Virement International Western Union : Frais et Tarifs 2024

Avec plus de 500000 points de vente répartis sur tous les continents, Western Union est sans nul doute l’un des plus grands mastodontes du secteur des transferts d’argent dans le monde. Cependant, bien que la société compte environ 150 millions d'utilisateurs, les frais de virement international avec Western Union laissent souvent à désirer. Toutefois, il existe de nombreuses autres alternatives moins onéreuses.

En effet, il existe aujourd'hui nombre de prestataires spécialisés, tels que Wise ou WorldRemit, qui peuvent être considérés comme d'excellentes alternatives à Western Union. Ces fournisseurs proposent des solutions ultra-rapides, moins coûteuses et beaucoup plus pratiques.

Dans cet article, vous trouverez toutes les informations utiles à savoir sur les virements internationaux effectués avec Western Union. Nous aborderons notamment les points clés relatifs aux coûts des transactions, aux délais ainsi qu’à la procédure de transfert d’argent.

Western Union: Comparaison des transferts d’argent internationaux 

Pour commencer, examinons de près les tarifs et les délais de transfert appliqués par Western Union. Comparons ensuite ses caractéristiques avec ce que proposent certaines banques et quelques fournisseurs spécialisés.

Le tableau ci-dessous nous présente les résultats de ladite comparaison pour un transfert international de 5000€ en GBP (livres sterling).

*Frais et taux de change correct au moment de la rédaction de cet article - 01 mai 2023

En analysant les informations du tableau ci-dessus, on peut remarque que Wise est le fournisseur le moins cher de la liste, avec un tarif de seulement 28,29 €. En comparaison, Western Union est un peu moins avantageux avec des frais totaux avoisinant les 300 €. Cette différence de prix est essentiellement due au concept de la majoration du taux de change.

En effet, lors des conversions de devises, Western Union, ainsi que la plupart des banques traditionnelles, appliquent généralement une marge sur le taux de change réel du marché. Cette majoration leur permet en réalité de compenser certains coûts et de réaliser un profit supplémentaire. Malheureusement, cela se traduit logiquement par des frais plus élevés.

Au total, bien que Western Union et les banques proposent d'excellents services, les fournisseurs spécialisés tels que Wise ou OFX sont probablement plus avantageux lorsqu'il s'agit d'effectuer des transferts internationaux.

Frais de virement international avec Western Union 

Pour effectuer un virement international avec Western Union, l'une des choses les plus importantes à connaître est le coût total de votre opération. En effet, c'est un montant généralement difficile à estimer, car il dépend de plusieurs autres frais tels que :

• Les frais de transfert liés à la majoration du taux de change appliquée par Western Union

• Les frais fixes dans le cas d'un versement en espèces

• Les frais d'envoi facturés par la banque émettrice de votre carte bleue, dans le cas d'un paiement par carte bancaire

• Les frais de service et les taxes locales qui pourraient dépendre de votre bénéficiaire.

Par ailleurs, il faut noter que les différents frais appliqués par Western Union ne sont pas fixes. Au contraire, ils sont globalement variables en fonction de plusieurs facteurs clés tels que :

• La destination de votre transfert

• Le montant de votre transfert

• Le délai de paiement souhaité

• L'option de paiement choisie (carte bleue, virement bancaire)

• Le canal choisi (en ligne, dans une agence, via l'application)

• Etc.

En outre, avant d'effectuer tout transfert, Western Union propose à sa clientèle un simulateur de frais. Vous pouvez donc l'utiliser pour avoir une idée approximative des frais qui vous seront facturés. Cependant, il faut garder à l'esprit que des frais supplémentaires peuvent être inclus en plus du montant initial dans certains cas.

Taux de change Western Union 

Le taux de change est l'un des éléments importants à prendre en compte lors d'un transfert d'argent à l'international. Il s'agit en réalité d'un paramètre qui peut énormément influencer le coût total de votre transaction.

Chez Western Union, par exemple, le taux de change utilisé est généralement différent de celui du marché. Et pour cause, Western Union applique une légère majoration de ce taux en fonction de plusieurs facteurs, tels que votre pays, la façon dont vous effectuez le transfert ou encore la manière dont votre bénéficiaire recevra l'argent.

