Virement international Banque Populaire : frais et taux de change 2023

Fondée en 1878, la Banque Populaire est l'un des plus importants réseaux bancaires coopératifs français. En tant que filiale de la BPCE, elle forme, avec la Caisse d'Epargne, le 2ᵉ groupe bancaire français.

Dans cet article, nous allons aborder en détail les informations importantes à connaître en matière de transferts d'argent internationaux effectués par les services de la Banque Populaire. Vous trouverez des informations sur les frais de transfert, les délais et les limites de transfert, sans oublier les étapes à suivre pour effectuer un transfert international avec la Banque Populaire.

Toutefois, en dépit de ses nombreux atouts et de ses 35 millions de clients dans le monde, la Banque Populaire n’est pas nécessairement la meilleure option pour envoyer de l’argent à l’international. En cause ? Les frais onéreux impliqués par les virements internationaux à la Banque Populaire.

Désormais, il est possible de bénéficier de meilleures offres en matière de transferts d’argent à l’international grâce au partenariat qu’a tissé la Banque Populaire avec Wise, un opérateur spécialisé dans les transferts d’argent internationaux. Mais que sait-on au sujet de ce partenariat et comment en bénéficier ? On vous dit tout dans la suite de ce guide !

Banque Populaire : aperçu général des frais sur les transferts d’argent internationaux

Dans une optique d’améliorer la qualité de ses services, et d’offrir à ses clients des solutions pratiques, concrètes et abordables pour transférer de l’argent à l’international, la Banque Populaire s’est attachée les services de Wise. Ce partenariat offre aux clients de la Banque Populaire la possibilité de réaliser des transferts d’argent vers la plupart des pays du monde en bénéficiant des avantages octroyés par Wise.

Ces avantages sont nombreux, comme la rapidité d’exécution des transferts (moins de 30 secondes pour certaines devises), une couverture territoriale de 80 pays, une complète transparence sur les frais à régler et surtout, une tarification abordable. Du reste, avec Wise comme partenaire, les clients de la Banque Populaire peuvent détenir jusqu’à 40 devises et les convertir de l’une à l’autre facilement au taux de change réel du marché (sans majoration).

Voici un tableau qui compare les frais des virements internationaux chez quelques prestataires connus avec un transfert de 5000 € en GBP :

Les chiffres affichés dans ce tableau proviennent des calculateurs des prestataires concernés et ont été obtenus à la date du 16 novembre 2023.

Ce tableau mentionne les frais que prélèvent les prestataires une fois le transfert effectué. Comme on le constate, Western Union et OFX ne passent pas par le taux de change moyen du marché, ce qui génère des frais supplémentaires lors de la conversion. En d’autres termes, le destinataire ne reçoit pas la somme qu’il est censé obtenir si la conversion de l’EUR vers le GBP a été réalisée en s’appuyant sur le cours réel du marché.

Au regard de cet éclairage, nous observons que la Banque Populaire peut constituer la meilleure option pour transférer 5000 € vers un compte bancaire en GBP. Les frais du transfert sont plus abordables et le délai de son exécution plus rapide puisque la Banque Populaire passe par Wise et s’appuie sur sa politique tarifaire pour les transferts internationaux. Avec ce partenariat, la Banque Populaire compte bien s’imposer comme l’un des opérateurs les plus abordables pour les virements internationaux.

Frais virement international avec la Banque Populaire

Lorsqu’on choisit la Banque Populaire pour effectuer un virement international, nous souhaitons avant toute chose connaître les frais engendrés par cette opération. Pas très évident et difficile à calculer, ce montant global dépend du taux de change et de plusieurs autres frais connexes. Il prend généralement en compte :

• Les frais de transfert classiques et visibles

• Les frais liés à l'augmentation du taux de change, qui sont le plus souvent invisibles

• Les frais SWIFT

• Les frais supplémentaires des banques tierces

  Il convient également de noter que la Banque Populaire propose plusieurs moyens simples d'effectuer un virement bancaire international. En fonction de chacune de ces possibilités, les tarifs appliqués peuvent également varier. Désormais, les clients de la Banque Populaire peuvent passer par Wise, son nouveau partenaire financier, pour effectuer des transferts d’argent à l’international et bénéficier de frais considérablement plus réduits.

Le tableau ci-dessous nous donne un résumé du coût des différentes opérations de transfert bancaire international possibles avec la Banque Populaire.

Ces informations proviennent de la brochure tarifaire 2023 de la Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne et ont été obtenues à la date du 16 novembre 2023.

Désormais, les personnes qui veulent réaliser des transferts d’argent à l’international avec la Banque Populaire peuvent passer par son partenaire, Wise. Comme indiqué dans le tableau, ce sont les frais de Wise qui sont désormais appliqués pour les virements internationaux effectués chez la Banque Populaire. Pour rappel, les tarifs de la Banque Populaire (avant son partenariat avec Wise) sur les virements internationaux étaient particulièrement onéreux.

