Carte Ultim Boursorama : Avis complet sur l'utilisation à l'étranger
Vous prévoyez de vous rendre dans un pays étranger, en dehors de la zone SEPA ? Dans ce cas, il est très important de trouver un moyen de gérer votre argent et d'effectuer des paiements à l'étranger. Il existe des solutions proposées par certaines banques, comme la carte Ultim Boursorama.
Cette carte bancaire gratuite vous permet de souscrire à des assurances, d'effectuer des paiements en ligne dans de nombreux pays. Elle peut également être utilisée pour retirer de l'argent plus facilement et les offres sont modulables en fonction de vos besoins. Cependant, en raison des nombreuses formalités à remplir avant d'obtenir cette carte, ce n'est pas forcément l'offre la plus intéressante du marché.
Il existe en effet d'autres fournisseurs tels que Wise et Revolut qui proposent des cartes internationales bien plus avantageuses. Dans la suite de cet article, nous expliquerons ce qu'est la carte Ultim, ses avantages, ses frais et nous présenterons les meilleures alternatives à cette carte.
Qu’est-ce que la carte Ultim Boursorama ?
La carte Ultim Boursorama est l’une des quatre offres de cartes bancaires de la banque Boursorama. La carte bancaire Ultim de Boursorama est une carte modulable avec un débit immédiat ou différé selon les besoins. C’est une carte réservée exclusivement aux clients de la banque. Elle est très utile aux voyageurs qui ont besoin de souscrire à une assurance voyage. De plus, elle leur permet également d’effectuer des paiements en ligne et des retraits dans les pays étrangers.
La carte Ultim Boursorama est-elle une carte multi-devises ?
La carte Ultim Boursorama est une carte permettant d’effectuer des paiements et des retraits en euros et en devises. Cependant, il convient de noter que la devise principale de la carte Ultim est l'euro. Par conséquent, toute transaction effectuée dans une devise autre que l'euro est susceptible d'entraîner des frais de change. Toutefois, les paiements en ligne peuvent être effectués dans la devise de votre choix sans frais supplémentaires. Mais pour les retraits et les paiements en devises étrangères, des frais de change sont appliqués ainsi qu'une majoration du taux.
Heureusement, il existe des alternatives qui vous permettent d'effectuer vos transactions avec les frais les plus bas possibles et sans majoration. Il s'agit notamment de fournisseurs spécialisés tels que Wise ou Revolut. Ces fournisseurs proposent chacun une carte de débit internationale pour les paiements, les transferts et les retraits en devises étrangères. En plus d'être moins chers, ces prestataires couvrent un plus large éventail de devises.
Notons aussi que les utilisateurs des cartes Wise ou Revolut peuvent convertir leur solde dans la devise de leur choix à tout moment. Par ailleurs, ils peuvent effectuer des retraits et paiements gratuitement dans plusieurs monnaies étrangères.
Carte internationale Boursorama : Avantages et inconvénients
La carte internationale Boursorama est très pratique pour les voyageurs. Cependant, malgré les nombreux avantages qu’elle présente, elle possède également quelques inconvénients. En effet, pour bénéficier des avantages de cette carte, il faut remplir un certain nombre de conditions et payer des frais d'administration.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
✅ Prime de 100euros offerte pour un compte avec la carte ✅ Possibilité de souscrire à une assurance voyage ✅ Possibilité de faire une demande de crédit ✅ Carte modulable | ❌ Flux créditeur de 1800euros par mois sur 90jours avant d’obtenir la carte ❌ Premier versement de 300euros pour la carte Ultim ❌ Frais de retraits en devise à l’étranger (1,69%) après les 3retraits gratuits par mois ❌ Frais de 0,1% du montant + une marge de 1% sur le taux de change du marché pour les virements internationaux |
De ce tableau, on peut retenir que la carte Ultim Boursorama présente de multiples avantages (gratuité, prime offerte), mais aussi quelques inconvénients. Il existe en effet de nombreux frais à payer et des conditions à remplir au préalable.
À qui s’adresse la carte internationale Boursorama ?
La carte internationale Boursorama s’adresse à quasiment tout le monde. Pour en bénéficier, il faut être éligible et remplir les conditions d’acceptation de Boursorama Banque. Pour ceux qui ne sont pas encore clients, vous devez nécessairement ouvrir un compte bancaire chez Boursorama au préalable. Les anciens clients quant à eux devront justifier un flux créditeur de 1800euros par mois sur 90jours pour avoir leur carte.
