Virement international Crédit Agricole : Frais et taux de 2023

Dans cet article, vous trouverez un guide complet sur les virements internationaux avec Crédit Agricole. Découvrez les tarifs, le délai des transferts, et comment en effectuer un.

Le groupe Crédit Agricole est le premier bailleur de fonds de l'économie française. Il se place à la 10ᵉ place des banques mondiales par le total de ses actifs, compte 142 000 employés et 52 millions de clients dans le monde.

En ce sens, il n’est pas étonnant que le Crédit Agricole soit la banque de prédilection de près d'une entreprise sur deux en France. Cependant, d’autres prestataires spécialisés offrent des solutions plus rapides, moins chères et plus faciles, comme Wise, Western Union et OFX. Découvrez ces alternatives pour vos transferts internationaux.

Crédit Agricole : Comparaison des transferts d'argent internationaux

Un virement international avec le Crédit Agricole génère des frais de 0,1 % du montant envoyé, avec un minimum de 19,85 € et un maximum de 51,25 €. Les délais de transfert varient entre un et deux jours pour les transferts dans la zone SEPA, et jusqu'à cinq jours pour les transferts vers d'autres pays. Chez Wise, l’offre est plus avantageuse en termes de coûts et de délais, puisque 80 % de leurs transferts s’effectuent le jour même.

Le tableau ci-dessous vous présente les frais pour un transfert de 5 000 € en GBP (£) et les délais associés.

*Frais et taux de change corrects au moment de la recherche - 01 juin 2022

Dans le tableau ci-dessus, vous pouvez voir qu'en termes de frais et de taux de change, Wise est le prestataire le moins cher. Wise applique le taux de change moyen du marché et ne facture pas de frais cachés dans le taux de change, contrairement à d'autres prestataires qui prétendent ne facturer aucuns frais de transfert, mais qui appliquent en réalité une majoration du taux de change, rendant ainsi le transfert plus coûteux.

Pour expliquer le concept de la majoration du taux de change, prenons l'exemple d'OFX. Lorsque vous effectuez un transfert à l'étranger de l'euro vers une autre devise, la conversion ne se fait pas au taux moyen du marché au moment de votre transfert. Au lieu de cela, votre argent sera converti en utilisant le « taux client OFX ». Le taux client OFX est le taux de change moyen du marché plus une marge (ou majoration). Vous pouvez vérifier le taux client OFX pour votre transfert après vous être inscrit ou connecté, si vous avez déjà un compte.

Le transfert d’argent est aussi plus rapide avec Wise qu’auprès du Crédit Agricole, car Wise se spécialise dans les transferts d’argent internationaux. Par ailleurs, il est plus facile de créer un compte et d'effectuer des transactions avec des spécialistes des virements internationaux.

Frais virement international avec Crédit Agricole

Lorsque vous effectuez un transfert d’argent international, il est essentiel de prendre en compte le coût général du transfert, et non seulement les frais visibles proposés par le prestataire. Certains frais sont parfois plus complexes à calculer qu’ils ne le devraient, et ils s'ajoutent aux frais visibles pour déterminer le coût général du transfert. Les frais à prendre en compte sont les suivants :

• Frais de transfert (facilement identifiables, parfois très faibles, voire gratuits)

• Majoration du taux de change (difficilement identifiable, parfois très élevée)

• Frais de transaction de banques tierces

  Le Crédit Agricole offre différents types de virements avec des frais qui varient selon le moyen de paiement utilisé. Lorsque vous effectuez un virement international Crédit Agricole, la banque applique un taux de change majoré auquel s’ajoute une commission. Cela explique pourquoi vous payez plus cher si vous optez pour cette banque.

Les différents frais et types de transfert d’argent international du Crédit Agricole sont détaillés dans le tableau suivant.

Taux de change de Crédit Agricole

Le taux de change exact utilisé par le Crédit Agricole n'est pas toujours facile à déterminer à l'avance. Pour connaître le taux de change, vous pouvez vous rendre dans l’une des agences du Crédit Agricole ou effectuer votre virement en ligne, par téléphone ou via l'appli mobile du Crédit Agricole.

Le taux qui vous est proposé par Crédit Agricole n'est pas le même que le taux de change que vous trouverez en utilisant un outil de conversion de devises ou sur Google. En effet, alors que les convertisseurs de devises indiquent le taux de change moyen du marché pour une devise, les banques comme Crédit Agricole ajoutent généralement une marge ou une majoration sur leurs taux afin de couvrir leurs coûts interne et de générer des profits supplémentaires. Les marges bancaires varient normalement selon la devise, mais peuvent atteindre environ 3 % en plus du taux de change moyen du marché.

Si 3 % ne semble pas beaucoup, ils peuvent en réalité faire une grande différence. Les majorations de taux de change sont souvent les frais les plus chers que vous payez lorsque vous envoyez de l'argent à l'étranger et elles sont difficiles à calculer. Voici l’impact en termes de frais d'une majoration de 3 % pour différents montants de transfert :

• Envoi de 1 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 30 EUR au coût total.

• Envoi de 5 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 150 EUR au coût total.

• Envoi de 50 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 1 500 EUR au coût total.

Comme vous pouvez le constater, même une petite variation du taux de change peut se traduire par des frais globaux beaucoup plus élevés. En effet, le plus important lorsque vous effectuez un virement est le coût total, et pas seulement le coût visible.

Voici le coût estimé pour chacun des différents prestataires que nous avons vus plus haut si vous voulez envoyer 5 000 EUR en GBP :

• Crédit Agricole : 19,85 € + majoration sur le taux de change + frais tiers

• Wise : 23.85 €

• Western Union : 330,35 €

• OFX : 73,59 €

Crédit Agricole: les frais supplémentaires

Pour les transferts internationaux, d'autres frais de transaction peuvent être ajoutés en fonction des banques impliquées dans la transaction, mais ils sont beaucoup plus difficiles à déterminer.

