Carte Fortuneo à l'étranger : Avis Complet et Frais 2024
Depuis plus de dix ans, la banque en ligne Fortuneo offre à sa clientèle une grande diversité de services bancaires. C’est dans cette optique qu’elle propose à ses usagers des cartes bancaires pour effectuer leurs diverses opérations en Europe et à l’étranger. Certaines cartes comme la carte Gold CB MasterCard et la carte World Elite CB MasterCard sont d’ailleurs adaptées aux transactions à l’international.
Dans la suite de cet article, nous vous donnerons toutes les informations utiles à savoir sur ces cartes telles que les conditions d’accès et d’utilisation. Nous vous présenterons aussi les avantages et inconvénients de ces cartes bancaires ainsi que les frais liés.
Dans le but de vous aider à faire des économies et à contourner les limites de ces cartes, nous vous présenterons également les meilleures alternatives aux offres de Fortuneo comme les cartes Wise et Revolut.
Qu'est-ce que la carte Fortuneo étranger ?
La carte internationale Fortuneo est une offre de carte MasterCard utilisée principalement pour les opérations bancaires à l’étranger. Elle permet d’effectuer des paiements et des virements à l’international à frais réduits et de souscrire à des assurances voyages. Fortuneo propose deux différentes offres de cartes bancaires internationales pour ses clients: la carte Gold CB MasterCard et la carte World Elite CB MasterCard.
La carte Fortuneo étranger est-elle une carte multidevises?
Non, la carte internationale Fortuneo n’est pas une carte multidevises. Elle ne permet pas de détenir de l’argent dans différentes devises en dehors de l’euro. Néanmoins, elle permet d’effectuer des virements et des paiements dans la devise locale d’un pays étranger. Vous pouvez donc l’utiliser pour faire des achats en ligne ou payer votre facture pendant votre séjour à l’international. Cette carte vous permet également de convertir votre solde dans une autre devise pour effectuer un retrait.
Toutefois, notons qu’il existe des solutions alternatives à la carte internationale Fortuneo. En effet, contrairement à l’offre de Fortuneo banque, les cartes internationales de Wise et Revolut sont des cartes multidevises. En plus de permettre de détenir de l’argent dans plusieurs monnaies différentes, ces cartes multidevises donnent la possibilité d’effectuer des opérations à des frais réduits. Elles permettent par ailleurs de convertir votre argent au taux réel du marché sans aucune majoration.
Carte Fortuneo étranger : Avantages et inconvénients
La carte internationale Fortuneo est une bonne solution pour les Globes Trotter qui ont besoin d’effectuer des opérations bancaires à l’étranger. Elle leur permet de souscrire à une assurance et d’effectuer des paiements sans frais. Cependant, malgré tous les avantages qu’elle possède, cette offre de carte n’est pas sans inconvénients.
Voici un tableau présentant les avantages et les inconvénients des offres de carte Fortuneo :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
✅ Pas de frais pour les paiements et les retraits en euro ✅ Possibilité d’avoir un compte en débit différé ou immédiat ✅ Garanties pour les voyages et les assurances ✅ Pas de frais pour les transactions bancaires effectuées en devises partout dans le monde ✅ Offre de Cashback pour les achats à l’étranger auprès des commerçants | ❌ Taux de change majoré pour les opérations de conversion de devises ❌ Conditions de revenus minimum pour obtenir un compte ❌ Montant minimal de 300 euros à déposer à l’ouverture du compte |
À la suite de ce tableau, on retient que l’offre de carte bancaire internationale de Fortuneo Banque présente de nombreux avantages. Elle permet par exemple d’effectuer des paiements et des retraits à l’international gratuitement. De même, cette carte offre la possibilité de souscrire à une assurance et une assistance voyage.
Malheureusement, elle possède quelques inconvénients. Elle n’est pas accessible à tous et est disponible sous certaines conditions liées aux revenus. De plus, il faut remplir d’autres conditions supplémentaires pour bénéficier des services de gratuité pour les opérations à l’international.
À qui s'adresse la carte Fortuneo étranger ?
La carte internationale Fortuneo s’adresse à tous les clients de cette banque en ligne. Pour bénéficier de ces avantages, il faut toutefois être éligible et remplir les conditions requises.
