Virement international avec Crédit Mutuel : Frais et Taux de change 2024

Si vous lisez cet article, c'est que vous cherchez probablement des informations sur la façon d'effectuer des transferts d'argent internationaux avec la banque Crédit Mutuel.

Dans cet article, vous trouverez un guide complet sur les virements internationaux offerts par le Crédit Mutuel. Découvrez les tarifs, le délai des transferts, et comment en effectuer un.

Fort de 130 ans d'activité depuis sa création en 1882 à La Wantzenau, près de Strasbourg, le Crédit Mutuel est l'un des premiers acteurs bancaires en Europe. Le Crédit Mutuel est une Banque Coopérative et n'a donc pas d'actionnaires au sein de sa structure. Si cette banque offre des services d'épargne et d'assurance remarquables, elle ne présente aucun avantage apparent en ce qui concerne les transferts d'argent depuis et vers l'étranger.

Cependant, d’autres prestataires spécialisés offrent des solutions plus rapides, moins chères et plus faciles, comme Wise, Western Union et OFX.

Crédit Mutuel : Comparaison des transferts d'argent internationaux

n virement international avec le Crédit Mutuel génère parfois des frais qui peuvent varier en fonction du type de transfert que vous choisissez et du temps que prend le transfert. Si vous effectuez un transfert SEPA, il n'y a pas de frais et le transfert est rapide. En revanche, les transferts internationaux ou dans des devises étrangères sont soumis à des frais et à des taux de change plus élevés. En effet, ces transferts coûtent plus cher et prennent plus de temps qu'avec Wise par exemple, qui est un prestataire spécialisé dans le transfert d'argent international.

Le tableau ci-dessous vous présente les frais pour un transfert de 5 000 EUR en GBP (£) et les délais associés.

*Frais et taux de change corrects au moment de la recherche - 04 juin 2022

Dans le tableau ci-dessus, vous pouvez voir qu'en termes de frais et de taux de change, Wise est le prestataire le moins cher. Wise applique le taux de change moyen du marché et ne facture pas de frais cachés dans le taux de change, contrairement à d'autres prestataires tels que Western Union qui affirment ne facturer aucuns frais de transfert, mais qui appliquent en réalité une majoration du taux de change, rendant ainsi le transfert plus coûteux.

Pour expliquer le concept de la majoration du taux de change, prenons l'exemple d'OFX. Lorsque vous effectuez un transfert à l'étranger de l'euro vers une autre devise, la conversion ne se fait pas au taux moyen du marché au moment de votre transfert. Au lieu de cela, votre argent sera converti en utilisant le « taux client OFX ». Le taux client OFX est le taux de change moyen du marché plus une marge (ou majoration). Vous pouvez vérifier le taux client OFX pour votre transfert après vous être inscrit ou connecté, si vous avez déjà un compte.

Le transfert d’argent est aussi plus rapide avec Wise qu’auprès du Crédit Mutuel, car Wise se spécialise dans les transferts d’argent internationaux. Par ailleurs, il est plus facile de créer un compte et d'effectuer des transactions avec des spécialistes des virements internationaux.

Frais virement international avec Crédit Mutuel

Lorsque vous effectuez un transfert d’argent international, il est essentiel de prendre en compte le coût général du transfert, et non seulement les frais visibles proposés par le prestataire. Il existe parfois des frais cachés qui sont parfois plus complexes à calculer qu’ils ne le devraient, et ils s'ajoutent aux frais visibles pour déterminer le coût général du transfert. Les frais à prendre en compte sont les suivants :

• Frais de transfert (facilement identifiables, parfois très faibles, voire gratuits)

• Majoration du taux de change (difficilement identifiable, parfois très élevée)

• Frais de transaction des banques tierces

Le Crédit Mutuel offre différents types de virements avec des frais qui varient selon le moyen de paiement utilisé. Lorsque vous effectuez un virement international ou en devise étrangère avec le Crédit Mutuel, la banque applique un taux de change majoré auquel s’ajoute une commission. Cela explique pourquoi vous payez plus cher si vous optez pour cette banque plutôt que des prestataires spécialisés dans le transfert d’argent.

