Wise ou Revolut : comparatif 2024

Parmi les différentes options qui existent pour envoyer de l’argent à l’international et avoir un compte multi-devises, Wise et Revolut se sont imposées comme des références auprès de millions d’utilisateurs dans le monde. Mais puisqu’il faut bien faire un choix, lequel, entre Wise et Revolut, est le mieux adapté à vos besoins ?

Aperçu : Wise et Revolut bouleversent tous deux le monde de la finance et mettent au point des solutions révolutionnaires dans ce domaine et dans celui du transfert d'argent. Cependant, les deux prestataires diffèrent. Revolut est un fournisseur qui propose une gamme plus large d'outils bancaires et de gestion d'argent, tandis que Wise est un spécialiste du transfert d'argent et des comptes multi-devises. Vous verrez plus loin dans notre comparaison que Revolut présente un léger avantage en termes de tarifs si vous envoyez moins de 1 000 EUR par mois. Cependant, si vous effectuez des transactions fréquentes ou des paiements de montants plus élevés, Wise peut s’avérer être l'option la moins chère. Il convient de noter que les deux prestataires sont agréés en Europe.

Sommaire :

• Les fonctionnalités
• Les points importants
• Avantages et inconvénients
• À propos de Wise et Revolut
• Comment fonctionnent-ils ?
• Wise ou Revolut : Les frais
• Lequel est le moins cher ?
• Lequel est le plus rapide ?
• La sécurité
• Facilité d'utilisation
• Devises prises en charge

Wise ou Revolut : comparaison des fonctionnalités

Comme on vient de le constater, les comptes Revolut offrent davantage de fonctionnalités, comme le trading, l'épargne et les comptes pour enfants. Revolut vise donc à offrir un service plus convivial et moins cher que les banques traditionnelles. Cependant, Wise est plus axé sur les transferts d'argent internationaux et propose plus de devises dans le compte multi-devises que Revolut. À noter toutefois que Revolut applique une commission supplémentaire lors de la conversion des devises le week-end, ce qui n’est pas le cas de Wise.

Que vous choisissiez Revolut ou Wise, les deux proposent une carte de débit international qui fonctionne dans la plupart des pays pour effectuer des retraits et des paiements en ligne. Les deux cartes sont gratuites et ne font pas payer des frais de maintien aux utilisateurs. Chez Revolut toutefois, il est possible de souscrire à des offres d’abonnements payants pour bénéficier de quelques avantages supplémentaires, alors que Wise ne propose qu’une seule offre gratuite.

Pour conclure, le choix entre Revolut et Wise dépend essentiellement de vos besoins et de votre profil utilisateur. Prenez le temps d’étudier l’offre proposée par les deux prestataires et choisissez celui qui propose les fonctionnalités dont vous avez le plus besoin au quotidien !

Les points essentiels à connaître :

Poursuivons notre comparatif avec ce tableau qui couvre des points essentiels à connaître sur Wise et Revolut :

• Frais de compte mensuels : Wise ne prélève pas de frais de compte mensuels. Revolut propose un compte gratuit, mais les utilisateurs doivent passer à un plan payant pour bénéficier de certaines fonctionnalités.

• Taux : Wise utilise le taux moyen du marché pour toutes les conversions de devises, tandis que Revolut ajoute une majoration le week-end et pour les conversions de certaines devises rares.

• Frais : Wise a des frais faibles et variables qui dépendent du pays de destination, Revolut a généralement des frais de 0,5 % à 1%.

• Rapidité : Les paiements par Revolut et Wise peuvent être instantanés. Le délai de livraison dépend de la destination, mais lorsqu'il s'agit de transferts internationaux vers des pays couverts par les deux sociétés, Wise est généralement plus rapide.

• Service client : Les deux services offrent un service multilingue dans plusieurs langues, en ligne, dans l'appli et par téléphone.

• Sécurité : Les deux services sont entièrement autorisés et réglementés

• Avis : Les deux fournisseurs ont obtenu d'excellentes notes sur Trustpilot. Cependant, Revolut a un léger avantage sur le nombre d'étoiles, alors que Wise a davantage de votes utilisateurs.