Et même si tous les clients remplissant les conditions peuvent y souscrire, il faut noter que la carte Fortuneo est plus adaptée aux voyageurs. Compte tenu des services de gratuité qu’elle offre pour les opérations à l’international, elle convient donc parfaitement aux globes trotter.
Alternatives à la carte Fortuneo étranger
En dépit de ces nombreux avantages, la carte internationale Fortuneo n’est pas l’offre la plus avantageuse du marché. Elle implique en réalité une multitude de frais ainsi que de nombreuses conditions d’accès. Par ailleurs, il importe de remarquer que cette carte n’est pas la plus économique pour effectuer des conversions de devises. Les offres de Wise et Revolut sont en effet largement plus adaptées pour certaines opérations bancaires en devises étrangères.
Voici un tableau comparatif présentant les services des cartes internationales Fortuneo et des fournisseurs spécialisés Wise et Revolut :
| Carte Gold CB MasterCard | Carte World Elite MasterCard | Carte Revolut | Carte Wise | |
|---|---|---|---|---|
| Disponibilité | Disponible pour les clients de la banque remplissant les conditions d’éligibilité | Disponible pour les clients de la banque remplissant les conditions d’éligibilité | Accessible aux résidents des pays de l’EEE (Espace économique européen), mais aussi aux résidents du Royaume-Uni, des États-Unis, du Japon et de nombreux autres pays. | Accessible aux résidents des pays de l’EEE (Espace Économique Européen), mais aussi aux résidents du Royaume-Uni, des États-Unis, du Canada, de Singapour, et de nombreux autres pays. |
| Frais de commande de la carte | Gratuit, carte fournie à l’ouverture du compte | Gratuit, carte fournie à l’ouverture du compte | 5,99€ + les frais de livraison, sauf pour les offres Premium et Metal qui offrent la livraison express gratuite. | 7€ comme frais d’envoi |
| Frais d’abonnement mensuels | Carte gratuite à défaut de 9 euros par mois | Carte gratuite sous condition d’un dépôt de 4000 euros mensuellement sur le compte Fortuneo, à défaut de 50 euros de frais par trimestre | Varie en fonction de la formule d’abonnement choisie. Standard: gratuit Plus: 2.99€/mois Premium: 7.99€/mois Metal: 13.99€/mois | Entièrement gratuit (Pas de formule d’abonnement ici) |
| Frais de transfert internationaux | Gratuit | Gratuit | Tarifs attractifs et variables en fonction de la devise et du montant Frais de transfert d’environ 0.3% Frais de change de 0.5% pour les échanges au-delà de la limite autorisée par votre plan | Tarifs compétitifs, transparents et variable en fonction de la devise et du montant Frais fixes de l’ordre de 0.49€ et 0.58€ Frais variables de l’ordre de 0.35% à 2.85% de la valeur du transfert |
| Délai de transfert international | Virement instantané par carte bancaire, délai de 24 à 72 h | Virement instantané par carte bancaire, délai de 24 à 72 h | 24h en moyenne dans la majorité des cas Jusqu’à 3 jours parfois si vous choisissez pour une option économique | En générale quelques minutes (30 minutes environ) Peut parfois varier entre 3 à 5 jours selon le cas |
Frais de retrait international dans un DAB
| Gratuit | Gratuit | Retraits gratuits jusqu’à 5 retraits par mois (ou 200€/ mois) 2% le reste du temps | Retraits au taux interbancaire (sans commission de change) 2 retraits gratuits par mois dans une limite de 200€, ensuite 0.5€+1.75 % |
| Taux de change | Taux de change du marché + majoration de 1% | Taux de change du marché + majoration de 1% | Taux de change majoré les weekends | Taux de change moyen du marché (aucune majoration appliquée) |
| Devises prises en charge | Devise du compte (Euro) | Devise du compte (Euro) | Detenez et échangez plus de 54 devises étrangères dont l’Euro, le GBP et l'USD Dépensez au taux interbancaire dans plus de 175 pays. | Détenez et échangez plus de 30 devises étrangères dont l’Euro, le GBP et le dollar USD Dépensez au taux interbancaire dans plus de 150 devises. |
| Comptes multidevises | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
| Comptes professionnels | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
* Informations et données au moment de la rédaction: 17/05/2023
De ce tableau, il ressort que les offres de cartes bancaires internationales de Fortuneo Banque sont très avantageuses pour effectuer des paiements à l’étranger sans frais. Cependant, pour bénéficier des privilèges de ces offres, il faut remplir certaines conditions. De plus, ces offres sont moins avantageuses que les cartes internationales de Wise et Revolut pour la conversion de devises. Elles ne permettent pas de détenir de l’argent dans différentes devises ou même d’avoir un compte professionnel.
