Wise vs WorldRemit : Une Comparaison 2022

Si vous vous demandez lequel de WorldRemit ou de Wise vous devriez utiliser pour un transfert d'argent international, cette comparaison WorldRemit vs Wise devrait vous éclairer.

Dans cet article, nous couvrirons entre autres les points suivants :

  • Une comparaison complète des fonctionnalités

  • Quel fournisseur est le plus rapide ?

  • Quel fournisseur est le moins cher ?

  • Lequel est le plus sûr ?

  • Lequel obtient les meilleurs avis et commentaires des clients ?

Résumé : WorldRemit prend en charge plus de pays et de moyens de paiement que Wise. Cependant, les frais de Wise sont moins élevés et l'entreprise est plus transparente sur ses frais. Les deux fournisseurs sont réglementés en Europe.

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WorldRemit vs Wise: Les fonctionnalités

FonctionnalitéWordRemitWise
Envoyer des paiements versPlus de 130 pays dans plus de 70 devisesPlus de 80 pays dans plus de 50 devises
Transferts vers des comptes bancairesOuiOui
Transferts pour retrait en espèces ou livraison à domicileOuiNon
Transferts vers un portefeuille mobileOuiNon
Recharge mobileOuiNon
Comptes multi-devisesNonOui
Carte de débitNonOui
Entièrement réglementéeOuiOui
Compte businessNonOui

En résumé :

  • WorldRemit prend en charge plus de pays et de devises que Wise

  • Wise dispose d'un compte multi-devises qui supporte plus de 50 devises, WorldRemit ne propose pas cette fonctionnalité.

  • Wise offre une carte de débit à ses clients, WorldRemit ne le fait pas.

  • WorldRemit propose le retrait en espèces, la livraison à domicile, les transferts vers un portefeuille mobile et les recharges mobile, ce qui n'est pas le cas de Wise.

  • Les deux sociétés sont entièrement réglementées en Europe par la Banque nationale de Belgique, au Royaume-Uni par la FCA et dans le monde entier.

Les points importants


WorldRemitWise
TauxLes taux de change incluent une marge sur le taux moyen du marché.Taux de change moyen du marché, sans majoration
FraisVarient selon la destination et le moyen de paiementFrais faibles et transparents, en fonction de la devise et de la destination
Rapidité95 % des retraits en espèces sont disponibles en quelques minutes et 90 % des virements bancaires arrivent le jour même.40% des paiements sont instantanés, 80% arrivent en 24 heures
Service clientEn ligne, dans l'appli et par téléphoneEn ligne, dans l'appli et par téléphone
Sécurité et fiabilitéEntièrement réglementée et autoriséeEntièrement réglementée et autorisée
Avis (TrustPilot)4, Bien, plus de 56000 avis4.6, Excellent, plus de 147000 avis

Taux : Wise utilise le taux moyen du marché, tandis que WorldRemit ajoute une marge sur le taux de change.

Frais : Les deux services ont des frais variables qui sont basés sur le pays de destination.

Rapidité : Les transferts WorldRemit et Wise peuvent être très rapides. En effet, 95% des transferts de retrait en espèces de WorldRemit arrivent en quelques minutes, et 90% des virements bancaires arrivent le jour même.  Avec Wise, 40 % des paiements sont instantanés et 80 % arrivent le jour même.

Service client : Les deux services offrent un service multilingue dans plusieurs langues, en ligne, dans l'appli et par téléphone. Toutefois, Wise supporte plus de langues que WorldRemit.

Sécurité : Les deux services sont entièrement autorisés et réglementés

Avis: Wise a obtenu un excellent score de 4,6 sur 5 étoiles sur TrustPilot, tandis que WorldRemit  a obtenu un score de 4 sur 5 étoiles.

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Avantages et inconvénients


WorldRemitWise
Avantages
  • Plusieurs méthodes de livraison

  • Payez par carte, virement bancaire ou Apple Pay

  • Les transferts pour le retrait en espèces sont rapides

  • Plus de 130 pays et plus de 70 devises disponibles

  • Service client disponible 24/7

  • Taux de change du marché intermédiaire et frais réduits

  • Des frais transparents

  • Envoi vers plus de 80 pays

  • Compte multidevises pour les particuliers et les entreprises

  • Détenez et gérez 54 devises

Inconvénients
  • Pas de paiement en espèces disponible

  • Les frais et les taux ne sont pas toujours les meilleurs du marché.

