argent et des comptes multi-devises. Vous verrez plus loin dans notre comparaison que Revolut présente un léger avantage en termes de tarifs si vous envoyez moins de 1 000 EUR par mois. Cependant, si vous effectuez des transactions fréquentes ou des paiements de montants plus élevés, Wise peut s’avérer être l'option la moins chère. Il convient de noter que les deux prestataires sont agréés en Europe.

Sommaire :

• Wise ou Revolut : Les fonctionnalités
• Revolut ou Wise: Les points importants
• Avantages et inconvénients
• À propos de Wise et Revolut
• Revolut ou Wise : Comment fonctionnent-ils ?
• Wise ou Revolut : Les frais
• Lequel est le moins chère ?
• Lequel est le plus rapide ?
• Revolut ou Wise : La sécurité
• Facilité d'utilisation
• Devises prises en charge

Wise ou Revolut: Les fonctionnalités

*Wise propose actuellement la fonctionnalité Intérêts (dans le cadre de Wise Assets) dans les régions et pays suivants : Royaume-Uni, Espace économique européen (dont la France), Singapour. En savoir plus ici.

En résumé :

• Revolut et Wise proposent tous deux des comptes multi-devises avec carte de débit.

• Revolut propose un plan gratuit et un plan payant. Cependant, tous les comptes personnels Wise sont gratuits, mais les clients business pourraient payer des frais lors de la création de leur compte.

• Wise prend en charge un plus grand nombre de devises pour la détention et l'échange, mais Revolut offre des paiements vers plus de pays via le réseau SWIFT.

• Revolut propose d'autres fonctionnalités de compte, comme des outils d'épargne et de budgétisation, des fonctionnalités de trading et des comptes juniors pour les enfants. Wise ne le fait pas.

• Les deux fournisseurs sont entièrement réglementés et proposent des comptes personnels et business.

  Comme vous pouvez le constater, les comptes Revolut offrent davantage de fonctionnalités, comme le trading, l'épargne et les comptes pour enfants. Revolut vise à offrir un service plus convivial et moins cher que les banques traditionnelles. Cependant, Wise est plus axé sur les transferts d'argent internationaux et propose plus de devises dans le compte multi-devises que Revolut.

Revolut ou Wise : Les points importants

Frais de compte mensuels : Wise ne prélève pas de frais de compte mensuels. Revolut propose un compte gratuit, mais les utilisateurs doivent passer à un forfait payant pour bénéficier de certaines fonctionnalités.

Taux : Wise utilise le taux moyen du marché pour toutes les conversions de devises, tandis que Revolut ajoute une majoration le week-end et pour les conversions de certaines devises étrangères.

Frais : Wise applique de faibles frais variables qui dépendent du pays de destination, Revolut applique généralement des frais de 0,3 %.

Rapidité : Les paiements avec Revolut et Wise peuvent être instantanés. Le délai de livraison dépend de la destination, mais lorsqu'il s'agit de transferts internationaux vers des pays couverts par les deux entreprises, Wise est souvent plus rapide.

Service client : Les deux services offrent un service multilingue dans plusieurs langues, en ligne, sur l'appli et par téléphone.

Sécurité : Les deux services sont entièrement agréés et réglementés

Avis: Les deux prestataires ont obtenu d'excellentes notes sur Trustpilot. Cependant, Wise a un léger avantage sur le nombre d'étoiles et le nombre d'avis clients déposés sur Trustpilot.

Avantages et inconvénients

Wise vs Revolut : Le verdict

Revolut et Wise proposent tous deux des comptes personnels gratuits qui vous permettent de détenir et d'échanger des devises étrangères, et de dépenser avec une carte de débit associée au compte. Le choix que vous prendrez dépendra de vos besoins et de la fréquence d'utilisation de votre compte.

Les comptes Revolut offrent un éventail plus large de fonctionnalités, notamment des outils d'épargne, d'investissement et de budgétisation. Ils sont donc parfaits pour les clients qui souhaitent accéder à des fonctions étendues et qui peuvent respecter les limites de transaction de leur plan de compte.

En revanche, les comptes internationaux Wise offrent des fonctionnalités plus axées sur les transferts internationaux. Les comptes Wise sont un excellent choix pour les clients qui recherchent un compte sans frais avec des options de devises plus larges et des frais de transaction faibles et transparents. En outre, le compte Wise est plus flexible en termes de devises, avec plus de 40 devises disponibles.

Dans notre comparaison des frais de transfert international, Revolut était moins cher pour les transferts de moins de 1 000 euros par mois, mais plus cher que Wise pour les transferts importants.

