Virement international Société Générale : Frais et Taux de change 2024

Avec plus de 150 ans d'existence, la Société Générale est l'une des plus grandes et des plus prestigieuses banques françaises. Doté d'une excellente réputation, le groupe offre aujourd'hui des services financiers en Europe et dans le reste du monde.

Dans cet article, vous trouverez toutes les informations importantes à connaître sur le transfert d'argent à l'étranger via les services bancaires de la Société Générale. Découvrez en détail toutes les informations relatives aux différents frais de transaction de la Société Générale, les délais et les limites de transfert de la banque, sans oublier les étapes à suivre pour effectuer un transfert d'argent à l'étranger en toute sérénité.

Bien que la Société Générale compte plus de 26 millions de clients répartis dans plus de 66 pays à travers le monde, la banque n'est pas la meilleure option en termes de frais pour les transferts internationaux.

De nombreuses alternatives telles que Wise, OFX ou Remitly offrent désormais des services beaucoup plus rapides et moins chers.

Société Générale : Comparaison des transferts d'argent internationaux

Pour mieux comprendre les frais appliqués par la Société Générale pour les transferts internationaux, il est intéressant de faire une petite comparaison. Faisons une comparaison en prenant en compte les frais ainsi que les délais de transfert proposés par la Société Générale et par plusieurs prestataires spécialisés.

Le tableau ci-dessous nous donne des valeurs comparatives des différents coûts et des délais pour l'envoi d'un virement international de 5 000 EUR en GBP. Veuillez noter que les informations présentées dans le tableau concernent exclusivement les transferts d'un compte bancaire à un autre.

*Frais et taux de change corrects au moment de la recherche - 20 juin 2022

Dans le tableau ci-dessus, on constate que les frais de virement international appliqués par la Société Générale s'élèvent à 0,1 % du montant à envoyer (avec un minimum de 26 EUR et un maximum de 70 EUR). À cela s’ajoute un supplément de 20 EUR.

Il faut également ajouter les frais cachés appliqués par les banques intermédiaires (ou « banques tierces »), ainsi que la majoration du taux de change. Il est difficile de connaître précisément ces deux paramètres, car la Société Générale ne communique pas de détails à leur sujet.

Ainsi, en comparant le taux de la Société Générale avec celui proposé par d'autres prestataires, on se rend vite compte d'une nette différence. En effet, des entreprises comme Wise proposent, pour la même transaction, des coûts beaucoup plus attractifs et surtout sans majoration du taux de change.

Le constat est encore plus flagrant pour ce qui s’agit des délais de transferts. La Société Générale prend généralement entre 5 et 10 jours pour effectuer vos transferts d'argent internationaux. En revanche, des prestataires spécialisés comme Wise et OFX, proposent des délais très courts, ne dépassant pas les 2 jours.

Frais de virement international avec la Société Générale

Il est souvent assez compliqué d'estimer exactement le coût global d'un transfert international effectué via la Société Générale. En effet, en dehors des frais officiellement connus, il existe d'autres types de frais de banques intermédiaires, parfois invisibles. Au total, les frais facturés se décomposent de la manière suivante :

• Les frais de transfert classiques (faciles à déterminer et parfois nuls)

• Les frais résultant de la majoration du taux de change (presque invisibles et difficiles à déterminer)

• Les frais et commissions facturés par certaines banques tierces.

Par ailleurs, il est important de noter que la Société Générale propose de nombreuses options pour effectuer un transfert international. Ainsi, en fonction du type de transaction, les coûts et les frais appliqués peuvent varier fortement.

Rappelons que la banque utilise un taux de change légèrement supérieur au taux officiel. Ceci explique le coût élevé des différentes opérations de transfert par rapport aux autres prestataires.

Le tableau ci-dessous fournit des informations détaillées sur les frais liés aux différentes opérations de transfert international effectuées avec la Société Générale.

Taux de change de Société Générale

Le taux de change utilisé par la Société Générale n'est pas toujours facile à déterminer au préalable. En effet, pour savoir quel est le taux de change appliqué, vous devez vous rendre dans une agence de la Société Générale ou effectuer un virement en ligne, par téléphone ou via l'appli mobile de la Société Générale.

