Virement international avec LCL : Frais et Taux de change 2022

Anciennement connue sous le nom de Crédit Lyonnais, LCL est l'une des plus grandes et des plus anciennes banques françaises avec plus de 150 ans d'existence.

Dans cet article, vous découvrirez tout ce qu'il faut savoir sur les transferts internationaux avec LCL et les frais appliqués par la banque lors d'un transfert d'argent à l'étranger. Vous saurez également combien de temps dure un transfert avec LCL, quels sont les taux utilisés et comment effectuer un transfert.

Fondé en 1863, LCL est un établissement bancaire connu jusqu'en 2005 sous le nom de Crédit Lyonnais. Vous pouvez effectuer un virement international vers ou depuis l'étranger avec LCL. Cependant, les transferts vers l'étranger peuvent être un peu plus complexes et s'accompagner de frais importants.

Ainsi, effectuer un virement international avec des banques classiques comme LCL n'est pas forcément la meilleure option. En effet, il existe de nombreux autres prestataires spécialisés, plus rapides, moins chers et plus accessibles, tels que Wise, OFX, Remitly, etc.

LCL : Comparaison des transferts d'argent internationaux

Nous allons voir ici une comparaison des frais de transferts internationaux avec LCL par rapport à ceux des fournisseurs spécialisés tels que WISE, OFX et Western Union. Pour cette comparaison, nous allons voir les frais qui s'appliquent pour un transfert de 5000 EUR en GBP et le délai de transfert.

FournisseurFraisDélai de transfert
LCL6 EUR + majoration du taux de changeEnviron 1 jour ouvrable
Wise23.85 EUR80% des transferts arrivent dans les 24 heures
OFX75.01 EUR1 à 2 jours ouvrables
Western Union336.20 EURJusqu'à 6 jours

*Frais et taux de change corrects au moment de la recherche - 20 juin 2022

Veuillez noter que les informations figurant dans ce tableau concernent les transferts d'un compte bancaire à un autre. D'autres types de transferts d'argent peuvent être soumis à des frais de transfert différents.

On remarque immédiatement que les tarifs les plus bas du tableau sont ceux de LCL à 6 €, du moins, c'est ce qu'il semble. LCL ne communique pas d'informations sur le taux de change appliqué, il peut donc varier en fonction de la devise. Il est donc difficile de savoir exactement à l'avance combien vous allez payer en frais.

Toutefois, les choses sont un peu différentes avec les fournisseurs spécialisés, car la plupart d'entre eux affichent d'emblée les taux de change et les frais de transfert.  Wise, par exemple, propose des frais de transfert peu élevés, sans majoration du taux de change et sans frais cachés.

En ce qui concerne le délai de transfert, LCL effectue habituellement les transferts SEPA dans les 24 heures. Cependant, les virements non-SEPA n'ont pas de délai spécifié par LCL. Le délai peut donc varier fortement en fonction du pays ou de la région où vous effectuez votre virement. En général, il faut compter jusqu'à 5 jours ouvrables pour effectuer un virement non SEPA avec une banque classique. En revanche, les fournisseurs spécialisés ont généralement des délais de livraison plus courts que les banques. Par exemple, avec Wise, 80% des transferts arrivent dans les 24 heures.

Ainsi, on peut voir dans cette comparaison que les prestataires spécialisés sont une meilleure option pour les transferts internationaux en raison de leur rapidité et de leur transparence en termes de frais et de taux de change. En outre, le fait qu'ils soient spécialisés dans les transferts d'argent internationaux facilite le processus de l'inscription et de l'envoi d'argent par rapport aux banques traditionnelles.

Frais virement international avec LCL

Il est généralement assez compliqué d'estimer exactement le coût global d'un transfert international effectué à travers LCL. En effet, indépendamment des frais officiellement connus, il existe d'autres types de frais d'intermédiaires qui sont parfois invisibles.

Les frais peuvent comprendre plusieurs éléments différents :

  • Frais visibles (faibles ou gratuits)

  • Frais cachés (généralement les plus élevés)

Chez LCL, il est possible d'effectuer des virements en agence ou en ligne, et les frais appliqués à chaque canal sont différents.

Type de VirementEn AgenceEn LigneCommission de change
Virement SEPA6 EURGratuit-
Virement Non SEPA

0,1244 % minimum 18,30

jusqu’à 80 000 € et

0,0622 %

au-dessus de 80 000 €



0,1244 % minimum 18,30

jusqu’à 80 000 € et

0,0622 %

au-dessus de 80 000 €

Consulter LCL

Taux de change de LCL

Le taux de change exact utilisé par LCL n'est pas toujours facile à déterminer à l'avance. Pour connaître le taux de change, vous devez vous rendre dans une agence LCL ou effectuer un virement en ligne, par téléphone ou via l'appli mobile de LCL.

