Virement international Crédit Agricole : frais et taux de change 2024

Il est possible de faire un virement à l’étranger avec Crédit Agricole, mais avant de choisir cette banque pour effectuer un virement international, quelques questions se posent : quelle est la procédure à suivre pour effectuer ce type de virement au Crédit Agricole ? Que sait-on sur les frais qui lui sont associés ? Combien de temps met l’établissement bancaire pour le traiter ?

Bien que sa réputation ne soit plus à faire en France sur le plan de la fiabilité et de la sécurité, le Crédit Agricole n’est pas nécessairement la meilleure option pour effectuer un virement à l’international, en raison des frais jugés coûteux que prélève l’établissement sur ce type d’opération. Ces dernières années, des prestataires spécialisés sont apparus sur le marché avec un objectif clair : offrir des solutions plus accessibles, moins coûteuses et plus rapides pour envoyer de l’argent à l’étranger. Parmi ces alternatives, on pense en particulier à Wise, OFX et Revolut.

Pour en apprendre davantage sur les frais du Crédit Agricole sur les virements internationaux et les meilleures alternatives qui existent pour transférer des fonds à l’étranger, lisez la suite de ce guide !

Frais virement international Crédit Agricole

Lorsque vous effectuez un transfert d’argent international, il est essentiel de prendre en compte le coût général du transfert, et ne pas se contenter des frais visibles proposés par le prestataire. Certains frais sont parfois plus complexes à calculer qu’ils ne le devraient, et ils s'ajoutent aux frais visibles pour déterminer le coût général du transfert. Les frais à prendre en compte sont les suivants :

• Frais de transfert (facilement identifiables, parfois très faibles, voire gratuits)

• Majoration du taux de change (difficilement identifiable, parfois très élevée)

• Frais de transaction de banques tierces

Le Crédit Agricole offre différents types de virements avec des frais qui varient selon le moyen de paiement utilisé. Lorsque vous effectuez un virement international au Crédit Agricole, la banque applique un taux de change majoré auquel s’ajoute une commission. C’est ce explique notamment pourquoi vous devez payer plus cher si vous optez pour cette banque.

Frais virement international Crédit Agricole à l’intérieur de la zone SEPA

Un virement international Crédit Agricole en zone SEPA désigne n’importe quel transfert d’argent émis depuis un compte du Crédit Agricole vers un autre compte bancaire dont la banque est située à l’intérieur de la zone SEPA. Pour rappel, la zone SEPA totalise les 27 pays de l’Union Européenne auxquels s’ajoutent d’autres pays situés au sein de l’Europe, pour un total de 36 membres.

Voici les frais à prévoir pour faire un virement à l’étranger Crédit Agricole en zone SEPA :

Les frais mentionnés dans ce tableau proviennent de la brochure tarifaire du Crédit Agricole Île-de France de 2024 et ont été vérifiés pour la dernière fois le 23 janvier 2024.

Comme on le constate dans ce tableau, la banque ne factures pas de frais sur les virements internationaux SEPA émis vers un autre compte du Crédit Agricole et tous les virements effectués en ligne sont gratuits, y compris les transferts vers une autre banque située dans la zone SEPA. En revanche, prévoyez des frais de 3,60 € par opération si vous effectuez un virement international SEPA vers une autre banque que le Crédit Agricole depuis une des agences de l’établissement bancaire.

Frais virement international Crédit Agricole à l’extérieur de la zone SEPA

Avec le Crédit Agricole, il est possible de faire un virement à l’étranger vers des pays situés à l’extérieur de la zone SEPA, par le biais du réseau SWIFT. Pour faire simple, les virements SWIFT désignent tous les transferts d’argent émis depuis un compte du Crédit Agricole vers un autre compte dont la banque n’est pas située à l’intérieur de la zone SEPA.

Contrairement aux virements SEPA, les virements SWIFT ne sont pas gratuits et toute personne qui compte passer par le Crédit Agricole doit connaître les frais prélevés par la banque sur cette opération bancaire.

