Virement international avec Caisse d'Épargne: Frais et Taux de change 2024

Dans cet article, vous découvrirez tout ce qu'il y a à savoir sur les transferts d'argent internationaux avec la Caisse d'Épargne. Vous découvrirez les tarifs, le temps que mettent les transferts et comment en effectuer un.

Le Groupe BPCE est le deuxième groupe bancaire français. En effet, avec ses 100 000 collaborateurs, le groupe est fort de 36 millions de clients à travers le monde. La Caisse d'Épargne opère dans les domaines de la banque commerciale et de l'assurance et offre des services de qualité à ses clients, y compris des virements internationaux.

Cependant, de nos jours, une banque est rarement la meilleure option pour effectuer des virements internationaux. D'autres alternatives qui sont des prestataires spécialisés dans les transferts internationaux comme Wise, OFX ou Western Union sont à considérer en raison de leurs nombreux avantages.

Caisse d'Épargne: Comparaison des transferts d'argent internationaux

Comparons les frais de virement internationaux ainsi que les délais de transfert entre la Caisse d'Épargne et quelques prestataires spécialisés dans le transfert d'argent pour une somme de 5 000 EUR vers des GBP.

*Frais et taux de change corrects au moment de la recherche - 08 juin 2022

Dans le tableau ci-dessus, on remarque tout de suite que le coût le plus bas est celui de la Caisse d'Épargne avec 14 EUR. Ceci est dû au fait que le transfert concerne la zone SEPA. Cependant, pour tous les autres transferts vers des zones non SEPA, la Caisse d'Épargne utilise le réseau SWIFT pour acheminer les transferts. Dans ce cas, les frais de transfert sont généralement très élevés par rapport à ceux des prestataires spécialisés dans le transfert d'argent international tels que Wise.

En effet, pour les transferts internationaux, Wise applique le taux de change du marché et des frais réduits. En outre, les délais de transfert sont plus courts avec Wise, puisque 80 % des transferts sont effectués dans les 24 heures.

Gardez également à l'esprit qu'il est plus facile de créer un compte et d'effectuer des transferts internationaux avec des prestataires de transfert d'argent spécialisés, car ils sont souvent plus faciles d'accès.

Frais de virements internationaux avec la Caisse d'Épargne

Parmi tous les paramètres à prendre en compte lorsque vous cherchez à effectuer un transfert international, le plus important est le coût global de votre transfert. Assurez-vous d'avoir toutes les informations nécessaires pour connaître les différents frais. Ces frais sont, entre autres, les suivants :

• Les frais visibles (souvent faibles ou même nuls)

• Les frais cachés (parfois les plus coûteux)

Avec la Caisse d'Épargne, vous pouvez effectuer vos opérations internationales en agence ou en ligne. Dans le tableau suivant, vous découvrirez les frais pour chaque type de transfert :

Comme mentionné ci-dessus, les frais de virement bancaire semblent faibles à première vue et ils le sont effectivement pour les virements SEPA. Cependant, pour les autres virements internationaux, une fois que vous ajoutez les autres paramètres à l'équation, les choses changent.

D'autres frais peuvent s'appliquer en fonction du nombre de banques impliquées dans votre transaction internationale, et ces frais sont très difficiles, voire impossibles à calculer. Ces frais cachés sont inexistants avec des prestataires spécialisés comme Wise ou OFX qui s'appuient sur leur propre système de transfert d'argent international.

Taux de change de la Caisse d'Épargne

Le taux de change exact utilisé par la Caisse d'Épargne n'est pas toujours facile à déterminer à l'avance. Pour connaître ce taux de change, vous devez vous rendre dans une agence de la Caisse d'Épargne ou effectuer un virement en ligne, par téléphone ou via l'appli mobile de la banque.

