Virement international avec Crédit Mutuel : Frais et Taux de change 2022

Si vous lisez cet article, c'est que vous cherchez probablement des informations sur la façon d'effectuer des transferts d'argent internationaux avec la banque Crédit Mutuel. Dans cet article, nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir pour effectuer des transferts d'argent internationaux avec le Crédit Mutuel. Combien coûte un transfert, combien de temps cela prend-il et comment en effectuer un.

Avec 130 ans d'activité depuis sa création en 1882 à La Wantzenau, près de Strasbourg, le Crédit Mutuel est l'un des premiers acteurs bancaires en Europe. Le Crédit Mutuel est une Banque Coopérative et n'a donc pas d'actionnaires dans sa structure. Si cette banque offre des services d'épargne et d'assurance remarquables, par exemple, elle ne présente aucun avantage apparent en ce qui concerne les transferts d'argent de et vers l'étranger.

Pour cela, il existe d'autres prestataires spécialisés qui peuvent être dans la plupart des cas plus rapides, moins chers et plus faciles à utiliser, comme Wise, Western Union et OFX

Crédit Mutuel : Comparaison des transferts d'argent internationaux

Un transfert d'argent international avec le Crédit Mutuel est parfois soumis à des frais qui peuvent varier en fonction du type de transfert que vous choisissez d'effectuer et du temps que prend le transfert. Si vous effectuez un transfert SEPA, il n'y a pas de frais et le transfert est rapide. En revanche, les transferts internationaux ou en devises étrangères sont soumis à des frais et à des taux de change plus élevés. En effet, ces transferts coûtent plus cher et prennent plus de temps qu'avec Wise par exemple, qui est un fournisseur spécialisé dans le transfert d'argent international. 

Le tableau ci-dessous indique les frais de transfert de différents fournisseurs pour 5000 € en GBP et le délai de transfert.

FournisseurFraisDélai de transfert
Crédit Mutuel22,70 EUR + 9,00 EUR de commission de change + majoration du taux de change3 à 5 jours ouvrés
Wise23,85 EUR80% des transferts arrivent dans les 24 heures
Western Union334,56 EURJusqu'à 6 jours
OFX96,76 EUR

1 - 2 jours ouvrés

*Frais et taux de change corrects au moment de la recherche - 04 juin 2022

Dans le tableau ci-dessus, nous constatons qu'en réalité, Wise est le fournisseur le moins cher car il n'a pas de frais cachés dans le taux de change, contrairement à d'autres, comme Western Union, qui ne facture pas de frais de transfert mais a une majoration du taux de change, ce qui rend le coût total du transfert plus élevé.

Pour illustrer le concept de la majoration du taux de change, nous pouvons utiliser l'exemple d'OFX. Lorsque vous effectuez un transfert international d'euros vers une autre devise, le taux de conversion n'est pas le taux moyen du marché au moment du transfert. Votre argent sera converti en utilisant le "taux client OFX". Le taux client OFX est simplement le taux de change moyen du marché plus une marge. Vous pouvez vérifier le taux client OFX pour votre transfert après vous être inscrit. Si vous êtes déjà inscrit, il vous suffit de vous connecter pour voir le taux client appliqué.

Le délai de transfert est également plus court chez Wise que chez Crédit Mutuel, car Wise est un fournisseur spécialisé dans les transferts d'argent internationaux. Cela signifie qu'il est également plus facile de créer un compte et d'effectuer des transactions.

Frais virement international avec Crédit Mutuel

La chose la plus importante à prendre en compte lorsque vous souhaitez effectuer un virement international est le coût global du virement, et pas seulement les frais visibles qui vous sont communiqués assez facilement la plupart du temps par le fournisseur. Il existe parfois des frais cachés qui sont beaucoup plus difficiles à calculer. Ceux-ci sont ajoutés aux frais visibles pour vous donner le coût global de votre transfert et comprennent :

  • Frais de transfert (faciles à voir, parfois très faibles ou gratuits)

  • Majoration du taux de change (difficile à voir, parfois très élevée)

  • Frais de transaction des banques tierces

Avec le Crédit Mutuel, vous avez la possibilité d'effectuer différents types de transferts qui peuvent être réalisés par différents moyens, chacun étant soumis à des frais différents. Lorsque vous effectuez un transfert international ou en devises étrangères, le Crédit Mutuel utilise un taux de change majoré, qui correspond au coût officiel plus une commission. Cela explique que vous payez finalement plus que si vous choisissez d'autres fournisseurs spécialisés dans le transfert d'argent.