Voici les frais à connaître sur les virements SWIFT effectués au Crédit Agricole :

Les frais mentionnés dans ce tableau proviennent de la brochure tarifaire du Crédit Agricole Île-de France de 2024 et ont été vérifiés pour la dernière fois le 23 janvier 2024.

Les virements SWIFT au Crédit Agricole ne sont réalisables qu’en agence et des frais s’appliquent, sur l’émission et la réception des fonds vers et en provenance des pays en dehors de la zone SEPA.

Quand les frais sont partagés (formule Share), le donneur d’ordre doit payer des frais de 0,10 % du montant envoyé (min.22 €), auxquels peuvent s’ajouter des frais de change si besoin. Quand le donneur d’ordre se charge de payer la totalité des frais (formule Our), il doit payer les mêmes frais que pour la formule Share en plus d’une majoration de frais de 21 € et des frais de change selon le taux appliqué par le Crédit Agricole au moment de l’opération.

Ces frais n’étant pas à la portée de tous, surtout quand on a besoin d’effectuer ou de recevoir des virements internationaux régulièrement, certains se tournent vers des solutions plus économiques pour envoyer des fonds à l’étranger. En effet, certains opérateurs, comme Wise, OFX et Revolut proposent la possibilité d’effectuer des virements internationaux à moindre coût et plus rapidement que la plupart des banques.

Crédit Agricole virement international : les meilleures alternatives

En effectuant un virement à l’étranger avec Crédit Agricole, le donneur d’ordre doit payer des frais de 0,10 % du montant envoyé (minimum de 22 €) avec l’option Share, et des frais supplémentaires de 21 € s’il décide de prendre en charge l’entièreté des frais avec la formule Our. Quant aux délais de transferts internationaux en dehors de la zone SEPA, ces derniers ne sont pas précisément mentionnés sur la brochure tarifaire du Crédit Agricole, mais devraient aller jusqu’à 5 jours de traitement, comme c’est le cas chez la plupart des banques.

En optant pour certaines alternatives, comme Wise, par exemple, les frais à payer sur les virements internationaux sont moins coûteux (à partir de 0,42 % sans plafonnement minimal), et les transferts sont effectués plus rapidement. En effet, 80 % des transferts internationaux effectués par le biais de Wise sont traités en moins de 24 heures et l’opérateur s’appuie sur le taux moyen du marché tout le temps en convertissant les devises.

Pour y voir plus clair, voici un tableau qui compare les frais à payer et les délais d’un virement de 5000 EUR vers l’USD :

Les frais et les délais de traitement mentionnés dans ce tableau proviennent des brochures tarifaires et des plateformes des banques/opérateurs concernés et ont été vérifiés pour la dernière fois le 23 janvier 2024.

Dans ce tableau, nous constatons que des opérateurs comme Wise et Revolut sont les prestataires les plus abordables en matière de frais quand il s’agit d’envoyer des fonds à l’étranger. Et pour cause, Wise et Revolut passent par le taux moyen du marché en convertissant les devises, évitant ainsi les frais de change qui gonflent la facture. Par ailleurs, la plupart des banques ne communiquent pas précisément sur le taux de change qu’elles utilisent pour convertir les devises lors des virements internationaux.

Pour expliquer le concept de la majoration du taux de change, prenons l'exemple d'OFX. Lorsque vous effectuez un transfert à l'étranger de l'euro vers une autre devise, la conversion ne se fait pas au taux moyen du marché au moment de votre transfert. Au lieu de cela, votre argent sera converti en utilisant le « taux client OFX ». Le taux client OFX est le taux de change moyen du marché plus une marge (ou majoration). Vous pouvez vérifier le taux client OFX pour votre transfert après vous être inscrit ou connecté, si vous avez déjà un compte.

Le transfert d’argent est aussi plus rapide avec Wise qu’auprès du Crédit Agricole, car Wise se spécialise dans les transferts d’argent internationaux. Par ailleurs, il est plus facile de créer un compte et d'effectuer des transactions avec des spécialistes des virements internationaux.

