Virement international avec BNP Paribas : Frais et Taux de change 2022

Dans cet article, vous trouverez des informations sur les virements internationaux avec BNP PARIBAS, notamment leur coût, les délais et la manière de les effectuer.

Né des fusions successives de plusieurs banques nées lors de la révolution industrielle au début du XIXe siècle, le groupe BNP Paribas est aujourd'hui l'une des grandes banques françaises. Cependant, effectuer un transfert d'argent international avec BNP Paribas n'est pas aussi évident qu'il n'y paraît. 

En effet, comme beaucoup de banques traditionnelles, l'envoi d'argent est assorti d'un certain nombre de frais qui rendent le processus plus coûteux. Cependant, il existe d'autres alternatives moins chères et parfois plus efficaces comme Wise, Western Union ou OFX.

BNP Paribas: Comparaison des transferts d'argent internationaux

Voyons ici une comparaison des frais liés aux transferts d'argent internationaux entre BNP Paribas et les autres alternatives, notamment les prestataires spécialisés tels que Wise, OFX et Western Union.

Nous verrons ici la comparaison des frais d'envoi pour un montant de 5000 EUR en GBP et le temps que prendra ce transfert pour être réalisé.

FournisseurFraisDélai de transfert
BNP Paribas5 EUR + majoration de 15 EUR du taux de change  2 à 3 jours ouvrables
Wise23,85 EUR80% des transferts arrivent dans les 24 heures
Western Union334,81 EURJusqu'à 6 jours
OFX72,10 EUR1 à 2 jours ouvrables

*Frais et taux de change corrects au moment de la recherche - 08 juin 2022

Notez que les taux et délais de transfert indiqués dans le tableau ci-dessus concernent les transferts de compte bancaire à compte bancaire. Veuillez noter que les frais et les délais de transfert peuvent être différents pour d'autres types de transferts.

Pour le transfert de 5 000 EUR vers la GBP effectué avec BNP Paribas, votre argent est soumis à des frais de transfert de 5 EUR et à une majoration du taux de change de 15 EUR. Pour les virements non SEPA, les frais sont de 9,5 EUR plus des frais de saisie de 9,5 EUR plus une majoration du taux de change de 15 EUR et 19 EUR de frais de réception. En fonction de votre pays et des banques impliquées dans votre transfert, il peut y avoir d'autres frais supplémentaires qui rendent difficile une estimation exacte du montant que recevra le bénéficiaire.

En revanche, avec des fournisseurs spécialisés comme Wise, vous pouvez bénéficier de frais réduits qui ne sont pas soumis à une majoration des taux de change, ce qui vous donne la possibilité d'avoir une bonne idée du montant qui sera reçu par le bénéficiaire, contrairement aux banques qui ont très souvent des frais cachés. Cependant, tous les fournisseurs spécialisés n'appliquent pas le taux moyen du marché. Western Union, par exemple, a une marge de taux de change assez élevée, mais en général, les prestataires spécialisés tels que Wise offrent des frais globaux beaucoup plus bas que les banques.

En ce qui concerne les délais de transfert, BNP Paribas ne peut garantir un délai spécifique pour les transferts internationaux hors SEPA, car cela varie fortement en fonction des processus et des heures d'ouverture des banques dans les pays destinataires. Le fournisseur dont le délai d'exécution est le plus court dans ce comparatif est Wise, qui parvient à réaliser 80 % de ses transactions dans les 24 heures.

Gardez également à l'esprit que les fournisseurs spécialisés sont plus faciles d'accès que les banques traditionnelles. Si les banques offrent des services de qualité, les fournisseurs spécialisés sont tout aussi fiables, moins chers et plus faciles d'accès en général.

Frais virement international avec BNP Paribas

Il existe de nombreux paramètres qui influent sur les frais de transaction en général. Le plus important est le coût global du transfert qui comprend :

  • Les frais visibles (faibles, voire gratuits)

  • Les frais cachés (parfois les plus chers)

  • Les frais de transaction des banques tierces

Chez BNP Paribas, vous avez la possibilité d'effectuer vos transactions en agence ou en ligne. Dans le tableau ci-dessous, vous avez les frais pour chaque type de transfert :

Type de VirementEn AgenceEn LigneCommission de change
Virement SEPA5 €Gratuit-
Virement Non SEPA0,06 % (min. 9,50 €) + 0,04 % (min. 9,50 €) de frais de saisie9,50 €15 €

Les frais ne semblent pas très élevés, mais les tarifs montrent clairement que les commissions de change compliquent le calcul du coût global précis et qu'il faudra également tenir compte des frais générés par les banques intermédiaires.

Taux de change de BNP Paribas

Le taux de change exact utilisé par BNP Paribas n'est pas toujours facile à déterminer à l'avance. En effet, pour connaître le taux de change, vous devez vous rendre dans une agence de la BNP Paribas ou effectuer un virement en ligne, par téléphone ou via l'appli mobile de la BNP Paribas.

