Frais Virement Bancaire International : Tout ce que vous devez savoir

Un virement bancaire international vous permet d'envoyer ou de recevoir de l'argent partout dans le monde. Ce moyen de transfert d'argent, loin d'être gratuit, implique de nombreux frais. Le coût d'un virement bancaire varie en fonction de plusieurs facteurs tels que le type de transfert, les pays de destination, les devises concernées et bien d'autres encore. 

Dans la suite de cet article, nous aborderons tous les aspects et les informations utiles concernant les virements bancaires internationaux. En outre, nous vous présenterons des solutions alternatives plus avantageuses, telles que les fournisseurs Wise ou WorldRemit, qui vous permettront d'éviter de payer des frais élevés. 

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Explication du frais virement bancaire international 

Dans la plupart des cas, les frais facturés au cours des virements bancaires internationaux (SEPA ou hors SEPA) sont généralement détaillés par les banques dans leurs conditions générales. Cependant, en raison de la diversité des offres présentées dans lesdites conditions, il est très facile de s’y perdre.

En règle générale, il est primordial de retenir que les virements bancaires en ligne sont relativement moins chers que les transferts d’argent en personne ou en agence. Aussi, il importe de garder à l’esprit que les tarifs appliqués peuvent énormément varier en fonction des établissements bancaires impliqués lors de la transaction. Les transferts sont donc globalement plus chers lorsqu’il s’agit de virements entre deux banques différentes et inversement lorsqu’il s’agit de virement au sein d’une même institution bancaire. 

Si vous souhaitez avoir une idée plus précise de l’ensemble de ses frais, retenez que d’après une étude réalisée par la Banque Mondiale, le coût moyen d’un virement représenterait environ 6% du montant transféré. Ce coût est réparti entre les différents frais comme décrit ci-dessous. 

Frais de l’expéditeur 

Les frais bancaire virement international de l’expéditeur représentent les frais pris en charge par l’envoyeur. En effet, pour un virement international, les banques exigent que l’expéditeur paie une certaine commission. Le montant fixé varie en fonction de quelques critères, dont la localisation géographique, les conditions de la banque, le mode de paiement ou encore le pays de destination. 

Frais de réception 

Ces frais représentent ceux pris en charge par le bénéficiaire lors de la réception du virement. Ils sont en général fixés par le service qui s’occupe de la transaction. 

Frais de taux de change 

Les frais de taux de change sont les frais appliqués pour la conversion de devises. En règle générale, ils sont calculés sur la base du taux de change moyen du marché. Cependant, la plupart des banques appliquent une majoration de ce taux sans toujours le notifier. Il arrive d’ailleurs que ces frais dépassent le montant des frais supplémentaires appliqués. 

En outre, il faut noter que l’ensemble des frais que facturent les banques traditionnelles sont généralement supérieurs à ceux appliqués par la plupart des fournisseurs spécialisés en ligne comme Wise ou WorldRemit. Les institutions bancaires appliquent, en effet, des tarifs peu compétitifs mêlés à une majoration du taux de change et à bien d’autres frais cachés ; ce qui n’est pas du tout le cas avec les fournisseurs spécialisés. 

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Coût d’un transfert international : Comparaison 

Si vous comptez envoyer de l’argent à l’international, vous aimeriez sans doute choisir le moyen le plus simple, le plus fiable et surtout le moins cher pour le faire. Pour cela, il est important de comparer les différentes options que vous avez à votre disposition au préalable. 

Avant tout, sachez qu’il existe deux grands types de transferts internationaux :

  • Les transferts au sein de la zone SEPA : ils représentent les virements effectués en euro dans les 31 pays membres de l’EEE (Espace Economique Européen). Étant donné qu’ils sont effectués en euro, il n’y a aucune majoration du taux de change par les institutions bancaires

  • Les virements SWIFT: ils représentent les transferts effectués par l’intermédiaire du réseau SWIFT par des banques qui adhèrent à ce protocole. 

Dans le tableau suivant, nous allons comparer les frais facturés par certaines des principales banques pour les transferts SWIFT. 