Il existe d'autres frais pour la création et la gestion d'un compte au Crédit Agricole, mais ils n'affectent pas le coût des transferts d'argent et ne seront pas détaillés ici.

Combien de temps met un virement de Crédit Agricole ?

Les virements internationaux avec le Crédit Agricole prennent 1 à 2 jours pour les virements en euros dans la zone SEPA, et jusqu'à 5 jours pour les virements hors zone SEPA.

Voici un récapitulatif des délais de livraison de Crédit Agricole par rapport à ceux de quelques prestataires spécialisés :

• Crédit Agricole : 1 à 5 jours

• Wise : 24 heures pour 80 % des paiements

• Western Union : jusqu’à 6 jours

• OFX : 1 à 2 jours

Avantages et inconvénients du transfert international d'argent avec Crédit Agricole

Effectuer un transfert international avec une banque comme Crédit Agricole peut être rassurant et familier. Cependant, les prestataires spécialisés comme Wise peuvent généralement offrir des délais de livraison plus rapides, des coûts globaux plus faibles et un meilleur taux de change.

Comment effectuer un virement avec Crédit Agricole

Il existe essentiellement deux types de virements que vous pouvez effectuer avec Crédit Agricole. Les virements dans la zone SEPA et les virements hors zone SEPA.

Pour les virements SEPA, il vous suffit de communiquer un ordre de virement SEPA en agence ou directement sur Internet via votre banque en ligne.

Pour effectuer des virements internationaux, vous devez disposer des coordonnées bancaires internationales du bénéficiaire.

Effectuer votre virement bancaire international avec Crédit Agricole en ligne est souvent le moyen le plus simple d'envoyer de l'argent. Voici les étapes à suivre pour faire un virement international Crédit Agricole en ligne :

• Connectez-vous à votre compte bancaire en ligne

• Une fois connecté(e), accédez à l'onglet « virement » et choisissez l'option « virement externe »

• Saisissez le montant du virement et les coordonnées du bénéficiaire

• Vous recevrez alors un code de confirmation sur votre téléphone

• Vous devrez saisir ce code sur le site pour que la transaction soit validée.

De quelles informations avez-vous besoin pour effectuer un transfert international avec Crédit Agricole

Pour envoyer de l'argent à l'étranger avec Crédit Agricole, vous devez fournir les informations suivantes :

• Numéro de compte au format international du bénéficiaire

• IBAN du bénéficiaire

• Code SWIFT/BIC de la banque du bénéficiaire

• Nom, prénom et adresse du bénéficiaire

• Le montant et la devise que vous souhaitez transférer

Plafond de virement de Crédit Agricole et pays disponibles

Le plafond quotidien pour un virement instantané avec le Crédit Agricole est de 900 €.

Pour les virements bancaires traditionnels, le plafond est comme beaucoup d'autres banques françaises de 3 000 € par jour.

Le Crédit Agricole est implanté dans 48 pays dans le monde à l'heure actuelle.

Recevoir de l'argent de l'étranger avec Crédit Agricole

Pour recevoir un virement international avec Crédit Agricole, vous aurez besoin des informations ci-dessous :

• Votre IBAN

• Le code SWIFT de Crédit Agricole

• Votre adresse exacte et votre nom complet tel qu'il figure sur votre compte

Si votre émetteur choisit de couvrir tous les frais de virement, vous n’aurez pas à payer de frais supplémentaires. Toutefois, selon les banques impliquées dans votre transaction, il se peut que vous receviez moins que prévu, car ces banques facturent parfois de petits frais de transaction difficiles à déterminer. Cependant, si votre émetteur ne paie pas tous les frais de virement, le Crédit Agricole vous facturera des frais de 19,90 € pour que vous receviez votre virement.

Code SWIFT de Crédit Agricole

Le code SWIFT/BIC de Crédit Agricole SA est AGRIFRPPXXX. Cependant, le Crédit Agricole utilise différents codes SWIFT/BIC pour les différents types de services bancaires qu'il propose et l'agence bancaire. Si vous avez un doute sur le code à utiliser, vérifiez directement auprès de la banque.

Si vous effectuez un virement international sur un compte bancaire du Crédit Agricole, ou si quelqu'un transfère de l'argent sur votre compte bancaire du Crédit Agricole en France, il vous sera demandé un code BIC/SWIFT ainsi que des informations telles que l'adresse de la banque, qui sont essentielles pour garantir que le virement arrive sur le compte exact du bénéficiaire. C’est à cela que sert un code SWIFT.

Conclusion

Le groupe Crédit Agricole est le premier pourvoyeur de fonds de l'économie française et la 10ᵉ banque mondiale, ce qui lui confère légitimement une réputation qui pourrait naturellement inspirer confiance. Cependant, lorsqu'il s'agit spécifiquement de transfert d'argent, et notamment de transfert d'argent d'un pays à un autre, la 10ᵉ banque mondiale n'est pas forcément synonyme de « meilleure option ».

D'autres prestataires, comme Wise, Western Union, ou OFX, sont spécialisés dans le transfert d'argent. Ils peuvent donc vous proposer des taux de transfert plus bas et des délais de transfert plus courts, car ils s'appuient sur leur propre réseau de transfert d'argent dans les pays qu'ils couvrent. En effet, les prestataires spécialisés sont en mesure de transférer vos devises au taux réel du marché, ce qui réduit le coût total de votre transfert.

Pensez donc à prendre en compte tous ces éléments lorsque vous souhaitez effectuer un virement international.