Carte Wise Avis : Comment Ça Marche et Frais 2022

La carte de débit Wise est une alternative pratique et économique pour ceux qui prévoient de voyager ou de vivre à l'étranger. Avec elle, il est possible d'effectuer des paiements en magasin, des achats en ligne ou des retraits d'espèces dans plus de 200 pays dans le monde.

Wise a été lancé en 2011 avec pour mission de donner des alternatives aux banques traditionnelles et de rendre les transactions internationales moins chères, plus rapides et sans frais cachés ni taux de change abusif. La carte de débit Wise vient donc compléter la gamme de services et de produits Wise avec des frais de transaction parmi les plus bas du marché. 

Cet article carte Wise avis couvre tout ce que vous devez savoir sur les fonctionnalités de la carte Wise, ses frais, ses plafonds et bien plus encore.

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Résumé

Wise propose une gamme de produits comprenant des transferts internationaux à frais réduits, des comptes multidevises et des cartes de débit internationales pour les particuliers et les entreprises.

Découvrez ci-dessous les principales caractéristiques de la carte TransferWise, maintenant Wise, ainsi que ses avantages et inconvénients.

Carte Wise : fonctionnalités principales

  • Détenez et échangez plus de 50 devises sur votre compte multidevises Wise.

  • Dépensez dans plus de 200 pays et retirez dans 2,3 millions de DAB dans le monde.

  • Convertissez les devises de votre compte avec le taux de change moyen du marché et des frais réduits. 

  • Cartes virtuelles disponibles

  • Consultez et gérez votre compte depuis l'appli Wise.

  • Bloquez et débloquez votre carte physique et vos cartes virtuelles instantanément.

  • Wise est réglementé en Europe par la Banque nationale de Belgique

Les avantages de la carte de débit Wise

  • Pas de frais annuels ni de frais de maintenance

  • Dépensez toutes les devises que vous détenez sur votre compte sans frais

  • Fonction de conversion automatique pour réduire les coûts même si vous n'avez pas la devise dont vous avez besoin

  • 2 retraits gratuits aux guichets automatiques, jusqu'à 200 EUR par mois, avec des frais réduits par la suite

  • Obtenez jusqu'à 3 cartes virtuelles pour faciliter vos dépenses et la gestion de votre budget

  • Paiements et retraits dans plus de 200 pays

  • Cartes personnelles et entreprises disponibles

Les inconvénients de la carte de débit Wise

  • Frais uniques de 7 EUR pour obtenir votre carte

  • Limites quotidiennes et mensuelles en fonction du type de dépenses

  • Recharge du compte en ligne ou dans l'application uniquement, pas d'options de paiement en espèces ou par chèque

  • En tant que carte de débit, elle n'offre aucune possibilité de crédit

À qui s'adresse la carte de débit Wise ?

Les cartes de débit émises par les banques traditionnelles ne sont pas adaptées aux paiements à l'étranger en raison des frais élevés qu'elles occasionnent. Si vous cherchez un moyen d'effectuer des transactions à l'étranger tout en économisant sur les frais, la carte de débit Wise est faite pour vous.

La carte de débit Wise est disponible en France et dans de nombreux autres pays pour les particuliers et les professionnels.

La carte de débit Wise aux personnes suivantes:

  • Les personnes qui voyagent souvent et doivent effectuer des transactions à l'étranger

  • Toute personne en vacances qui souhaite retirer de l'argent à moindre coût aux distributeurs automatiques locaux

  • Les personnes qui aiment faire des achats en ligne auprès de détaillants internationaux

  • Les étudiants vivant à l'étranger

  • Les travailleurs indépendants qui reçoivent de l'argent à l'étranger

  • Les entrepreneurs qui ont besoin de dépenser en devises étrangères

  • Toute personne souhaitant disposer d'un compte sécurisé à faible coût, avec des cartes virtuelles et physiques.

La carte Wise est-elle une bonne solution ?

L'une des missions de Wise est de faciliter les transactions internationales en les rendant moins chères, plus rapides et plus pratiques que celles des banques traditionnelles. De ce fait, la carte Wise est une excellente solution et un bon complément à la gamme de services et de produits proposés par Wise. En effet, la carte de débit Wise est liée au compte multi-devises Wise. Ainsi, avec la carte de débit Wise, vous pouvez facilement accéder au solde de votre compte multidevises et effectuer des paiements et des retraits à l'étranger sans frais exorbitants.

