Virement international Caisse d'Epargne: Frais et Taux de change 2022

Dans cet article, vous découvrirez tout ce qu'il y a à savoir sur les transferts d'argent internationaux avec la Caisse d'Epargne. Vous saurez combien cela coûte, combien de temps mettent les transferts et comment en effectuer un.

Le Groupe BPCE est le deuxième groupe bancaire français. En effet, avec ses 100 000 collaborateurs, le groupe sert 36 millions de clients à travers le monde. La Caisse d'Epargne opère dans les domaines de la banque commerciale et de l'assurance et offre des services de qualité à ses clients, y compris les transferts internationaux.

Cependant, de nos jours, une banque est rarement la meilleure option pour effectuer des virements internationaux. D'autres alternatives qui sont des fournisseurs spécialisés dans les transferts internationaux comme Wise, OFX ou Western Union sont à considérer en raison de leurs innombrables avantages.

Caisse d'Epargne: Comparaison des transferts d'argent internationaux

Faisons ici une comparaison des frais de virement internationaux ainsi que le délai du transfert entre la Caisse d'Epargne et quelques fournisseurs spécialisés de transfert d'argent pour une somme de 5000 Euros en GBP.

FournisseurFraisDélai de transfert
Caisse d’Epargne0 EUR + majoration du taux de change de 0,05 % (min. 14 EUR/virement) Environ 1 jour ouvrable
Wise23,85 EUR80 % des transferts arrivent dans les 24 heures
Western Union334,81 EURJusqu'à 6 jours
OFX72,10 EUR1 à 2 jours ouvrables

*Frais et taux de change corrects au moment de la recherche - 08 juin 2022

Dans le tableau ci-dessus, on remarque tout de suite que le coût le plus bas est celui de la Caisse d'Epargne avec 14 EUR. Ceci est dû au fait que le transfert concerne la zone SEPA. Cependant, pour tous les autres transferts vers des zones non SEPA, la Caisse d'Epargne utilise le réseau SWIFT pour acheminer les transferts. Dans ce cas, les frais de transfert sont généralement très élevés par rapport à ceux des fournisseurs spécialisés dans le transfert d'argent international tels que Wise.

En effet, pour les transferts internationaux, Wise applique le taux de change du marché et des frais réduits. En outre, les délais de transfert sont plus courts avec Wise, 80 % des transferts étant effectués dans les 24 heures.

Gardez également à l'esprit qu'il est plus facile de créer un compte et d'effectuer des transferts internationaux avec des fournisseurs de transfert d'argent spécialisés car ils sont généralement plus faciles d'accès.

Frais virement international avec la Caisse d'Epargne

Parmi tous les paramètres à prendre en compte lorsque vous souhaitez effectuer un transfert international, le plus important est le coût global de votre transfert. Assurez-vous d'avoir toutes les informations nécessaires pour connaître les différents frais. Ces frais sont, entre autres, les suivants :

  • Les frais visibles (souvent faibles ou même gratuits)

  • Les frais cachés (sont parfois les plus coûteux)

Avec la Caisse d'Epargne, vous pouvez effectuer vos opérations internationales en agence ou en ligne. Dans le tableau suivant, vous trouverez les frais pour chaque type de transfert :

Type de VirementEn AgenceEn LigneCommission de change
Virement SEPAGratuitGratuit-
Virement Non SEPA

0,10%, minimum 23 € + frais du correspondant 25 €


-0,05%, Minimum 10 €

Comme mentionné ci-dessus, les frais de virement bancaire semblent faibles à première vue et ils le sont effectivement pour les virements SEPA, mais pour les autres virements internationaux, une fois que vous ajoutez les autres paramètres dans l'équation, les choses changent. D'autres frais peuvent s'appliquer en fonction du nombre de banques impliquées dans votre transaction internationale et ces frais sont très difficiles, voire impossibles à calculer. Ces frais cachés sont inexistants avec les fournisseurs spécialisés comme Wise ou OFX qui s'appuient sur leur propre système de transfert d'argent international.

Taux de change de la Caisse d'Epargne

Le taux de change exact utilisé par la Caisse d'Epargne n'est pas toujours facile à déterminer à l'avance. Pour connaître le taux de change, vous devez vous rendre dans une agence de la Caisse d'Epargne ou effectuer un virement en ligne, par téléphone ou via l'appli mobile de la Caisse d'Epargne.