Alternatives à Boursorama carte Ultim
La carte Ultim n’est pas nécessairement la meilleure offre du marché pour effectuer des opérations bancaires à l’étranger. Elle implique en effet des frais élevés pour certaines opérations ainsi qu’une majoration du taux de change. Il existe heureusement des alternatives plus avantageuses.
| Carte Ultim Boursorama | Carte de débit Wise | Carte Revolut | |
|---|---|---|---|
| Disponibilité | Disponible uniquement pour les clients Boursorama | Accessible aux résidents des pays de l’EEE (Espace Économique Européen), mais aussi aux résidents du Royaume-Uni, des États-Unis, du Canada, de Singapour et de nombreux autres pays. | Accessible aux résidents des pays de l’EEE (Espace économique européen), mais aussi aux résidents du Royaume-Uni, des États-Unis, du Japon et de nombreux autres pays. |
| Frais de commande de carte | Gratuit sous condition d’utilisation de 9 euros par mois | 7€ comme frais d’envoi | 5,99€ + les frais de livraison, sauf pour les offres Premium et Metal qui offrent la livraison express gratuite |
| Frais mensuels | Pas de frais si au moins une opération par mois, sinon 9€ de frais | Pas de frais mensuels | Dépends de l’offre (gratuit, 2,99euros par mois, 7,99euros par mois ou 13,99euros par mois) |
| Frais de transfert international | 0,1% du montant, mini 20€ + marge de change 1% sur le taux appliqué | Tarifs compétitifs, transparents et variable en fonction de la devise et du montant Frais fixes de l’ordre de 0.49€ et 0.58€ Frais variables de l’ordre de 0.35% à 2.85% de la valeur du transfert | Tarifs attractifs et variables en fonction de la devise et du montant Frais de transfert d’environ 0.3% Frais de change de 0.5% pour les échanges au-delà de la limite autorisée par votre plan |
| Vitesse de transfert international | Virement instantané et entre 3 et 5jours ouvrés | En général quelques minutes Peut parfois varier entre 3 à 5 jours selon le cas | 24h en moyenne dans la majorité des cas Jusqu’à 3 jours parfois si vous choisissez pour une option économique |
| Frais de retrait international dans un DAB | 3 gratuits/mois avec Ultim, 1,69% après | Retraits au taux interbancaire (sans commission de change) 2 retraits gratuits par mois dans une limite de 200€, ensuite ensuite 0.5€+1.75 % | Retraits gratuits jusqu’à 5 retraits par mois (ou 200€/ mois) 2% le reste du temps (minimum 1€) |
| Taux de change | Majoration sur le taux de change du marché | Taux de change réel du marché | Taux de change du marché + majoration les weekends ou sur certaines devises |
| Devises prises en charge | Seulement l’Euro | Détenez et échangez plus de 54 devises étrangères dont l’Euro, le GBP et l'USD Dépensez au taux interbancaire dans plus de 175 pays. | Détenez et échangez plus de 30 devises étrangères dont l’Euro, le GBP et le dollar USD Dépensez au taux interbancaire dans plus de 150 devises. |
| Comptes multi-devises | ❌ | ✅ | ✅ |
| Comptes Business | ✅ | ✅ | ✅ |
*Informations et données au moment de la rédaction: 16/05/2023
De ce tableau, il ressort que les fournisseurs Wise et Revolut sont plus avantageux que Boursorama avec leur service de carte bancaire internationale. En effet, ces fournisseurs n’exigent aucun frais de tenue de compte et offrent un compte multidevises. Par ailleurs, Wise permet d’effectuer les virements et les retraits au taux moyen du marché sans majoration ni frais supplémentaires.
Wise
Wise est l'un des fournisseurs de services financiers en ligne les plus populaires. Avec des millions d'utilisateurs dans différents pays, ce fournisseur vous permet d'économiser de l'argent sur vos transactions. En effet, il s'agit de l'un des fournisseurs en ligne les moins chères, sans frais supplémentaires cachés. De plus, Wise vous permet d'effectuer des transferts internationaux au taux réel du marché.
Revolut
Revolut est un fournisseur très utilisé pour les opérations bancaires. Il offre une multitude d’offres pour les cartes bancaires en ligne. Les avantages procurés varient en fonction de l’offre souscrite. Cependant, ce fournisseur reste en général moins cher avec une absence de frais supplémentaire pour les transactions bancaires.
Frais et plafonds de dépenses de la carte Ultim Boursorama
Tableau des Plafonds
| Plafond | Montant |
|---|---|
| Limites de dépenses et de recharge | Varie entre 2500 et 20 000euros en fonction des revenus |
| Montant minimum | 300euros |
| Chargement maximum | 3000euros par mois |
| Solde maximum à tout moment | Varie selon les revenus |
| Solde annuel maximum | Varie en fonction des flux et revenus |
| Nombre maximum de retraits d’argent | Illimités |
| Nombre maximal de transactions par jour | Plafond modifiable pour les clients de plus de 3mois |
| Chargement quotidien maximum | Pas de limite |
* Informations et données au moment de la rédaction: 16/05/2023
Tableau des frais
| Frais | Montant |
|---|---|
| Frais et commissions | frais de change pour la conversion des devises de 1,69% du montant + majoration |
| Frais pour les recharges en devises | 3 gratuits par mois +1.69 % au-delà |
| Retraits d’espèces | Gratuits |
| Frais de transaction à l’étranger | 1,69% |
| Frais de clôture | Pas de frais |
| Frais de maintenance | Pas de frais |
* Informations et données au moment de la rédaction: 16/05/2023
Taux de change
Pour effectuer vos dépenses à l’étranger, vous devriez utiliser la devise locale. Dans ce cas, un taux de change sera utilisé pour la conversion du montant dans ladite devise. Pour réaliser cette conversion, il existe normalement un taux moyen du marché. Cependant, pour les transactions avec Boursorama carte Ultim, ce taux connaît une majoration d’environ 1%.