Les différents frais et types de transferts d'argent internationaux possibles avec le Crédit Mutuel sont détaillés dans le tableau suivant :

Type de VirementEn agenceEn ligne
Émission de virements SEPA3,50 EUR Gratuit
Réception d’un virement SEPAGratuitGratuit
Émission d’un virement international (Non SEPA)26,20 EUR + 9,00 EUR de commission de change + majoration du taux de change22,70 EUR + 9,00 EUR de commission de change + majoration du taux de change
Réception d’un virement non SEPA9 EUR9 EUR

Taux de change de Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel ne communique pas le détail des taux de change qu'il applique pour les virements internationaux. Pour obtenir ces informations, vous devrez vous rendre dans une agence du Crédit Mutuel ou effectuer un virement en ligne depuis le site internet du Crédit Mutuel, par téléphone ou via l'appli mobile de la banque.

Le taux de change appliqué par le Crédit Mutuel est un taux majoré. En effet, beaucoup de banques calculent leurs taux de change en ajoutant une marge au taux moyen du marché. Souvent, la majoration ajoutée peut atteindre 3 % du coût de votre transfert, en plus des autres frais applicables. Au premier abord, 3 % ne semblent pas être une somme importante, mais cela peut vite devenir une somme énorme. Pour donner un ordre d'idée, si une banque ajoute une majoration de 3 % au taux de change officiel, voici le coût total que vous pourriez payer pour votre transfert :

  • Envoi de 1 000 EUR : la majoration de 3 % du taux de change ajouterait 30 EUR au coût total.

  • Envoi de 5 000 euros : la majoration de 3 % du taux de change ajouterait 150 euros au coût total.

  • Envoi de 50 000 EUR : la majoration de 3 % du taux de change ajouterait 1 500 EUR au coût total.

Comme vous pouvez le constater, de petites variations des taux de change augmentent rapidement le coût total des frais de virement.

Voici un rappel des frais, incluant la majoration du taux de change des différents fournisseurs que nous avons vus plus haut. Ainsi, si vous souhaitez envoyer 5000 EUR en GBP, voici ce que vous paierez avec chacun d'entre eux :

  • Crédit Mutuel : 19,90 EUR + majoration sur le taux de change + frais de réception

  • Wise : 23,85 EUR

  • Western Union : 334,56 EUR

  • OFX : 96,76 EUR

Crédit Mutuel: les frais supplémentaires

Lors d'un virement international avec le Crédit Mutuel, d'autres frais de transaction peuvent être ajoutés en fonction des banques impliquées dans la transaction, mais ils sont beaucoup plus difficiles à déterminer que les autres coûts normaux. 

Il existe d'autres frais d'ouverture de compte et de maintenance avec le Crédit Mutuel, mais ils n'affectent pas le coût du transfert d'argent et ne seront donc pas détaillés ici.

En général, si vous effectuez un virement SEPA, vous n'avez pas à vous soucier de frais supplémentaires. En revanche, les virements non-SEPA s'accompagnent souvent de frais supplémentaires inédits. Les frais supplémentaires auxquels vous pouvez être soumis dans le cas d'un transfert international non-SEPA sont les frais appliqués par des banques tierces également appelées banques intermédiaires.

Combien de temps met un virement de Crédit Mutuel

Les virements internationaux avec le Crédit Mutuel prennent 1 à 2 jours pour les virements en euros dans la zone SEPA, et jusqu'à 5 jours pour les virements hors zone SEPA.

Voici un récapitulatif des délais de livraison de Crédit Mutuel par rapport à ceux de quelques fournisseurs spécialisés :

  • Crédit Mutuel : 1 à 5 jours

  • Wise : 80% des paiements arrivent en 24 heures

  • Western Union : jusqu’à 6 jours

  • OFX : 1 à 2 jours

Avantages et inconvénients du transfert international d'argent avec Crédit Mutuel

Avantages

  • Un plafond de transfert quotidien plus élevé

  • Transfert sécurisé avec une institution bancaire familière

  • Possibilité de transférer de l'argent en agence ou en ligne

Inconvénients

  • Frais cachés dans la majoration du taux de change

  • L'ouverture d'un compte est assez longue et difficile

  • Délais de transfert plus longs

  • Coût global des transferts élevé

Comment effectuer un virement avec Crédit Mutuel

Il y a globalement deux types de transferts que vous avez avec le Crédit Mutuel qui sont, les transferts Euro SEPA et les transferts non SEPA. 

Pour les virements Euro SEPA, si cette opération a lieu entre des comptes domiciliés dans l'un des 28 pays membres de l'Union Européenne, ce n'est pas du tout compliqué. Il suffit de donner un ordre de virement SEPA dans votre agence ou directement sur internet via votre service de banque en ligne.