Wise
Depuis 2011, Wise est l’un des meilleurs fournisseurs de services bancaires à l’échelle internationale. C’est en effet un prestataire qui permet de créer un compte multidevises et d’y associer une carte bancaire internationale multidevises pour les opérations. Très pratique et populaire, cette carte internationale délivrée par Wise sert à effectuer des retraits et des paiements à l’international avec le minimum de frais possible. C’est probablement l’un des meilleurs moyens de paiement à faible coût à l’étranger.
Revolut
Revolut est un autre fournisseur spécialisé dans les services bancaires en ligne. Il propose plusieurs offres de cartes bancaires internationales pour différents profils de clients. C’est une solution très avantageuse en raison de l’absence de majoration du taux de change. Il permet également d’effectuer des virements très rapidement.
Pour obtenir la carte internationale Revolut, les clients de cette Fintech doivent cependant souscrire à l’un des quatre plans d’abonnement proposés par la néobanque.
Frais et plafonds de dépenses de la carte Fortuneo étranger
Tableau des plafonds
| Limite | Montant |
|---|---|
| Limites de dépenses et de recharge | 1000 euros sur 7 jours (carte Gold CB MasterCard) 1600 euros par semaine (carte World Elite MasterCard |
| Montant minimum | 300 euros |
| Chargement maximum | 2000 euros par semaine |
| Solde maximum à tout moment | 4000 euros |
| Solde annuel maximum | 4000 euros par mois |
| Nombre maximum de retraits d’argent | 7 par jour |
| Nombre maximal de transactions par jour | 20 par jour (carte Gold CB MasterCard) 30 par jour (Carte World Elite MasterCard) |
| Chargement quotidien maximum | 900 euros |
* Informations et données au moment de la rédaction: 17/05/2023
Tableau des frais
| Frais | Montant |
|---|---|
| Frais et commissions | Taux de change du marché + majoration |
| Frais pour les recharges en devises | Gratuit |
| Retraits d’espèces | Gratuit |
| Frais de transaction à l’étranger | Pas de frais sous condition |
| Frais de clôture | Pas de frais |
| Frais de maintenance | Gratuit à défaut de 9 euros par mois carte Gold CB MasterCard) Gratuit à défaut de 4000 euros de dépôt mensuel ou 50 euros par trimestre (Carte World Elite MasterCard) |
* Informations et données au moment de la rédaction: 17/05/2023
Fortuneo carte Gold étranger: Taux de change
Le taux de change représente le rapport d'échange entre deux devises étrangères lorsqu'elles sont échangées l'une contre l'autre sur le marché. Il existe en réalité un prix fixe pour chaque paire de devises. Toutefois, la plupart des banques en ligne et des banques traditionnelles appliquent une majoration à ce taux pour les opérations de conversion de devises. C’est le cas de la banque Fortuneo qui applique une majoration de 1% par rapport au taux moyen du marché.
Bien qu'insignifiante, cette légère majoration peut parfois augmenter vos frais de transaction de quelques dizaines, voire centaines de dollars. Il est donc important d’en tenir compte.
Comment obtenir la carte Fortuneo étranger?
Obtenir une carte internationale Fortuneo est en réalité très simple. Pour commencer, il faut ouvrir un compte auprès de la banque et faire un dépôt initial. Ensuite, il est indispensable de remplir les conditions d’éligibilité. Les nouveaux clients de la banque doivent justifier au minimum 1800 euros de revenus nets par mois pour la Fortuneo carte Gold étranger et 4000 euros pour la carte World Elite. En plus de remplir ces conditions, les anciens clients de la banque devront nécessairement avoir 10.000 euros d’épargne à la banque.
