Virement international avec Crédit Agricole : Frais et Taux de change 2022

Dans cet article, vous découvrirez tout ce qu'il y a à savoir sur les transferts d'argent internationaux avec le Crédit Agricole. Vous saurez combien cela coûte, le délai des transferts et comment en effectuer un. 

Le groupe Crédit Agricole est le premier bailleur de fonds de l'économie française. Il est la 10ᵉ banque mondiale par le total des actifs, compte 142 000 employés et 52 millions de clients dans le monde. 

Tout cela justifie le fait que le Crédit Agricole soit la banque de prédilection de près d'une entreprise sur deux en France, mais cela ne signifie pas nécessairement qu'il soit la meilleure option pour les transferts d'argent internationaux. Pour cela, il existe d'autres fournisseurs spécialisés qui sont plus rapides, moins chers et plus faciles à utiliser, comme Wise, Western Union et OFX

Crédit Agricole: Comparaison des transferts d'argent internationaux

Un transfert d'argent international avec le Crédit Agricole coûte 0,1% du montant envoyé avec un minimum de 19,85 et un maximum de 51,25 €. Leur transfert prend un à deux jours pour les transferts en zone SEPA et jusqu'à 5 jours pour les transferts vers d'autres pays. Ce transfert coûte plus cher et prend plus de temps que celui de Wise par exemple, qui effectue 80 % de ses transferts le jour même. 

Le tableau ci-dessous indique les frais de transfert pour 5000 € en GBP et le délai de transfert. 

FournisseurFraisDélai de transfert
Crédit Agricole0,10 % (mini 19,85 € maxi 51,25 €) + majoration du taux de change1 à 5 jours ouvrés
Wise23.85 EUR80% des transferts arrivent dans les 24 heures
Western Union330.35 EURJusqu'à 6 jours
OFX73.59 EUR

1 - 2 jours ouvrés

*Frais et taux de change corrects au moment de la recherche - 01 juin 2022

Dans le tableau ci-dessus, vous pouvez voir qu'en réalité, Wise est le fournisseur le moins cher car il applique le taux de change moyen du marché et n'a pas de frais cachés dans le taux de change, contrairement à d'autres fournisseurs qui ne facturent apparemment pas de frais de transfert mais ont une majoration du taux de change qui rend le transfert beaucoup plus cher.

Pour expliquer le concept de la majoration du taux de change, prenons l'exemple d'OFX. Lorsque vous effectuez un transfert à l'étranger de l'euro vers une autre devise, la conversion ne se fait pas au taux moyen du marché au moment de votre transfert. Au lieu de cela, votre argent sera converti en utilisant le "taux client OFX". Le taux client OFX est le taux de change moyen du marché plus une marge (ou majoration). Vous pouvez vérifier le taux client OFX pour votre transfert après vous être inscrit ou connecté, si vous avez déjà un compte. 

Le délai de transfert est également plus court chez Wise que chez Crédit Agricole car Wise est un fournisseur spécialisé dans les transferts d'argent internationaux. Il est également plus facile de créer un compte et d'effectuer des transactions avec des fournisseurs spécialisés dans les transferts d'argent internationaux.

Frais virement international avec Crédit Agricole

La chose la plus importante à prendre en compte lorsque vous effectuez un virement international est le coût global du virement, et pas seulement les frais visibles qui sont mis à votre disposition par le fournisseur. Il existe parfois des frais qui ne sont pas aussi faciles à calculer qu'ils devraient l'être. Ils sont ajoutés aux frais visibles pour donner le coût global du transfert. Ces frais sont les suivants :

  • Frais de transfert (faciles à voir, parfois très faibles ou gratuits).

  • Majoration du taux de change (difficile à voir, parfois très élevée).

  • Frais de transaction des banques tierces.

Le Crédit Agricole offre différents types de virement qui peuvent être effectués par différents moyens qui sont sujets à des frais différents. Lorsque vous effectuez un virement international Crédit Agricole, la banque utilise un taux de change majoré, c’est-à-dire le coût officiel auquel sera ajoutée une commission. Ce qui explique pourquoi vous payez plus cher si vous choisissez la banque.

Les différents frais et types de transfert d’argent international du Crédit Agricole sont détaillés dans le tableau suivant.

Type de VirementEn agenceEn ligne
Émission de virements SEPA3,70 € Gratuit
Émission de virements international (Non SEPA)

0,10 % mini 19,85 €

maxi 51,25 € + majoration

-20 % standard

Taux de change de Crédit Agricole

Le taux de change exact utilisé par Crédit Agricole n'est pas toujours facile à déterminer à l'avance. Pour connaître le taux de change, vous devez vous rendre dans une agence du Crédit Agricole ou effectuer un virement en ligne, par téléphone ou via l'appli mobile du Crédit Agricole.

