Virement international avec LCL : Frais et Taux de change 2024

Anciennement connue sous le nom de Crédit Lyonnais, LCL est l'une des plus grandes et des plus anciennes banques françaises avec plus de 150 ans d'existence.

Dans cet article, vous découvrirez tout ce qu'il faut savoir sur les virements internationaux avec LCL et les frais appliqués par la banque lors d'un transfert d'argent à l'étranger. Vous découvrirez également combien de temps prend un transfert avec LCL, quels sont les taux utilisés et comment effectuer un transfert.

Fondé en 1863, LCL est un établissement bancaire connu jusqu'en 2005 sous le nom de Crédit Lyonnais. Vous pouvez effectuer un virement international vers ou depuis l'étranger avec LCL. Cependant, les transferts vers l'étranger peuvent être un peu plus complexes et s'accompagner de frais importants.

Ainsi, effectuer un virement international auprès de banques traditionnelles comme LCL n'est pas forcément la meilleure option. Il existe en effet de nombreux autres prestataires spécialisés dans les virements internationaux qui sont plus rapides, moins chers et plus accessibles que les banques, telles que Wise, OFX, Remitly, etc.

LCL : Comparaison des transferts d'argent internationaux

Nous allons voir ici une comparaison des frais de transferts internationaux avec LCL par rapport à ceux de prestataires spécialisés tels que WISE, OFX et Western Union. Pour cette comparaison, nous allons voir les frais qui s'appliquent pour un transfert de 5 000 EUR en GBP et les délais de transfert qui l’accompagnent.

*Frais et taux de change corrects au moment de la recherche - 20 juin 2022

Veuillez noter que les informations figurant dans ce tableau concernent les transferts d'un compte bancaire à un autre. D'autres types de transferts d'argent peuvent être soumis à des frais de transfert différents.

On remarque immédiatement que les tarifs les plus bas du tableau sont ceux de LCL à 6 EUR, du moins à première vue. LCL ne communique pas d'informations sur le taux de change appliqué, ce taux peut donc varier en fonction de la devise. Il est de ce fait difficile de prévoir exactement combien de frais, vous paierez pour votre transfert international.

Toutefois, les choses sont un peu différentes avec les prestataires spécialisés, car la plupart d'entre eux affichent d'emblée les taux de change et les frais de transfert appliqués.  Wise, par exemple, propose des frais de transfert peu élevés, sans majoration du taux de change et sans frais cachés.

En ce qui concerne le délai de transfert, LCL effectue habituellement les transferts SEPA dans les 24 heures. Cependant, les virements non-SEPA n'ont pas de délai spécifié par LCL. Le délai peut donc varier fortement en fonction du pays ou de la région vers lequel vous effectuez votre virement. En général, il faut compter jusqu'à 5 jours ouvrés pour effectuer un virement non SEPA avec une banque classique. En revanche, les prestataires spécialisés ont généralement des délais de livraison plus courts que les banques. Par exemple, avec Wise, 80 % des transferts arrivent dans les 24 heures.

On peut ainsi voir dans cette comparaison que les prestataires spécialisés sont une meilleure option pour les transferts internationaux en raison de leur rapidité et de leur transparence en termes de frais et de taux de change. En outre, le fait qu'ils soient spécialisés dans les transferts d'argent internationaux facilite le processus d'inscription et d'envoi d'argent par rapport aux banques traditionnelles (moins de formalités).

Frais de virement international avec LCL

Il est généralement assez compliqué d'estimer exactement le coût global d'un transfert international effectué avec LCL. En effet, indépendamment des frais officiellement connus, il existe d'autres types de frais d'intermédiaires qui sont parfois invisibles.

Les frais peuvent comprendre plusieurs éléments différents :

• Frais visibles (faibles ou nuls)

• Frais cachés (généralement les plus élevés)

Chez LCL, il est possible d'effectuer des virements en agence ou en ligne, et les frais appliqués à chacune de ces options varient.

Taux de change de LCL

Le taux de change exact utilisé par LCL n'est pas toujours facile à déterminer à l'avance. Pour connaître le taux de change, vous devez vous rendre dans une agence LCL ou effectuer un virement en ligne, par téléphone ou via l'appli mobile de LCL.