Bien que cette majoration puisse paraître insignifiante à première vue, elle peut malgré tout occasionner d'importants frais additionnels. À titre d'exemple, sachez que pour un transfert de 1000 €, une petite majoration d'environ 1 % pourrait rapidement ajouter 10 € supplémentaires à vos frais.

Et pour revenir sur la question des frais de virement, voici une comparaison de ce que vous paierez avec les différents fournisseurs évoqués dans cet article, pour un transfert de 5000 € en GBP :

• Western Union : environ 300 €

• Wise : 28,29 €

• OFX : environ 50 €

• Crédit Agricole : 0,10 % de la transaction (minimum de 17,30 €) + 14 € de frais de réception + marge sur le taux de change

Western Union: les frais supplémentaires 

En dehors des tarifs précédemment abordés, il est important de noter que des frais supplémentaires peuvent également s'appliquer à votre transfert Western Union. Ces frais sont généralement constitués de frais d'intermédiation.

En effet, dans la majorité des cas, les virements internationaux hors SEPA sont effectués via le SWIFT. Il s'agit d'un vaste réseau interconnecté de banques qui joue le rôle d'intermédiaire pour rendre possible les virements. Grâce à un tel réseau, votre transfert peut donc transiter par plusieurs banques avant d'arriver sur le compte de votre bénéficiaire.

Ainsi, les frais d'intermédiation dont il est question ici représentent tout simplement les commissions facturées par chacune de ces banques intermédiaires. Bien qu'ils soient quasiment invisibles la plupart du temps, ces frais sont tout de même déduits du montant de votre transfert.

Combien de temps met un virement Western Union?

Comme pour les frais, les délais de transfert proposés par Western Union varient considérablement en fonction de plusieurs facteurs, tels que le pays de votre bénéficiaire, la devise concernée ou encore l'option choisie (en ligne ou en agence).

Dans le cas d'un retrait en espèces par exemple, l'argent est immédiatement disponible et prêt à être retiré par votre bénéficiaire. Certains transferts vers un portefeuille mobile peuvent également être effectués en seulement quelques minutes.

Cependant, les virements bancaires nécessitent quant à eux beaucoup plus de temps, et la durée de la transaction peut varier en fonction de divers facteurs. En moyenne, le délai de transfert est de 1 à 2 jours, mais dans certains cas, il peut aller jusqu'à 6 jours.

Pour comparer les délais de transfert avec ceux de quelques fournisseurs tels que Wise, voici un bref aperçu :

• Western Union: entre 2 à 6 jours selon le cas (Possibilité de réaliser des transferts instantanés)

• Wise: 80 % des transferts arrivent dans les 24 heures.

• OFX: Entre 1 à 3 jours ouvrés

Avantages et inconvénients du virement d’argent international avec Western Union 

Si vous prévoyez d'utiliser Western Union pour vos prochains transferts internationaux, sachez que cela pourrait être une excellente idée. En effet, la société propose des solutions avec une large gamme d'avantages très intéressants. Toutefois, il existe aussi quelques inconvénients à connaître.

Avantages : 

✅ Société réglementée disposant d'un vaste réseau mondial d'agences dans plus de 200 pays

✅ Possibilité d'envoyer instantanément de l'argent en espèces via une agence, d'envoyer de l'argent en ligne grâce à une carte bancaire ou un compte bancaire.

✅ Possibilité de choisir entre plusieurs moyens de réception : retrait en espèces, sur portefeuille mobile ou encore sur compte bancaire.

✅ Possibilité d'annuler un transfert en cours jusqu'au moment du retrait.

✅ Possibilité d'envoyer de l'argent par Western Union via des sociétés partenaires comme La Poste.

Inconvénients : 

❌ Des frais de transfert peu compétitifs par rapport à la concurrence.

❌ Une importante majoration appliquée sur le taux de change.

❌ Quelques services limités dans certains pays.

Comment faire un virement Western Union

Avec Western Union, il existe deux manières différentes d’effectuer un virement international. En effet, vous pouvez:

• Soit vous rendre en personne dans une agence physique.

• Soit le faire en ligne sur le site web ou l’application.

