Frais de transfert de Wise et taux de change 2024

Wise a adopté une approche très différente concernant sa tarification, en se concentrant sur la réalisation de transactions au coût le plus bas possible avec une transparence totale. Les frais peuvent parfois être complexes à comprendre, car de nombreux fournisseurs les dissimulent, ce que Wise ne fait jamais. Les frais Wise sont toujours clairement indiqués à en amont.

Ce qu'il faut savoir, c'est que tous les frais vous seront clairement indiqués à l'avance.

Dans cet article, nous allons examiner les frais Wise, leur structure et les comparer.

Frais Wise : Aperçu

Depuis sa création, l'objectif principal de Wise est de créer un meilleur moyen de transférer de l'argent à l'échelle internationale. Des frais peu élevés et une transparence totale font partie intégrante de cet objectif. Ainsi, chez Wise, les frais sont transparents et clairement indiqués :

Les frais Wise sur un compte personnel

Les frais Wise sur un compte business

Frais de conversion Wise

Contrairement à d’autres fournisseurs, la conversion de devises est sans marge avec Wise. En effet, Wise convertit les devises au taux moyen du marché et affiche les frais de transfert de manière transparente, sans frais cachés. Le taux de change moyen du marché est celui que vous trouverez sur un outil de conversion de devises tel que xe.com ou en consultant les paires de devises sur Google.

Les banques et même les services de transfert d'argent ajoutent généralement une marge au taux moyen du marché. Cela engendre des frais importants, souvent sans s'en rendre compte.

Pour illustrer l'importance du taux moyen du marché, regardons le taux affiché sur un convertisseur de devises qui affiche le taux réel, dans ce cas le site xe.com, et comparons-le aux taux de Wise et Western Union.

Taux au moment de la rédaction : 03/09/2023

Comme on peut le voir dans le tableau ci-dessus, le taux affiché par Wise est le même que le taux moyen du marché affiché par xe.com. Le taux offert par Western Union est en revanche inférieur au taux moyen du marché.

Si vous envoyez par exemple 1000 € avec Wise, le bénéficiaire recevra 834,46 £. En revanche, si vous envoyez le même montant avec Western Union, le bénéficiaire recevra 782,77 £, soit un manque à gagner de 51,69 £ par rapport à Wise. Ce manque à gagner est la conséquence de la marge ajoutée par Western Union sur le taux moyen du marché.

Frais de transfert de Wise

Les frais facturés par Wise dépendent de la devise et du moyen de paiement utilisés. Globalement, les frais de Wise peuvent être divisés en 2 coûts :

Les frais fixes : ils couvrent les frais fixes associés à la transaction. Pour les devises populaires, ces frais peuvent être compris entre 0,49 € et 0,58 €.

Frais variables : ils couvrent le coût de l'échange de devises. Il s'agit d'un pourcentage du montant que vous envoyez. Il varie en fonction de la devise et de l'endroit où vous envoyez l'argent. Pour les principales devises, ces frais peuvent être compris entre 0,41 % et 0,82 % du montant du transfert.

Avant d'effectuer votre paiement, vous verrez toujours les frais en amont. Voici quelques exemples de frais pour l'envoi de 1000 EUR vers quelques devises majeures courantes :

Calculateur de frais Wise

Grâce au calculateur de frais Wise, toutes les informations que vous devez savoir sur les frais sont affichées en amont.

Le calculateur de frais Wise affiche un certain nombre d'informations, dont les suivantes :

• Le montant à envoyer : c'est la première partie du calculateur Wise. Vous entrez ici le montant que vous souhaitez envoyer et la devise.

• Les frais : dans cette partie, les frais sont affichés en fonction du montant que vous avez saisi et du type de transfert que vous avez choisi. En effet, vous pouvez choisir différents types de transfert comme un transfert à faible coût ou un transfert rapide. Veuillez noter que les frais affichés sont les frais totaux (frais fixes + frais variables).

• Montant à convertir : dans cette partie, le calculateur affiche le montant à envoyer moins les frais. Dans notre exemple, c'est : 1000€ - 4.58€ = 995.42€. C'est ce montant que Wise convertira avant d'effectuer le transfert.

• Taux de change : ensuite, vous voyez s'afficher le taux de change Wise qui sera appliqué. Ce taux est souvent garanti pendant un certain temps. Vous êtes alors assuré de bénéficier de ce taux tant que Wise reçoit votre argent dans le délai imparti.

• Le montant que votre bénéficiaire recevra : il s'agit du montant après conversion que votre bénéficiaire recevra. Vous pouvez également saisir le montant que vous souhaitez que votre bénéficiaire reçoive et, en conséquence, le calculateur vous indiquera le montant à payer dans la devise d'origine et les frais associés.

• Le délai et les économies par rapport aux banques : enfin, le calculateur vous indiquera le délai et l'argent que vous pourriez économiser par rapport aux banques.  Le délai et les économies varient toutefois en fonction du type de transfert.