Bien souvent, le taux que la Société Générale vous propose n'est pas le même que le taux de change que vous verrez si vous consultez un outil de conversion de devises ou effectuez une recherche sur Google. La raison en est que, si les convertisseurs de devises affichent le taux de change moyen du marché pour une devise, de leur côté, les banques ajoutent généralement une majoration à leurs taux pour couvrir leurs frais et générer un bénéfice. Les marges bancaires varient habituellement en fonction de la devise. Cependant, ils peuvent être de l'ordre de 3 % par rapport au taux de change moyen du marché.

Certes, 3 %, cela ne semble pas beaucoup, mais cela fait une grande différence. En effet, les marges sur le taux de change sont généralement les frais les plus élevés que vous payez lorsque vous transférez de l'argent à l'étranger, et ce sont les plus difficiles à prévoir. Voici ce qu'une majoration de 3 % représente en frais pour différents montants de transfert :

• Envoi de 1 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 30 EUR au coût total.

• Envoi de 5 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajoute 150 EUR au coût total.

• Envoi de 50 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 1 500 EUR au coût total.

Comme vous pouvez le constater, une modification, même minime du taux de change peut entraîner des frais totaux beaucoup plus élevés. Voici ce que vous auriez à payer si vous décidiez d’effectuer un transfert de 5 000 EUR en GBP :

• Société Générale : 0,10 % du montant (min. 26,00 EUR max.70,00 EUR) + 20,00 EUR

• Wise : 23,85 EUR

• OFX : 75,01 EUR

• Western Union : 336,20 EUR

Société Générale : les frais supplémentaires

Lorsque vous effectuez un virement international via les services bancaires de la Société Générale, vous devez absolument tenir compte des frais supplémentaires appliqués. Ceux-ci sont facturés par les banques intermédiaires (ou « banques tierces ») qui assurent et facilitent la réalisation de votre transaction.

À la Société Générale, des frais supplémentaires de transfert d'argent peuvent être appliqués pour tous les transferts effectués dans des devises autres que l'euro.

En effet, les virements non-SEPA utilisent le réseau mondial SWIFT. Ce réseau implique une variété de banques internationales qui facilitent le transfert d'argent d'une devise à une autre. Ainsi, des frais et commissions supplémentaires sont généralement facturés par toutes les banques tierces impliquées dans les transferts de type SWIFT. Ces frais supplémentaires ne sont souvent pas connus du grand public et sont souvent impossibles à prévoir.

Combien de temps prend un virement de Société Générale ?

Les délais de transfert proposés par la Société Générale dépendent généralement de plusieurs paramètres. Par exemple, le type de transaction que vous souhaitez effectuer ou la devise dans laquelle vous souhaitez transférer votre argent.

De tous les transferts d'argent, les transferts instantanés sont évidemment les plus rapides. Ils ne prennent que quelques secondes pour être effectués. En revanche, il faut compter environ 24 heures pour effectuer un transfert au sein de la zone SEPA. Enfin, en ce qui concerne les transferts hors de la zone SEPA, les délais peuvent varier de 5 à 10 jours ouvrés.

Pour récapituler, voici un comparatif des délais de virement de la Société Générale par rapport à d’autres prestataires :

• Société Générale : 1 à 5 jours ouvrés, mais peut aller jusqu’à 10 jours

• Wise : 80 % des paiements arrivent en 24 heures

• OFX : 1 à 2 jours ouvrés

• Western Union : 1 à 2 jours, mais peut aller jusqu'à 6 jours dans certains cas.

Avantages et inconvénients du transfert international d'argent avec la Société Générale

Avantages

✅ La possibilité d’effectuer des virements dans plus de 32 devises étrangères

✅ La possibilité d’avoir des virements instantanés pour des transferts SEPA

✅ Un suivi facile de vos virements via l’application mobile de la Société Générale

✅ Une sécurité renforcée lors de vos diverses transactions en ligne.

Inconvénients

❌ Une majoration du taux de change et de nombreux frais supplémentaires

❌ Des coûts de transferts élevés

❌ Des pénalités parfois coûteuses

❌ Des délais de livraison assez longs pouvant aller jusqu’à 10 jours.

Choisir d'effectuer un transfert international par l'intermédiaire de la Société Générale peut être une bonne décision. Toutefois, il est préférable d'opter pour des prestataires spécialisés, tels que Wise, qui proposent des tarifs avantageux et des délais d’envoi très courts.

