Wise: Frais de Transfert et Taux de Change 2022

Wise (ex-TransferWise) a adopté une approche très différente concernant sa tarification, en se concentrant sur la réalisation de transactions au coût le plus bas possible avec une transparence totale. Les frais peuvent parfois être complexes à comprendre, car de nombreux fournisseurs les dissimulent, ce que Wise ne fait jamais.

Ce qu'il faut savoir, c'est que tous les frais vous seront clairement indiqués à l'avance.

Dans cet article, nous allons examiner les frais de Wise, leur structure et les comparer.

Découvrez Wise

Frais Wise (ex-TransferWise) : Aperçu

Depuis sa création, l'objectif principal de Wise est de créer un meilleur moyen de transférer de l'argent à l'échelle internationale. Des frais peu élevés et une transparence totale font partie intégrante de cet objectif. Ainsi, chez Wise, les frais sont transparents et clairement indiqués :

Les frais Wise sur un compte personnel :

Action

Frais Wise

Ouvrir un compte

Gratuit

Envoyer de l’argent

Les frais varient selon les devises

À partir de 0.35%

Dépenser avec votre carte

Vous pouvez retirer 200 EUR par mois

2 retraits ou moins

Gratuit

Frais de retrait au-delà de 200 EUR par mois

  • 0.50 EUR par retrait

1.75%

Obtenir une carte de débit Wise

Pas de frais d'abonnement

7 EUR

Convertir de l'argent

Les frais varient selon les devises

À partir de 0.35%

Détenir de l'argent sur votre compte

Détenez plus de 50 devises


Gratuit

Détenez plus de 15 000 EUR

Frais annuels facturés mensuellement

0.4%

Recevoir de l'argent

Obtenir des numéros de compte pour 10 devises

Détails pour les AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY et les USD

Gratuit

Recevoir de l'argent

Recevoir des AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY et des USD (pas en virement wire)

Gratuit

Recevoir des USD par virements Wire

Frais fixes par paiement

7.5 USD

Les frais Wise sur un compte business :

Action

Frais Wise

Ouvrir un compte

Gratuit

Envoyer de l’argent

Les frais varient selon les devises

À partir de 0.35%

Dépenser avec votre carte

Vous pouvez retirer 200 EUR par mois

2 retraits ou moins

Gratuit

Frais de retrait au-delà de 200 EUR par mois

  • 0.50 EUR par retrait

1.75%

Obtenir une carte de débit Wise

Pas de frais d'abonnement

4 EUR

Convertir de l'argent

Les frais varient selon les devises

À partir de 0.35%

Détenir de l'argent sur votre compte

Détenez plus de 50 devises

Gratuit

Détenez plus de 70 000 EUR

Frais annuels facturés mensuellement

0.4%

Recevoir de l'argent

Obtenir des numéros de compte pour 10 devises

Détails pour les AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY et les USD

21 EUR

Recevoir de l'argent

Recevoir des AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY et des USD (pas en virement wire)

Gratuit

Recevoir des USD par virements Wire

Frais fixes par paiement

7.5 USD

Frais de conversion de devises de Wise

Contrairement à d’autres fournisseurs, la conversion de devises est sans marge avec Wise. En effet, Wise convertit les devises au taux moyen du marché et affiche les frais de transfert de manière transparente, sans frais cachés. Le taux de change moyen du marché est celui que vous trouverez sur un outil de conversion de devises tel que xe.com ou en consultant les paires de devises sur Google.

Les banques traditionnelles et même les services de transfert d'argent ajoutent généralement une marge au taux moyen du marché. Cela engendre des frais importants, souvent sans s'en rendre compte.

Pour illustrer l'importance du taux moyen du marché, regardons le taux affiché sur un convertisseur de devises qui affiche le taux réel, dans ce cas le site xe.com, et comparons-le aux taux de Wise et Western Union.

SourceLe taux affiché pour EUR>GBP
Wise0.8383
Western Union0.7828

Taux au moment de la rédaction : 16/02/2022

Comme on peut le voir dans le tableau ci-dessus, le taux affiché par Wise est le même que le taux moyen du marché affiché par xe.com. Le taux offert par Western Union est en revanche inférieur au taux moyen du marché.

