Virement international CIC : Frais et Taux de change 2024

Le CIC est la plus ancienne banque de dépôt en France. La banque s'est développée à l'international et en France avant de combiner plus tard l'activité d'assurance avec l'activité bancaire.

Dans cet article, nous aborderons tout ce que vous devez savoir sur les transferts internationaux de CIC, y compris comment les mettre en place, combien ils coûtent et combien de temps ils prennent.

Bien que le CIC offre une grande variété de produits et de services dans le domaine de l'épargne et du crédit à ses plus de 5 millions de clients dans le monde, cela n'en fait pas une option idéale pour les transferts d'argent internationaux. Pour cela, vous avez des alternatives qui sont les fournisseurs spécialisés dans les transferts d'argent internationaux. En effet, avec des fournisseurs spécialisés comme Wise, OFX, ou Remitly vous bénéficiez toujours de taux de change sans majoration et de délais de transfert plus courts.

CIC : Comparaison des transferts d'argent internationaux

Pour avoir une très bonne idée des frais de transfert de chacun des prestataires que vous pourriez être amené à utiliser, rien de tel qu'une comparaison. Ici, nous allons faire une comparaison des frais et délais de transfert entre le CIC et les autres prestataires spécialisés pour un transfert de 5000 EUR en GBP.

*Frais et taux de change corrects au moment de la recherche - 20 juin 2022

Veuillez noter que les frais et les délais de livraison des transferts affichés ici ne concernent que les transferts entre comptes bancaires. Par conséquent, les frais pour les autres canaux de livraison peuvent être différents.

Les frais de transfert appliqués par le CIC comprennent une commission de 9 €. À cela s'ajoutent des coûts intermédiaires et une majoration du taux de change. Cependant, le CIC ne publie pas d'informations sur les taux de change qu'il utilise pour les virements à l'étranger ni sur les frais qui peuvent être appliqués par les intermédiaires. De ce fait, il est extrêmement difficile d'estimer le coût global de votre transfert. En fait, il existe fréquemment des frais cachés liés aux taux de change des banques et à d'autres intermédiaires.

Cependant, avec des prestataires spécialisés comme Wise ou OFX, vous pouvez profiter des taux de change du marché sans majoration. Il est toutefois important de noter que certains prestataires spécialisés ne proposent pas les taux de change du marché, mais même dans ce cas, ils peuvent être moins chers que les banques traditionnelles. En effet, celles-ci peuvent avoir de nombreux intermédiaires pour les transferts internationaux. Ces intermédiaires génèrent d'autres frais invisibles qui viennent s'ajouter au coût total de votre transfert.

Les prestataires spécialisés ont aussi des délais de livraison souvent plus rapides que les banques traditionnelles. Effectivement, avec les banques, les virements sont assez longs et peuvent prendre jusqu'à 5 jours ouvrables. Lors de notre comparaison dans le tableau ci-haut, Wise est le prestataire ayant le délai de transfert le plus court. Pour preuve, plus de 80% des transferts Wise sont livrés dans les 24 heures.

Pour finir, il convient de préciser que les fournisseurs sont spécialisés dans les transferts d'argent internationaux. De ce fait, la procédure d'inscription est relativement simple avec ces derniers. En outre, les transferts peuvent être effectués en ligne et via des applis mobiles, 24 heures sur 24.

Frais virement international avec CIC :

Les frais de transfert sont les facteurs les plus importants à prendre en compte lors du choix d'un prestataire. En effet, votre coût total sera composé de plusieurs éléments auxquels vous devez prêter une attention particulière :

• Les frais visibles (abordables, voire gratuits)

• Les frais cachés (les plus chers)

Ces différents frais peuvent présenter de légères différences en fonction des canaux d'envoi que vous choisissez, que ce soit au guichet d'une agence ou en ligne.

Vous pouvez voir à quel point les frais augmentent rapidement lorsque vous passez d'un virement SEPA à un virement non SEPA, et ce sans compter tous les frais cachés qui peuvent être encourus par les banques tierces impliquées dans la transaction. C'est l'une des raisons pour lesquelles les fournisseurs spécialisés dans le transfert d'argent constituent une meilleure alternative pour les transferts d'argent internationaux.

