Virement international avec la Banque Populaire : Frais et Taux de change 2023

Fondée en 1878, la Banque Populaire est l'un des plus importants réseaux bancaires coopératifs français. En tant que filiale de la BPCE, elle forme, avec la Caisse d'Epargne, le 2ᵉ groupe bancaire français.

Dans cet article, nous abordons en détail les informations importantes à connaître en matière de transferts d'argent internationaux effectués par les services de la Banque Populaire. Vous trouverez des informations sur les frais de transfert, les délais et les limites de transfert, sans oublier les étapes à suivre pour effectuer un transfert international avec la Banque Populaire.

Bien qu'elle jouisse d'une grande réputation et malgré ses 36 millions de clients dans le monde, la Banque Populaire n'est pas forcément la meilleure option à privilégier en matière de transferts internationaux.

En effet, il est désormais possible de bénéficier de meilleurs services en profitant de l'offre de partenariat qui lie la Banque Populaire à Wise, ou plus simplement en optant directement pour des prestataires spécialisés comme Wise, OFX ou Remitly.

Banque Populaire : Comparaison des transferts d'argent internationaux

Comme toutes les grandes banques, la Banque Populaire a ses propres frais. Pour se faire une idée précise de ses frais de transfert, faisons une petite comparaison avec ce que proposent d'autres prestataires spécialisés.

Ainsi, en prenant l'exemple d'un transfert international de 5000 € en GBP, voici une comparaison des différents frais et délais appliqués par plusieurs fournisseurs.

*Frais et taux de change corrects au moment de la recherche - 20 juin 2022

Veuillez noter que les informations données dans le tableau concernent uniquement les transferts d'un compte bancaire à un autre.

Ainsi, à la lecture du tableau, il est facile de constater que les frais de transfert international de la Banque Populaire s'élèvent à 0,06% du montant à envoyer (avec un minimum de 12,40 €). À cela, il faut ajouter les frais de dossier, les frais SWIFT et les commissions de change. Il est également important de rappeler que la Banque Populaire applique une majoration du taux de change selon ses propres critères. Autant de paramètres et de frais cachés qui rendent difficile l'estimation du coût global d'un transfert.

Cependant, pour éviter tous ces frais et bénéficier d'un taux de change non majoré, les clients de la Banque Populaire peuvent désormais profiter du partenariat qui lie le réseau bancaire au prestataire international Wise.

En effet, d'après les informations du tableau ci-dessus, il est facile de constater que Wise est le prestataire spécialisé le moins cher et le plus rapide pour les transferts internationaux. C'est de loin la meilleure option pour effectuer des transferts en moins de 24 heures, et à des tarifs très bas.

En s'associant à Wise, la Banque Populaire élargit sa gamme de services bancaires. Elle concède à ses clients la possibilité soit d'effectuer des transferts internationaux classiques, soit de bénéficier directement des avantages offerts par Wise.

Frais virement international avec la Banque Populaire

Lorsque vous décidez d'effectuer un transfert international avec un établissement de la Banque Populaire, l'une des premières choses que vous voulez savoir est le coût total de la transaction. Pas très évidant et difficile à calculer, ce montant global dépend en fait du taux de change et de plusieurs autres frais connexes. Il prend généralement en compte :

• Les frais de transfert classiques et visibles

• Les frais liés à l'augmentation du taux de change, qui sont le plus souvent invisibles

• Les frais SWIFT

• Les frais supplémentaires des banques tierces

Il convient également de noter que la Banque Populaire propose plusieurs moyens simples d'effectuer un virement bancaire international. En fonction de chacune de ces possibilités, les tarifs appliqués peuvent également varier.

Le tableau ci-dessous nous donne un résumé du coût des différentes opérations de transfert bancaire international possibles avec la Banque Populaire.

Taux de change de la Banque Populaire

Lorsque vous effectuez un virement d'un compte Banque Populaire en euros vers un compte dans une autre devise, la Banque Populaire procède à un échange de devises dans le cadre du transfert, en utilisant le taux de change Banque Populaire du jour. Il est très important de noter que le taux de change appliqué par la Banque Populaire est différent du taux officiel que vous pouvez trouver en ligne. Vous pourrez voir le taux de change qui s'applique lorsque vous effectuerez le virement en ligne ou dans une agence de la Banque Populaire.