Si vous envoyez par exemple 1000 € avec Wise, le bénéficiaire recevra 834,46 £. En revanche, si vous envoyez le même montant avec Western Union, le bénéficiaire recevra 782,77 £, soit un manque à gagner de 51,69 £ par rapport à Wise. Ce manque à gagner est la conséquence de la marge ajoutée par Western Union sur le taux moyen du marché.

Frais de transfert de Wise

Les frais facturés par Wise dépendent de la devise et du moyen de paiement utilisés. Globalement, les frais de Wise peuvent être divisés en 2 coûts :

Les frais fixes : ils couvrent les frais fixes associés à la transaction. Pour les devises populaires, ces frais peuvent être compris entre 0,49 € et 0,58 €.

Frais variables : ils couvrent le coût de l'échange de devises. Il s'agit d'un pourcentage du montant que vous envoyez. Il varie en fonction de la devise et de l'endroit où vous envoyez l'argent. Pour les principales devises, ces frais peuvent être compris entre 0,41 % et 0,82 % du montant du transfert.

Avant d'effectuer votre paiement, vous verrez toujours les frais en amont. Voici quelques exemples de frais pour l'envoi de 1000 EUR vers quelques devises majeures courantes :

Envoi d'EUR à

Frais fixes

Frais variables

Frais totaux

GBP

0.5 EUR

0.41%

4.58 EUR

USD

0.58 EUR

0.41%

4.66 EUR

CAD

0.54 EUR

0.42%

4.72 EUR

AUD

0.49 EUR

0.41%

4.57 EUR

JPY

1.68 EUR

0.49%

6.55 EUR

CHF

0.57 EUR

0.45%

5.05 EUR

AED

3.46 EUR

1%

13.33 EUR

INR

0.51 EUR

0.51%

5.58 EUR

BRL

1.4 EUR

1.24%

13.41 EUR

Calculateur de frais TransferWise

Grâce au calculateur de frais Wise, toutes les informations que vous devez savoir sur les frais sont affichées en amont.

how-does-wise-work.png

Le calculateur de frais Wise affiche un certain nombre d'informations, dont les suivantes:

  • Le montant à envoyer : c'est la première partie du calculateur Wise. Vous entrez ici le montant que vous souhaitez envoyer et la devise.

  • Les frais : dans cette partie, les frais sont affichés en fonction du montant que vous avez saisi et du type de transfert que vous avez choisi. En effet, vous pouvez choisir différents types de transfert comme un transfert à faible coût ou un transfert rapide. Veuillez noter que les frais affichés sont les frais totaux (frais fixes + frais variables).
  • Montant à convertir : dans cette partie, le calculateur affiche le montant à envoyer moins les frais. Dans notre exemple, c'est : 1000€ - 4.58€ = 995.42€. C'est ce montant que Wise convertira avant d'effectuer le transfert.

  • Taux de change : ensuite, vous voyez s'afficher le taux de change qui sera appliqué. Ce taux est souvent garanti pendant un certain temps. Vous êtes alors assuré de bénéficier de ce taux tant que Wise reçoit votre argent dans le délai imparti.

  • Le montant que votre bénéficiaire recevra : il s'agit du montant après conversion que votre bénéficiaire recevra. Vous pouvez également saisir le montant que vous souhaitez que votre bénéficiaire reçoive et, en conséquence, le calculateur vous indiquera le montant à payer dans la devise d'origine et les frais associés.

  • Le délai et les économies par rapport aux banques : enfin, le calculateur vous indiquera le délai et l'argent que vous pourriez économiser par rapport aux banques.  Le délai et les économies varient toutefois en fonction du type de transfert.

Le calculateur de Wise est clair et très interactif. Vous pouvez consulter le calculateur sur la page d'accueil de Wise pour connaître les frais associés à votre transfert et toutes les informations utiles.

Comment fonctionne la tarification TransferWise ?

Wise a bouleversé le marché des transferts internationaux grâce à ses frais de transfert beaucoup moins élevés que ceux des banques et des services de transfert d'argent traditionnels. Voici quelques-uns des principes et des convictions de Wise :

  • Une transparence totale

  • Des frais bas et équitables

  • Transfert rapide et facile

En outre, Wise s'engage à réduire de plus en plus ses frais. En effet, au fil du temps, Wise a conquis de nombreux clients, ce qui lui a permis de réduire ses frais. La société fait tout son possible pour réduire les frais de transfert et faire économiser encore plus d'argent à ses clients. 