Taux de change de CIC

Le taux de change utilisé par le CIC n'est pas toujours simple à connaître au préalable. En effet, pour savoir quel est le taux de change utilisé, vous devez vous adresser à une agence de CIC ou effectuer un transfert en ligne, via l'appli mobile de CIC ou par téléphone.

Les taux de change du CIC incluent parfois une majoration par rapport au taux de change moyen du marché. Le taux moyen du marché, également appelé taux interbancaire, est celui que vous trouverez sur Google ou si vous utilisez un outil de conversion de devises. Si ces outils indiquent en général le taux de change officiel pour une devise, les banques comme le CIC ajoutent souvent une marge au taux officiel pour couvrir leurs coûts et éventuellement générer un bénéfice.

Cette augmentation peut être d'environ 3 %, ce qui ne semble pas énorme à première vue. Mais à la fin, elle augmente considérablement les frais. Voici comment les frais s'accumuleraient avec une majoration de 3 % utilisée pour différents montants de transfert :

• Envoi de 1 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 30 EUR au coût total.

• Envoi de 5 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajoute 150 EUR au coût total.

• Envoi de 50 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 1 500 EUR au coût total.

Pour savoir si une majoration a été ajoutée au taux qui vous est proposé pour votre virement bancaire international CIC, vous devez le comparer au taux de change moyen du marché que vous pouvez trouver en ligne. S'il est différent, c'est probablement parce qu'une majoration a été appliquée.

Voici un rappel des coûts totaux des fournisseurs que nous avons examinés précédemment. Voici ce que vous paierez si vous effectuez un transfert de 5000 EUR en GBP :

• CIC : 3,90 € + 9 € de commission + majoration sur le taux de change

• Wise : 23,85 €

• OFX : 75.,01 €

• Western Union : 336,20 €

CIC : les frais supplémentaires

Lorsque vous effectuez un transfert à l'étranger en utilisant les services bancaires du CIC, vous devez tenir compte de frais supplémentaires. Ces frais sont prélevés par les institutions qui garantissent et facilitent votre transaction. Dans le cas d'un incident ou d'un changement de décision de votre part, des frais supplémentaires peuvent être évalués. En effet, des frais supplémentaires peuvent être appliqués si vous décidez que votre virement doit être effectué plus rapidement, ou si vous souhaitez le modifier ou l'annuler.

Les frais supplémentaires qui peuvent vous être facturés sont les suivants :

• Frais de réception, 17,50 €

• Frais de correction de données erronées 5 €

• Délivrance d'un avis de débit ou de crédit 1,90 €

• Commission pour les virements express 15,15 €

Combien de temps met un virement CIC

Pour les transferts en euros vers les pays de la zone SEPA, le délai de transfert peut être de 3 jours maximum.

Toutefois, si vous effectuez un virement international en dehors de la zone SEPA, le délai sera naturellement beaucoup plus long car d'autres banques participent à la transaction, ce qui ralentit le processus. Le CIC ne publie pas d'informations claires sur les délais des virements hors SEPA. Par conséquent, si vous souhaitez en savoir plus sur ce délai, la meilleure chose à faire est de contacter le CIC pour obtenir de l'aide. En général, les transferts non-SEPA peuvent prendre jusqu'à 5 jours ouvrables.

Pour récapituler, voici un comparatif des délais de virement de CIC par rapport à d’autres fournisseurs spécialisés :

• CIC: 3 à 5 jours ouvrés

• Wise : 80% des transferts arrivent dans les 24 heures

• OFX : 1 à 2 jours ouvrés

• Western Union : 1 à 6 jours ouvrés

Avantages et inconvénients du transfert international d'argent avec CIC

Avantages :

• Une banque réputée, sûre et fiable

• Des frais peu élevés pour les virements SEPA

• Possibilité d'effectuer un virement instantané

Inconvénients :