De plus, comme elle est directement liée à votre compte multidevises, vous pouvez utiliser la carte de débit Wise pour effectuer des transactions dans plusieurs devises sans frais de conversion, tant que vous disposez de fonds dans cette devise. Et même si vous n'avez pas assez de fonds dans une devise et qu'une conversion doit avoir lieu, Wise applique toujours le taux de change moyen du marché sans majoration. Vous êtes donc certain de bénéficier des frais les plus bas lorsque vous utilisez la carte de débit Wise.

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Comment se comparent les frais des cartes Wise pour les dépenses à l'étranger ?

Dépenser avec la carte de débit Wise à l'étranger est une alternative très bon marché par rapport aux cartes des banques traditionnelles. En effet, tout est fait pour vous faire économiser des frais importants. Vous n'avez pas à payer de frais mensuels et chaque mois, vous pouvez retirer gratuitement jusqu'à 200 EUR en espèces. De plus, toutes les dépenses à l'étranger sont effectuées au taux de change réel sans aucune majoration ni frais cachés abusifs.

Carte Wise vs banques traditionnelles

La carte internationale de Wise offre les frais les plus bas et les plus transparents, notamment par rapport aux banques traditionnelles. Alors que les frais de transaction de Wise sont d'environ 0,35 %, ceux de la plupart des banques traditionnelles sont de 2,5 à 3 %. En effet, ces frais sont 8 fois plus élevés que ceux de Wise.

Pour mettre les choses en perspective, une transaction de 1000 EUR ne vous coûtera que 3,5 euros de frais avec Wise alors que la même transaction peut vous coûter jusqu'à 25 euros de frais avec une banque traditionnelle.

Qu'est-ce qu'une carte Wise ?

La carte Wise est une carte de débit Visa qui est liée à votre compte multidevises Wise. La carte Wise est une carte de débit, pas une carte de crédit. Vous pouvez l'utiliser pour faire des achats dans les magasins, les restaurants, en ligne ainsi que pour retirer de l'argent dans plus de 200 pays et territoires.

Si vous désirez économiser de l'argent, la carte de débit Wise est sans aucun doute la carte à utiliser. En effet, vous obtiendrez une conversion de devises en utilisant le taux de change moyen du marché chaque fois que vous choisirez de dépenser dans une devise étrangère.

En outre, la carte Wise est dotée d'un certain nombre de fonctionnalités telles que la possibilité de geler ou de dégeler la carte à tout moment à partir de l'application Wise, mais aussi de demander des cartes virtuelles que vous pouvez utiliser pour effectuer des achats ou des transactions en ligne. 

La carte de débit Wise est une carte internationale. Bien qu'elle puisse être utilisée pour les achats et les besoins quotidiens, elle est généralement utilisée comme carte de voyage en raison de ses frais extrêmement bas, notamment lors de la conversion de devises étrangères.

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Carte virtuelle Wise

La carte virtuelle Wise comme son nom l'indique, est une carte virtuelle qui n'existe que dans votre compte Wise, que ce soit sur votre téléphone via l'application Wise ou sur votre ordinateur. Cette carte vous permet d'effectuer des paiements en ligne et en magasin.

Pour effectuer un paiement en ligne avec la carte virtuelle, il vous suffit d'utiliser les données de la carte que vous pouvez consulter depuis votre téléphone ou depuis votre ordinateur. Pour les paiements en magasin, il vous suffit de lier votre carte virtuelle à Google Pay ou Apple Pay, puis d'effectuer un paiement sans contact avec votre téléphone.

Les détails de votre carte virtuelle sont différents de ceux de votre carte physique. Vous pouvez avoir jusqu'à 3 cartes virtuelles à la fois et les utiliser pour gérer vos dépenses en utilisant différentes cartes pour différents types de dépenses.

Avant de pouvoir obtenir une carte virtuelle, vous devez commander une carte physique. Toutefois, vous n'avez pas besoin d'attendre l'arrivée de votre carte physique pour commencer à utiliser votre carte virtuelle.