Taux de change de Crédit Agricole

Le taux de change exact utilisé par le Crédit Agricole n'est pas toujours facile à déterminer à l'avance. Pour connaître le taux de change, vous pouvez vous rendre dans l’une des agences du Crédit Agricole ou effectuer votre virement en ligne, par téléphone ou via l'appli mobile du Crédit Agricole.

Le taux qui vous est proposé par Crédit Agricole n'est pas le même que le taux de change que vous trouverez en utilisant un outil de conversion de devises ou sur Google. En effet, alors que les convertisseurs de devises indiquent le taux de change moyen du marché pour une devise, les banques comme Crédit Agricole ajoutent généralement une marge ou une majoration sur leurs taux afin de couvrir leurs coûts interne et de générer des profits supplémentaires. Les marges bancaires varient normalement selon la devise, mais peuvent atteindre environ 3 % en plus du taux de change moyen du marché.

Si 3 % paraissent dérisoires, ils peuvent en réalité faire une grande différence. Les majorations de taux de change sont souvent les frais les plus chers que vous payez lorsque vous envoyez de l'argent à l'étranger et elles sont difficiles à calculer. Voici l’impact en termes de frais d'une majoration de 3 % pour différents montants de transfert :

• Envoi de 1 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 30 EUR au coût total.

• Envoi de 5 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 150 EUR au coût total.

• Envoi de 50 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 1 500 EUR au coût total.

Comme vous pouvez le constater, même une petite variation du taux de change peut se traduire par des frais globaux beaucoup plus élevés. En effet, le plus important lorsque vous effectuez un virement est le coût total, et pas seulement le coût visible.

Voici le coût estimé pour chacun des différents prestataires que nous avons vus plus haut si vous voulez envoyer 5 000 EUR en USD :

• Crédit Agricole : 22 € + 21 frais en option Our + frais de change

• Wise : 28,34 €

• Revolut : 20 €

• OFX : 34,29 €

• Hello Bank : 19 € + 20,50 € avec l’option Our + frais de change (min.17,50 €)

• Crédit Mutuel : Jusqu’à 26,27 € + frais de change

Crédit Agricole : les frais supplémentaires

Pour les transferts internationaux, d'autres frais de transaction peuvent être ajoutés en fonction des banques impliquées dans la transaction, mais ils sont beaucoup plus difficiles à déterminer.

Il existe d'autres frais pour la création et la gestion d'un compte au Crédit Agricole, mais ils n'affectent pas le coût des transferts d'argent et ne seront pas détaillés ici.

Combien de temps met un virement de Crédit Agricole ?

Les virements internationaux avec le Crédit Agricole prennent 1 à 2 jours pour les virements en euros dans la zone SEPA, et jusqu'à 5 jours pour les virements hors zone SEPA.

Voici un récapitulatif des délais de livraison de Crédit Agricole par rapport à ceux de quelques prestataires spécialisés :

• Crédit Agricole : jusqu’à 5 jours ouvrés

• Wise : 24 heures pour 80 % des paiements

• Revolut : jusqu’à 5 jours ouvrés

• OFX : 1 à 2 jours

Avantages et inconvénients du transfert international d'argent avec Crédit Agricole

Effectuer un transfert international avec une banque comme Crédit Agricole peut être rassurant et familier. Cependant, les prestataires spécialisés comme Wise peuvent généralement offrir des délais de livraison plus rapides, des coûts globaux plus faibles et un meilleur taux de change.

Comment effectuer un virement avec Crédit Agricole

Il existe essentiellement deux types de virements que vous pouvez effectuer avec Crédit Agricole: les virements dans la zone SEPA et les virements hors zone SEPA, ou des virements en devises.

Pour les virements SEPA, il vous suffit de communiquer un ordre de virement SEPA en agence ou directement sur Internet via votre banque en ligne.

Pour effectuer des virements internationaux, ou des virements en devises, vous devez disposer des coordonnées bancaires internationales du bénéficiaire.