Pour émettre des virements internationaux, vous devez disposer du nom et des coordonnées bancaires internationales du bénéficiaire.

Voici les étapes à suivre pour effectuer un virement international en ligne:

  • Tout d'abord, connectez-vous à votre espace personnel

  • Une fois connecté, sélectionnez Virements puis Vers un compte international

  • Ajoutez ensuite un bénéficiaire

  • Vous recevrez un SMS ou un e-mail contenant un code de sécurité

  • Saisissez le code pour confirmer le virement

Notez toutefois que ces procédures peuvent être différentes selon les banques ou les comptes.

De quelles informations avez-vous besoin pour effectuer un transfert international avec Crédit Mutuel

Pour effectuer un virement international avec le Crédit Mutuel, vous devez disposer des coordonnées de votre bénéficiaire :

  • Son IBAN (numéro long n'excédant jamais 34 chiffres)

  • Son code SWIFT ou BIC (code alphanumérique de 8 à 11 caractères) désignant la banque destinataire

  • L'identité et l'adresse du bénéficiaire

  • Indiquez la devise, le montant et le délai dans lequel vous souhaitez effectuer le transfert

Plafond de virement de Crédit Mutuel et pays disponibles

Le plafond journalier pour un virement instantané avec le Crédit Mutuel est de 1000 € par opération et de 5000 € par jour pour les bénéficiaires déjà inscrits.

Le groupe Crédit Mutuel, à travers ses filiales et les bureaux de représentation du CIC, est aujourd'hui présent dans plus de 50 pays dans le monde.

Recevoir de l'argent de l'étranger avec Crédit Mutuel

Pour recevoir un virement de l'étranger avec le Crédit Mutuel, vous aurez besoin des informations énumérées ci-dessous :

  • Votre RIB Crédit Mutuel (Relevé d'Identité Bancaire) qui comprend

  • Votre IBAN

  • Votre code SWIFT ou BIC

Recevoir un paiement international sur son compte Crédit Mutuel coûte 9,00 €.

Code SWIFT de Crédit Mutuel

Les codes SWIFT (également connu sous le nom de numéro SWIFT) sont des identifiants uniques délivrés à de nombreuses institutions financières afin de faciliter l'acheminement des paiements internationaux vers les bonnes banques dans le monde. Les banques et les institutions financières du monde entier les utilisent pour s'identifier au niveau international. Ils indiquent qui sont ces institutions financières et où elles sont situées, comme une sorte de code bancaire international ou d'identification.

Le code SWIFT du Crédit Mutuel est CMCIFRPAXXX. Cependant, le Crédit Mutuel utilise différents codes SWIFT/BIC pour les différents types de services bancaires qu'il propose. Si vous n'êtes pas sûr du code à utiliser, vérifiez auprès de votre bénéficiaire ou directement auprès de la banque.

Conclusion

Le Crédit Mutuel est l'un des opérateurs économiques les plus importants d'Europe. Cette banque existe depuis plus d'un siècle et possède des succursales dans le monde entier. Cela montre que le Crédit Mutuel est une banque sûre et fiable et que vous pouvez lui faire confiance pour votre argent et vos virements internationaux.

Toutefois, cela ne fait pas du Crédit Mutuel une meilleure option en matière de transferts d'argent internationaux.

En effet, certains fournisseurs spécialisés, tels que Wise, Western Union, ou OFX, vous proposent des taux de transfert plus bas, des délais de transfert plus courts et un coût global de votre transfert d'argent moins élevé puisqu'il n'y a pas de frais cachés.

FAQ

Combien coûte un transfert international avec Crédit Mutuel

Les virements SEPA vers d'autres comptes détenus au Crédit Mutuel sont gratuits. Les virements SEPA vers un compte détenu dans une autre banque coûtent 3,50 €. L'émission d'un virement non SEPA coûte 26,20 €. À cela s'ajoutent une commission de change de 9,00 € et les éventuels frais des banques correspondantes.

Combien de temps met un transfert d'argent international avec Crédit Mutuel

Le délai de virement Crédit Mutuel: les virements SEPA sont effectués dans un délai de 1 à 2 jours. Cependant, les virements non SEPA prennent 3 à 5 jours ouvrables.

Comment transférer de l'argent à l'international avec Crédit Mutuel

Vous pouvez effectuer des virements en vous rendant dans une agence de Crédit Mutuel ou depuis votre espace client en ligne, par téléphone ou via l'appli mobile de Crédit Mutuel.

By Ismael Halikou
Updated 23 août 2022