Taux de change de la Banque Populaire

Lorsque vous effectuez un virement d'un compte Banque Populaire en euros vers un compte dans une autre devise, la Banque Populaire procède à un échange de devises dans le cadre du transfert, en utilisant le taux de change Banque Populaire du jour. Il est important de noter que le taux de change appliqué par la Banque Populaire est différent du taux officiel que vous pouvez trouver en ligne. Vous pourrez voir le taux de change qui s'applique lorsque vous effectuerez le virement en ligne ou dans une agence de la Banque Populaire.

Du reste, sachez que les taux de change des banques sont généralement assortis d'une majoration, c'est-à-dire de frais supplémentaires, souvent de l'ordre de 3 %. Cela peut sembler peu, mais ces frais peuvent s'additionner rapidement et peuvent représenter bien plus que tous les autres frais liés à un transfert d'argent international.

Vous pouvez voir ici les frais qui s'accumuleraient avec une marge de 3 % pour les différents montants de transfert :

•  Envoi de 1 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 30 EUR au coût total.

• Envoi de 5 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajoute 150 EUR au coût total.

• Envoi de 50 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 1 500 EUR au coût total.

Pour savoir si une majoration a été ajoutée au taux de change qui vous est proposé pour votre transfert bancaire international avec la Banque Populaire, vous devez le comparer au taux de change moyen du marché. Si ce taux est différent, c'est vraisemblablement parce qu'une majoration a été appliquée.

Vous trouverez ci-dessous un rappel des frais totaux, y compris les majorations de taux de change des fournisseurs que nous avons examinés plus haut.

Voici ce que vous paierez si vous effectuez un virement de 5000 EUR en GBP :

• Banque Populaire / Wise : 28,29 €

•  OFX : 18,35 GBP

• Western Union : 42,7 GBP

  Les frais de OFX et de la Western Union ont été obtenus à la date du 16 novembre 2023 après déduction de la somme que le destinataire est censé recevoir et la somme qu’il reçoit finalement avec ces prestataires. Comme OFX et Western Union passent par un cours majoré, le montant que reçoit le destinataire est inférieur à celui qu’il est censé obtenir si la conversion a été effectuée au taux moyen du marché et sans frais cachés.

Désormais, dans le cadre du partenariat qui existe entre la Banque Populaire et Wise, les clients de la Banque Populaire peuvent envoyer de l’argent dans plus de 80 pays en bénéficiant d’une totale transparence sur les frais à payer et d’un délai d’exécution rapide. Si certains prestataires, comme OFX, peuvent afficher des meilleurs tarifs de prime abord, il se pourrait que des frais cachés supplémentaires soient appliqués une fois l’opération exécutée.

La Banque Populaire : les frais supplémentaires

En plus des frais communiqués par la Banque Populaire, d'autres frais de transfert peuvent également être ajoutés à votre transaction. En fonction de votre établissement Banque Populaire et de la destination de votre virement, ces frais supplémentaires peuvent être très variables.

Toutefois, il est à noter que la Banque Populaire n'applique pas de frais supplémentaires pour les virements effectués vers la zone SEPA. Seuls les virements non SEPA effectués sans l'intermédiaire du partenaire Wise sont ici concernés. En effet, Wise vous permet de bénéficier d'un transfert transparent sans frais supplémentaires.

Pour avoir un bref aperçu de ce que représentent ces frais supplémentaires, sachez simplement qu'ils sont essentiellement composés de frais SWIFT. Ceux-ci représentent les commissions invisibles des différentes banques tierces qui auront contribué à la réussite de votre virement.

Désormais, avec le partenariat de la Banque Populaire et de Wise, les virements effectués en dehors de la zone SEPA sont plus abordables étant donné que Wise est un spécialiste des transferts d’argent à l’international.

Quel est le délai d’exécution d’un transfert international avec la Banque Populaire ?

Maintenant que la Banque Populaire collabore directement avec Wise, dans le cadre de leur partenariat, les délais d’exécution des virements internationaux sont plus rapides qu’avant. En effet, alors que les transferts pouvaient nécessiter jusqu’à 5 jours ouvrés avant d’arriver sur le compte du destinataire, désormais, 80 % des virements arrivent en moins de 24 heures, voire instantanément et les autres nécessitent 1 à 2 jours ouvrés maximum.

S’agissant des transferts SEPA, ils sont généralement rapides avec la Banque Populaire. Ils peuvent être effectués en quelques minutes seulement ou en 24 heures maximum. Quant aux transferts non SEPA, les virements vont passer par Wise et sont plus rapides qu’avant.

Pour rappel, voici un récapitulatif des délais de transfert de la Banque Populaire par rapport à ceux proposés par d'autres fournisseurs spécialisés.