Le taux qui vous est proposé par Crédit Agricole n'est pas le même que le taux de change que vous trouverez si vous utilisez un outil de conversion de devises, ou sur Google. En effet, alors que les convertisseurs de devises indiquent le taux de change moyen du marché pour une devise, les banques comme Crédit Agricole ajoutent généralement une marge ou une majoration à leurs taux pour couvrir leurs coûts et faire des profits. Les marges bancaires varient normalement selon la devise, mais peuvent être de l'ordre de 3 % en plus du taux de change moyen du marché.

3 %, cela ne semble pas beaucoup. Pourtant, ils peuvent faire une grande différence. Les majorations de taux de change sont souvent les frais les plus chers que vous payez lorsque vous envoyez de l'argent à l'étranger et elles sont difficiles à calculer. Voici ce qu'une majoration de 3 % signifierait en frais pour quelques montants de transfert différents :

  • Envoi de 1 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 30 EUR au coût total.

  • Envoi de 5 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajoute 150 EUR au coût total.

  • Envoi de 50 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 1 500 EUR au coût total.

Comme vous pouvez le constater, même une petite variation du taux de change peut se traduire par des frais globaux beaucoup plus élevés. En effet, le plus important lorsque vous effectuez un virement est le coût total, et pas seulement le coût visible. 

Voici ce que vous paierez avec chacun des différents fournisseurs que nous avons vus plus haut si vous voulez envoyer 5000 EUR en GBP :

  • Crédit Agricole : 19,85 € + majoration sur le taux de change + frais tiers

  • Wise : 23.85 EUR

  • Western Union : 330.35 EUR

  • OFX : 73.59 EUR

Crédit Agricole: les frais supplémentaires

Pour les transferts internationaux, d'autres frais de transaction peuvent être ajoutés en fonction des banques impliquées dans la transaction, mais ils sont beaucoup plus difficiles à déterminer. 

Il existe d'autres frais pour la création et la gestion d'un compte au Crédit Agricole, mais ils n'affectent pas le coût des transferts d'argent et ne seront pas détaillés ici.

Combien de temps met un virement de Crédit Agricole ?

Les virements internationaux avec le Crédit Agricole prennent 1 à 2 jours pour les virements en euros dans la zone SEPA, et jusqu'à 5 jours pour les virements hors zone SEPA.

Voici un récapitulatif des délais de livraison de Crédit Agricole par rapport à ceux de quelques fournisseurs spécialisés :

  • Crédit Agricole : 1 à 5 jours

  • Wise : 80% des paiements arrivent en 24 heures

  • Western Union : jusqu’à 6 jours

  • OFX : 1 à 2 jours

Avantages et inconvénients du transfert international d'argent avec Crédit Agricole

Avantages

  • Transfert sécurisé avec une institution familière.

  • Possibilité d’effectuer un virement en agence ou en ligne.

  • Envoyez de l'argent dans plus de 150 pays

Inconvénients

  • Frais cachés dans la majoration du taux de change, 

  • Mise en place un compte assez long et difficile

  • Délai de transferts parfois longs.

  • Coût total de transfert élevé.

Effectuer un transfert international avec une banque comme Crédit Agricole peut être rassurant et familier. Cependant, les fournisseurs spécialisés comme Wise peuvent offrir des délais de livraison plus rapides, des coûts globaux plus bas et un meilleur taux de change en général.

Comment effectuer un virement avec Crédit Agricole

Il existe essentiellement deux types de virements que vous pouvez effectuer avec Crédit Agricole. Les virements dans la zone SEPA et les virements hors zone SEPA.

Pour les virements SEPA, il vous suffit de donner un ordre de virement SEPA en agence ou directement sur Internet via votre banque en ligne.

Pour émettre des virements internationaux, vous devez disposer des coordonnées bancaires internationales du bénéficiaire.

Effectuer votre virement bancaire international avec Crédit Agricole en ligne est généralement le moyen le plus simple d'envoyer de l'argent. Voici les étapes pour faire un virement international Crédit agricole en ligne:

  • Connectez-vous à votre compte bancaire en ligne

  • Une fois connecté, allez dans l'onglet " virement " et choisissez l'option " virement externe ".

  • Saisissez le montant du virement et les coordonnées du bénéficiaire.

