Wise vs Western Union : Une Comparaison 2022

Wise et Western Union sont deux sociétés de transfert d'argent bien connues et réputées. Mais quelles sont leurs différences et laquelle vous convient le mieux ? Dans cet article, nous allons les comparer, notamment en ce qui concerne les frais, les caractéristiques, la vitesse, l'avis des clients et la sécurité.

Résumé: Western Union vous permet d'envoyer de l'argent de plusieurs façons, notamment en ligne ou en espèces via son réseau de milliers d'agences. Cependant, les frais de Western Union peuvent être élevés et inclure une marge sur les taux de change. Lorsque vous envoyez de l'argent directement sur un compte bancaire, Wise applique des frais moins élevés et est plus transparent. Les deux sociétés sont réglementées en Europe et dans le monde entier.

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Western Union vs Wise: Les fonctionnalités

Fonctionnalité

Western Union

Wise

Envoyer des paiements vers

Plus de 200 pays et régions, et plus de 130 devises

Plus de 80 pays et plus de 50 devises.

Transfert vers un compte bancaire

Oui

Oui

Transfert vers un portefeuille mobile

Oui

Non

Envoi pour retrait en espèces ou livraison à domicile

Oui

Non

Propose une carte de débit

Non

Oui

Comptes multi-devises

Non

Conservez et convertissez jusqu'à 54 devises sur votre compte Wise.

Entièrement réglementée

Oui

Oui

Compte business

Oui

Oui

En résumé :

  • Western Union prend en charge plus de pays et de devises que Wise

  • Western Union et Wise proposent tous deux des transferts directement sur les comptes bancaires des bénéficiaires.

  • Western Union permet de faire des transferts vers un portefeuille mobile, le retrait en espèces ou la livraison à domicile dans certains pays, ce qui n'est pas le cas de Wise.

  • Wise a un compte multi-devises qui prend en charge plus de 50 devises, Western Union n'a pas de compte multi-devises.

  • Wise propose une carte de débit à ses clients, ce qui n'est pas le cas de Western Union.

  • Les deux fournisseurs sont entièrement réglementés et offrent des services aux particuliers et aux entreprises.

Les points importants

Services

Western Union

Wise

Taux

Le taux inclut une majoration et varie selon la devise et le moyen de paiement choisi

Taux de change moyen du marché, sans majoration

Frais

Les frais varient selon la destination, les devises et le moyen de paiement.

Frais faibles et transparents, en fonction de la devise et de la destination

Rapidité

Le retrait en espèces et le transfert vers un portefeuille mobile sont effectués en quelques minutes. Les virements bancaires peuvent prendre jusqu'à deux jours.

40% des paiements sont instantanés, 80% arrivent en 24 heures

Service client

En ligne, dans l'appli, par téléphone et en personne dans une agence.

En ligne, dans l'appli et par téléphone

Sécurité et fiabilité

Entièrement réglementée et autorisée

Entièrement réglementée et autorisée

Avis (TrustPilot)

3.6 sur 5, Moyen, plus de 22000 avis

4.6 sur 5, Excellent, plus de 146000 avis

Taux : Wise utilise le taux moyen du marché, tandis que Western Union ajoute une marge sur le taux de change.

Frais : Les deux ont des frais variables qui dépendent des devises et du pays de destination. Les frais de Western Union peuvent varier selon le moyen de paiement ou de réception, et selon que vous effectuez votre transfert en ligne ou dans une agence.

Rapidité : Avec Western Union, les transferts vers un compte bancaire prennent 1 à 2 jours, tandis que le retrait d'espèces et les transferts vers un portefeuille mobile sont généralement instantanés ou effectués en quelques minutes. Chez Wise, 40% des transferts sont livrés instantanément et 80% sont livrés dans les 24 heures.  

Service client : Les deux offrent un service multilingue dans plusieurs langues, en ligne, dans l'appli et aussi par téléphone.

Sécurité : Les deux fournisseurs sont entièrement autorisés et réglementés

Avis : Wise a obtenu un excellent score de 4,6 sur 5 étoiles sur TrustPilot, tandis que Western Union a obtenu un score moyen de 3.6 sur 5 étoiles.