Tableau comparant les banques françaises Société Générale, BNP Paribas, Banque Postale aux fournisseurs Wise et WorldRemit 

Fournisseur Frais virement internationalAjoute un taux de majoration 
Société Générale 33 euros+ frais correspondant+ taux de majoration Oui 
BNP Paribas 9.50 euros+ 20.50 euros de frais de réception + 15 euros de commission + majoration du taux de change Oui 
Banque Postale 0.10% du montant transféré + 10 euros de commission de change + frais de réception + majoration du taux de change Oui 
LCLEntre 6.09 euros et 35 euros Oui 
Wise 

Frais très compétitifs, mais variables selon les devises


À partir de 0.35% du montant à envoyer

Non, taux réel du marché 
WorldRemit Frais globalement abordables, varient selon la destination et le moyen de paiementNon 

* Données au moment de la rédaction : 01/12/2022

Comme nous pouvons le voir avec les informations du tableau, envoyer de l’argent avec un fournisseur spécialisé est probablement une meilleure solution. Les frais sont moins élevés et vous pouvez économiser jusqu’à 5% du montant transféré. Par ailleurs, il faut également noter l’absence d’une majoration du taux de change du côté des fournisseurs spécialisés comparativement aux banques traditionnelles. 

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Quels sont les facteurs qui influent sur le coût des frais de virement bancaire international ?

Le coût d’un virement international est loin d’être fixe. En effet, il peut être influencé par une multitude de facteurs tels que: 

  • Le temps et la rapidité: ce sont deux paramètres qui permettent d’apprécier la durée de votre transfert. En fonction du fournisseur choisi, le virement bancaire international peut, en effet durer quelques minutes, quelques heures, voire plusieurs jours. Ainsi, le coût peut être plus élevé pour les virements les plus rapides. 

  • Les devises et les pays concernés: le coût d’un transfert varie aussi en fonction des devises et des pays concernés. Les transferts au sein de la zone SEPA sont moins chers. En revanche, en dehors de l’EEE, les tarifs sont plus importants. Il en est de même pour les institutions bancaires. Le transfert nécessite une conversion de devises et devient plus cher lorsqu’il s’agit de deux banques distinctes. 

  • Le prestataire de paiement: les coûts des virements internationaux sont fixés par les prestataires de services bancaires. Selon la banque ou le fournisseur choisi, les parties impliquées dans le transfert doivent parfois s’acquitter d’une liste de frais. Dans certains cas, une majoration du taux de change est aussi appliquée. 

Frais appliqués sur les virements effectués hors de la zone SEPA 

La zone SEPA désigne en réalité un espace de paiement en euros. En anglais, le sigle SEPA signifie Single Euro Paiments Area; ce qui se traduit par espace unique de paiement en euro. Cet espace regroupe les 28 pays membres de l’UE, les pays de L’EEE, la Suisse, Monaco, Andorre, Saint-Marin et le Vatican. 

Les virements effectués dans la zone SEPA sont donc tous en euro. De plus, cette zone a pour objectif de faciliter les échanges économiques. Ainsi, les virements SEPA sont traités comme des virements nationaux. Les frais appliqués sont quasiment les mêmes puisqu’il n’existe aucune conversion de devises. 

Toutefois, la situation est différente à l’extérieur de ladite zone. En effet, pour les virements internationaux hors SEPA, les banques et les plateformes fixent elles-mêmes leur propre frais de transaction. Dans certains cas, les frais appliqués peuvent être très élevés. 

Ainsi, pour ce type de transfert à l’international, il serait probablement plus avantageux d’opter pour un fournisseur spécialisé de services bancaires en ligne tel que WorldRemit, Wise, ou Revolut. En effet, ces prestataires possèdent leur propre réseau de paiement. De ce fait, seuls les frais indispensables sont appliqués comparativement aux banques qui passent par des réseaux intermédiaires tels que SWIFT. 

Frais de conversion de devises 

La conversion de devises est une opération bancaire qui consiste à convertir de l’argent d’une monnaie à une autre. Compte tenu des différentes valeurs des monnaies, le montant initial est généralement différent de celui converti. Il faut souligner que la conversion est effectuée sur la base du taux moyen de change du marché.

Le taux moyen de change du marché sert à indiquer combien coûte une devise dans une autre. Pour faire simple, il s’agit d’un taux qui permet d’indiquer combien vaut une devise comparativement à une autre. Par exemple 1 EUR = 1.04 USD. Autrement dit, si vous possédez 1000 euros, ce montant vaudrait en réalité 1040 dollars. 

Cependant, des frais de conversion sont appliqués à partir de ce taux de change. En fonction du fournisseur choisi, le montant à recevoir peut alors varier. Les fournisseurs les moins chers du marché, comme Wise, n’appliquent aucune majoration. De ce fait, pour un transfert de 1000 EUR par exemple, le bénéficiaire touchera approximativement 1036.80 USD. 