À propos de Wise et Revolut

Wise a été lancé sous le nom de TransferWise en 2011 en tant que prestataire de paiements internationaux à faible coût. À ce jour, Wise compte plus de 16 millions de clients dans le monde. Wise propose également des comptes personnels et business qui permettent de détenir et de gérer 54 devises, d'accepter des paiements et de dépenser en utilisant une carte de débit liée à un compte multi-devises. Wise vous permet par ailleurs d'envoyer des fonds dans plus de 80 pays et dans plus de 50 devises au taux de change moyen du marché.

Revolut a été fondé en 2015, et compte à ce jour plus de 18 millions de clients. Les comptes Revolut permettent aux clients de détenir et d'échanger 30 devises, et de dépenser avec une carte de débit liée dans 150 devises. En outre, Revolut propose un compte personnel et un compte business qui s'accompagnent de plusieurs fonctionnalités différentes selon le forfait de compte pour répondre aux différents besoins des clients.

Revolut ou Wise : Comment fonctionnent-ils ?

Pour utiliser Revolut, vous devez créer un compte via leur appli. L'ouverture d'un compte standard est gratuite. Cependant, si vous souhaitez bénéficier de fonctionnalités plus avancées, vous devez souscrire à un plan payant.

Une fois que vous avez ouvert un compte chez Revolut, vous pouvez effectuer un transfert international en suivant les étapes suivantes :

1. Connectez-vous à votre compte en ouvrant l'appli Revolut.

2. Sélectionnez Paiements, puis Transferts.

3. Sélectionnez Envoyer, Nouveau, et Ajouter les coordonnées bancaires du bénéficiaire.

4. Saisissez les détails du virement bancaire de votre bénéficiaire.

5. Choisissez la devise que vous voulez envoyer et ajoutez le montant.

6. Ajoutez une référence de paiement.

7. Appuyez sur Continuer pour consulter les détails du virement et l'heure d'arrivée estimée.

8. Suivez la progression de votre transfert.

Pour utiliser Wise, vous devez créer un compte et, selon le type de transfert que vous souhaitez effectuer, il peut vous être demandé de fournir des documents d'identification pour vérification.

Une fois votre compte ouvert et vérifié, vous pouvez effectuer des transferts en ligne et dans l'appli Wise :

1. Connectez-vous à votre compte.

2. Indiquez le montant que vous souhaitez transférer ou le montant que vous souhaitez que le bénéficiaire reçoive.

3. Saisissez les coordonnées du bénéficiaire.

4. Vérifiez les détails.

5. Effectuez votre paiement par carte ou virement bancaire.

6. Confirmez et votre argent sera en route.

   Les transferts Wise sont effectués par l'intermédiaire de leur propre réseau de comptes bancaires locaux, de sorte que les paiements arrivent plus rapidement et n'entraînent pas de frais intermédiaires. Lorsque vous souhaitez envoyer de l'argent à l'étranger, vous payez votre transfert en euros en envoyant l'argent sur le compte local de Wise. Wise effectuera ensuite un paiement d'un montant équivalent dans la devise locale de votre bénéficiaire, à partir de son compte dans le pays de destination. Ainsi, l'argent ne franchit pas les frontières, c'est donc plus rapide et moins cher que les transferts internationaux classiques.

Frais de compte Revolut et Wise

L'ouverture des comptes personnels Wise est gratuite.

Revolut propose des comptes standards gratuits, mais aussi des comptes payants qui permettent d'accéder à des fonctionnalités supplémentaires. Voici les différents types de comptes Revolut :

Revolut ou Wise : frais de transfert international

Wise et Revolut proposent tous deux des transferts internationaux à des tarifs intéressants dans le monde entier. Cependant, chaque prestataire structure ses frais différemment.

Les transferts internationaux Revolut comportent généralement 2 frais :

• Frais de transfert : pour la plupart des devises, les frais de transfert sont d'environ 0,3 %.

• Frais de change : des frais de 0,5 % sont appliqués pour les échanges de devises au-delà de la limite autorisée par votre forfait (1 000 EUR pour le forfait standard).

Wise applique quelques frais qui sont transparents :

• Frais fixes : couvrant les frais fixes associés à la transaction. Pour les principales devises, ils peuvent être de l'ordre de 0,49 € et 0,58 €.

• Frais variables : couvrant le coût de l'échange de devises. Pour les principales devises, ces frais peuvent être de l'ordre de 0,35 % à 0,45 % de la valeur du transfert.

  Les frais de Wise sont aussi sont toujours clairement indiqués, transparents et utilisent le taux moyen du marché.

Wise ou Revolut: lequel est le moins cher ?