Les différents frais et types de transfert d’argent international du Crédit Mutuel sont détaillés dans le tableau suivant.

Taux de change de Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel ne détaille pas les taux de change qu'il applique pour les virements internationaux. Pour obtenir ces informations, vous devrez vous rendre dans l’une des agences du Crédit Mutuel ou effectuer votre virement en ligne depuis le site internet du Crédit Mutuel, par téléphone ou via l'appli mobile de la banque.

Le taux de change appliqué par Crédit Mutuel est un taux majoré. En effet, beaucoup de banques calculent leurs taux de change en ajoutant une marge au taux moyen du marché. La majoration ajoutée peut souvent atteindre 3 % du coût de votre transfert, en plus des autres frais applicables. Si 3 % ne semble pas beaucoup, ils peuvent en réalité faire une grande différence. Voici l’impact en termes de frais d'une majoration de 3 % au taux de change officiel pour différents montants de transfert :

• Envoi de 1 000 EUR :  la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 30 EUR au coût total.

• Envoi de 5 000 euros : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 150 EUR au coût total.

• Envoi de 50 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 1 500 EUR au coût total.

Comme vous pouvez le constater, même une petite variation du taux de change peut se traduire par des frais globaux beaucoup plus élevés.

Voici le coût estimé pour chacun des différents prestataires que nous avons vus plus haut si vous voulez envoyer 5 000 EUR en GBP :

• Crédit Mutuel : 19,90 EUR + majoration sur le taux de change + frais de réception

• Wise : 23,85 EUR

• Western Union : 334,56 EUR

• OFX : 96,76 EUR

Crédit Mutuel : les frais supplémentaires

Lors d'un virement international avec le Crédit Mutuel, d'autres frais de transaction peuvent être ajoutés en fonction des banques impliquées dans la transaction, mais ils sont beaucoup plus difficiles à déterminer.

Il existe d'autres frais pour la création et la gestion d’un compte au Crédit Mutuel, mais ils n'affectent pas le coût du transfert d'argent et ne seront donc pas détaillés ici.

En général, si vous effectuez un virement SEPA, vous n'avez pas à vous soucier de payer des frais supplémentaires. En revanche, les virements non-SEPA s'accompagnent souvent de frais supplémentaires. Les frais supplémentaires que vous pourriez avoir à payer dans le cadre d'un transfert international non-SEPA sont les frais appliqués par des banques tierces, également appelées banques intermédiaires.

Combien de temps met un virement de Crédit Mutuel

Les virements internationaux avec le Crédit Mutuel prennent 1 à 2 jours pour les virements en euros dans la zone SEPA, et jusqu'à 5 jours pour les virements hors zone SEPA.

Voici un récapitulatif des délais de livraison de Crédit Mutuel par rapport à ceux de quelques prestataires spécialisés :

• Wise : 24 heures pour 80 % des paiements

• Western Union : jusqu’à 6 jours

• OFX : 1 à 2 jours

Avantages et inconvénients du transfert international d'argent avec Crédit Mutuel

Avantages

✅ Plafond de transfert quotidien plus élevé

✅ Transfert sécurisé avec une institution bancaire familière

✅ Possibilité de transférer de l'argent en agence ou en ligne

Inconvénients

❌ Frais cachés dans la majoration du taux de change

❌ Mise en place d'un compte assez longue et difficile

❌ Délais de transfert plus longs

❌ Coût total des transferts élevé

Effectuer un transfert international avec une banque comme Crédit Mutuel peut être rassurant et familier. Cependant, des prestataires spécialisés comme Wise peuvent généralement offrir des délais d’envoi plus rapides, des coûts totaux plus faibles et un meilleur taux de change.

Comment effectuer un virement avec Crédit Mutuel

Il existe essentiellement deux types de virements que vous pouvez effectuer avec Crédit Mutuel. Les virements dans la zone SEPA et les virements hors zone SEPA.

Pour les virements SEPA, si l’opération a lieu entre des comptes domiciliés dans l'un des 28 pays membres de l'Union Européenne, il vous suffit de communiquer un ordre de virement SEPA en agence ou directement sur Internet via votre banque en ligne.