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Avantages et inconvénients

Services

Western Union

Wise

Avantages

  • Un vaste réseau d'agences dans le monde entier

  • Présent dans plus de 200 pays et régions

  • Envoi et réception en espèces via une agence

  • Envoyer en ligne avec votre carte ou par compte bancaire

  • Envoyer de l'argent vers un portefeuille mobile

  • Envoi vers plus de 80 pays

  • Taux de change moyen du marché

  • Comptes multi-devises pour les particuliers et les entreprises

  • Conservez et gérez 54 devises

  • Des frais faibles et transparents

Inconvénients

  • Les taux de change incluent une majoration et varient selon le type de paiement.

  • Services limités dans certains pays

  • Frais plus élevés que ceux des autres fournisseurs

  • Les marges appliquées au taux de change sont souvent élevées

  • Les paiements en espèces ne sont pas disponibles

  • Paiements en ligne uniquement, pas de réseau d'agences

  • Transfert vers un compte bancaire uniquement

  • Les frais de transfert varient selon le pays de destination

Western Union Vs Wise : Le verdict

Le choix de Western Union ou de Wise dépendra de vos besoins particuliers.

Avec une présence dans plus de 200 pays, Western Union couvre presque tous les pays du monde. La principale force de la société est son nombre d'agences dans le monde entier qui vous permettent d'envoyer de l'argent en espèces et qui permettent également à votre bénéficiaire de recevoir son argent en espèces dans les minutes qui suivent l'envoi. Cependant, les frais et le taux de change appliqués par Western Union ne sont pas forcément les moins chers.

Lorsqu'il s'agit de transférer de l'argent directement sur un compte bancaire, Wise est peut-être la solution la plus appropriée. En effet, les frais de Wise sont super bas et transparents par rapport à ceux de Western Union. Si Wise prend en charge les transferts vers le pays où vous envoyez de l'argent et que vous souhaitez que votre transfert soit livré sur un compte bancaire, ce sera probablement le moyen le plus économique d'envoyer de l'argent. Wise propose également un compte multi-devises auquel est liée une carte de débit. Un moyen pratique de gérer les devises et de dépenser de l'argent en ligne, dans un magasin et même de retirer de l'argent à moindre frais à l'étranger.

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À propos de Western Union et Wise

Western Union est l'un des services de transfert d'argent les plus connus et les plus anciens au monde. En effet, Western Union a été fondé en 1851 aux Etats-Unis et s'est développé à travers le monde. Western Union compte à ce jour plus de 600 000 agences dans le monde.  La société est surtout connue pour son service de transfert d'argent par le biais de son réseau d'agences, mais elle propose également des services en ligne et dans l'appli.  Western Union permet à ses clients d'envoyer de l'argent dans plus de 200 pays et régions.

Wise, anciennement Transferwise, a été fondé en 2011 par deux amis, Kristo Käärmann et Taavet Hinrikus, en tant que service de transfert d'argent international à frais réduits. Wise a depuis grandi et s'est développé pour atteindre une base de clients de plus de 12 millions d'utilisateurs dans le monde entier et plus de 8 millions de transactions mensuelles. La société vous permet d'envoyer des paiements vers plus de 80 pays, dans plus de 50 devises.  Wise propose également des comptes personnels et business pour détenir et gérer des devises, accepter des paiements et dépenser en utilisant une carte de débit liée.

Comment fonctionnent-ils ?

Vous pouvez envoyer de l'argent par Western Union en personne en vous rendant dans une agence, mais aussi en ligne ou via leur appli. Lorsque vous envoyez de l'argent par l'intermédiaire d'une agence, vous devez vous munir d'une pièce d'identité officielle et vous payez généralement en espèces.

En revanche, lorsque vous envoyez de l'argent en ligne ou via l'appli Western Union, vous devez suivre quelques étapes :

  1. Connectez-vous au site internet de Western Union ou via l'appli

  2. Sélectionnez le pays vers lequel vous souhaitez envoyer des fonds et saisissez le montant du transfert

  3. Sélectionnez le type de transfert et vérifiez les frais et les tarifs

  4. Saisissez toutes les informations concernant le bénéficiaire

  5. Sélectionnez le moyen de paiement, confirmez et payez votre transfert

    Pour utiliser Wise, vous devez créer un compte et, selon le type de transfert que vous souhaitez effectuer, vous devrez peut-être fournir des documents d'identité pour vérifier votre compte.