Les taux de change de LCL comprennent parfois une majoration par rapport au taux de change moyen du marché. Le taux moyen du marché est celui que vous trouverez en effectuant une recherche sur Google ou en utilisant un convertisseur de devises en ligne. Il est généralement choisi comme référence, car c'est le taux que les banques obtiennent lorsqu'elles achètent des devises entre elles. Cependant, il est courant que les banques ajoutent une majoration à ce taux moyen du marché, c'est-à-dire des frais supplémentaires, pour calculer le taux qu'elles appliqueront au client lors d'un transfert international.

Cette majoration peut être d'environ 3 %, ce qui ne semble pas beaucoup, mais cela augmente très vite considérablement les frais. Voici comment les frais s'accumuleraient avec une marge de 3 % utilisée pour différents montants de transfert :

• Envoi de 1 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 30 EUR au coût total.

• Envoi de 5 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajoute 150 EUR au coût total.

• Envoi de 50 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 1 500 EUR au coût total.

Pour savoir si une majoration a été ajoutée au taux qui vous est proposé pour votre virement bancaire international LCL, vous devez le comparer au taux de change moyen du marché. S'il est différent, c'est probablement parce qu'une majoration a été appliquée.

Voici un rappel des coûts totaux offerts par les prestataires que nous avons passés en revue plus haut. Voici ce que vous auriez à payer pour un transfert de 5 000 EUR en GBP :

• LCL : 6 EUR + majoration sur le taux de change + frais tiers

• Wise : 23,85 EUR

• OFX : 75,01 EUR

• Western Union : 336,20 EUR

LCL : les frais supplémentaires

Lorsque vous effectuez un virement international vers des pays hors de la zone SEPA ou vers des destinations où il n'y a pas d'agences LCL, des banques intermédiaires prennent en charge votre virement et prélèvent des frais de traitement en plus de vos frais d'envoi et de réception. À cela s'ajoutent d'autres frais supplémentaires qui peuvent vous être facturés en cas d'incident ou de changement de décision de votre part. Si vous décidez que votre virement doit être envoyé plus rapidement, ou si vous voulez le modifier ou l'annuler, des frais supplémentaires peuvent s’ajouter.

• Frais de réception d'un transfert non SEPA : 18,30 EUR

• Retraitement, en cas de données manquantes ou erronées : 12,18 EUR

• Demande de rappel d'un virement non-SEPA : 9,14 EUR

Combien de temps prend un virement LCL ?

Le temps nécessaire pour effectuer un virement LCL dépend du type de virement que vous effectuez. Dans la Zone SEPA, LCL propose une fonctionnalité de virement instantané. En plus de cela, vous avez aussi la possibilité d’effectuer des virements classiques SEPA et non SEPA. Les transferts SEPA prennent un jour ouvré pour être effectués tandis que les transferts non SEPA peuvent prendre jusqu'à 5 jours ouvrés comme c'est le cas avec les banques classiques.

Voici un récapitulatif des délais de LCL par rapport à ceux de quelques prestataires spécialisés :

• LCL: 1 à 5 jours ouvrés

• Wise : 80 % des transferts arrivent dans les 24 heures

• OFX : 1 à 2 jours ouvrés

• Western Union : 1 à 6 jours ouvrés

Avantages et inconvénients du transfert international d'argent avec LCL

Avantages :

✅ Virements SEPA gratuits

✅ Une banque fiable et sûre

✅ Temps de transfert SEPA court

Inconvénients :

❌ Le taux de change n'est pas connu à l'avance

❌ Délais incertains pour les transferts non SEPA

❌ Frais appliqués pour la réception d’argent

❌ Processus de création de compte long

Effectuer un transfert international avec une banque comme LCL peut sembler rassurant et familier. Cependant, les prestataires spécialisés peuvent offrir des délais de livraison plus rapides, des coûts globaux plus bas et une transparence totale concernant le taux de change qui vous sera appliqué.