 Avantages et inconvénients

Voici les principaux avantages et inconvénients à connaître sur Revolut et Wise :

Wise vs Revolut : Le verdict

Revolut et Wise proposent tous deux des comptes personnels gratuits qui vous permettent de détenir et d'échanger des devises étrangères, et de dépenser avec une carte de débit associée. Le choix qui vous convient le mieux dépend des services dont vous avez besoin et de la fréquence d'utilisation de votre compte.

Les comptes Revolut offrent un éventail plus large de fonctionnalités, notamment des outils d'épargne, d'investissement et de budgétisation. Ils sont donc parfaits pour les clients qui souhaitent accéder à des fonctions étendues et qui peuvent respecter les limites de transaction de leur plan de compte.

En revanche, les comptes internationaux Wise offrent des fonctionnalités plus axées sur les transferts internationaux. Les comptes Wise sont un excellent choix pour les clients qui recherchent un compte sans frais avec des options de devises plus larges et des frais de transaction faibles et transparents. En outre, le compte Wise est plus flexible en termes de devises, avec plus de 40 devises disponibles.

À propose de Wise et Revolut

Wise a été lancé sous le nom de TransferWise en 2011 en tant que fournisseur de paiements internationaux à faible coût. À ce jour, Wise compte plus de 16 millions de clients dans le monde. Wise propose également des comptes personnels et business qui permettent de détenir et de gérer jusqu’à 40 devises, d'accepter des paiements et de dépenser en utilisant une carte de débit liée à un compte multi-devises. Wise vous permet également d'envoyer des fonds dans plus de 160 pays et dans plus de 40 devises au taux de change moyen du marché.

Revolut a été fondé en 2015, et compte à ce jour plus de 35 millions de clients. Les comptes Revolut permettent aux clients de détenir et d'échanger jusqu’à 35 devises, et de dépenser avec une carte de débit un peu partout dans le monde. En outre, Revolut propose un compte personnel et un compte business qui s'accompagnent de plusieurs fonctionnalités différentes selon le plan du compte pour répondre aux différents besoins des clients.

Comment fonctionnent-ils ?

Pour utiliser Revolut, vous devez créer un compte via leur appli. L'ouverture d'un compte standard est gratuite. Cependant, si vous souhaitez bénéficier de fonctionnalités plus avancées, vous devez souscrire à un plan payant.

Une fois que vous avez ouvert un compte chez Revolut, vous pouvez effectuer un transfert international en suivant les étapes suivantes :

1.    Connectez-vous à votre compte en ouvrant l'appli Revolut

2.    Sélectionnez “ Paiements ”, puis “ Transferts “

3.    Sélectionnez “ Envoyer “, “ Nouveau “, et ajoutez les coordonnées bancaires du bénéficiaire.

4.    Saisissez les détails du virement bancaire de votre bénéficiaire

5.    Choisissez la devise que vous voulez envoyer et ajoutez le montant

6.    Ajoutez une référence de paiement

7.    Appuyez sur “ Continuer ” pour consulter les détails du virement et l'heure d'arrivée estimée

8.    Suivez la progression de votre transfert

Pour utiliser Wise, vous devez créer un compte et, selon le type de transfert que vous souhaitez effectuer, il peut vous être demandé de fournir des documents d'identification pour vérification.

Une fois votre compte ouvert et vérifié, vous pouvez effectuer des transferts en ligne et dans l'appli Wise :

1.    Connectez-vous à votre compte

2.    Indiquez le montant que vous souhaitez transférer ou le montant que vous souhaitez que le bénéficiaire reçoive.

3.    Saisissez les coordonnées du bénéficiaire

4.    Vérifiez les détails

5.    Effectuez votre paiement par carte ou virement bancaire

6.    Confirmez et votre argent sera en route

Les transferts Wise sont effectués par l'intermédiaire de leur propre réseau de comptes bancaires locaux, de sorte que les paiements arrivent plus rapidement et n'entraînent pas de frais intermédiaires. Lorsque vous souhaitez envoyer de l'argent à l'étranger, vous payez votre transfert en euros en envoyant l'argent sur le compte local de Wise. Wise effectuera ensuite un paiement d'un montant équivalent dans la devise locale de votre bénéficiaire, à partir de son compte dans le pays de destination. Ainsi, l'argent ne franchit pas les frontières, c'est donc plus rapide et moins cher que les transferts internationaux classiques.