Le taux qui vous est proposé par la Caisse d'Epargne n'est pas le même que le taux de change que vous trouverez si vous utilisez un outil de conversion de devises, ou sur Google par exemple. En effet, alors que les convertisseurs de devises indiquent en générale le taux de change moyen du marché pour une devise, les banques comme la Caisse d'Epargne ajoutent généralement une marge ou une majoration à leurs taux pour couvrir leurs coûts et éventuellement faire des profits. Cependant, les marges bancaires varient normalement selon la devise, mais peuvent être de l'ordre de 3 % au-dessus du taux de change moyen du marché.

3 %, cela peut sembler peu à première vue. Pourtant, ils peuvent avoir un impact significatif. Les majorations de taux de change sont souvent les frais les plus chers que vous payez lorsque vous effectuez un virement international. En outre, cette majoration est souvent difficile à calculer et à déterminer. Pour donner un ordre d'idée, si votre banque ajoute une majoration de 3 % au taux de change utilisé pour un virement, voici le coût total que vous pourriez payer pour votre virement :

  • Envoi de 1 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 30 EUR au coût total.

  • Envoi de 5 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajoute 150 EUR au coût total.

  • Envoi de 50 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 1 500 EUR au coût total.

Comme vous pouvez le constater, de petites variations des taux de change peuvent rapidement augmenter le coût total du transfert. Lorsque vous effectuez un transfert, le plus important est le coût total de votre transfert, et pas seulement le coût visible que les banques et certains fournisseurs préfèrent mettre en évidence.

Voici un récapitulatif des frais, y compris la majoration du taux de change, des différents prestataires que nous avons examinés précédemment. Par conséquent, si vous souhaitez transférer 5000 EUR en GBP, voici ce que vous paierez avec chacun d'entre eux :

  • Caisse d'Epargne : 14 € + majoration sur le taux de change + frais tiers

  • Wise : 23,85 EUR

  • Western Union : 334,81 EUR

  • OFX : 72,10 EUR

Caisse d'Epargne : les frais supplémentaires

Lorsque vous effectuez un transfert international avec la Caisse d'Epargne, des frais supplémentaires peuvent s'appliquer en fonction des banques tierces qui interviennent dans la transaction. De même, vous pouvez être amené à payer des frais supplémentaires en cas d'incident ou d'annulation du devis en plus des frais de réception. 

  • Frais de réception: 15 EUR

  • En cas de coordonnées manquantes ou erronées: 28 EUR

  • Demande de restitution de fonds, avis de retrait, correction: 28 EUR

  • Confirmation du virement: 19 EUR

Combien de temps met un virement de la Caisse d'Epargne

La Caisse d'épargne propose à ses clients plusieurs types de virements, dont des virements standards et des virements instantanés. Le temps de transfert dépendra du type de transfert choisi, mais aussi du jour où le transfert a été effectué.

  • Délai pour un virement instantané : quelques secondes.

  • Délai pour un virement SEPA classique : environ 1 jour ouvrable.

  • Délai pour un virement international : varie en fonction de l'heure ou du jour où vous effectuez la transaction. Cela peut prendre jusqu'à 5 jours ouvrables.

Voici un récapitulatif des délais de livraison de la Caisse d’Epargne par rapport à ceux de quelques fournisseurs spécialisés :

  • Caisse d’Epargne : de quelques secondes à 5 jours ouvrables

  • Wise : 80% des paiements arrivent en 24 heures

  • Western Union : jusqu’à 6 jours

  • OFX : 1 à 2 jours

Avantages et inconvénients du transfert international d'argent avec la Caisse d'Epargne

Avantages

  • Plus de 40 devises prises en charge

  • Délais de transfert courts pour les virements SEPA

  • Une institution familière et de confiance

  • Virement SEPA gratuit

Inconvénients

  • Frais cachés dans la majoration du taux de change

  • Frais de banque de tiers impliqués dans les transferts

  • Long délai pour les transferts internationaux

  • Processus long de création de compte

Comment effectuer un virement avec la Caisse d'Epargne

Pour effectuer un virement international en ligne avec la Caisse d'Épargne, vous avez 2 possibilités : vous rendre sur votre espace en ligne via un navigateur ou passer par l'application mobile. 