Toutefois, les frais que vous payez dépendent de plusieurs facteurs, comme le type de transfert, les devises concernées, le service que vous utilisez et la façon dont vous payez votre transfert.

Cependant, quoi qu'il en soit, Wise sera toujours transparente et vous verrez toujours les frais affichés dans le calculateur avant d'effectuer votre transfert.

Envoyer des sommes importantes avec Wise

Wise peut également être utilisée en toute sécurité pour le transfert de gros montants. En outre, l'envoi de sommes importantes avec Wise donne lieu à des remises. Ainsi, plus vous envoyez d'argent, plus vous économisez.

Lorsque vous bénéficiez d'une réduction, vous n'avez rien à faire, pas besoin de contacter Wise, tout se fait automatiquement.

Les réductions de frais sont appliquées par paliers. Le premier palier commence à partir de 100000 GBP envoyés ou l'équivalent dans une autre devise. Pour chaque palier franchi, une réduction des frais est appliquée.

Vous pouvez trouver le montant de la remise en fonction de votre volume mensuel dans le tableau ci-dessous :

Volume (GBP)

Remise (%)

0–100K

0

100K–300K

0.1

300K–500K

0.15

500K-1M

0.16

d'1M

0.17

Lorsque vous envoyez des sommes d'argent importantes, il peut vous être demandé de fournir des documents afin de respecter la réglementation en vigueur. Par exemple, si vous transférez des fonds provenant d'une vente immobilière, il peut vous être demandé de fournir un relevé bancaire et des documents permettant de vérifier l'origine des fonds.

Bon à savoir : certaines banques peuvent imposer des limites au montant que vous pouvez envoyer en une seule fois, en ligne ou par jour. Il peut être nécessaire de vérifier cela auprès de votre banque

Enfin, pour éviter tout retard avec Wise, il est fortement conseillé de faire vérifier votre compte avant d'effectuer un transfert important.

Comparer les frais Wise ?

Il peut être intéressant de comparer les services et les frais des sociétés de transfert d'argent. Toutefois, la prudence est de mise lors de la comparaison. En effet, de nombreux services ont des frais cachés autour des taux de change. Comme nous l'avons vu plus haut avec le cas de Western Union, une différence significative entre le taux proposé et le taux moyen du marché entraînera des frais finaux importants.

Les frais de Wise sont toujours indiqués sans frais cachés et aux taux moyens du marché.

Chez Exiap, nous comparons les fournisseurs de manière transparente, afin que vous puissiez voir combien vous pouvez économiser. Globalement, tous les services de transfert d'argent international sont moins chers que les banques traditionnelles.

Conclusion

Wise a révolutionné le secteur du transfert d'argent international en adoptant une approche novatrice. Toujours dans le but de facturer le moins possible, Wise devient de moins en moins cher et vise à atteindre un jour la gratuité. Contrairement à d'autres services, Wise ne cache pas les frais et donne au client un taux moyen du marché.

Vous pouvez facilement voir combien un transfert vous coûtera grâce au calculateur sur la page d'accueil de Wise.

FAQ

Combien coûte Wise ?

Offrir des tarifs bas pour tous ses produits et services est une préoccupation majeure de Wise. Dans l'ensemble, Wise est bon marché et accessible à tous.

Quels sont les frais de conversion de devises de Wise ?

Les frais de conversion varient selon la devise. En règle générale, ces frais commencent à partir de 0,35 %.

Quels sont les frais de transfert de Wise ?

Le coût d'un transfert Wise dépend de plusieurs facteurs, tels que la devise, le type de transfert, le pays de destination, etc.

Comment Wise se positionne-t-elle ?

Wise se distingue par ses frais peu élevés, sa transparence et ses transferts rapides.

Conseils généraux: Les informations sur ce site sont de nature générale uniquement. Elles ne tiennent pas compte de vos besoins ou circonstances spécifiques. Vous devriez examiner votre propre situation et exigences personnelles avant de prendre des décisions financières. Nous comparons les services de change et de transfert d'argent dans plus de 200 pays et territoires à travers le monde. Nous n'affichons que les entreprises de bonne réputation que nous avons recherchées et approuvées.

By Ismael Halikou
Updated 18 août 2022