Une fois votre compte créé, vous pouvez commencer à effectuer un transfert en ligne et dans l'appli Wise :

  1. Connectez-vous à votre compte Wise

  2. Indiquez le montant que vous souhaitez transférer ou le montant que vous souhaitez que le bénéficiaire reçoive.

  3. Saisissez les coordonnées du bénéficiaire (numéro de compte bancaire ou adresse électronique).

  4. Vérifiez les détails

  5. Effectuez votre paiement par carte ou virement bancaire

  6. Confirmez et votre argent sera en route

Les transferts Wise sont effectués via le réseau Wise de comptes bancaires locaux. Cela signifie qu'ils arrivent rapidement et qu'il n'y a pas de frais intermédiaires. Au final, c'est donc moins cher. En effet, lorsque vous souhaitez effectuer votre virement en euros, vous envoyez les fonds sur le compte local de Wise en France. Ensuite, Wise effectuera un paiement d'un montant correspondant dans la devise de votre choix, depuis son compte dans le pays de destination. L'argent ne traverse pas les frontières, ce qui rend le transfert plus rapide et moins cher qu'un transfert international traditionnel.

Western Union Vs Wise : Les frais

Les frais de Western Union peuvent inclure des frais de transfert et une majoration du taux de change. Cependant, les frais et les taux de change varient selon le type de transfert, le canal d'envoi, les devises et le lieu. En d'autres termes, cela signifie que vous pouvez obtenir des frais et un taux différents si vous payez en ligne ou dans l'appli, par rapport à un transfert effectué dans une agence. N'oubliez pas non plus que des frais de tiers, comme les frais de carte de crédit, peuvent s'appliquer.

Pour résumer, les frais de Western Union peuvent inclure :

  • Frais de transfert

  • Majoration du taux de change

  • Frais de tiers, par exemple une carte de crédit

    En général, les transferts qui impliquent une participation du personnel seront plus coûteux que les paiements digitaux. Ainsi, l'envoi d'un paiement en personne dans une agence, le retrait d'espèces ou la livraison à domicile en espèces entraîneront probablement plus de frais et un taux de change moins favorable que l'envoi en ligne sur un compte bancaire.

Wise au contraire n'utilise pas de majoration du taux de change, mais a recours à des frais transparents:

  • Frais fixes : couvrant les frais fixes associés à la transaction. Pour les principales devises, ils peuvent être de l'ordre de 0,49 € et 0,58 €.

  • Frais variables : couvrant le coût de l'échange de devises. Pour les principales devises, ces frais peuvent être de l'ordre de 0,35 % à 0,45 % de la valeur du transfert.

    Les frais de Wise sont toujours clairement indiqués, transparents et utilisent le taux moyen du marché.

Western Union vs Wise: lequel est le moins cher?

Dans la plupart des cas, envoyer de l'argent à l'international avec un service de transfert d'argent spécialisé est moins coûteux que d'utiliser une banque ordinaire. Toutefois, les frais et les taux de change varient en fonction du fournisseur que vous choisissez. Il est donc très utile de comparer les fournisseurs afin de bénéficier des frais les plus bas.

Cependant, examinons ensemble les différences entre les transferts effectués avec Western Union et Wise. Ce tableau indique le montant que votre bénéficiaire recevra sur son compte bancaire avec les deux fournisseurs.

Montant et deviseWestern UnionWiseGagnant
1000 EUR > GBP771.02 GBP820.43 GBPWise
5000 EUR > GBP3855.08 GBP4103.77 GBPWise
1000 EUR > USD1079.65 USD1088.50 USDWise
5000 EUR > USD5398.23 USD5442.06 USDWise

*Les frais et les taux de change sont corrects au moment de la recherche : 4 mars 2022

Comme vous pouvez le constater dans le tableau, dans tous les cas de figure, Wise est le fournisseur avec lequel votre bénéficiaire reçoit le plus d'argent. Ces chiffres concernent les transferts effectués d'un compte bancaire vers un autre compte bancaire. En effet, les montants peuvent varier en fonction du moyen de paiement.

Western Union n'a peut-être pas toujours les frais les moins chers, mais son réseau de plus de 600 000 agences en fait l'un des fournisseurs de transferts d'argent les plus pratiques. L'utilisation de Western Union pour les transferts en espèces peut s'avérer plus coûteuse, mais elle peut néanmoins constituer une bonne option si vous devez envoyer de l'argent à quelqu'un qui n'a pas facilement accès à un compte bancaire.

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Western Union Vs Wise : lequel est le plus rapide ?

