Virement international HSBC: Frais et Taux de change 2024

Fondé en 1865, le Groupe HSBC est un réseau mondial de banques personnelles, patrimoniales et commerciales. Présent sur 4 grandes places boursières, il couvre actuellement 64 pays, dont la France, et compte plusieurs milliers d'actionnaires dans le monde.

Dans cet article, vous découvrirez les informations utiles à connaître en matière de transferts internationaux effectués via les services de la banque HSBC. Nous abordons en profondeur les frais de transfert, les délais de transfert et les étapes idéales à suivre pour réussir un transfert d'argent à l'étranger.

Bien qu'elle soit reconnue comme l'une des premières banques au monde et qu'elle compte 40 millions de clients, la HSBC n'est pas forcément la meilleure option pour les transferts internationaux.

De nombreux fournisseurs spécialisés tels que Wise, OFX, ou Remitly proposent des solutions bien plus intéressantes pour envoyer de l'argent.

Banque HSBC : Comparaison des transferts d'argent internationaux

Pour mieux comprendre les tarifs et les délais de transfert proposés par la banque HSBC, faisons une petite comparaison avec d'autres fournisseurs spécialisés dans les transferts d'argent. Prenons pour cette comparaison l'exemple d'un transfert international de 5000 EUR en GBP.

*Frais et taux de change corrects au moment de la recherche - 27 juin 2022

D'après les informations figurant dans le tableau ci-dessus, nous pouvons constater que Wise est le fournisseur le moins cher de la liste. Il facture 23,85 € alors que la banque HSBC facture jusqu'à 0,10 % du montant à envoyer (avec un minimum de 25 €) en plus des frais de correspondant et de la commission de majoration du taux de change.

Par ailleurs, en termes de délai de transfert, le fournisseur Wise est encore une fois le plus avantageux. Il propose d'effectuer des transferts en 24 heures.

Il faut évidemment noter que les fournisseurs spécialisés tels que Wise, OFX ou Western Union sont beaucoup plus conseillés pour les transferts d'argent internationaux. En effet, ils offrent d'excellents avantages et certains d'entre eux comme Wise n'appliquent aucune majoration sur le taux de change.

De plus, contrairement aux banques traditionnelles comme la banque HSBC, les différents fournisseurs spécialisés n'ont pas de frais cachés. C'est un autre avantage important, surtout pour les transferts internationaux.

Frais virement international avec la Banque HSBC :

Lorsqu'on effectue un transfert international par l'intermédiaire de la banque HSBC, il est parfois difficile d'estimer exactement le coût total du transfert. En effet, outre les frais officiellement publiés, il existe généralement de nombreux autres frais invisibles qui s'ajoutent aux frais habituels. En tout, le montant total qui vous est facturé tient compte en général des éléments suivants :

• Les frais de transfert standard (publiés sur le site officiel de la banque HSBC)

• La majoration du taux de change

• Les frais du correspondant

• Les frais et commissions facturés par certaines banques tierces (presque impossible à connaître à l'avance)

Rappelons ici que la banque HSBC offre à ses clients de nombreuses solutions très souples pour transférer de l'argent vers des destinations internationales. Ils ont le choix entre procéder via une appli mobile, un système de messagerie sécurisée ou la possibilité de se rendre directement en agence. En fonction de chacune de ces options, les tarifs appliqués peuvent varier.

Retrouvez dans le tableau ci-dessous, un résumé détaillé des différents tarifs pratiqués par la banque HSBC pour les transferts internationaux.

Taux de change de la HSBC

Lorsque vous effectuez un transfert d'un compte HSBC en euros vers un compte dans une autre devise, la HSBC procède à un échange de devises en utilisant le taux de change du jour de la HSBC. Il est essentiel de se rappeler que le taux de change utilisé par HSBC diffère du taux officiel disponible en ligne. Vous pourrez consulter le taux de change applicable lorsque vous transférez des fonds en ligne ou dans une banque HSBC.