Pour effectuer des virements internationaux, vous devez disposer du nom et des coordonnées bancaires internationales du bénéficiaire.

Voici les étapes à suivre pour faire un virement international Crédit Mutuel en ligne :

• Connectez-vous à votre espace personnel

• Une fois connecté(e), sélectionnez Virements puis Vers un compte international

• Ajoutez ensuite un bénéficiaire

• Vous recevrez un SMS ou un e-mail contenant un code de sécurité

• Saisissez le code pour confirmer le virement

Notez toutefois que ces procédures peuvent être différentes selon les banques ou les comptes.

Informations nécessaires pour effectuer un transfert international avec Crédit Mutuel

Pour effectuer un virement international avec le Crédit Mutuel, vous devez disposer des coordonnées de votre bénéficiaire :

• IBAN (numéro long n'excédant jamais 34 chiffres) du bénéficiaire

• Code SWIFT ou BIC (code alphanumérique de 8 à 11 caractères) de la banque du bénéficiaire

• Nom, prénom et adresse du bénéficiaire

• Le montant et la devise que vous souhaitez transférer

Plafond de virement de Crédit Mutuel et pays disponibles

Le plafond journalier pour un virement instantané avec le Crédit Mutuel est de 1000 € par opération et de 5000 € par jour pour les bénéficiaires déjà inscrits.

Le groupe Crédit Mutuel, à travers ses filiales et les bureaux de représentation du CIC, est aujourd'hui présent dans plus de 50 pays dans le monde.

Recevoir de l'argent de l'étranger avec Crédit Mutuel

Le plafond quotidien pour un virement instantané avec le Crédit Mutuel est de 1 000 EUR par opération et de 5 000 EUR par jour pour les bénéficiaires déjà clients.

Le groupe Crédit Mutuel, à travers ses filiales et les bureaux de représentation du CIC, est aujourd'hui présent dans plus de 50 pays dans le monde.

Recevoir de l'argent de l'étranger avec Crédit Mutuel

Pour recevoir un virement international avec le Crédit Mutuel, vous aurez besoin des informations ci-dessous :

• Votre RIB Crédit Mutuel (Relevé d'Identité Bancaire) qui comprend :

i. Votre IBAN

ii. Votre code SWIFT ou BIC

Les frais pour recevoir un paiement international sur un compte Crédit Mutuel sont de 9,00 EUR.

Code SWIFT du Crédit Mutuel

Les codes SWIFT (également connus sous le nom de numéros SWIFT) sont des identifiants uniques délivrés à de nombreuses institutions financières afin d’assurer le bon acheminement des paiements internationaux vers les banques dans le monde. Les banques et les institutions financières du monde entier les utilisent pour s'identifier au niveau international. Ils renseignent sur qui sont ces institutions financières et où elles sont situées, comme une sorte de code bancaire international ou d'identification.

Le code SWIFT du Crédit Mutuel est CMCIFRPAXXX. Cependant, le Crédit Mutuel utilise différents codes SWIFT/BIC pour les différents types de services bancaires qu'il propose. Si vous avez un doute sur le code à utiliser, vérifiez auprès de votre bénéficiaire ou directement auprès de la banque.

Conclusion

Le Crédit Mutuel est l'un des agents économiques les plus importants d'Europe. Cette banque existe depuis plus d'un siècle et possède des succursales dans le monde entier. Ces éléments confèrent au Crédit Mutuel sa légitimité et une réputation qui peut naturellement vous inspirer confiance pour votre argent et vos virements internationaux.

Cependant, lorsqu'il s'agit spécifiquement de transfert d'argent, et notamment de transfert d'argent d'un pays à un autre, la banque n'est pas forcément synonyme de « meilleure option ».

D'autres prestataires, comme Wise, Western Union, ou OFX, sont spécialisés dans le transfert d'argent. Ils peuvent donc vous proposer des taux de transfert plus bas et des délais de transfert plus courts, car ils n’appliquent pas de frais cachés.