  • La disponibilité du service varie selon les pays

  • Paiements en ligne et mobiles uniquement

  • Pas d'option pour les paiements en espèces

  • Les frais de transfert varient selon le pays de destination

  • Les comptes multi-devises ne rapportent pas d'intérêts

WorldRemit Vs Wise : Le verdict

Le choix de WorldRemit ou de Wise dépendra de vos besoins particuliers.

WorldRemit propose de nombreuses options de paiement, notamment le retrait en espèces, la livraison à domicile, les transferts vers la banque et le portefeuille mobile. En outre, vous pouvez également recharger directement un téléphone.

Wise est un spécialiste des transferts directs vers des comptes bancaires, et propose un taux de change moyen avec des frais faibles et transparents. Wise propose également un compte multi-devises auquel est associée une carte de débit internationale. 

Si vous souhaitez transférer de l'argent vers un compte bancaire dans un pays pris en charge par Wise, alors Wise devrait être votre meilleur choix par rapport à WorlRemit. Le compte multi-devises Wise et la carte de débit sont également un bon moyen de gérer des devises et de dépenser de l'argent où que vous soyez avec des frais réduits.

À propos de WorldRemit et Wise

Wise a été lancé sous le nom de TransferWise en 2011 en tant que fournisseur de paiements internationaux à faible coût. Wise s'inspire également de l'expérience des cofondateurs qui ont dû faire face à des frais bancaires élevés lorsqu'ils vivaient à l'étranger. La vision de Wise est de rendre l'envoi d'argent peu coûteux, équitable, rapide et facile, afin d'aider tous ceux qui ont besoin d'effectuer des transferts internationaux à éviter les taux de change défavorables et les frais bancaires excessifs.

À ce jour, vous pouvez envoyer des fonds vers plus de 80 pays et dans plus de 50 devises, avec Wise. Plus de 12 millions de clients utilisent les services de Wise, pour détenir et gérer des devises, accepter des paiements et dépenser de l'argent en utilisant une carte de débit liée à un compte multidevises.

WorldRemit a été créé en 2010, inspiré par les difficultés dont se souvenait le fondateur lorsqu'il envoyait de l'argent de Londres à son pays d'origine en Afrique.

La mission de WorldRemit est d'aider les personnes vivant à l'étranger à envoyer de l'argent à ceux qu'elles aiment, en proposant un moyen de transfert en ligne simplifié au lieu de devoir se rendre dans une agence physique, ce qui peut prendre du temps, être coûteux et peu pratique.

Aujourd'hui, WorldRemit compte plus de 5,7 millions de clients qui peuvent envoyer des paiements vers 130 pays différents dans plus de 70 devises. Elle propose plusieurs moyens de paiement, notamment le retrait en espèces, la livraison à domicile, la recharge de téléphones portables et les transferts vers des portefeuilles mobile.

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Comment fonctionnent-ils ?

WorldRemit

Pour utiliser WorldRemit, vous devez créer un compte, ce qui ne devrait prendre que quelques minutes. Après avoir créé votre compte, il vous suffit de suivre quelques étapes pour envoyer de l'argent :

  1. Connectez-vous à votre compte

  2. Sélectionnez le pays de destination vers lequel vous souhaitez envoyer des fonds.

  3. Saisissez le montant que vous souhaitez envoyer

  4. Sélectionnez le type de paiement : comment vous souhaitez financer le transfert et comment vous souhaitez recevoir l'argent

  5. Saisissez les coordonnées du bénéficiaire : les informations requises varient en fonction du mode de livraison

  6. Payez votre transfert

  7. Une fois le paiement effectué, vous pouvez suivre le transfert en ligne et dans l'appli WorldRemit

Si vous effectuez un transfert WorldRemit vers un compte bancaire, il sera envoyé dès que votre paiement sera reçu, mais le délai peut varier en fonction de la banque du bénéficiaire et de son pays de résidence.

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Wise

Pour utiliser Wise, vous devez créer un compte et, selon le type de transfert que vous souhaitez effectuer, il peut vous être demandé de fournir des documents d'identification pour vérification.