Comment effectuer un virement avec la Société Générale

Avec la Société Générale, il y a généralement deux façons courantes d'effectuer un virement international. La première consiste à effectuer le virement en ligne, et la seconde consiste à le faire directement dans une agence de la Société Générale.

Plus simple et plus facile à réaliser, le virement en ligne est de loin le moyen le plus pratique d'effectuer un transfert avec la Société Générale. À partir de votre ordinateur ou de votre appli mobile, il vous suffit de suivre les étapes suivantes :

• Connectez-vous à votre espace personnel en utilisant les identifiants reçus par e-mail et provenant de votre banque (au cas où vous ne disposeriez pas de ces identifiants ou que vous les auriez perdus, contactez simplement le service client de votre banque) ;

• Une fois connecté(e), sélectionnez le menu « Virement »dans le pavé gauche de votre écran

• Choisissez l’option « International »

• Sur l’interface suivante, sélectionnez parmi vos comptes celui qui sera débité

• Sélectionnez à présent votre bénéficiaire (vos bénéficiaires devront préalablement avoir été enregistrés et validés par votre agence) ;

• Indiquez le montant à envoyer, puis remplissez les informations de sécurité

• Validez votre transaction.

  Lisez aussi : comment effectuer un virement international avec le Crédit Agricole ? Votre guide

Les informations dont vous avez besoin pour effectuer un virement international avec la Société Générale

Pour effectuer un virement international avec la Société Générale, vous devez fournir les informations suivantes :

• Le numéro de compte au format international du bénéficiaire

• L’IBAN du bénéficiaire  (suite de numéros n’excédant pas 34 chiffres)

• Le code BIC ou SWIFT du bénéficiaire

• L’identité et l’adresse du bénéficiaire

• La devise, la somme et le délai souhaité du virement.

Plafond de virement de la Société Générale et pays disponibles

À la Société Générale, les transferts sont soumis à plusieurs types de plafonds.

Tout d'abord, les virements occasionnels effectués à partir d'un compte détenu par un mineur sont généralement limités à 500 EUR par semaine. Ensuite, les virements instantanés Paylib initiés via l'application mobile ne doivent pas dépasser 500 EUR par jour. Et enfin, les autres types de virements classiques sont limités à 4 000 EUR/jour. Au-delà de ce montant, il est impératif de contacter un conseiller clientèle.

Recevoir de l'argent de l'étranger avec la Société Générale

Si vous souhaitez recevoir de l'argent de l'étranger via la Société Générale, vous devez transmettre les informations suivantes à votre émetteur :

• Votre numéro de compte bancaire au format international

• Votre IBAN

• Le code SWIFT de la Société Générale

Veuillez noter qu'avec la Société Générale, deux options intéressantes sont disponibles pour couvrir les frais d'envoi.

L’option « Share »permet à l’émetteur de l’ordre de prendre uniquement en charge les frais facturés par la Société Générale. Ce choix est d’ailleurs impératif pour les virements vers les pays de l’Espace économique européen.

Si, en revanche, votre émetteur décide de prendre en charge la totalité du coût du transfert (y compris les frais de banque intermédiaires), il peut opter pour la deuxième option « Our ».  Ainsi, en tant que bénéficiaire, vous n'aurez pas à payer de frais supplémentaires lors de la réception de votre argent.

Code SWIFT de la Société Générale

Le code SWIFT ou BIC de la Société Générale est le SOGEFRPPXXX. Cependant, en fonction des différents services bancaires proposés par la banque, ce code peut être utilisé de plusieurs manières différentes.

Lorsque vous effectuez un transfert international, il est donc important de prêter attention au code SWIFT de votre bénéficiaire afin de ne pas faire d'erreur. En cas de doute, n'hésitez pas à demander à votre bénéficiaire ou à contacter directement la banque.

Conclusion

Leader incontournable des services financiers en France et en Europe, la Société Générale est sans nul doute un géant confirmé du système bancaire mondial. C’est aujourd’hui une banque fiable, expérimentée et pleinement tournée vers la satisfaction de ses clients.

Cependant, lorsqu'il s'agit de transferts d'argent internationaux, la Société Générale n'est pas nécessairement la meilleure option. Des prestataires spécialisés tels que Wise offrent des tarifs bien plus avantageux, des délais plus courts et de nombreuses autres fonctionnalités intéressantes.