Les taux de change de LCL comprennent parfois une majoration par rapport au taux de change moyen du marché. Le taux moyen du marché est celui que vous trouverez en effectuant une recherche sur Google ou en utilisant un convertisseur de devises en ligne. Il est généralement choisi comme référence car c'est le taux que les banques obtiennent lorsqu'elles achètent des devises entre elles. Cependant, il est courant que les banques ajoutent une majoration, c'est-à-dire des frais supplémentaires, au taux moyen du marché pour calculer le taux qu'elles appliqueront au client lors d'un transfert international.

Cette majoration peut être d'environ 3 %, ce qui ne semble pas beaucoup, mais augmente considérablement les frais. Voici comment les frais s'accumuleraient avec une marge de 3% utilisée pour différents montants de transfert :

  • Envoi de 1 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 30 EUR au coût total.

  • Envoi de 5 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajoute 150 EUR au coût total.

  • Envoi de 50 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 1 500 EUR au coût total.

Pour savoir si une majoration a été ajoutée au taux qui vous est proposé pour votre virement bancaire international LCL, vous devez le comparer au taux de change moyen du marché. S'il est différent, c'est probablement parce qu'une majoration a été appliquée.

Voici un rappel des coûts totaux des fournisseurs que nous avons examinés précédemment. Voici ce que vous paierez si vous effectuez un transfert de 5000 EUR en GBP :

  • LCL : 6 € + majoration sur le taux de change + frais tiers

  • Wise : 23.85 EUR

  • OFX : 75.01 EUR

  • Western Union : 336.20 EUR

LCL : les frais supplémentaires

Lorsque vous effectuez un virement international vers des pays hors de la zone SEPA ou vers des destinations où il n'y a pas d'agences LCL, des banques intermédiaires prennent en charge votre virement et prélèvent des frais de traitement en plus de vos frais d'envoi et de réception. À cela s'ajoutent d'autres frais supplémentaires qui peuvent vous être facturés en cas d'incident ou de changement de décision de votre part. Si vous décidez que votre virement doit être traité plus rapidement, ou si vous voulez le modifier ou l'annuler, il peut y avoir des frais supplémentaires.

  • Frais de réception d'un transfert non SEPA: 18,30 €

  • Retraitement, en cas de données manquantes ou erronées: 12,18 €

  • Demande de rappel d'un virement non-SEPA: 9,14 €

Combien de temps met un virement LCL

Le temps nécessaire pour effectuer un virement LCL dépend du type de virement que vous effectuez. Vous avez la possibilité en zone SEPA d'effectuer un virement instantané avec LCL et ensuite vous avez les autres options de virements classiques SEPA et non SEPA. Les transferts SEPA prennent un jour ouvrable pour être effectués tandis que les transferts non SEPA peuvent prendre jusqu'à 5 jours ouvrables comme c'est le cas avec les banques classiques. 

Voici un récapitulatif des délais de LCL par rapport à ceux de quelques fournisseurs spécialisés :

  • LCL: 1 à 5 jours ouvrés

  • Wise : 80% des transferts arrivent dans les 24 heures

  • OFX : 1 à 2 jours ouvrés

  • Western Union : 1 à 6 jours ouvrés

Avantages et inconvénients du transfert international d'argent avec LCL

Avantages :

  • Virements SEPA gratuits

  • Une banque fiable et sûre

  • Temps de transfert SEPA court

Inconvénients :

  • Le taux de change n'est pas connu à l'avance

  • Délais incertains pour les transferts non SEPA

  • Frais appliqués pour la réception

  • Processus de création de compte long

Effectuer un transfert international avec une banque comme LCL peut être rassurant et familier, mais les prestataires spécialisés peuvent offrir des délais de livraison plus rapides, des coûts globaux plus bas et une transparence totale concernant le taux de change qui vous sera appliqué.

Comment effectuer un virement avec LCL

Vous pouvez envoyer de l'argent par deux canaux:

  • Via une agence LCL

  • En ligne

LCL compte 1900 agences réparties sur le territoire français, et vous pouvez vous rendre dans n'importe laquelle de ces agences pour effectuer un virement. Pour transférer de l'argent en agence, il suffit de se rendre dans une agence LCL avec une pièce d'identité valide, votre numéro de compte LCL et les coordonnées bancaires du bénéficiaire.