Cas d’un transfert en personne 

Dans le premier cas, pour effectuer votre transfert en personne, il vous faudra avant tout vous rendre dans une agence. Ensuite, vous devez idéalement:

• Être muni de votre pièce d'identité.

• Être capable de payer le montant de votre transaction.

• Être disposé à transmettre le numéro de suivi unique (MTCN) à votre destinataire pour que ce dernier puisse retirer les fonds.

Cas d’un transfert en ligne

Dans le second cas où vous souhaiterez effectuer votre transfert en ligne ou via l’application Western Union, voici les grandes étapes à suivre:

• Connectez-vous au site internet ou ouvrez l'application Western Union.

• Cliquez sur « Envoyez de l'argent ».

• Sélectionnez le pays de votre bénéficiaire.

• Entrez le montant de votre transfert.

• Sélectionnez le mode de retrait et définissez également votre moyen de paiement.

De quelles informations avez-vous besoin pour effectuer un transfert international avec Western Union? 

Pour effectuer un transfert d'au moins 1000€ en ligne ou via l'application Western Union, vous devez avant tout vérifier votre compte. Pour ce faire, connectez-vous à votre compte et indiquez un montant de transfert supérieur à 1000€. Vous serez ensuite redirigé vers le processus de vérification où les documents ci-après vous seront demandés :

• Une pièce d'identité valide

• Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois

Le processus de vérification ne prendra que quelques heures et vous recevrez un e-mail de confirmation à la fin.

Par ailleurs, dans le cas d'un envoi de fonds sur un compte bancaire, vous aurez besoin de fournir les informations ci-après :

• Le nom de l'institution bancaire du bénéficiaire

• Le numéro de compte et le code de la banque dudit bénéficiaire

• La devise et le montant de votre transfert

• Et d'éventuelles informations complémentaires selon la destination des fonds.

Limites de transfert Western Union et pays disponibles 

Avec Western Union, vous pouvez envoyer jusqu'à 1000€ par jour si vous n'avez pas encore franchi l'étape de vérification. Dès que votre compte est vérifié, vous pouvez alors envoyer jusqu'à 5000€ (ou l'équivalent dans la devise locale) depuis plusieurs pays, tels que la France, les États-Unis, l'Allemagne, l'Australie ou Hong Kong.

Dans la plupart des autres pays couverts par Western Union, cette limite de 5000€ reste généralement valable lors de l'envoi d'argent d'un compte bancaire personnel à un autre. Toutefois, dans certaines régions ou points de vente, des restrictions particulières peuvent légèrement modifier cette limite.

Recevoir un transfert international avec Western Union

Pour recevoir un transfert international via Western Union, chaque bénéficiaire doit impérativement fournir un certain nombre de justificatifs, qui varie selon le pays de destination. Dans la plupart des cas, il s'agira d'une pièce d'identité et surtout du numéro de suivi (MTCN).

De plus, les informations suivantes peuvent également être requises avant de récupérer votre argent :

• La ville ou le pays de l'expéditeur

• Le nom de l'expéditeur

• Le montant envoyé

Il convient de noter que, selon la réglementation de certains pays, c'est le taux de change à la réception qui est appliqué pour déterminer le coût global de votre transfert. Cette information doit donc être prise en compte dans ces cas-là.

Code SWIFT Western Union 

Le code SWIFT/BIC de Western Union International Bank GmbH est WUIBATWWXXX. Ce code peut être particulièrement utile lors de transferts d’argent entre banques, qu'il s'agisse de virements internationaux ou de paiements SEPA.

Conclusion: Vaut-il la peine d’envoyer de l’argent avec Western Union?

Western Union est l'une des plus grandes sociétés de transfert d’argent au monde. Avec son réseau de plusieurs milliers de points de vente, il peut être une excellente solution pour envoyer efficacement de l’argent à l’étranger. Vous avez d’ailleurs la possibilité d’envoyer instantanément de l’argent à votre bénéficiaire qui peut même le récupérer en espèce.

Toutefois, si vous recherchez des options très économiques, vous pouvez essayer des fournisseurs spécialisés tels que Wise, OFX, ou WordRemit. Ces fournisseurs sont en effet d'excellentes alternatives à Western Union et aux banques traditionnelles.