  Le calculateur de Wise est clair et très interactif. Vous pouvez consulter le calculateur sur la page d'accueil de Wise pour connaître les frais associés à votre transfert et toutes les informations utiles.

Comment fonctionne la tarification Wise ?

Wise a bouleversé le marché des transferts internationaux grâce à ses frais de transfert beaucoup moins élevés que ceux de quelques banques et services de transfert d'argent. Voici quelques-uns des principes et des convictions de Wise :

• Une transparence totale

• Des frais bas et équitables

• Transfert rapide et facile

  En outre, Wise s'engage à réduire de plus en plus ses frais. En effet, au fil du temps, Wise a conquis de nombreux clients, ce qui lui a permis de réduire ses frais. La société fait tout son possible pour réduire les frais de transfert et faire économiser encore plus d'argent à ses clients.

Toutefois, les frais que vous payez dépendent de plusieurs facteurs, comme le type de transfert, les devises concernées, le service que vous utilisez et la façon dont vous payez votre transfert.

Cependant, quoi qu'il en soit, Wise sera toujours transparente et vous verrez toujours les frais affichés dans le calculateur avant d'effectuer votre transfert.

Envoyer des sommes importantes avec Wise

Wise peut également être utilisée en toute sécurité pour le transfert de gros montants. En outre, l'envoi de sommes importantes avec Wise donne lieu à des remises. Ainsi, plus vous envoyez d'argent, plus vous économisez.

Lorsque vous bénéficiez d'une réduction, vous n'avez rien à faire, pas besoin de contacter Wise, tout se fait automatiquement.

Les réductions de frais sont appliquées par paliers. Le premier palier commence à partir de 100000 GBP envoyés ou l'équivalent dans une autre devise. Pour chaque palier franchi, une réduction des frais est appliquée.

Vous pouvez trouver le montant de la remise en fonction de votre volume mensuel dans le tableau ci-dessous :

Lorsque vous envoyez des sommes d'argent importantes, il peut vous être demandé de fournir des documents afin de respecter la réglementation en vigueur. Par exemple, si vous transférez des fonds provenant d'une vente immobilière, il peut vous être demandé de fournir un relevé bancaire et des documents permettant de vérifier l'origine des fonds.

Enfin, pour éviter tout retard avec Wise, il est fortement conseillé de faire vérifier votre compte avant d'effectuer un transfert important.

Comparer les frais Wise ?

Il peut être intéressant de comparer les services et les frais des sociétés de transfert d'argent. Toutefois, la prudence est de mise lors de la comparaison. En effet, de nombreux services ont des frais cachés autour des taux de change. Comme nous l'avons vu plus haut avec le cas de Western Union, une différence significative entre le taux proposé et le taux moyen du marché entraînera des frais finaux importants.

Les frais de Wise sont toujours indiqués sans frais cachés et aux taux moyens du marché.

Chez Exiap, nous comparons les fournisseurs de manière transparente, afin que vous puissiez voir combien vous pouvez économiser. Globalement, tous les services de transfert d'argent international sont moins chers que les banques.

Frais de compte et de carte Wise

Le compte Wise multidevise est un compte en ligne qui vous permet de détenir et de gérer plusieurs devises sur un seul compte. Le compte Wise multidevise est associé à une carte de débit Wise. Cette carte vous permet de dépenser de l'argent à l'étranger et de retirer de l'argent dans plus de 170 pays sans frais ou avec des frais réduits. Avec le compte multidevise Wise, vous pouvez également convertir votre argent dans différentes devises au taux de change moyen du marché.

L'avantage d'une carte de débit liée à un compte multidevise est que vous pouvez dépenser ou retirer de l'argent dans différentes devises tout en évitant les frais de conversion. Vous trouverez ci-dessous un tableau des frais liés au compte Wise et à la carte de débit Wise.

Informations correctes à la date de la rédaction de l’article : 1 Septembre 2023

Frais pour ajouter de l'argent au compte Wise

Lorsqu'il s'agit d'ajouter de l'argent à votre compte Wise, les frais sont déterminés par plusieurs facteurs. Tout d'abord, le montant que vous souhaitez ajouter joue un rôle important. Les frais varient en fonction du montant de la transaction. En outre, la devise dans laquelle vous avez l'intention d'effectuer le dépôt influe également sur les frais. Wise offre des taux de change compétitifs, mais si vous déposez de l'argent dans une devise différente de celle de votre compte, des frais de conversion Wise peuvent s'appliquer.