Le taux de change fourni par BNP Paribas n'est pas le même que celui que vous découvrirez en utilisant un outil de conversion de devises ou Google. Alors que les convertisseurs de devises fournissent le taux moyen du marché pour une devise donnée, les banques telles que BNP Paribas ajoutent généralement une marge ou une majoration à leurs taux pour couvrir leurs dépenses et générer un bénéfice. Selon la devise, les marges bancaires peuvent atteindre 3 % au-dessus du taux de change moyen du marché.

3 %, cela peut sembler peu. Pourtant, ils peuvent avoir un impact significatif. Les marges sur le taux de change sont parfois les frais les plus coûteux et les plus difficiles à déterminer associés aux transferts d'argent internationaux. Voici ce qu'une majoration de 3 % entraînerait en termes de coûts de transfert pour quelques montants différents :

  • Envoi de 1 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 30 EUR au coût total.

  • Envoi de 5 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajoute 150 EUR au coût total.

  • Envoi de 50 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 1 500 EUR au coût total.

Comme vous pouvez le constater, il est évident qu'une légère variation du taux de change peut entraîner des dépenses globales beaucoup plus importantes. En fait, lors d'un transfert, le coût global est plus essentiel que le coût visible. C'est en effet ce qui vous donne le coût réel de votre transfert.

Voici ce que vous paierez avec chacun des différents fournisseurs que nous avons vus plus haut si vous voulez envoyer 5000 EUR en GBP :

  • BNP Paribas : 25 € + majoration sur le taux de change + frais tiers

  • Wise : 23,85 EUR

  • Western Union : 334,81 EUR

  • OFX : 72,10 EUR

BNP Paribas : les frais supplémentaires

Lorsque vous effectuez un transfert d'argent au sein de la zone SEPA, il n'y a pas vraiment de frais supplémentaires. Cependant, si vous effectuez un transfert international hors SEPA, il sera soumis à des frais de retrait de 19 €.

Pour recevoir des transferts allant jusqu'à 75000 €, vous paierez des frais de change de 0,50 ‰ et pour les montants qui vont au-delà de 75000 €, ces frais sont de 0,25 ‰ avec un minimum de 15 € pour chaque transaction.

Combien de temps met un virement BNP Paribas

Le principal facteur influençant le délai du virement est la situation géographique de la destination de ce virement. Comme beaucoup d'autres institutions financières en Europe, BNP Paribas distingue deux grandes zones, la zone SEPA et la zone non-SEPA.

La zone SEPA est constituée de 37 pays et territoires, dont les 27 pays de l'Union européenne, plus le Royaume-Uni, l'Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco, Andorre, Saint-Marin, Gibraltar et le Vatican. Pour ces pays, les transferts internationaux de BNP Paribas prennent 2 à 3 jours pour être réalisés.

Naturellement, la zone non SEPA comprend tous les autres pays qui ne figurent pas sur cette liste et dont les devises sont traitées par BNP Paribas. Pour ces pays, BNP Paribas ne prend aucun engagement quant au moment exact des transferts car les opérations sont soumises à trop de facteurs et il faut donc se renseigner au cas par cas, selon la destination, en contactant la banque.

Voici une comparaison des délais de transfert avec les alternatives à BNP Paribas.

  • BNP Paribas : 2 à 3 jours ouvrables

  • Wise : 80% des transferts arrivent dans les 24 heures

  • OFX : 1 à 2 jours ouvrables

  • Western Union : jusqu'à 6 jours

Avantages et inconvénients du transfert international d'argent avec BNP Paribas

Avantages

  • Des délais de livraison courts

  • Un large choix de devises 

  • Effectuez votre paiement en ligne, en agence, par téléphone ou via l'appli BNP Paribas

Inconvénients

  • Taux de change majoré

  • Les virements en dehors de la zone SEPA peuvent prendre plus de temps

  • Frais de réception pour les transferts non SEPA

Comment effectuer un virement avec BNP Paribas

Vous pouvez envoyer de l'argent par deux canaux:

  • Via une agence BNP Paribas

  • En ligne

Pour effectuer un virement en agence, il suffit de vous présenter dans une agence BNP Paribas avec une pièce d'identité valide, votre numéro de compte BNP et le RIB (relevé d'identité bancaire) du bénéficiaire.

Pour effectuer un virement en ligne avec BNP Paribas, les étapes sont les suivantes :

  • Connectez-vous à votre espace personnel et allez dans la rubrique virements et services.

  • Ajoutez votre bénéficiaire au format international IBAN si vous ne l'avez pas encore fait.

  • Choisissez le type de virement et la périodicité.

  • Sélectionnez le compte à débiter puis le compte du bénéficiaire.

  • Indiquez le montant et la date du virement.

  • Saisissez ensuite votre code secret pour valider l'opération.