De quels documents avez-vous besoin ?
Pour obtenir une carte internationale chez Fortuneo, il faut être client Fortuneo et ouvrir un compte bancaire. Ceci nécessite de fournir quelques documents et de suivre une procédure administrative. Voici une liste des pièces essentielles à donner:
Un justificatif d’identité récent
Un avis d’imposition
Un justificatif de domicile
Un Relevé d’Identité Bancaire
Les deux derniers Bulletins de salaire
Que se passe-t-il lorsque la carte expire ?
Les cartes bancaires internationales Fortuneo ont une durée limitée d’environ 2 ou 3 ans. Une fois la date d’expiration atteinte, la carte devient inutilisable. Cependant, à l’approche de la date d’échéance, Fortuneo s’occupe du renouvellement de votre carte. C’est une procédure gratuite qui est effectuée automatiquement sans aucune démarche administrative.
Comment utiliser la carte Fortuneo à l’étranger ?
La carte internationale Fortuneo est une carte MasterCard utilisable de diverses manières. Elle peut servir à effectuer des paiements en ligne (Google Play, Apple Pay) ou des virements à l’international. La carte Fortuneo permet aussi d’effectuer des paiements sans contact et de retirer de l’argent à l’étranger en euros ou en devises sans frais. Cette offre est valable pour les cartes Gold et World Elite sous certaines conditions.
Comment retirer de l'argent avec la carte Fortuneo étranger ?
La procédure pour retirer de l’argent avec la carte internationale Fortuneo (Gold ou World Elite) est la même que celle des autres cartes bancaires. Elle est donc très simple à suivre. Vous devez :
Aller dans un distributeur avec la mention MasterCard
Sélectionner la devise pour le retrait
Lancer le retrait
La carte est-elle sûre ?
Oui, la carte internationale Fortuneo est sûre. Fortuneo banque est l’une des banque en ligne les plus populaires de France. Elle est présente sur le marché depuis 2000 et offre des services bancaires à plus de 3 millions de clients à travers le monde. C’est une société anonyme domiciliée en France et appartenant au groupe Arkéa.
Comment utiliser la carte Fortuneo à l'étranger ?
À l'étranger, la carte internationale Fortuneo peut être utilisée à diverses occasions. Elle peut servir à payer la facture dans un magasin ou sur un site d'e-commerce en ligne. Si vous trouvez un guichet compatible (MasterCard) vous pouvez aussi retirer de l’argent en espèces dans la devise locale. Cependant, la conversion de devises est soumise à quelques frais dont la majoration du taux de change.
Par ailleurs, il peut arriver que les distributeurs automatiques prélèvent des frais cachés lors des retraits en devises. Pour réduire au maximum les frais à payer, la solution pourrait donc être d’utiliser les offres des fournisseurs spécialisés tels que Wise et Revolut. Ces fournisseurs permettent en effet de détenir et de retirer de l’argent dans la devise de son choix sans majoration du taux de change.
Conclusion : la carte Fortuneo étranger en vaut-elle la peine ?
Oui, la carte internationale Fortuneo en vaut la peine. C'est une carte très pratique pour les voyageurs qui peuvent effectuer des paiements, des virements et des retraits gratuitement sous certaines conditions. En outre, cette carte leur permet de souscrire une assurance voyage et de bénéficier d'une assistance. Cependant, ce n'est pas la carte la plus avantageuse du marché en raison des nombreuses conditions à remplir pour en bénéficier et de la majoration du taux de change.
Heureusement, les offres de fournisseurs tels que Wise et Revolut sont plus accessibles. Elles sont disponibles pour tous les profils de clients et permettent de détenir de l'argent dans plusieurs devises. Elles sont également plus économiques pour la conversion des devises grâce à l'utilisation du taux réel du marché sans majoration.
Carte Fortuneo Gold à l’étranger : FAQ
La carte Fortuneo à l’étranger peut être utilisée pour les paiements mobiles, les virements et les retraits aux guichets automatiques.
Oui, la carte Fortuneo est une carte internationale.
La carte Fortuneo permet d’envoyer de l’argent gratuitement à l’international sans payer aucun frais et de souscrire aux offres des assurances de voyage.