En outre, le type de carte ou de méthode de paiement que vous utilisez peut affecter les frais liés à l'ajout d'argent sur votre compte Wise. Les cartes et les méthodes de paiement peuvent être assorties de frais différents. Il est donc conseillé de vérifier les détails des frais sur le site de Wise avant de procéder à la transaction. Wise est réputé pour sa transparence en matière de frais et veille à ce que ses clients soient informés des frais associés à leurs transactions. En comprenant ces facteurs et en examinant les frais sur Wise, vous pouvez prendre des décisions éclairées lorsque vous ajoutez de l'argent à votre compte.

Frais Wise pour détenir de l'argent

Il est généralement gratuit de conserver de l'argent sur votre compte Wise, quelle que soit la devise. Wise ne facture pas les détenteurs de comptes pour le simple fait de conserver des fonds sur leurs comptes. Cependant, dans certaines situations, en particulier lorsque les taux d'intérêt dans une devise spécifique deviennent négatifs, le fait de détenir des sommes importantes dans cette devise peut potentiellement entraîner des frais ou des coûts liés au maintien du solde, car vous pouvez encourir des frais en raison des taux d'intérêt négatifs. Néanmoins, Wise s'efforce de fournir une solution transparente et sans frais pour la détention et la gestion de plusieurs devises sur votre compte.

Frais d'envoi d'argent à partir de votre compte Wise

Lorsque vous envoyez de l'argent à partir de votre compte Wise, vous pouvez utiliser le solde de votre compte pour financer le transfert et, ce faisant, vous bénéficiez généralement de frais réduits par rapport à l'utilisation d'autres méthodes de paiement telles que les cartes de crédit. Les frais spécifiques pour l'envoi d'argent à partir de votre compte Wise dépendent toutefois de la devise vers laquelle vous envoyez l'argent. Wise applique des taux de change compétitifs et des frais transparents. En effet, Wise affichera toujours à l'avance les frais liés à votre transaction.

Frais de réception d'argent sur le compte Wise

Wise offre un moyen pratique de recevoir de l'argent sur votre compte avec des coordonnées bancaires locales dans 10 devises différentes, ce qui vous permet de recevoir facilement des paiements internationaux. En effet, avec Wise, vous pouvez obtenir des coordonnées bancaires locales dans ces devises : AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY et USD.

Dans l'ensemble, voici les frais pour recevoir de l'argent sur votre compte Wise:

• Il n'y a pas de frais pour recevoir de l'argent via les coordonnées locales de ces devises : EUR, GBP, AUD, NZD, RON, HUF, TRY, CAD et SGD

• Il n'y a pas de frais pour recevoir des USD via ACH

• Par contre, pour recevoir des USD par virement Wire, des frais de 4,14 USD sont appliqués

Frais de guichet automatique Wise

Wise offre à ses clients un certain nombre de retraits gratuits aux guichets automatiques chaque mois, ce qui constitue un moyen économique d'accéder à de l'argent liquide en cas de besoin. Pour aider les clients à rester informés du montant restant de leur allocation mensuelle de retraits gratuits aux distributeurs automatiques, Wise  permet de vérifier facilement le montant restant de l'allocation.

Dans l'ensemble, voici les frais Wise pour les distributeurs automatiques de billets :

• 2 retraits gratuits par mois

• Vous pouvez retirer gratuitement jusqu'à 200 € par mois

• Au delà de 200 € par mois, vous payez 0,5 € par retrait et 1,75 % du montant à retirer

Veuillez également noter que lorsque vous retirez une devise que vous n'avez pas sur votre compte, des frais de conversion peuvent s'appliquer. Les frais varient en fonction de la devise et commencent à partir de 0,43 %.

Frais Wise de transaction à l'étranger

Wise se distingue par son approche transparente et sans frais des transactions à l'étranger. Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger chez Wise, et vous pouvez dépenser librement tout solde en devises que vous détenez sur votre compte sans encourir de frais supplémentaires. Cependant, si vous dépensez dans une devise que vous ne possédez pas sur votre compte Wise, des frais de conversion Wise peuvent s'appliquer. Heureusement, Wise utilise toujours le taux de change moyen du marché pour la conversion des devises, ce qui vous permet de bénéficier d'un taux équitable et compétitif.

En outre, Wise utilise une technologie de conversion intelligente qui convertit automatiquement votre argent en utilisant la devise la moins chère possible, optimisant ainsi vos dépenses et minimisant les frais de conversion lorsque vous ne possédez pas la devise spécifique dont vous avez besoin pour une transaction. Cette approche fait de Wise une option économique et conviviale pour les dépenses à l'étranger et la conversion de devises.

Conclusion : Wise est-ce une bonne affaire ?

Wise a révolutionné le secteur du transfert d'argent international en adoptant une approche novatrice. Toujours dans le but de facturer le moins possible, Wise devient de moins en moins cher et vise à atteindre un jour la gratuité. Contrairement à d'autres services, Wise ne cache pas les frais et donne au client un taux moyen du marché.

Vous pouvez facilement voir combien un transfert vous coûtera grâce au calculateur sur la page d'accueil de Wise.