De quelles informations avez-vous besoin pour effectuer un transfert international avec BNP Paribas

Pour envoyer de l'argent à l'étranger avec BNP Paribas, vous devez fournir les informations suivantes :

  • Le numéro de compte bancaire (RIB) du bénéficiaire, écrit dans le format international IBAN.

  • Le code SWIFT ou le code BIC, qui désigne la banque destinataire.

  • L'identité et l'adresse du bénéficiaire.

  • Le montant, la devise et le délai du transfert.

Plafond de virement de BNP Paribas et pays disponibles

La limite quotidienne de transfert chez BNP Paribas est de 6 000 € pour les transferts internationaux.

La banque couvre un large éventail de pays et de devises.

En Europe, BNP Paribas couvre les pays et les devises suivants :

  • Bulgarie (BGN)

  • Pologne (PLN)

  • Norvège (NOK)

  • Danemark (DKK)

  • République Tchèque (CZK)

  • Suisse (CHF)

  • Royaume-Uni (GBP)

  • Hongrie (HUF)

  • Croatie (HRK)

  • Israël (ILS)

  • Roumanie (RON)

  • Serbie (RSD)

  • Russie (RUB)

  • Suède (SEK)

  • Turquie (TRY)

En Afrique, BNP Paribas couvre les pays et les devises suivants :

  • Algérie (DZD)

  • Égypte (EGP)

  • Maroc (MAD)

  • Namibie (NAD)

  • Afrique du Sud (ZAR)

En Asie & Océanie, BNP Paribas couvre les pays et les devises suivants :

  • Australie (AUD)

  • Chine (CNY)

  • Hong Kong (HKD)

  • Inde (INR)

  • Japon (JPY)

  • Corée du Sud (KRW)

  • Nouvelle-Zélande (NZD)

  • Philippines (PHP)

  • Singapour (SGD)

  • Thaïlande (THB)

En Amériques, BNP Paribas couvre les pays et les devises suivants :

  • Canada (CAD)

  • Mexique (MXN)

  • États-Unis (USD)

Dans les Pays du Golfe, BNP Paribas couvre les pays et les devises suivants :

  • Émirats Arabes Unis (AED)

  • Bahreïn (BHD)

  • Koweït (KWD)

  • Oman (OMR)

  • Qatar (QAR)

  • Arabie Saoudite (SAR)

Recevoir de l'argent de l'étranger avec BNP Paribas

Pour recevoir un virement international avec BNP Paribas, vous aurez besoin des informations énumérées ci-dessous :

  • Votre numéro de compte bancaire BNP PARIBAS. 

  • Votre code SWIFT ou votre code BIC.

  • Le montant, la devise et la période de réception du virement envisagé.

Il convient également de noter que la réception d'un virement avec BNP Paribas s'accompagne de frais de 19 €.

Code SWIFT de BNP Paribas

Le code SWIFT/BIC de BNP PARIBAS est BNPAFRPHXXX. Toutefois, BNP Paribas utilise différents codes Selon les types de services bancaires qu'elle propose et selon les agences bancaires. Vous pouvez vérifier auprès de votre bénéficiaire ou directement auprès de la banque pour connaître le code SWIFT exact à utiliser.

Ce code est très important car il garantit que l'argent arrive précisément sur le compte du bénéficiaire.

Conclusion

Le groupe BNP Paribas, un groupe qui existe depuis le début du 19ᵉ siècle, est aujourd'hui l'une des plus grandes banques françaises.

Bien que BNP Paribas offre des options de transfert d'argent international à un coût assez bas à première vue, il est plus difficile de déterminer le coût total de votre transfert avec eux. Ce n'est pas le cas avec des fournisseurs spécialisés comme Wise.

En effet, les fournisseurs spécialisés comme Wise ou OFX proposent des frais peu élevés et des délais de transfert très courts pour les transferts internationaux. Pour cette raison, 80 % des transferts Wise sont effectués en moins de 24 heures. De plus, Wise utilise toujours le taux de change moyen du marché sans aucune majoration.

FAQ

Combien coûte un transfert international avec BNP Paribas?

Les virements SEPA depuis un compte détenu au BNP Paribas sont gratuits en ligne et coûtent 5 € en agence. Les virements non SEPA comportent des frais de 0,06% du montant (minimum 9,50 € maximum 65 €) auxquels s'ajoute une majoration de change.

Combien de temps met un transfert d'argent international avec BNP Paribas?

Le délai de virement BNP Paribas: les virements SEPA sont effectués dans un délai de 2 à jours. Cependant, les virements non SEPA peuvent prendre plus jusqu’à 5 jours.

Comment transférer de l'argent à l'international avec BNP Paribas?

Vous pouvez effectuer des virements depuis votre espace client en ligne, par téléphone, via l'appli de la banque ou dans une agence de BNP Paribas.

By Ismael Halikou
Updated 23 août 2022