Une fois votre compte ouvert et vérifié, vous pouvez effectuer des transferts en ligne et dans l'appli Wise :

  1. Connectez-vous à votre compte

  2. Indiquez le montant que vous souhaitez transférer ou le montant que vous souhaitez que le bénéficiaire reçoive.

  3. Saisissez les coordonnées du bénéficiaire

  4. Vérifiez les détails

  5. Effectuez votre paiement par carte ou virement bancaire

  6. Confirmez et votre argent sera en route

Les transferts Wise sont effectués par le réseau de comptes bancaires locaux de Wise, ils arrivent donc plus rapidement et n'entraînent pas de frais intermédiaires. Lorsque vous souhaitez envoyer de l'argent à l'étranger, vous payez votre transfert en euros en envoyant l'argent sur le compte local de Wise. Ensuite, Wise effectuera un paiement d'un montant équivalent dans votre devise préférée, depuis son compte dans le pays de destination vers le compte bancaire de votre bénéficiaire. L'argent ne franchit pas les frontières, c'est donc plus rapide et moins cher que les paiements internationaux classiques.

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WorldRemit Vs Wise : Les frais

Les frais que vous payez pour envoyer de l'argent avec WorldRemit dépendent de la destination de votre transfert et du moyen de paiement que vous choisissez. Globalement, les frais de WorldRemit peuvent inclure :

  • Frais de transfert

  • Majoration du taux de change

Les frais de transfert de WorldRemit sont ajoutés au montant que vous envoyez, donc si vous voulez envoyer 1 000 EUR et que les frais sont de 2,99 EUR, vous paierez 1 002,99 EUR. Les frais de transfert peuvent varier en fonction de votre moyen de paiement et de la manière dont vous souhaitez que votre bénéficiaire reçoive l'argent. Lors de la configuration de votre transfert, les frais de transfert et le taux de change, qui peut inclure une majoration du taux moyen du marché, vous seront toujours indiqués.

Wise au contraire n'utilise pas de majoration du taux de change. Cependant, Wise applique quelques frais qui sont transparents :

  • Frais fixes : couvrant les frais fixes associés à la transaction. Pour les principales devises, ils peuvent être de l'ordre de 0,49 € et 0,58 €.

  • Frais variables : couvrant le coût de l'échange de devises. Pour les principales devises, ces frais peuvent être de l'ordre de 0,35 % à 0,45 % de la valeur du transfert.

Les frais de Wise sont aussi sont toujours clairement indiqués, transparents et utilisent le taux moyen du marché.

WorldRemit vs Wise: lequel est le moins cher?

Envoyer de l'argent avec un service de transfert d'argent international est très souvent moins cher que d'utiliser une banque classique. Toutefois, les frais et les tarifs varient en fonction du prestataire. Il est donc utile de comparer plusieurs services avant de faire votre choix. 

Examinons ensemble les différences entre les transferts effectués avec WorldRemit et Wise. Ce tableau indique le montant que votre bénéficiaire recevra sur son compte bancaire avec les deux fournisseurs.

Montant et deviseWorldRemitWiseGagnant
1000 EUR > GBP816.09 GBP822.12 GBPWise
5000 EUR > GBP4080.43 GBP4111.73 GBPWise
1000 EUR > USD1079.40 USD1087.76 USDWise
5000 EUR > USD5397.01 USD5441.31Wise

*Les frais et les taux de change sont corrects au moment de la recherche : 6 mars 2022

Comme vous pouvez le constater, sur toutes nos comparaisons, Wise s'est avéré le plus avantageux.

Cette comparaison concerne les transferts vers un compte bancaire. WorldRemit applique des frais différents pour le retrait en espèces, ce qui peut s'avérer plus coûteux. L'envoi d'argent pour le retrait en espèces est généralement une option plus coûteuse, en raison de la participation du personnel. Si vous souhaitez envoyer un paiement pour un retrait en espèces, WorldRemit peut être une bonne option à considérer, car le retrait en espèces n'est pas disponible via Wise.

WorldRemit Vs Wise : lequel est le plus rapide ?

La majorité des transferts de WorldRemit sont très rapides. En effet, avec WorldRemit 95% avec des transferts sont effectués en quelques minutes. Le temps nécessaire pour transférer de l'argent dépend de facteurs tels que le moyen de paiement choisi. Les transferts pour les retraits d'espèces, les recharges mobiles et les transferts vers des portefeuilles mobiles sont souvent accessibles instantanément ou en quelques minutes. En revanche, les virements bancaires peuvent prendre plus de temps selon la banque et le jour de la semaine.