Dans cette partie, nous allons voir lequel de Revolut ou de Wise est le moins cher pour les transferts d'argent internationaux. Dans notre comparaison, nous supposons que vous disposez d'un compte standard gratuit chez Revolut.

Ce tableau indique le montant que votre bénéficiaire recevra sur son compte bancaire avec les deux fournisseurs.

*Les frais et les taux de change sont corrects au moment de la recherche : 22 mars 2022

Comme vous pouvez le constater, pour les transferts inférieurs à 1 000 EUR, Revolut est légèrement moins cher. Cependant, pour les transferts de valeur supérieure, Wise a gagné, car les frais de Revolut commencent à s'accumuler rapidement une fois que vous avez épuisé votre offre de taux et de frais réduits.

Revolut ou Wise : lequel est le plus rapide pour les transferts internationaux ?

Revolut est une néobanque, ce qui signifie que la société transfère l'argent plus ou moins de la même manière que les banques. Le temps nécessaire pour transférer de l'argent dépend donc de la destination et de la devise que vous envoyez :

• Les transferts SEPA ne prennent que quelques secondes

• Les transferts en EUR peuvent prendre de quelques secondes à 2 jours ouvrés

• Les transferts en GBP peuvent prendre de quelques secondes à 3 jours

• Les autres types de transferts utilisant SWIFT peuvent prendre jusqu'à 5 jours ouvrés

  Wise est un spécialiste des transferts d'argent internationaux, ce qui signifie qu'ils sont généralement rapides. 40 % des paiements Wise arrivent instantanément à destination, et 80 % arrivent en 24 heures. Toutefois, le délai de livraison dépend de l'endroit où vous envoyez de l'argent et de la manière dont vous souhaitez payer votre transfert. Vous verrez une estimation du délai de livraison lorsque vous configurerez votre transfert.

La sécurité

Revolut et Wise sont tous deux entièrement agréées et réglementées, et possèdent des équipes dédiées pour assurer la sécurité de l'argent des clients.

Revolut est agréée par la Banque centrale européenne et réglementé par la Banque de Lituanie. Revolut est aussi réglementée au Royaume-Uni par la FCA, mais aussi partout où la société opère.

Wise est également réglementé en Europe par la banque nationale de Belgique, mais aussi par la FCA au Royaume-Uni, la FinCEN aux États-Unis et d'autres organismes de réglementation internationaux dans le monde.

Facilité d'utilisation

• Créer un compte : Vous pouvez créer votre compte Wise sur le Web ou dans l'appli. En revanche, la création d'un compte Revolut ne peut se faire que par le biais de l'appli.

• Effectuer un transfert : Les deux prestataires permettent aux clients d'ajouter des fonds sur leur compte par virement bancaire, carte de crédit ou de débit. En outre, Revolut autorise les paiements à partir d'autres comptes Revolut, tandis que Wise permet les paiements par Apple Pay.

• Moyens d'envoi : Envoyez des paiements sur le compte bancaire de votre bénéficiaire directement avec Wise et Revolut.

• Langues : Revolut propose des services dans 20 langues, avec un service client multilingue. Wise propose 15 langues, ainsi qu'un service client multilingue.

• Montants minimum et maximum : Les limites d'envoi peuvent varier selon le pays de destination.

  Devises prises en charge

Les utilisateurs de Revolut peuvent détenir et échanger 30 devises, et envoyer de l'argent vers 200 pays via le réseau SWIFT.

Le compte multi-devises de Wise peut gérer plus de 54 devises, et les utilisateurs de Wise peuvent transférer de l'argent vers plus de 80 pays.

Conclusion

Revolut et Wise proposent tous deux des comptes gratuits qui vous permettent de conserver et d'échanger des devises à des taux de change intéressants.

Les comptes Revolut disposent d'un plus grand nombre de fonctionnalités, comme des outils d'épargne, de trading et de budgétisation. Malheureusement, toutes les fonctionnalités ne sont pas disponibles sur le compte gratuit. Vous devez payer pour un compte payant si vous souhaitez accéder à certaines fonctionnalités avancées. Notez que les frais de Revolut peuvent être plus élevés le week-end, car Revolut ajoute une marge sur le taux de change lorsque le marché des changes est fermé.

Les comptes internationaux Wise offrent des fonctionnalités plus axées sur les transferts internationaux. Tous les comptes Wise sont gratuits, avec des frais transparents pour les transferts et les échanges de devises. En outre, Wise utilise le taux de change moyen du marché pour toutes les transactions, à tout moment. En effet, comme il n'y a pas de frais mensuels, vous ne payez que pour les services dont vous avez besoin.