Il est important de noter que les taux de change des banques sont généralement assortis d'une majoration, c'est-à-dire de frais supplémentaires, souvent de l'ordre de 3 %. Cela peut sembler peu, mais cela s'additionne rapidement et peut représenter bien plus que tous les autres frais liés à un transfert d'argent international.  Vous pouvez voir ici les frais qui s'accumuleraient avec une marge de 3 % pour les différents montants de transfert :

• Envoi de 1 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 30 EUR au coût total.

• Envoi de 5 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajoute 150 EUR au coût total.

• Envoi de 50 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 1 500 EUR au coût total.

Pour savoir si une majoration a été ajoutée au taux de change qui vous est proposé pour votre transfert bancaire international avec la Banque Populaire, vous devez le comparer au taux de change moyen du marché. Si ce taux est différent, c'est vraisemblablement parce qu'une majoration a été appliquée.

Vous trouverez ci-dessous un rappel des frais totaux, y compris les majorations de taux de change des fournisseurs que nous avons examinés plus haut. Voici ce que vous paierez si vous effectuez un virement de 5000 EUR en GBP :

• Banque Populaire : 0,06% du montant (min. 12,40 € max. 165,00 €) +  les Frais SWIFT+ Commission de change

• Wise : 23,85 EUR

• OFX : 75,01 EUR

• Western Union : 336,20 EUR

La Banque Populaire : les frais supplémentaires

En plus des frais communiqués par la Banque Populaire, d'autres frais de transfert peuvent également être ajoutés à votre transaction. En fonction de votre établissement Banque Populaire et de la destination de votre virement, ces frais supplémentaires peuvent être très variables.

Toutefois, il est à noter que la Banque Populaire n'applique pas de frais supplémentaires pour les virements effectués vers la zone SEPA. Seuls les virements non SEPA effectués sans l'intermédiaire du partenaire Wise sont ici concernés. En effet, Wise vous permet de bénéficier d'un transfert transparent sans frais supplémentaires.

Pour avoir un bref aperçu de ce que représentent ces frais supplémentaires, sachez simplement qu'ils sont essentiellement composés de frais SWIFT. Ceux-ci représentent les commissions invisibles des différentes banques tierces qui auront contribué à la réussite de votre virement.

Combien de temps met un virement de la Banque Populaire 

Les délais des transferts internationaux proposés par la Banque Populaire ne sont pas totalement fixes. Ils varient en fonction du type de transfert et du pays de votre bénéficiaire.

Les transferts SEPA sont évidemment plus rapides. Ils peuvent être effectués en quelques minutes seulement ou en 24 heures maximum. Quant aux transferts non SEPA, il faudra compter entre 3 et 5 jours ouvrables pour assurer l'effectivité de votre transfert.

Pour rappel, voici un récapitulatif des délais de transfert de la Banque Populaire par rapport à ceux proposés par d'autres fournisseurs spécialisés.

• Banque Populaire: 1 à 5 jours ouvrés

• Wise : 80% des payements arrivent en 24 heures

• OFX : 1 à 2 jours ouvrables

• Western Union : 1 à 2 jours, mais peut aller jusqu'à 6 jours dans certains cas

Avantages et inconvénients du transfert international d'argent avec la Banque Populaire

Avantages

• Virements internationaux rapides et peu coûteux via le partenaire Wise

• Des limites quotidiennes très importantes

• Un réseau bancaire très pratique pour envoyer des transferts importants

• Une large couverture mondiale avec la possibilité d'envoyer de l'argent dans plus de 80 pays

Inconvénients

• Des frais de transfert exorbitants pour les transferts internationaux standard effectués sans l'intermédiaire du partenaire Wise

• Une augmentation significative du taux de change

• Des délais parfois peu commodes

Choisir d'effectuer un transfert international par l'intermédiaire de la Banque Populaire peut être une bonne décision. Cependant, et selon les conditions du transfert, il est encore plus préférable et surtout avantageux d'opter pour la solution du partenaire Wise.