Frais de compte et des transferts internationaux Wise et Revolut

Ouvrir un compte est gratuit chez Wise et Revolut. Toutefois, Revolut propose différentes offres d’abonnements payants pour bénéficier de quelques avantages et fonctionnalités en plus.

Voici un tableau qui résume quelques frais de compte de Wise et Revolut :

Les frais mentionnés dans ce tableau ont été obtenus via les calculateurs des plateformes concernées à la date du 15 novembre 2023.

Sur les transferts internationaux, nous constatons que Wise propose des frais plus avantageux que Revolut. En revanche, Revolut offre davantage de fonctionnalités et de possibilités par le biais de ses abonnements payants.

Concernant les frais de change, Wise s’appuie tout le temps sur le taux moyen du marché en convertissant les devises (jusqu’à 40) alors que Revolut applique une commission supplémentaire et une majoration pendant le week-end. Faites attention à bien étudier l’offre des deux opérateurs pour choisir celui qui s’adapte le mieux à vos besoins immédiats ou sur le moyen/long terme.

Revolut ou Wise : lequel est le moins cher ?

Dans cette suite de notre comparatif, nous allons voir lequel de Revolut ou de Wise est le moins cher pour les transferts d'argent internationaux. Dans notre comparaison, nous allons effectuer le test avec un compte standard gratuit chez Revolut.

Ce tableau indique le montant que votre bénéficiaire recevra sur son compte bancaire avec les deux fournisseurs.

Les frais calculés et mentionnés dans ce tableau ont été obtenus via les calculateurs des plateformes concernées à la date du 15 novembre 2023.

Comme vous pouvez le constater, pour la plupart des transferts, inférieurs et supérieurs à 1000 €, les montants obtenus sont plus élevés avec Wise, aussi bien avec la livre sterling (GBP) que le dollar américain (USD).

D’autre part, gardez à l’esprit que Wise passe par le cours moyen du marché tout le temps alors que Revolut applique des frais supplémentaires pendant le week-end. Toutefois, il se pourrait que les tarifs de Revolut soient meilleurs avec ses offres payantes.

Taux de change Wise ou Revolut

Avant d’opter pour un service de transfert d’argent, il est essentiel de se renseigner sur le taux de change par lequel il passe pour convertir les devises. Au regard de l’éclairage qu’on a apporté à ce stade de notre guide sur Wise et Revolut, nous constatons que les deux opérateurs passent par le cours moyen du marché en convertissant les devises supportées (40 pour Wise et 35 pour Revolut).

Toutefois, il existe quelques différences à connaître :

• Alors que Wise passe par le cours moyen du marché tout le temps, Revolut utilise un cours majoré et applique une commission supplémentaire pendant le week-end.

• Le plan gratuit de Revolut est limité en termes de montant et de nombre d’opérations qu’il est possible de convertir gratuitement par mois. Il sera nécessaire de souscrire à un abonnement payant pour bénéficier davantage de flexibilité.

• Les deux opérateurs peuvent appliquer des commissions fixes sur les transferts.

  Pour résumer, Wise s’avère plus intéressant que Wise en termes de taux de change et de frais de conversion que Revolut. Cependant, Revolut propose davantage de fonctionnalités et de possibilités avec ses offres payantes.

Wise ou Revolut : lequel est le plus rapide pour les transferts internationaux ?

Revolut étant un prestataire de services financiers, il transfère de l’argent à l’international comme le font la plupart des banques classiques. Le délai des transferts d’argent dépend donc à la fois de la destination et de la devise transférée :

• Si la banque vers laquelle vous envoyez de l’argent prend en charge les paiements instantanés, le temps d’attente est d’environ 2 heures.

• Avec le système CHAPS, le temps d’attente est d’environ 1 jour.

• Avec le système BACS, le délai est de 3 jours approximativement.

  Du reste, gardez à l’esprit ces délais se comptent en jours ouvrés. Autrement dit, quand les transferts sont effectués pendant le week-end, certaines banques ne vont pas les traiter, ce qui peut rallonger le délai de transfert.