Effectuer votre virement bancaire international avec Crédit Agricole en ligne est souvent le moyen le plus simple d'envoyer de l'argent. Voici les étapes à suivre pour faire un virement international Crédit Agricole en ligne :

• Connectez-vous à votre compte bancaire en ligne

• Une fois connecté(e), accédez à l'onglet « virement » et choisissez l'option « virement externe »

• Saisissez le montant du virement et les coordonnées du bénéficiaire

• Vous recevrez alors un code de confirmation sur votre téléphone

• Vous devrez saisir ce code sur le site pour que la transaction soit validée.

De quelles informations avez-vous besoin pour effectuer un transfert international avec Crédit Agricole

Pour envoyer de l'argent à l'étranger avec Crédit Agricole, vous devez fournir les informations suivantes :

• Numéro de compte au format international du bénéficiaire

• IBAN du bénéficiaire

• Code SWIFT/BIC de la banque du bénéficiaire

• Nom, prénom et adresse du bénéficiaire

• Le montant et la devise que vous souhaitez transférer

Plafond de virement de Crédit Agricole et pays disponibles

Le plafond appliqué par le Crédit Agricole sur ses virements instantanés n’est pas communiqué sur son site ou sa brochure tarifaire. Bien que la réglementation française autorise plafond maximal de 100 000 EUR pour les virements instantanés SEPA, la plupart des banques ont un plafond plus limité.

Pour les virements bancaires traditionnels, le plafond est comme beaucoup d'autres banques françaises de 3000 € par jour.

Le Crédit Agricole est implanté dans 48 pays dans le monde à l'heure actuelle.

Recevoir de l'argent de l'étranger avec Crédit Agricole

Pour recevoir un virement international avec Crédit Agricole, vous aurez besoin des informations ci-dessous :

• Votre IBAN

• Le code SWIFT de Crédit Agricole

• Votre adresse exacte et votre nom complet tel qu'il figure sur votre compte

Si votre émetteur choisit de couvrir tous les frais de virement, vous n’aurez pas à payer de frais supplémentaires. Toutefois, selon les banques impliquées dans votre transaction, il se peut que vous receviez moins que prévu, car ces banques facturent parfois de petits frais de transaction difficiles à déterminer. Cependant, si votre émetteur ne paie pas tous les frais de virement, le Crédit Agricole vous facturera des frais de 21 € pour que vous receviez votre virement.

Code SWIFT de Crédit Agricole

Le code SWIFT/BIC de Crédit Agricole SA est AGRIFRPPXXX. Cependant, le Crédit Agricole utilise différents codes SWIFT/BIC pour les différents types de services bancaires qu'il propose et l'agence bancaire. Si vous avez un doute sur le code à utiliser, vérifiez directement auprès de la banque.

Si vous effectuez un virement international sur un compte bancaire du Crédit Agricole, ou si quelqu'un transfère de l'argent sur votre compte bancaire du Crédit Agricole en France, il vous sera demandé un code BIC/SWIFT ainsi que des informations telles que l'adresse de la banque, qui sont essentielles pour garantir que le virement arrive sur le compte exact du bénéficiaire.

C’est à cela que sert un code SWIFT.

Conclusion

Le groupe Crédit Agricole est le premier pourvoyeur de fonds de l'économie française et la 10ᵉ banque mondiale, ce qui lui confère légitimement une réputation qui pourrait naturellement inspirer confiance. Cependant, lorsqu'il s'agit spécifiquement de transfert d'argent, et notamment de transfert d'argent d'un pays à un autre, la 10ᵉ banque mondiale n'est pas forcément synonyme de « meilleure option ».

D'autres prestataires, comme Wise,  Revolut ou OFX, sont spécialisés dans le transfert d'argent. Ils peuvent donc vous proposer des taux de transfert plus bas et des délais de transfert plus courts, car ils s'appuient sur leur propre réseau de transfert d'argent dans les pays qu'ils couvrent. En effet, les prestataires spécialisés sont en mesure de transférer vos devises au taux réel du marché, ce qui réduit le coût total de votre transfert.

Pensez donc à prendre en compte tous ces éléments lorsque vous souhaitez effectuer un virement international.