Voici la marche à suivre pour effectuer un virement international avec la Caisse d'Épargne depuis votre compte client en ligne :

  • Allez sur Direct Écureuil

  • Sélectionnez le compte émetteur

  • Choisissez votre bénéficiaire

  • Entrez le montant que vous souhaitez envoyer 

  • Entrez le code d’authentification reçu par SMS

  • Validez

Veuillez noter que pour envoyer de l'argent à l'international via Internet avec la Caisse d'Epargne, vous devrez avoir ajouté le bénéficiaire au préalable. Si vous ajoutez les informations du bénéficiaire le jour même, vous devrez attendre un peu car le processus de vérification et d'acceptation du bénéficiaire prend 72 heures.

De quelles informations avez-vous besoin pour effectuer un transfert international avec la Caisse d'Epargne

Lorsque vous effectuez un virement international avec la Caisse d'Epargne, il peut vous être demandé :

  • Le nom, le prénom, l'IBAN du bénéficiaire

  • Le code BIC/SWIFT, qui est l'adresse de la banque destinataire

  • Le motif du virement

  • Le montant/la devise du virement

  • Décider du partage des frais

Plafond de virement de la Caisse d'Epargne et pays disponibles

La Caisse d'Epargne est disponible dans plus de 40 pays dans le monde. Chaque agence de la Caisse d'Epargne a son propre plafond pour les transferts, il est donc très difficile de connaître le montant limite des transferts. N'hésitez pas à contacter la banque pour plus d'informations.

Recevoir de l'argent de l'étranger la Caisse d'Epargne

Pour recevoir un virement international avec la Caisse d'Epargne, vous aurez besoin des informations énumérées ci-dessous :

  • Votre IBAN

  • Le code SWIFT de Caisse d'Epargne

  • Votre adresse exacte et votre nom complet tel qu'il figure sur votre compte

Il convient de noter que recevoir un virement international avec la Caisse d'Epargne dans une devise autre que l'euro vous coûtera 12,20 €, plus la majoration de change de 0,05 % du montant, avec un minimum de 8,15 €.

Code SWIFT de la Caisse d'Epargne

Le code SWIFT de la Caisse d'Epargne est CEPAFRPP802. Cependant, notez que la Caisse d'Epargne utilise des codes SWIFT distincts pour différents services et établissements bancaires. Veuillez vérifier auprès du destinataire ou de la banque pour déterminer le code à utiliser.

Le code SWIFT est un code utilisé par les institutions bancaires et financières pour s'identifier mutuellement dans le monde entier. Elles indiquent qui elles sont et où elles se trouvent. Il s'agit d'une sorte de numéro d'identification ou de code bancaire international reconnu par toutes les autres banques.

Conclusion

Le Groupe BPCE est le deuxième groupe bancaire français. En effet, avec ses 100 000 employés dans le monde, le groupe est au service de 36 millions de clients, particuliers, professionnels, entreprises, investisseurs et collectivités locales, partout dans le monde.

Dans le domaine des transferts d'argent internationaux, la Caisse d'Epargne, si elle est assez abordable pour les transferts SEPA, l'est beaucoup moins pour les transferts internationaux. C'est là qu'interviennent des fournisseurs spécialisés comme Wise, qui, grâce à leur système de transfert d'argent international, parviennent à contourner tous les facteurs susceptibles d'entraîner des frais de transfert élevés et de longs délais de transfert.

Dans l'ensemble, les fournisseurs spécialisés comme Wise constituent une meilleure option qu'une banque pour les transferts d'argent internationaux, en raison de leurs frais peu élevés, de leur facilité d'accès et de leurs délais de transfert courts.

FAQ

Combien coûte un transfert international avec la Caisse d’Epargne?

Les virements SEPA vers d'autres comptes détenus à la Caisse d’Epargne sont gratuits. Les virements SEPA vers un compte détenu dans une autre banque coûtent 3,60 EUR. Les virements non SEPA comportent des frais de 0,1% du montant (minimum 23,00 EUR) auxquels s'ajoute une majoration de change.

Combien de temps met un transfert d'argent international avec la Caisse d’Epargne?

Le délai de virement de la Caisse d’Epargne: les virements SEPA sont effectués dans les 24 heures. Cependant, les virements non SEPA prennent 1 à 5 jours ouvrables.

Comment transférer de l'argent à l'international avec la Caisse d’Epargne?

Vous pouvez effectuer des virements depuis votre espace client en ligne, par téléphone, via l'appli de la banque ou dans une agence de Caisse d’Epargne.

By Ismael Halikou
Updated 14 juin 2022