Le retrait en espèces et le transfert par portefeuille mobile de Western Union arrivent généralement en quelques minutes si vous payez par carte ou en espèces dans une agence. Les virements sur un compte bancaire peuvent prendre jusqu'à deux jours. En effet, vous verrez une estimation du délai de livraison lorsque vous configurerez votre transfert en ligne ou dans l'appli Western Union.

Avec Wise, 40 % des transferts sont livrés instantanément, et 80 % arrivent dans les 24 heures. Toutefois, le délai de livraison exact dépend de l'endroit où vous envoyez de l'argent et de la manière dont vous souhaitez payer. Vous verrez une estimation du délai de livraison dans le calculateur Wise lorsque vous configurerez votre transfert.

La sécurité

Western Union et Wise sont tous deux entièrement agréées et réglementées, et possèdent des équipes dédiées pour assurer la sécurité de l'argent des clients.

Western Union est réglementée en Europe par l'autorité autrichienne des marchés financiers, mais aussi partout où la société opère.

Wise est réglementée par la Banque nationale de Belgique en Europe, la FCA au Royaume-Uni, FinCEN aux États-Unis et par d'autres organismes de réglementation internationaux dans le monde.

Facilité d'utilisation

  • Création d'un compte : Créez votre compte en ligne ou dans l'appli avec Western Union et Wise.

  • Effectuer un transfert : Les moyens de paiement de Western Union varient selon le pays de destination, mais comprennent généralement les espèces, les virements bancaires et les cartes de crédit ou de débit. Avec Wise, vous pouvez transférer de l'argent par virement bancaire, par carte de débit ou de crédit et par paiement Apple Pay.

  • Moyens d'envoi : Envoyez des paiements sur le compte bancaire de votre bénéficiaire directement avec Wise et Western Union. En outre, Western Union propose également des paiements pour le retrait en espèces et vers des portefeuilles mobiles.

  • Langues : Les services de Western Union sont disponibles par le biais d'agences locales dans le monde entier et également avec un support client multilingue en ligne et par téléphone. Wise est accessible dans plus de 15 langues et offre également un support client multilingue.

  • Montants minimum et maximum : Les limites d'envoi peuvent varier en fonction du pays de destination et du type de compte que vous possédez.

Devises prises en charge

Western Union prend en charge plus de 130 devises et couvre plus de 200 pays et régions. Wise prend en charge plus de 50 devises et vous permet d'envoyer des paiements dans plus de 80 pays.

Conclusion

Western Union et Wise sont toutes deux des sociétés bien connues et réputées. Le choix de l'une d'entre elles dépendra de vos besoins.

Wise est plus adapté au transfert vers un compte bancaire, mais si vous devez payer en espèces ou si vous souhaitez que votre bénéficiaire reçoive des espèces, Western Union est peut-être la meilleure solution.

Western Union dispose d'un imposant réseau d'agences qui permet aux clients d'envoyer de l'argent en espèces et en personne et qui permet également à votre bénéficiaire de recevoir de l'argent en espèces dans plus de 200 pays. Vous pouvez également envoyer de l'argent vers des comptes bancaires et des portefeuilles mobiles. L'inconvénient de Western Union est que ses frais peuvent être très élevés et pas toujours clairs.

Les frais de Wise sont faibles, clairs et transparents. Wise est spécialisé dans le transfert d'argent directement sur un compte bancaire, avec des frais réduits et une grande rapidité. Wise utilise toujours le taux de change moyen du marché, sans frais cachés. En outre, le compte multi-devises Wise vous permet de détenir des devises, de recevoir des paiements et de dépenser de l'argent avec une carte de débit qui y est liée.

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FAQ

Western Union vs Wise : lequel est le moins cher ?

Pour les paiements vers des comptes bancaires, Wise est moins cher, car elle offre le taux de change moyen du marché, sans majoration, et des frais de transfert peu élevés. Les frais de Western Union sont généralement plus élevés en raison de la majoration du taux de change.

Western Union vs Wise : lequel est le plus rapide ?

Le retrait en espèces et les paiements par portefeuille mobile de Western Union peuvent arriver instantanément si vous payez en espèces ou par carte. Les virements bancaires de Western Union peuvent prendre quelques jours, tandis que les virements Wise vers des comptes bancaires peuvent arriver instantanément ou dans les 24 heures pour certains transferts.

Combien de devises Western Union et Wise prennent-ils en charge ?

Western Union prend en charge plus de 130 devises et Wise plus de 50 devises.

By Ismael Halikou
Updated 18 août 2022