• Banque Populaire / Wise : 1 à 2 jours ouvrés maximum

•   OFX : 1 à 2 jours ouvrables

•  Western Union : 1 à 2 jours, mais peut aller jusqu'à 6 jours dans certains cas

Gardez à l’esprit que les délais d’exécution des virements réalisés à la Banque Populaire et qui passent par Wise ensuite dépendent de quelques facteurs comme : la disponibilité des fonds, l’approbation du système de vérification de Wise, et la réactivité des partenaires bancaires de l’opérateur. En d’autres termes, certains transferts peuvent nécessiter un peu de plus de temps que les délais mentionnés dans ce guide.

Avantages et inconvénients du transfert international d’argent avec la Banque Populaire

Voici les principaux avantages et inconvénients que vous devez connaître à propos des transferts d’argent à l’international avec la Banque Populaire :

Choisir d'effectuer un transfert international par l'intermédiaire de la Banque Populaire est une bonne idée étant donné que ce prestataire passe par Wise, son partenaire, dont les frais sur les virements internationaux sont plus abordables et les délais d’exécution plus rapides.

Comment effectuer un virement avec la Banque Populaire

D'une manière générale, il existe deux façons très courantes d'effectuer un virement international via les services financiers de la Banque Populaire. La première consiste à effectuer un virement classique d'un compte à un autre. Qu'il s'agisse d'un virement SEPA ou non, cette opération peut être réalisée :

• Soit en ligne sur votre espace client ou votre application mobile

• Soit en personne dans l'une des agences de la Banque Populaire

  Plus avantageuse que la méthode précédente, la deuxième voie consiste à effectuer des transferts internationaux non SEPA en optant pour l'offre du partenaire Wise.

Voici la procédure à suivre pour réaliser une telle opération :

• Connectez-vous à votre application ou à votre espace client en ligne

•    Sélectionnez l'option " virement " et cliquez sur " virement international "

•  Simulez votre opération

• Créez un compte client Wise ou connectez-vous

• Remplissez les informations nécessaires pour effectuer votre virement

• Payez Wise en euros par carte, par paiement mobile ou par virement bancaire

• Enfin, validez le transfert et restez informé de l'avancement de votre transaction

  Ouvrez votre compte Wise maintenant

De quelles informations avez-vous besoin pour effectuer un transfert international avec la Banque Populaire ?

Pour effectuer un virement à l'étranger avec la Banque Populaire, vous devez fournir les informations suivantes :

• Le RIB (Relevé d'Identité Bancaire) du bénéficiaire

•   L'IBAN du bénéficiaire

•  Le code SWIFT du bénéficiaire

•  L'adresse et l'identité du bénéficiaire

•  Le montant et la devise que vous souhaitez envoyer

Recevoir de l'argent de l'étranger avec la Banque Populaire

Si vous souhaitez recevoir de l'argent sur votre compte Banque Populaire depuis l'étranger, vous devez impérativement transmettre à votre émetteur les informations suivantes :

• Votre RIB Banque Populaire

• Votre IBAN

• Le BIC/SWIFT de votre banque

Cependant, il faut noter que la réception d'un virement en provenance de l'étranger est souvent accompagnée de frais. En effet, si la réception d'un virement SEPA est gratuite, la réception d'un virement en devise étrangère s'accompagne de 17,50 euros de frais plus une commission de change.

Code SWIFT de la Banque Populaire

Certaines banques choisissent d'utiliser le même code SWIFT pour toutes leurs transactions, d'autres préfèrent utiliser des codes différents pour chacune de leurs agences. La Banque Populaire fait partie de cette dernière catégorie. Ses codes SWIFT peuvent donc varier d'une agence à l'autre.

On peut néanmoins retenir que le principal code SWIFT retenu pour l'ensemble des Banques Populaires de France est CCBPFRPPXXX

Vous pouvez également consulter le code SWIFT des banques dans le territoire européen sur le site The Swift Codes.

Conclusion 

Avec 35 millions de clients à son actif, son expérience et sa pérennité dans le monde de la finance, la Banque Populaire fait office de référence incontestable en termes de fiabilité et de sécurité. Tout au long de son évolution, la Banque Populaire n’a pas lésiné sur les efforts pour améliorer ses services afin de répondre à un maximum de besoins. Avec l’apparition de nouveaux prestataires de services financiers, la Banque Populaire a été contrainte de s’adapter pour garder son statut de référence.

Cette adaptation s’est effectuée en plusieurs échelons et notamment en tissant un partenariat avec Wise, l’opérateur spécialisé dans les transferts d’argent internationaux. Désormais, les clients de la Banque Populaire ont la possibilité de réaliser des virements d’argent à l’international en bénéficiant des frais abordables et des délais d’exécution rapides de Wise, dans plus de 80 pays. Comme on l’a constaté tout au long de ce guide, Wise et la Banque Populaire proposent la transparence totale sur les frais à payer pour les opérations de virement internationales, ce qui n’est pas tout le temps le cas des autres prestataires.