La carte virtuelle de Wise est très pratique et offre un niveau de sécurité élevé. En effet, avec la carte virtuelle, vous n'avez pas besoin de transporter votre portefeuille partout et cela vous évite des désagréments comme la perte de la carte ou le risque de clonage lors d'une transaction.

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Comment fonctionne la carte de débit Wise ?

La carte de débit Wise fonctionne de la même manière qu'une carte de débit normale que vous possédez peut-être déjà auprès d'une banque traditionnelle. Toutefois, la carte de débit Wise peut être utilisée à l'échelle internationale et présente de nombreux avantages, notamment en ce qui concerne les frais et les prix. Avec la carte de débit Wise, vous pouvez retirer de l'argent et faire des achats dans de nombreux magasins du monde entier qui acceptent la carte Visa.

La carte de débit internationale Wise est liée à un compte multidevises Wise, qui vous permet de détenir, d'échanger, de recevoir et d'envoyer des paiements dans plus de 50 devises. Tout comme la carte de débit traditionnelle, le montant de toute transaction est déduit directement de votre compte. Si vous avez la devise dans laquelle vous avez effectué une transaction, le montant sera débité de ce solde sans frais. 

En revanche, si vous ne disposez pas de la devise sur votre compte, Wise convertit automatiquement le montant pour vous. En effet, Wise le prélève sur le compte de la devise disponible dont les frais de conversion sont les moins élevés. Vous n'avez donc pas à vous soucier de convertir de l'argent avant de voyager. Cela peut être un grand avantage pour les utilisateurs qui voyagent et font des achats à l'étranger régulièrement.

Plafond carte Wise

La carte Wise comporte des limites définies par défaut que vous pouvez modifier si vous le souhaitez. Des limites quotidiennes et mensuelles s'appliquent également. Les limites quotidiennes sont actualisées chaque jour à minuit, tandis que les limites mensuelles sont actualisées le premier jour de chaque mois civil. Il existe également une limite pour chaque transaction. Si les limites par défaut ne vous conviennent pas, il est facile de les modifier à votre convenance. Pour ce faire, il suffit de vous connecter à votre compte sur l'application Wise ou sur le site internet.

Voici un récapitulatif des limites de la carte de débit personnelle Wise par type de transaction.

Ces limites sont exprimées en GBP pour les titulaires de cartes Wise du Royaume-Uni et de l'UE :

Limites par type de transactionPar TransactionJournalierMensuel
Puce et PIN ou porte-monnaies électronique comme Apple Pay et Google Pay.

Par défaut : 2500 GBP

Max : 10 000 GBP

Par défaut : 3000 GBP

Max : 10 000 GBP

Par défaut : 10000 GBP

Max : 30 000 GBP

Retrait en DAB

Par défaut : 1000 GBP

Max : 1000 GBP

Par défaut : 1500 GBP

Max : 1500 GBP

Par défaut : 3000 GBP

Max : 4000 GBP

Sans contact

Par défaut : 500 GBP

Max : 500 GBP

Par défaut : 500 GBP

Max : 1000 GBP

Par défaut : 4000 GBP

Max : 4000 GBP

Bande magnétique

Par défaut : 300 GBP

Max : 1200 GBP

Par défaut : 400 GBP

Max : 1200 GBP

Par défaut : 1200 GBP

Max : 6000 GBP

Achat en ligne

Par défaut : 1000 GBP

Max : 10 000 GBP

Par défaut : 1000 GBP

Max : 10 000 GBP

Par défaut : 2000 GBP

Max : 30 000 GBP

Notez que les limites des cartes de débit personnelles Wise sont différentes de celles des cartes de débit Wise pour entreprises.

Frais de carte Wise

Voici un récapitulatif de tous les frais auxquels vous devez vous attendre lorsque vous commandez et utilisez une carte de débit internationale Wise :

ServiceFrais de carte de débit Wise

Commander une carte

(Pas de frais mensuels ou annuels)

7 EUR

Livraison express en option 

(Recevez la carte physique en 1 à 2 jours(

À partir de 17.4 EUR
Carte VirtuelleGratuit
Remplacer votre carte5 EUR
Remplacer une carte expiréeGratuit
Dépenser les devises que vous détenez sur votre compteGratuit
Dépenser dans des devises que vous n'avez pas sur votre compteWise convertit automatiquement le solde dont vous disposez en utilisant le taux de change moyen du marché et les frais les plus bas disponibles.
Les 2 premiers retraits aux guichets automatiques par mois, jusqu'à une valeur de 200 EURGratuit
Retraits supplémentaires, au-delà du montant de 200 EUR/mois0.5 EUR + 1.75 % du montant au-delà de 200 EUR