Le tableau suivant présente quelques détails sur le coût de la conversion des devises avec les fournisseurs 

Fournisseur Frais Coût total

1000 EUR en USD 


5000 EUR en USD10000 EUR en USD
Banques traditionnelles  

Commissions (entre 20 et 45 euros) +

Majoration du taux de change (4% en moyenne) 

20-45 euros + taux majoré 960 USD en moyenne 4760 USD en moyenne 9800 USD en moyenne 
Wise 0.5% 4.98 euros 1036.80 USD5179 USD10358 USD

Données au moment de la rédaction : 01/12/2022

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Comment éviter les frais de transfert internationaux

En réalité, il n’existe aucun fournisseur proposant des virements internationaux entièrement gratuits. Cependant, la plupart appliquent des frais supplémentaires parfois cachés ainsi qu’une majoration du taux de change. La solution est donc de trouver un moyen de réduire le coût de ses transferts en suivant les quelques recommandations ci-après.

Comparez les taux de change 

Avant toute chose, il est indispensable de bien comparer les différents taux de change proposés. En effet, certains fournisseurs appliquent une majoration du taux de change. Cette majoration peut représenter entre 3 et 5% du montant transféré. Plus le montant envoyé sera important, plus les frais appliqués seront élevés. 

En comparant les différents taux, vous pourrez trouver celui qui se rapproche le plus du taux moyen du marché. De cette manière, vous économiserez de l’argent. Pour cela, vous pouvez utiliser le calculateur de prix d’Exiap. Il vous sera très utile pour retrouver les fournisseurs les moins chers pour chaque devise. 

Optez pour la transparence

Il faut aussi souligner que de nombreuses banques appliquent des frais cachés pour les virements internationaux. Ces frais ne sont pas toujours indiqués dans les conditions générales. De plus, ils sont appliqués dans des circonstances bien précises. Il devient donc compliqué de les identifier et même de les comprendre. 

La solution la plus simple pour éviter ces situations est d’opter pour les fournisseurs de services bancaires en ligne comme Wise, Revolut ou encore WorldRemit. Ce sont des fournisseurs plus transparents que la majorité des institutions bancaires classiques. En effet, ces fournisseurs spécialisés n’appliquent aucun frais supplémentaire caché. De plus, les conversions de devises sont réalisées au taux moyen du marché sans aucune majoration. 

Par ailleurs, Wise et WorldRemit permettent de détenir et d’envoyer de l’argent dans la devise de votre choix. Les durées de transfert sont aussi plus rapides que les banques classiques. En tout, en plus d’être moins chers, ces fournisseurs présentent de nombreux autres avantages. 

Conclusion

Les virements bancaires internationaux sont un excellent moyen d'envoyer et de recevoir de l'argent à l'étranger. Les frais liés à ces transactions sont variés. Ils dépendent généralement de plusieurs facteurs tels que le type de transfert, le pays de destination, les devises impliquées et bien d'autres encore, comme détaillé dans cet article.

Si vous souhaitez réduire vos coûts, nous vous encourageons à bien regarder les différentes offres qui vous sont proposées et surtout à choisir une bonne banque ou un bon fournisseur. En général, les prestataires spécialisés tels que Wise ou WorldRemit sont souvent les solutions les moins chères du marché.  Cependant, vous pouvez toujours choisir votre propre fournisseur et effectuer votre transfert en toute sérénité grâce à notre comparateur de frais Exiap.

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Frais Virement Bancaire International FAQ

Les transferts internationaux sont-ils gratuits ?

Non, les transferts internationaux ne sont pas gratuits. Cependant, il existe des fournisseurs qui facturent les frais de transaction les plus bas possibles, comme Wise ou WorldRemit. Ils vous permettent d'économiser de l'argent sur les transferts internationaux et de réaliser le maximum d'économies possibles.

Combien coûte l'envoi d'un virement international ?

Le coût d’un virement international varie en fonction d’une multitude de facteurs, tels que les pays concernés, les institutions bancaires, le choix du fournisseur ainsi que la durée. De ce fait, un mauvais choix de fournisseur de service peut conduire à des frais de transaction plus élevée.

Quelle est la meilleure banque pour les transferts internationaux ?

Le choix de la meilleure banque pour les transferts internationaux dépend des préférences de chacun. Les offres des banques françaises traditionnelles sont généralement très similaires. Elles appliquent plus ou moins les mêmes types de frais (frais de transfert, frais de change, commission). 

Les fournisseurs spécialisés tels que Wise et WorldRemit sont d'excellentes alternatives aux banques traditionnelles. Ils sont moins chers et présentent de nombreux avantages.

Qui prend en charge les frais d'un transfert bancaire international ?

La prise en charge ou non des frais de transfert dépend du type de transfert. L'expéditeur a la possibilité de choisir un mode de transfert qui lui permet de payer l'intégralité des frais ou non. Dans certains cas, les frais appliqués peuvent être répartis entre l'expéditeur et le bénéficiaire.

Ismael Halikou
By Ismael Halikou
Updated 5 janvier 2023