Comment effectuer un virement avec LCL

Vous pouvez envoyer de l'argent de deux façons :

• Via une agence LCL

• En ligne

  LCL compte 1900 agences réparties sur le territoire français, et vous pouvez vous rendre dans n'importe quelle agence pour effectuer un virement. Pour transférer de l'argent en agence, il vous suffit de vous rendre dans une agence LCL avec une pièce d'identité valide, votre numéro de compte LCL et les coordonnées bancaires du bénéficiaire.

Pour effectuer un virement en ligne avec LCL, vous devez au préalable enregistrer les coordonnées bancaires de votre bénéficiaire. Une fois cela fait, le processus de transfert se fait en quelques étapes simples :

1. Rendez-vous sur l'appli et cliquez sur « Nouveau transfert ».

2. Accédez ensuite à la liste des bénéficiaires et saisissez l'IBAN.

3. Un code de confirmation vous sera envoyé que vous devrez renseigner.

4. Entrez les détails de la transaction, comme le montant et la destination.

5. Confirmez, et c'est parti !

Les informations dont vous avez besoin pour effectuer un virement international avec LCL

Pour effectuer un virement international avec LCL, vous aurez besoin des documents et des informations suivants :

• Un document d'identité

• L'IBAN de votre bénéficiaire

• Le code BIC ou SWIFT de votre bénéficiaire (code alphanumérique compris entre 8 et 11 caractères) qui désigne la banque exacte du bénéficiaire

• Vous devez également disposer de l'identité et de l'adresse du bénéficiaire

• Enfin, vous devrez indiquer la devise, le montant et le délai souhaité pour le transfert

Plafond de virement de LCL et pays disponibles

Le plafond des transferts chez LCL est de 2000 EUR sur 3 jours. Toutefois, vous pouvez augmenter ce plafond en contactant votre conseiller.

LCL couvre un large éventail de devises et de pays dont :

Allemagne, Andorre, Autriche, Belgique, Chypre, Croatie, France, Danemark, Bulgarie, Espagne, Estonie, Irlande, Islande, Italie, Finlande, Gibraltar, Grèce, Hongrie, Lettonie, Malte, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Suède, Monaco, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Royaume-Uni, Slovénie, République Tchèque, Roumanie, Slovaquie et Suisse.

Recevoir de l'argent de l'étranger avec LCL

Si vous souhaitez recevoir un paiement sur votre compte LCL depuis l'étranger, vous devez fournir à l'émetteur :

• Votre numéro de compte bancaire LCL

• Votre code SWIFT ou votre code BIC

• Votre nom complet tel qu'il figure sur votre compte

Il convient également de noter que la réception d'un virement sur votre compte LCL depuis l'étranger (hors zone SEPA) s'accompagne de frais qui s’élèvent à 18,30 EUR.

Code SWIFT de LCL

Le code SWIFT de LCL est CRLYFRPPXXX.

Un code SWIFT est un code compris entre 8 et 11 caractères qui identifie votre pays, votre banque et votre agence. Ainsi, le code SWIFT diffère en fonction de votre agence bancaire, mais aussi en fonction du type de service bancaire que la banque propose. En effet, il existe un code SWIFT différent pour la plupart des agences LCL.

Pour connaître le code SWIFT exact à utiliser, vous pouvez vous renseigner auprès de votre bénéficiaire ou directement auprès de la banque.

Conclusion

Bien que LCL soit une banque fiable et sûre, elle n'est pas forcément le meilleur choix si vous souhaitez envoyer de l'argent à l'étranger.

En effet, nous avons pu constater les coûts relativement bas pour les transferts SEPA, mais pour les transferts non SEPA, les frais augmentent très rapidement si on ajoute les frais de retrait, sans compter la majoration du taux de change et les frais ajoutés par les banques tierces (ou banques « intermédiaires ») qui sont difficiles à prévoir.

En revanche, les prestataires spécialisés comme Wise ou OFX sont transparents sur tous les frais et taux de change. En effet, Wise utilise toujours le taux de change moyen du marché, sans majoration. Vous pouvez voir à l'avance tous les frais appliqués à votre transfert et le montant exact que recevra votre bénéficiaire. En outre, ces prestataires spécialisés offrent des délais de transfert plus courts pour les transferts internationaux, comme Wise, avec lequel 80 % des transferts sont effectués en moins de 24 heures.