Taux de change Wise

Wise utilise le taux moyen du marché pour la conversion des devises, sans frais cachés. Il s'agit du même taux que vous trouvez sur Google par exemple. Chaque fois que vous effectuez un transfert, que vous dépensez avec votre carte de débit Wise ou que vous convertissez des devises sur votre compte multidevises, Wise applique le taux moyen du marché.

Ce taux est différent de celui des banques et de la plupart des autres fournisseurs de cartes internationales. En général, les taux de change que vous obtenez d'autres fournisseurs incluent une majoration qui s'ajoute au taux de change utilisé. Il s'agit de frais supplémentaires, mais ils sont difficiles à repérer et font grimper les prix que vous payez sans que vous le sachiez nécessairement.

L'utilisation de Wise est très pratique pour éviter tous ces frais délicats, car vous êtes sûr de bénéficier du taux moyen du marché, c'est-à-dire du vrai taux officiel sans frais cachés ni majoration. Wise est totalement transparente sur ses prix et vous pourrez voir l'intégralité des frais que vous payez lorsque vous êtes sur le point d'effectuer un transfert ou de convertir des devises sur votre compte.

Comment obtenir votre carte de débit

Vous pouvez obtenir votre carte de débit en faisant la demande sur le site internet de Wise ou via l'application. Pour ce faire, il suffit de suivre quelques étapes simples comme indiqué ci-dessous :

  1. Connectez-vous à votre compte Wise

  2. Cliquez sur l'onglet "Cartes" sur le site ou sur "Compte/Carte" sur l'application

  3. Saisissez vos informations personnelles telles que votre nom et votre adresse

  4. Ajoutez des fonds à votre compte et payez un petit montant pour la carte, soit 7 EUR

  5. Wise peut vous demander d'envoyer une pièce d'identité, un justificatif de domicile ou un selfie pour vérifier votre compte

  6. Votre carte physique arrivera par la poste en quelques jours, ou vous pouvez choisir la livraison express moyennant un supplément pour obtenir votre carte dans les plus brefs délais

Notez que vous pouvez commencer à dépenser avec votre carte virtuelle dès que vous avez passé votre commande, avant même que votre carte physique n'arrive. Si vous n'avez pas encore de compte Wise multidevises, il est bon de savoir que vous pouvez vous inscrire en quelques minutes à l'aide de votre adresse e-mail, de votre identifiant Facebook, Apple ou Google.

Obtenez votre carte Wise

Comment activer votre carte Wise

Une fois votre carte physique reçue par la poste, vous devrez l'activer. Pour ce faire, il suffit d'effectuer un achat en utilisant votre code PIN. Vous pouvez également effectuer un retrait d'espèces ou vérifier votre solde dans un distributeur automatique. Vous pourrez retrouver votre code PIN, ainsi que votre code CVV, à tout moment dans l'application Wise.

Comment recharger votre carte Wise

Votre carte de débit Wise est liée à votre compte multidevises. Pour pouvoir utiliser votre carte, vous devez donc disposer d'un solde dans au moins une devise sur votre compte multidevises. Pour ajouter des fonds sur votre compte Wise, vous devez suivre les étapes suivantes : 

  1. Connectez-vous à votre compte Wise en ligne ou dans l'application Wise

  2. Sélectionnez le solde de la devise que vous souhaitez recharger

  3. Appuyez sur “Ajouter

  4. Saisissez le montant que vous souhaitez recharger et sélectionnez un mode de paiement

  5. Vérifiez tout, confirmez et suivez les instructions pour effectuer le paiement

Vous pouvez également ajouter de l'argent à votre compte Wise en utilisant vos coordonnées bancaires locales.