De son côté, Wise est un spécialiste des transferts d'argent internationaux, ce qui signifie qu'ils sont généralement rapides. La plupart des transferts réalisés avec Wise arrivent en moins de 2 heures, alors que certaines transactions peuvent nécessiter un temps de traitement de 48 heures. Comme pour Revolut, les facteurs principaux qui déterminent le temps nécessaire à la réception du transfert sont : la devise utilisée, le pays vers lequel les fonds sont envoyés et le temps nécessaire à la vérification de certains documents, dans le cas de montants importants.

Les limites des transferts internationaux Wise vs Revolut

Si les transferts d’argent à l’international sont considérablement facilités avec Wise et Revolut, gardez à l’esprit que certains transferts avec ces opérateurs sont limités à un certain seuil. Ce seuil est déterminé par le type du virement effectué et quelques facteurs.

Comme c’est le cas pour la plupart des banques, les prestataires comme Wise et Revolut appliquent des limites à certains types de transfert. Avec Wise par exemple, il est possible d’envoyer jusqu’à 100 000 USD aux États-Unis, via un transfert local, alors que Revolut applique une limite de 10 000 USD via l’option ACH.

Pour les virements internationaux dans la zone SEPA, les limites de Wise sont de 6 millions d’EUR et ne sont pas limités avec Revolut. Pour les transferts vers d’autres pays et dans d’autres devises, chaque opérateur dispose de ses propres limitations qu’on vous invite à consulter avant d’opter pour l’un ou pour l’autre.

Les méthodes de paiement disponibles Wise et Revolut

Wise et Revolut sont des opérateurs financiers qui permettent à la fois de régler des paiements d’effectuer des retraits, de convertir des devises et d’envoyer/recevoir de l’argent. Les deux plateformes opèrent en ligne et proposent deux méthodes de paiement principales : un compte et une carte de débit.

La principale caractéristique de Wise et de Revolut réside dans leur compte multi-devises. En effet, avec Wise et Revolut vous pouvez détenir plusieurs devises internationales (40 pour Wise et 35 pour Revolut), et les convertir facilement de l’une à l’autre au taux interbancaire. Par ailleurs, les deux prestataires proposent des cartes de débit international qui fonctionnent dans la plupart des pays du monde pour réaliser des paiements et effectuer des retraits.

À noter toutefois quelques différences entre les deux :

• Revolut propose un plan gratuit et des abonnements payants (jusqu’à 45€/mois) pour bénéficier de quelques fonctionnalités et avantages supplémentaires.

• Wise ne propose qu’un seul plan gratuit.

• Pas de frais mensuels ou annuels à payer pour utiliser les cartes de débit de Wise et de Revolut.

• La conversion des devises avec Wise s’appuie sur le taux moyen du marché tout le temps, alors que Revolut prélève des frais supplémentaires pendant le week-end, pour la même opération.

  Carte de débit Wise vs Revolut

Qu’il s’agisse de Wise ou de Revolut, les deux prestataires proposent des cartes de débit qui fonctionnent comme n’importe quelle autre carte fournie par les banques classiques. Ces cartes permettent d’effectuer différentes opérations essentielles, localement ou à l’étranger, comme : payer dans les lieux qui acceptent les cartes, et effectuer des retraits dans les ATM.

Voici un tableau qui résume l’essentiel des caractéristiques de chaque carte :

Où peut-on utiliser les cartes de Wise et Revolut ?

Les cartes de débit de Wise et de Revolut ont comme principal avantage de fonctionner un peu partout dans le monde (jusqu’à 160 pays pour les deux opérateurs). Du reste, les deux cartes offrent la possibilité de dépenser dans toutes les devises supportées par les prestataires, à savoir 40 pour Wise et 35 pour Revolut.  À noter que Wise et Revolut travaillent systématiquement à étendre les pays au sein desquels leurs services vont fonctionner à l’avenir.

Les fonctionnalités business de Wise et Revolut

Que vous optiez pour Wise ou Revolut, les deux prestataires proposent la possibilité d’ouvrir des comptes business en cas de besoin. Ces offres bancaires se destinent aux entrepreneurs ou aux personnes qui gèrent des actifs et permettent de bénéficier de meilleurs outils pour gérer son budget et ses revenus ainsi que d’une assistance personnalisée.

Ce tableau résume l’essentiel des points à connaître sur l’offre business de Wise et Revolut :

Facilité d’utilisation Wise vs Revolut

Voici quelques points comparatifs entre Wise et Revolut sur leur facilité d’utilisation :

• Création d'un compte : Créez votre compte en ligne ou dans l'appli avec Wise. En revanche, la création d'un compte chez Revolut ne peut se faire que par le biais de son application mobile.