Il est essentiel de savoir que les taux de change bancaires incluent souvent une majoration ou un coût supplémentaire d'environ 3 %. Cela peut sembler peu, mais cela peut vite s'accumuler et dépasser les autres frais liés aux transferts d'argent internationaux. Nous vous indiquons ici comment s'accumulent les frais pour différents montants de transfert avec une majoration de 3 % :

• Envoi de 1 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 30 EUR au coût total.

• Envoi de 5 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajoute 150 EUR au coût total.

• Envoi de 50 000 EUR : la majoration du taux de change de 3 % ajouterait 1 500 EUR au coût total.

Pour déterminer si la HSBC a appliqué une majoration au taux de change indiqué pour votre virement international, vous devez le comparer au taux de change moyen du marché. Si le taux est différent, une majoration a probablement été appliquée.

Vous trouverez ci-dessous un résumé des frais totaux, y compris les majorations du taux de change des fournisseurs que nous avons mentionnés précédemment. Voici les frais associés au transfert de 5000 EUR en GBP :

• HSBC : 0,10 % de la transaction (min 25 EUR) + majoration du taux de change

• Wise : 23,85 EUR

• OFX : 75,01 EUR

• Western Union : 336,20 EUR

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La Banque HSBC : les frais supplémentaires

En plus des frais de transfert standard facturés par la banque HSBC sur les transferts internationaux, il existe des frais supplémentaires que vous pouvez avoir à payer.

Ces montants presque invisibles sont généralement constitués des commissions des différentes banques tierces impliquées dans la transaction pour faciliter l'opération de votre transfert. Tout cela, grâce au fameux réseau SWIFT.

SWIFT est un réseau mondial de plusieurs banques interconnectées permettant d'effectuer facilement des transactions financières d'une devise à une autre.

N'oubliez pas non plus qu'en cas d'informations incomplètes ou incorrectes, la banque HSBC peut vous facturer une pénalité minimale de 15 €.

Combien de temps met un virement de la HSBC

Le délai prévu pour un transfert d'argent international avec la banque HSBC dépend notamment du pays de votre bénéficiaire et de la devise dans laquelle il souhaite recevoir l'argent.

En supposant que le destinataire réside dans l'UE (Union européenne) ou dans la zone SEPA, la durée de la transaction est relativement courte. En moyenne, il faut compter un jour lorsque la transaction est initiée via internet ou via l'appli mobile et 2 jours si vous vous rendez directement en agence.

Dans le même temps, lorsque le pays de la banque destinataire ne fait pas partie de la zone SEPA, les délais sont indéfinis. Ils peuvent varier d'une agence locale de la banque HSBC à une autre. En général, il faut compter entre 2 et 5 jours pour un virement international en dehors de la zone SEPA. Pour avoir plus de précision, vous pouvez contacter directement votre banquier.

Voici un récapitulatif des délais de transfert proposés par HSBC et les fournisseurs spécialisés que nous avons vus ci-dessus :

• HSBC : 2 jours ou plus selon le pays du bénéficiaire

• Wise : 80% des paiements arrivent dans les 24 heures

• OFX : 1 à 2 jours ouvrables

• Western Union : 1 à 2 jours, mais peut aller jusqu'à 6 jours dans certains cas

Avantages et inconvénients du transfert international d'argent avec la HSBC

Avantages

✅ Possibilité d'envoyer de l'argent dans plus de 45 devises étrangères

✅ Transferts gratuits entre plusieurs comptes bancaires HSBC

✅ Possibilité de bénéficier de limites de transfert quotidiennes élevées

✅ Des options de transfert souples, pratiques et surtout très sûres

Inconvénients

❌ Frais de transfert non-SEPA relativement élevés

❌ Coûts supplémentaires liés à l'augmentation du taux de change

❌ Des pénalités parfois coûteuses

❌ Délais de livraison longs

Même s'il peut sembler intéressant d'effectuer un transfert international via les services de la banque HSBC, il est tout de même préférable, selon les conditions du transfert, d'opter pour un fournisseur spécialisé tel que Wise qui pourrait vous offrir beaucoup plus d'avantages.