• Frais de réception pour les transferts hors SEPA

• Frais cachés et commission de change élevée

• Processus de création de compte compliqué

Comment effectuer un virement avec le CIC

Les deux canaux proposés par le CIC pour effectuer vos transferts internationaux sont en agence ou en ligne. En agence, c'est assez simple, il suffit de se munir de tous les documents nécessaires pour effectuer un transfert et de se présenter au guichet d'une agence. De là, vous pouvez être dirigé par un agent sur place. Mais en ligne, vous êtes livré à vous-même, voici donc un guide précis pour un transfert en ligne:

• Connectez-vous à votre espace personnel avec votre nom d'utilisateur et votre mot de passe

• Cliquez ensuite sur l'onglet "opérations" dans le menu de navigation

• Allez ensuite sur "transfert", puis "transfert international"

• Sélectionnez votre bénéficiaire préalablement enregistré

• Puis saisissez le montant, la devise et la récurrence du virement

• Et enfin, confirmez le virement

De quelles informations avez-vous besoin pour effectuer un transfert international avec CIC

Lorsque vous effectuez un transfert d'argent international avec le CIC, certaines informations sont indispensables pour effectuer le transfert. Vous avez besoin des coordonnées bancaires de votre bénéficiaire :

• Son IBAN

• Son code SWIFT ou BIC désignant la banque du bénéficiaire

• Le nom et l'adresse complète du bénéficiaire

• Indiquez ensuite la devise, le montant et le délai souhaité pour le transfert

Plafond de virement de CIC et pays disponibles

Les virements CIC sont soumis à plusieurs types de limites. Pour les virements effectués en dehors de la zone SEPA et libellés dans une autre devise, les plafonds peuvent être différents de ceux envoyés en euros. Les virements instantanés au sein de la zone SEPA sont limités à 15 000 €. En fonction du compte, vous pouvez également être soumis à des limites de transfert pour les transferts internationaux en dehors de la zone SEPA. Pour plus de détails à ce propos, veuillez contacter votre conseiller bancaire CIC.

Recevoir de l'argent de l'étranger avec CIC

Si vous souhaitez recevoir un paiement sur votre compte CIC depuis l'étranger, vous devez donner à l'émetteur :

• Votre numéro de compte bancaire CIC

• Votre code SWIFT

• Votre nom complet tel qu'il figure sur votre compte CIC

Code SWIFT de CIC

Le code SWIFT de CIC est CMCIFRPPXXX.

Le code SWIFT est un identifiant unique qui permet aux banques de se reconnaître entre elles. Ce code est très important pour vous car il comporte 8 à 11 caractères et suit un format qui permet d'identifier votre banque, votre pays, votre emplacement et votre agence. Sans cette information ou si elle est incorrecte, votre transaction peut ne pas être transmise au bon compte.

Lorsque vous effectuez un virement international, il est donc important de prêter attention au SWIFT code de votre bénéficiaire afin de ne pas faire d'erreur.

Conclusion

La banque CIC sert plus de 5 millions de clients dans le monde dont des particuliers, des professionnels, des investisseurs, des entreprises et même des collectivités locales du monde entier. En ce qui concerne les transferts d'argent internationaux, le CIC, bien qu'assez abordable pour les transferts SEPA, l'est beaucoup moins pour les transferts vers le reste du monde.

En revanche, les fournisseurs spécialisés comme Wise, grâce à leur propre réseau de transfert d'argent international, parviennent à contourner tous les paramètres qui pourraient entraîner une augmentation des frais de transfert et de leur durée.

De plus, lorsque vous effectuez un transfert international en utilisant Wise, votre argent est converti au taux moyen du marché, c'est-à-dire au taux officiel, comme vous le verrez sur Google. Wise est totalement transparent sur ses frais et charges et il n'y a pas de frais cachés.

Par ailleurs, la création d'un compte auprès des banques traditionnelles comme le CIC est un long processus avec des formulaires à remplir, alors que les fournisseurs spécialisés comme Wise ne prennent souvent que quelques secondes. Tout cela fait des fournisseurs spécialisés une meilleure option pour un virement international.