Carte de débit Wise pour les entreprises

Les comptes entreprise Wise sont dotés d'un accès multi-utilisateurs, ce qui signifie que les membres de l'équipe d'une entreprise peuvent obtenir une carte de débit et accéder au compte multidevises de l'entreprise. Avec le compte entreprise Wise, vous pouvez attribuer des rôles aux membres de votre équipe pour leur permettre d'accéder aux outils et aux fonctionnalités du compte Wise. Toute personne de votre équipe à qui est attribué un rôle d'employé ou d'administrateur au sein du compte Wise aura droit à une carte Wise business, qu'elle pourra utiliser pour dépenser et effectuer des retraits d'argent dans le monde entier.

À l'instar de la carte de débit internationale personnelle Wise, la carte entreprise Wise permet de changer des devises en utilisant le taux de change réel du marché intermédiaire. De plus, vous pouvez toujours dépenser gratuitement les devises que vous détenez sur votre compte. Si vous n'avez pas la devise dont vous avez besoin, Wise convertira automatiquement celles que vous avez grâce à sa fonction de conversion automatique.

Une différence importante entre la carte de débit Wise pour les entreprises et la carte de débit Wise pour les particuliers est le mode de fonctionnement des limites de dépenses. En effet, vous pouvez ajouter plusieurs membres de votre équipe à votre carte de débit professionnelle Wise, et les dépenses de chaque membre de l'équipe s'ajoutent aux limites quotidiennes et mensuelles de la carte. Cela signifie par exemple que si un membre de l'équipe effectue un retrait équivalent à 1 500 GBP au guichet automatique, aucun autre retrait ne peut être effectué sur le compte jusqu'à ce que la limite de la carte soit réinitialisée à minuit, car la limite du compte est atteinte.

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Dans quels pays la carte Wise est-elle disponible ?

Si vous avez un compte Wise et que vous êtes résident de l'un des pays ou régions suivants, vous pouvez demander une carte de débit Wise :

  • Union européenne et EEE

  • Royaume-Uni

  • Suisse

  • Australie

  • Nouvelle-Zélande

  • Singapour

  • États-Unis

  • Japon

  • Malaisie

  • Canada

  • Brésil

L'utilisation de Wise est-elle sûre ?

Oui. L'utilisation de la carte Wise est très sûre. En effet, Wise est réglementée par la Banque nationale de Belgique en Europe, par la FCA au Royaume-Uni et est également regulée par des organismes de réglementation du monde entier. Cela signifie que votre argent est conservé en toute sécurité et conformément aux lois internationales. 

En outre, les comptes Wise sont dotés d'une série de fonctionnalités de sécurité, notamment des processus de vérification approfondie, une authentification à deux facteurs et un service de prévention des fraudes disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. De plus, les cartes de débit Wise peuvent être gelées instantanément dans l'application Wise à tout moment. Vous recevez également des notifications de transaction en temps réel via l'application.

Conclusion : pourquoi utiliser la carte Wise ?

La carte Wise offre de nombreux avantages à ceux qui vivent, travaillent ou voyagent fréquemment à l'étranger. Grâce à la carte Wise, vous pouvez effectuer des paiements, des achats et des retraits d'espèces dans plus de 200 pays en utilisant le solde de votre compte multidevises.

Les conversions de devises Wise sont toujours effectuées en utilisant le taux de change moyen du marché, sans majoration et sans frais cachés. Cela signifie des économies importantes pour les clients qui utilisent la carte de débit quotidiennement.

En outre, les entreprises peuvent émettre des cartes de débit internationales pour leur équipe, avec la possibilité de suivre les dépenses de l'équipe. Sans oublier le haut niveau de sécurité offert par Wise qui vous permet de garder le contrôle de votre carte et de votre compte.

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FAQ

Puis-je utiliser ma carte Wise à l'étranger ?

Oui, la carte de débit Wise peut être utilisée pour les retraits et les paiements dans les magasins dans plus de 200 pays qui acceptent la carte Visa.

La carte Wise est-elle sans contact ?

Oui. La carte de débit internationale Wise est sans contact.

Conseils généraux: Les informations sur ce site sont de nature générale uniquement. Elles ne tiennent pas compte de vos besoins ou circonstances spécifiques. Vous devriez examiner votre propre situation et exigences personnelles avant de prendre des décisions financières. Nous comparons les services de change et de transfert d'argent dans plus de 200 pays et territoires à travers le monde. Nous n'affichons que les entreprises de bonne réputation que nous avons recherchées et approuvées.

By Ismael Halikou
Updated 23 août 2022