• Effectuer un transfert : Les deux fournisseurs permettent aux clients d'ajouter des fonds sur leur compte par virement bancaire, carte de crédit ou de débit. En outre, Revolut autorisées paiements à partir d'autres comptes Revolut, tandis que Wise permet les paiements par Apple Pay.

• Moyens d'envoi : Envoyez des paiements sur le compte bancaire de votre bénéficiaire directement avec Wise et Revolut.

• Langues : Revolut propose des services en 20 langues, avec un support client multilingue. Wise propose 15 langues, ainsi qu'un support client multilingue.

• Montants minimum et maximum : Les limites d'envoi peuvent varier selon le pays de destination.

Nombre de devises prises en charge Wise vs Revolut

Avec le compte multi-devises de Wise, vous pouvez détenir jusqu’à 40 devises internationales et les envoyer vers 160 pays. De son côté, Revolut supporte un total de 35 devises internationales et permet d’effectuer des transferts vers 160 pays aussi, via le réseau SWIFT.

La sécurité Wise vs Revolut

Revolut et Wise sont tous deux entièrement agréées et réglementées, et possèdent des équipes dédiées pour assurer la sécurité de l'argent des clients.

Revolut est agréée par la Banque centrale européenne et réglementée par la Banque de Lituanie. Revolut est aussi réglementée au Royaume-Uni par la FCA, mais aussi partout où la société opère.

Wise est également réglementée en Europe par la banque nationale de Belgique, mais aussi par la FCA au Royaume-Uni, la FinCEN aux États-Unis et d'autres organismes de réglementation internationaux dans le monde.

Service client Wise vs Revolut

Si vous rencontrez une difficulté lors de votre utilisation des services de Wise et de Revolut, ou si avez la moindre question à poser, les deux opérateurs proposent un service dédié à la clientèle.

Sur Wise, il existe une FAQ complète qui contient l’essentiel des questions posées par les utilisateurs, avec des réponses détaillées pour chacune. Sinon, il est possible de contacter Wise via un numéro de téléphone pour parler à un opérateur et lui exposer le problème rencontré. À noter que le service client de Wise est disponible en plusieurs langues parlées et écrites.

Chez Revolut, il est possible de prendre contact avec le service client via une adresse mail dédiée au support client ou contacter l’opérateur par le biais d’un numéro de téléphone. Du reste, Revolut propose, tout comme Wise, une FAQ qui contient la plupart des questions/réponses sur les potentiels problèmes que le client peut rencontrer.

Nous regrettons que les deux opérateurs ne proposent toujours pas un service de live chat comme c’est le cas chez certains prestataires.

Conclusion de notre guide comparatif entre Wise et Revolut

Comme on vient de le constater tout au long de ce guide comparatif entre Wise et Revolut, ces deux opérateurs sont à la pointe de la technologie en matière de transferts d’argent à l’international. Depuis qu’elles se sont lancées (Wise en 2011, et Revolut en 2015), les deux plateformes ont considérablement bouleversé le monde de la finance en apportant des solutions concrètes et pratiques à la problématique des virements et de la réception de fonds.

Au regard des éléments de ce guide, il apparaît que les comptes Revolut offrent davantage de flexibilité, d’options et d’avantages pour les utilisateurs qui sont prêts à souscrire à des abonnements payants. On pense aux outils de trading, d’épargne et de budgétisation par exemple. À noter la possibilité de choisir l’offre gratuite de Revolut mais cette dernière présente quelques limites contraignantes en matière de transferts d’argent et de paiement à l’international.

Avec Wise, nous avons affaire à un opérateur qui focalise l’essentiel de ses services sur les transferts d’argent internationaux. Comme on l’a constaté dans ce guide, la plupart des transferts réalisés avec Wise à l’international, en GBP ou en USD notamment, sont moins chers que ceux effectués avec Revolut. Du reste, les comptes de Wise, personnel et business, sont 100% gratuits, et tous les frais à payer sont clairement affichés avant la validation de la transaction. À noter enfin que Wise s’appuie sur le taux interbancaire tout le temps, ce qui n’est pas le cas de Revolut.