Comment effectuer un virement avec la Banque Populaire

D'une manière générale, il existe deux façons très courantes d'effectuer un virement international via les services financiers de la Banque Populaire. La première consiste à effectuer un virement classique d'un compte à un autre. Qu'il s'agisse d'un virement SEPA ou non, cette opération peut être réalisée :

• Soit en ligne sur votre espace client ou votre application mobile

• Soit en personne dans l'une des agences de la Banque Populaire

Plus avantageuse que la méthode précédente, la deuxième voie consiste à effectuer des transferts internationaux non SEPA en optant pour l'offre du partenaire Wise. Voici la procédure à suivre pour réaliser une telle opération :

• Connectez-vous à votre application ou à votre espace client en ligne

• Sélectionnez l'option " virement " et cliquez sur " virement international "

• Simulez votre opération

• Créez un compte client Wise ou connectez-vous

• Remplissez les informations nécessaires pour effectuer votre virement

• Payez Wise en euros par carte, par paiement mobile ou par virement bancaire

• Enfin, validez le transfert et restez informé de l'avancement de votre transaction

De quelles informations avez-vous besoin pour effectuer un transfert international avec la Banque Populaire

Pour effectuer un virement à l'étranger avec la Banque Populaire, vous devez fournir les informations suivantes

• Le RIB (Relevé d'Identité Bancaire) du bénéficiaire

• L'IBAN du bénéficiaire

• Le code SWIFT du bénéficiaire

• L'adresse et l'identité du bénéficiaire

• Le montant et la devise que vous souhaitez envoyer

Plafond de virement de la Banque Populaire et pays disponibles

Avec la Banque Populaire, il n'est pas possible d'envoyer plus de 15 000 € par jour. Cette limite concerne aussi bien les transferts instantanés que les transactions initiées depuis votre ordinateur.

En outre, un seuil mensuel de 50 000 € est également défini par la Banque Populaire. Les virements initiés par téléphone portable sont limités à 3000 € par 24 heures.

Rappelons que la Banque Populaire vous permet de transférer de l'argent vers plus de 80 pays dans le monde.

Recevoir de l'argent de l'étranger avec la Banque Populaire

Si vous souhaitez recevoir de l'argent sur votre compte Banque Populaire depuis l'étranger, vous devez impérativement transmettre à votre émetteur les informations suivantes

• Votre RIB Banque Populaire

• Votre IBAN

• Le BIC/SWIFT de votre banque

Cependant, il faut noter que la réception d'un virement en provenance de l'étranger est souvent accompagnée de frais. En effet, si la réception d'un virement SEPA est gratuite, la réception d'un virement en devise étrangère s'accompagne de 17,50 euros de frais plus une commission de change.

Code SWIFT de la Banque Populaire

Certaines banques choisissent d'utiliser le même code SWIFT pour toutes leurs transactions, d'autres préfèrent utiliser des codes différents pour chacune de leurs agences. La Banque Populaire fait partie de cette dernière catégorie. Ses codes SWIFT peuvent donc varier d'une agence à l'autre.

On peut néanmoins retenir que le principal code SWIFT retenu pour l'ensemble des Banques Populaires de France est CCBPFRPPXXX.

Conclusion

Il est intéressant de noter que le réseau de la Banque Populaire est l'un des moyens les plus pratiques et familiers pour envoyer de l'argent à l'étranger. Malgré le fait que la Banque Populaire pratique des prix parfois excessifs pour ses transferts classiques, elle donne néanmoins l'opportunité de bénéficier de bien meilleurs services grâce à leur partenariat avec le fournisseur spécialisé Wise.

Les clients du réseau Banque Populaire peuvent ainsi profiter pleinement des transferts internationaux à moindre coût simplement en se connectant à leur Espace Client ou en accédant à leur application en ligne.

Toutefois, si vous souhaitez effectuer vos transferts internationaux sans trop de difficultés, il vous suffira de vous inscrire directement auprès de l'un des fournisseurs spécialisés tels que Wise, OFX ou Western Union.