Comment effectuer un virement avec la HSBC

La HSBC offre à ses clients un certain nombre d'options souples pour transférer de l'argent vers des destinations internationales. Les clients peuvent choisir de transférer de l'argent en ligne depuis un ordinateur, par mobile ou en se rendant dans une agence HSBC pour effectuer le transfert.

La procédure pour effectuer un virement vers un pays étranger en ligne est la suivante :

• Dans la rubrique Transfert de votre compte, cliquez sur "Effectuer un virement"

• Renseignez ensuite le compte à débiter

• Saisissez la devise et l'option de frais (SHA, BEN ou OUR)

• Vérifiez les informations saisies et confirmez la transaction

Dans le cas d’un virement depuis votre banque mobile:

• Accédez à la rubrique “Virement” puis cliquez sur “Effectuer un virement”

• Renseignez les comptes à débiter

• Entrez la devisepuis l’option de frais

• Vérifiez vos saisies puis validez l’opération

Vous pouvez également effectuer un transfert en vous rendant dans une agence HSBC ou en demandant un transfert à votre agence. Pour ce faire, les étapes à suivre sont les suivantes :

• Télécharger un formulaire en ligne

• Le remplir électroniquement

• Envoyer le formulaire par courrier sécurisé avec la mention "Mes comptes"

La transaction est confirmée dès que la banque vous demande de signer le formulaire électroniquement.

De quelles informations avez-vous besoin pour effectuer un transfert international avec la HSBC 

Pour effectuer un transfert à l'étranger avec HSBC, vous avez besoin des informations suivantes :

• Un numéro de compte international (IBAN) de 34 caractères maximum

• Le code BIC ou SWIFT de votre agence HSBC (8 à 11 caractères)

• Le montant de la transaction

• La devise et le meilleur délai pour que le transfert soit effectif

Plafond de virement de la Banque HSBC et pays disponibles

Avec la HSBC, il est possible de transférer d'importantes sommes d'argent à l'international. Les clients peuvent envoyer des montants allant jusqu'à 100 000 € par jour ou 200 000 € par 7 jours consécutifs via "Ma banque en ligne".

Au-delà de cette limite, les transferts sont systématiquement facturés au prix des transferts effectués en agence. Ce qui peut s'avérer légèrement plus cher.

Notons par ailleurs que la banque HSBC est présente sur les 5 continents du monde. Elle couvre plus de 66 pays dont la France, l'Australie, la Suisse, Monaco, la Suède, le Canada, les États-Unis, la Russie, l'Algérie, la Chine, l'Inde, pour n'en citer que quelques-uns.

Recevoir de l'argent de l'étranger avec HSBC

Pour recevoir un virement international via les services de la Banque HSBC, vous devez réunir les informations suivantes :

• Votre numéro de compte bancaire au format IBAN

• Le code BIC ou SWIFT de votre agence HSBC locale

• Des détails supplémentaires concernant le montant exact, la devise et le délai de livraison souhaité

Cependant, il faut savoir que la réception d'un virement de l'étranger avec HSBC est souvent accompagnée de frais. En effet, si la réception d'un virement SEPA est gratuite, la réception d'un virement non SEPA s'accompagne de 25,00 euros de frais.

Code SWIFT de la HSBC

Comme de nombreux groupes financiers, le réseau bancaire HSBC n'utilise pas le même code SWIFT pour tous ses services. Au contraire, il dispose de plusieurs codes différents en fonction de chaque agence HSBC.

Les codes SWIFT sont en fait considérés comme des identifiants uniques délivrés à de nombreuses institutions financières pour acheminer les paiements internationaux vers les banques du monde entier.

Le principal code SWIFT de la Banque HSBC de France est : CCFRFRPPXXX

Conclusion

Il est important de rappeler que la banque HSBC est l'une des solutions bancaires les plus intéressantes pour effectuer un transfert international. Elle offre des avantages non négligeables et permet d'envoyer facilement de grosses sommes d'argent.

Toutefois, si vous souhaitez bénéficier de bien plus d'avantages, tels que des frais réduits au taux de change du marché et un temps de transfert court, nous vous recommandons vivement les fournisseurs spécialisés tels que Wise ou OFX, qui constituent sans aucun doute la meilleure alternative pour effectuer un transfert international.