Le taux qui vous est proposé par la Caisse d'Épargne n'est pas le même que le taux de change que vous trouverez si vous utilisez un outil de conversion de devises, ou sur Google par exemple. En effet, alors que les convertisseurs de devises indiquent en général le taux de change moyen du marché pour une devise, les banques comme la Caisse d'Épargne ajoutent souvent une marge ou une majoration à leurs taux pour couvrir leurs coûts et éventuellement faire du profit. Les marges bancaires varient normalement selon la devise, mais peuvent être de l'ordre de 3 % au-dessus du taux de change moyen du marché.

3 %, cela peut sembler peu à première vue. Pourtant, ils peuvent avoir un impact significatif. Les majorations de taux de change sont souvent les frais les plus chers que vous payez lorsque vous effectuez un virement international. En outre, cette majoration est généralement difficile à calculer et à déterminer. Pour vous donner un ordre d'idée, si votre banque ajoute une majoration de 3 % au taux de change utilisé pour un virement, voici le coût total que vous pourriez payer :

• Envoi de 1 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 30 EUR au coût total.

• Envoi de 5 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 150 EUR au coût total.

• Envoi de 50 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 1 500 EUR au coût total.

Comme vous pouvez le constater, de petites variations des taux de change peuvent rapidement augmenter le coût total du transfert. Lorsque vous effectuez un transfert, le plus important est son coût total, et pas seulement le coût visible que les banques et que certains prestataires préfèrent mettre en évidence.

Voici un récapitulatif des frais, y compris la majoration du taux de change, des différents prestataires que nous avons examinés précédemment. Par conséquent, si vous souhaitez transférer 5 000 EUR en GBP, voici ce que vous paierez avec chacun d'entre eux :

• Caisse d'Épargne : 14 EUR + majoration sur le taux de change + frais tiers

• Wise : 23,85 EUR

• Western Union : 334,81 EUR

• OFX : 72,10 EUR

Caisse d'Épargne : les frais supplémentaires

Lorsque vous effectuez un transfert international avec la Caisse d'Épargne, des frais supplémentaires peuvent s'appliquer en fonction des banques tierces qui interviennent dans la transaction. De même, vous pourriez avoir à payer des frais supplémentaires en cas d'incident ou d'annulation du devis en plus des frais de réception.

• Frais de réception : 15 EUR

• En cas de coordonnées manquantes ou erronées : 28 EUR

• Demande de restitution de fonds, avis de retrait, correction : 28 EUR

• Confirmation du virement : 19 EUR

Combien de temps prend un virement de la Caisse d'Épargne

La Caisse d'Épargne propose à ses clients plusieurs types de virements, dont des virements standards et des virements instantanés. Le temps de transfert dépendra du type de transfert choisi, mais aussi du jour où le transfert a été effectué.

• Délai pour un virement instantané : quelques secondes.

• Délai pour un virement SEPA classique : environ 1 jour ouvrable.

• Délai pour un virement international : varie en fonction de l'heure ou du jour où vous effectuez la transaction. Cela peut prendre jusqu'à 5 jours ouvrables.

Voici un récapitulatif des délais de livraison de la Caisse d’Épargne par rapport à ceux de quelques prestataires spécialisés :

• Caisse d’Épargne : de quelques secondes à 5 jours ouvrables

• Wise : 80 % des paiements arrivent en 24 heures

• Western Union : jusqu’à 6 jours

• OFX : 1 à 2 jours

  Envoyez de l'argent avec WiseEn savoir plus sur OFX

Avantages et inconvénients du transfert international d'argent avec la Caisse d'Épargne

Avantages

✅ Plus de 40 devises prises en charge

✅ Délais de transfert courts pour les virements SEPA

✅ Une institution familière et de confiance

✅ Virement SEPA gratuit

Inconvénients

❌ Frais cachés dans la majoration du taux de change

❌ Frais de banque intermédiaires (ou « tierces ») impliqués dans les transferts

❌ Long délai pour les transferts internationaux

❌ Processus de création de compte fastidieux

Comment effectuer un virement avec la Caisse d'Épargne

Pour effectuer un virement international en ligne avec la Caisse d'Épargne, vous avez 2 possibilités : vous rendre sur votre espace en ligne via un navigateur ou passer par l'application mobile.