Pour effectuer un virement en ligne avec LCL, vous devez au préalable enregistrer les coordonnées bancaires de votre bénéficiaire. Une fois cela fait, le processus de transfert se fait en quelques étapes simples:

  1. Allez dans l'application et cliquez sur "nouveau transfert".

  2. Accédez ensuite à la liste des bénéficiaires et saisissez l'IBAN.

  3. Un code de confirmation vous sera envoyé à renseigner.

  4. Entrez les détails de la transaction comme le montant et la destination.

  5. Confirmez et c'est parti !

De quelles informations avez-vous besoin pour effectuer un transfert international avec LCL

Pour effectuer un transfert international avec LCL, vous aurez besoin des documents et informations suivants :

  • Un document d'identité 

  • L'IBAN de votre bénéficiaire

  • Le code BIC ou SWIFT de votre destinataire (code alphanumérique de 8 à 11 caractères) qui désigne la banque exacte du bénéficiaire

  • Vous devez également disposer de l'identité et de l'adresse du bénéficiaire

  • Et enfin, vous devrez indiquer la devise, le montant et le délai souhaité pour le transfert

Plafond de virement de LCL et pays disponibles

Le plafond des transferts chez LCL est de 2000 EUR sur 3 jours. Toutefois, vous pouvez augmenter ce plafond en contactant votre conseiller.

LCL couvre un large éventail de devises et de pays dont: Allemagne, Andorre, Autriche, Belgique, Chypre, Croatie, France, Danemark, Bulgarie, Espagne, Estonie, Irlande, Islande, Italie, Finlande, Gibraltar, Grèce, Hongrie, Lettonie, Malte, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Suède, Monaco, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Royaume-Uni, Slovénie, République Tchèque, Roumanie, Slovaquie et la Suisse. 

Recevoir de l'argent de l'étranger avec LCL

Si vous souhaitez recevoir un paiement sur votre compte LCL depuis l'étranger, vous devez donner à l'émetteur :

  • Votre numéro de compte bancaire LCL 

  • Votre code SWIFT ou votre code BIC

  • Votre nom complet tel qu'il figure sur votre compte

Il convient également de noter que la réception d'un virement sur votre compte LCL depuis l'étranger (hors zone SEPA) s'accompagne de frais. En effet, ces frais s’élèvent à 18,30 euros.

Code SWIFT de LCL

Le code SWIFT de LCL est CRLYFRPPXXX.

Un code SWIFT est un code de 8 à 11 caractères qui identifie votre pays, votre banque et votre agence. Ainsi, le code SWIFT diffère en fonction de votre agence bancaire mais aussi en fonction du type de service bancaire que la banque propose. En effet, il existe un code SWIFT différent pour la plupart des agences LCL.

Pour connaître le code SWIFT exact à utiliser, vous pouvez vous renseigner auprès de votre bénéficiaire ou encore directement auprès de la banque.

Conclusion

Bien que LCL soit une banque fiable et sûre, elle n'est pas forcément le meilleur choix si vous souhaitez envoyer de l'argent à l'étranger.

En effet, nous avons pu constater les coûts relativement bas pour les transferts SEPA, mais pour les transferts non SEPA, les frais augmentent très rapidement si l'on ajoute les frais de retrait, sans compter la majoration du taux de change et les frais ajoutés par les banques tierces qui sont difficiles à prévoir.

En revanche, les fournisseurs spécialisés comme Wise ou OFX sont transparents sur tous les frais et taux de change. En fait, Wise utilise toujours le taux de change moyen du marché, sans majoration. Vous pouvez voir à l'avance tous les frais applicables à votre transfert et le montant exact que recevra votre bénéficiaire. En outre, les fournisseurs spécialisés offrent les délais de transfert les plus courts pour les transferts internationaux, comme Wise, où 80 % des transferts sont effectués en moins de 24 heures.

FAQ

Combien coûte un transfert international avec LCL ?

Les virements SEPA depuis un compte LCL ver un autre compte LCL sont gratuits. Les virements en faveur d’un compte dans une autre banque de l’espace SEPA sont gratuits en ligne et coûte 6.09 € en agence. Les virements non SEPA comportent des frais de 0,12% du montant (minimum 18,30 €) auxquels s'ajoute une majoration de change.

Combien de temps met un transfert d'argent international avec LCL ?

Le délai de virement LCL: les virements SEPA sont effectués dans un délai de 24 h. Cependant, les virements non SEPA peuvent prendre jusqu’à 5 jours.

Comment transférer de l'argent à l'international avec LCL ?

Vous pouvez effectuer des virements depuis votre espace client en ligne, par téléphone, via l'appli de la banque ou dans une agence de LCL.

By Ismael Halikou
Updated 27 juillet 2022