40 % des paiements Wise arrivent instantanément à destination tandis que 80 % arrivent en 24 heures. Toutefois, le délai de livraison exact dépend de l'endroit où vous envoyez de l'argent et de la manière dont vous souhaitez payer. 

Cependant, vous verrez le délai de livraison estimé lorsque vous configurerez votre paiement pour les deux.

La sécurité

WorldRemit et Wise sont tous deux entièrement agréés et réglementés, et possèdent des équipes dédiées pour assurer la sécurité de l'argent des clients.

WorldRemit est réglementée en Europe par la banque nationale de Belgique, au Royaume-Uni par la FCA, mais aussi partout où la société opère.

Wise est également réglementée en Europe par la banque nationale de Belgique, mais aussi par la FCA au Royaume-Uni, la FinCEN aux États-Unis et d'autres organismes de réglementation internationaux dans le monde.

Facilité d'utilisation

  • Création d'un compte : Créez votre compte en ligne ou dans l'appli avec WorldRemit et Wise.

  • Effectuer un transfert : Les deux services permettent les virements bancaires, les paiements par carte et les paiements par Apple Pay.

  • Moyens d'envoi : Envoyez des paiements sur le compte bancaire de votre bénéficiaire directement avec Wise et WorldRemit. En outre, WorldRemit propose également des paiements pour le retrait en espèces, livraison à domicile vers des portefeuilles mobiles et pour une recharge mobile.

  • Langues : Les services de WorldRemit sont disponibles en 6 langues, tandis que Wise propose 15 langues, ainsi qu'un support client multilingue.

  • Montants minimum et maximum : Les limites d'envoi peuvent varier selon le pays de destination. WorldRemit a des limites par transaction basées sur le moyen de paiement que vous choisissez, et une limite quotidienne maximale de 8000 EUR.

Devises prises en charge

WorldRemit prend en charge plus de 70 devises et couvre plus de 130 pays. Wise prend en charge plus de 50 devises et vous permet d'envoyer des paiements dans plus de 80 pays.

Conclusion

WorldRemit et Wise sont toutes deux d'excellentes sociétés de transfert d'argent, mais elles offrent des fonctionnalités différentes, même si elles proposent certains services communs. Le facteur le plus important pour faire son choix est peut-être la manière dont vous souhaitez que votre bénéficiaire reçoive son paiement.

En effet, si vous envoyez un paiement sur un compte bancaire, les deux fournisseurs peuvent vous aider. Ils sont assez comparables en termes de rapidité et proposent tous deux une estimation du délai de livraison que vous pouvez facilement consulter avant de procéder au transfert. Cependant, les frais de Wise sont moins élevés que ceux de WorldRemit.

WorldRemit a une couverture mondiale importante avec plus de 70 devises prises en charge et des transferts disponibles vers plus de 130 pays. Si vous avez besoin d'envoyer un paiement pour un retrait en espèces, vers un portefeuille mobile ou comme recharge mobile, WorldRemit vous conviendra mieux.

Wise est spécialisé dans l'envoi d'argent vers un compte bancaire avec des frais réduits, mais propose également des fonctionnalités supplémentaires que WorldRemit ne propose pas. En effet, Wise propose un compte multi-devises qui permet de gérer les devises et de recevoir des paiements du monde entier. Le compte multidevises est également accompagné d'une carte de débit internationale qui vous permet de dépenser pendant votre voyage sans frais de transaction à l'étranger, d'effectuer des retraits aux guichets automatiques et de faire des achats en ligne.

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FAQ

WorldRemit vs Wise : lequel est le moins cher ?

Pour les transferts vers des comptes bancaires, Wise est moins cher, comme nous l'avons vu. En effet, elle offre le taux de change moyen du marché, sans majoration et des frais de transfert peu élevés.

WorldRemit vs Wise : lequel est le plus rapide ?

Tous deux peuvent offrir des paiements très rapides. Pour les transferts bancaires, 40 % des transferts de Wise sont instantanés tandis que 90 % des transferts bancaires de WorldRemit sont effectués dans la journée. Vous pouvez consulter les délais de livraison estimés sur les sites internet ou les appli de Wise et de WorldRemit.

Combien de devises WorldRemit et Wise prennent-ils en charge ?

WorldRemit prend en charge plus de 70 devises et Wise plus de 50 devises.