Voici la marche à suivre pour effectuer un virement international avec la Caisse d'Épargne depuis votre compte client en ligne :

• Rendez-vous sur Direct Écureuil

• Sélectionnez le compte émetteur

• Choisissez votre bénéficiaire

• Entrez le montant que vous souhaitez envoyer

• Entrez le code d’authentification reçu par SMS

• Validez

Veuillez noter que pour envoyer de l'argent à l'international via Internet avec la Caisse d'Épargne, vous devrez avoir ajouté le bénéficiaire au préalable. Si vous ajoutez les informations du bénéficiaire le jour même, vous devrez attendre un peu, car le processus de vérification et d'acceptation du bénéficiaire prend 72 heures.

Les informations dont vous avez besoin pour effectuer un virement international avec la Caisse d'Épargne

Lorsque vous effectuez un virement international avec la Caisse d'Épargne, il peut vous être demandé :

• Le nom, le prénom, l'IBAN du bénéficiaire

• Le code BIC/SWIFT, qui est l'adresse de la banque bénéficiaire

• Le motif du virement

• Le montant/la devise du virement

• Décider du partage des frais

Plafond de virement de la Caisse d'Épargne et pays disponibles

La Caisse d'Épargne est disponible dans plus de 40 pays dans le monde. Chaque agence de la Caisse d'Épargne possède son propre plafond pour les transferts, il est donc très difficile de connaître le montant limite des transferts. N'hésitez pas à contacter la banque pour plus d'informations.

Recevoir de l'argent de l'étranger avec la Caisse d'Épargne

Pour recevoir un virement international avec la Caisse d'Épargne, vous aurez besoin des informations ci-dessous :

• Votre IBAN

• Le code SWIFT de la Caisse d'Épargne

• Votre adresse exacte et votre nom complet, tel qu'il figure sur votre compte

Il convient de noter que recevoir un virement international avec la Caisse d'Épargne dans une devise autre que l'euro vous coûtera 12,20 EUR, plus la majoration de change de 0,05 % du montant, avec un minimum de 8,15 EUR.

Code SWIFT de la Caisse d'Épargne

Le code SWIFT de la Caisse d'Épargne est le CEPAFRPP802. Cependant, notez que la Caisse d'Épargne utilise des codes SWIFT distincts pour différents services et établissements bancaires. Veuillez vérifier auprès du bénéficiaire ou de la banque pour déterminer le code à utiliser.

Le code SWIFT est un code utilisé par les institutions bancaires et financières pour s'identifier mutuellement dans le monde entier. Elles indiquent qui elles sont et où elles se trouvent. Il s'agit d'une sorte de numéro d'identification ou de code bancaire international reconnu par toutes les autres banques.

Conclusion

Le Groupe BPCE est le deuxième groupe bancaire français. En effet, avec ses 100 000 employés dans le monde, le groupe est au service de 36 millions de clients, particuliers, professionnels, entreprises, investisseurs et collectivités locales, partout dans le monde.

Dans le domaine des transferts d'argent internationaux, la Caisse d'Épargne, si elle est assez abordable pour les transferts SEPA, elle l'est beaucoup moins pour les transferts internationaux. C'est là qu'interviennent des prestataires spécialisés tels que Wise, qui, grâce à leur système de transfert d'argent international, parviennent à contourner tous les facteurs susceptibles d'entraîner des frais de transfert élevés et des longs délais de transfert.

Dans l'ensemble, les prestataires spécialisés comme Wise constituent une meilleure option qu'une banque pour les transferts d'argent internationaux, en raison de leurs coûts peu élevés, de leur facilité d'accès et de leurs délais de transfert courts.