  • Vous recevrez alors un code de confirmation sur votre téléphone.

  • Vous devrez saisir ce code sur le site pour que la transaction soit effective.

De quelles informations avez-vous besoin pour effectuer un transfert international avec Crédit Agricole

Pour envoyer de l'argent à l'étranger avec Crédit Agricole, vous devez fournir les informations suivantes :

  • Numéro de compte au format international du bénéficiaire

  • IBAN du bénéficiaire

  • Code SWIFT/BIC de la banque du bénéficiaire

  • Nom, prénom et adresse du bénéficiaire

  • Le montant et la devise que vous souhaitez transférer

Plafond de virement de Crédit Agricole et pays disponibles

Le plafond quotidien pour un virement instantané avec le Crédit Agricole est de 900 €.

Pour les virements bancaires traditionnels, le plafond est comme beaucoup d'autres banques françaises de 3000 € par jour. 

Le Crédit Agricole est implanté dans 48 pays dans le monde à l'heure actuelle.

Recevoir de l'argent de l'étranger avec Crédit Agricole

Pour recevoir un virement international avec Crédit Agricole, vous aurez besoin des informations énumérées ci-dessous :

  • Votre IBAN

  • Le code SWIFT de Crédit Agricole

  • Votre adresse exacte et votre nom complet tel qu'il figure sur votre compte

Si votre expéditeur choisit de couvrir tous les frais de virement, il n'y aura pas de frais supplémentaires de votre côté. Toutefois, selon les banques impliquées dans votre transaction, il se peut que vous receviez moins que prévu, car ces banques facturent parfois de petits frais de transaction difficiles à déterminer. Cependant, si votre expéditeur ne paie pas tous les frais de virement, le Crédit Agricole vous facturera 19,90 € de frais de réception de virement.

Code SWIFT de Crédit Agricole

Le code SWIFT/BIC de Crédit Agricole SA est AGRIFRPPXXX. Cependant, le Crédit Agricole utilise différents codes SWIFT/BIC pour les différents types de services bancaires qu'il propose et l'agence bancaire. Si vous n'êtes pas sûr du code à utiliser, vérifiez directement auprès de la banque.

Si vous effectuez un virement international sur un compte bancaire du Crédit Agricole, ou si quelqu'un transfère de l'argent sur votre compte bancaire du Crédit Agricole en France, il vous sera demandé un code BIC/SWIFT ainsi que des détails tels que l'adresse de la banque, qui sont essentiels pour garantir que le virement arrive sur le compte exact du bénéficiaire. En effet, c'est à cela que sert un code SWIFT.

Conclusion

Le groupe Crédit Agricole est le premier pourvoyeur de fonds de l'économie française et la 10ᵉ banque mondiale, ce qui lui confère légitimement une certaine réputation qui pourrait naturellement inspirer confiance. Cependant, lorsqu'il s'agit spécifiquement de transfert d'argent, et notamment de transfert d'argent d'un pays à un autre, la 10ᵉ banque mondiale n'est pas forcément synonyme de "meilleure option".

D'autres fournisseurs, comme Wise, Western Union, ou OFX, sont spécialisés dans le transfert d'argent. Ils peuvent donc vous proposer des taux de transfert plus bas et des délais de transfert plus courts car ils s'appuient sur leur propre réseau de transfert d'argent dans les pays qu'ils couvrent. En effet, les fournisseurs spécialisés sont en mesure de transférer vos devises au taux réel du marché, ce qui réduit le coût total de votre transfert.

C'est tout cela qu'il faut prendre en compte lorsque vous souhaitez effectuer un transfert d'argent international.

FAQ

Combien coûte un transfert international avec Crédit Agricole ?

Les virements SEPA vers d'autres comptes détenus au Crédit Agricole sont gratuits. Les virements SEPA vers un compte détenu dans une autre banque coûtent 3,70. Les virements non SEPA comportent des frais de 0,1% du montant (minimum 19,85 € maximum 51,25 €) auxquels s'ajoute une surcharge de change.

Combien de temps met un transfert d'argent international avec Crédit Agricole ?

Le délai de virement Crédit Agricole: les virements SEPA sont effectués dans les 24 heures. Cependant, les virements non SEPA prennent 1 à 5 jours ouvrables.

Comment transférer de l'argent à l'international avec Crédit Agricole ?

Vous pouvez effectuer des virements depuis votre espace client en ligne, par téléphone, via l'appli de la banque ou dans une agence de Crédit Agricole.

By Ismael Halikou
Updated 27 juillet 2022