Il convient de noter que le taux de change varie quotidiennement. Il peut donc être utile de vérifier le taux appliqué avant d'effectuer une transaction.
Comment obtenir la carte internationale Boursorama
Obtenir la carte internationale Boursorama est à la portée de tous. Cependant, il faut nécessairement suivre une procédure. Avant tout, il faut devenir client de la banque. Pour cela, vous devez ouvrir un compte bancaire et faire un dépôt initial. Le montant minimal exigé est de 300euros en général. Ensuite, vous choisissez l’une des offres de carte de crédit.
Selon votre profil en tant que client, les conditions à remplir peuvent différer. Boursorama impose des conditions d’éligibilité et d’acceptation. Vous devez avoir 1500euros de flux/revenus pour obtenir la carte avec un débit différé par exemple. L’offre est aussi disponible si vous avez 3000euros d’encours.
De quels documents avez-vous besoin ?
Pour obtenir une carte Ultim, il faut nécessairement ouvrir un compte auprès de Boursorama banque. Cette procédure administrative implique de fournir certains documents.
Une copie de la pièce d’identité
Un justificatif de domicile récent
Un RIB
Un justificatif de revenu
Une version numérique de la signature scannée
Que se passe-t-il lorsque la carte expire ?
Lorsque la carte Ultim Boursorama expire, elle est désactivée et devient donc inutilisable. Néanmoins, la banque en ligne effectue le renouvellement automatique de la carte gratuitement. Ainsi, 15jours au plus tard avant l’expiration de la carte, une nouvelle carte est envoyée. Elle possède les mêmes caractéristiques que l’ancienne carte (mot de passe, découverts, plafonds).
Comment utiliser la carte internationale Boursorama ?
La carte Ultim Boursorama peut être utilisée de diverses manières. D’abord, elle peut servir à effectuer des paiements en ligne. Vous pouvez l’utiliser pour les paiements Apple Pay ou Google Pay avant même qu’elle ne soit expédiée. C’est une carte Visa qui permet d’effectuer des retraits dans les guichets automatiques compatibles.
Cette carte peut aussi aider à souscrire à des contrats d’assurance voyage. Des services d’assistance et d’assurance sont d’ailleurs inclus (perte, vol, détérioration des bagages).
Comment retirer de l’argent avec la carte internationale Boursorama
Pour retirer de l’argent avec la carte internationale Boursorama, la procédure est très simple. Il faut:
Se rendre dans un distributeur portant la mention Visa
Sélectionner la devise pour le retrait
Lancer le retrait
Il peut arriver que vous ayez besoin de liquidités après avoir atteint le plafond maximum autorisé. Dans ce cas, vous pouvez effectuer une demande de retrait exceptionnel. Pour cela:
Connectez-vous à votre compte
Cliquez sur « ma carte bancaire »
Cliquez sur « effectuer un retrait exceptionnel »
Introduisez la carte dans un guichet et lancez le retrait
La carte est-elle sûre ?
Oui, la carte Ultim Boursorama est sûre. Elle est fournie par la banque en ligne Boursorama qui appartient au groupe Société Générale. Son siège social est en France depuis 1989 et elle fait partie des banques les plus populaires du pays. Elle est réglementée en tant que Société Anonyme à conseil d’administration.
Comment utiliser la carte Ultim Boursorama à l’étranger ?
La carte Boursorama peut être utilisée à l’étranger de diverses manières. Vous pouvez vous en servir pour faire des achats en ligne ou dans les magasins. De plus, si vous trouvez un distributeur compatible, vous pouvez retirer de l’argent dans la devise de votre choix. Cependant, il faut rappeler que certains frais sont appliqués selon les transactions.
Pour la conversion de devise par exemple, vous devriez payer les frais de change au taux majoré du marché. Par ailleurs, en fonction du type de guichet des frais supplémentaires peuvent être appliqués lors des retraits. Lors de vos retraits d’argent, vous devez tenir compte des plafonds de votre carte. En cas de besoin, vous pouvez retirer plusieurs fois un montant moins élevé.
La carte Ultim n’est donc pas la plus pratique pour faire des économies. Les offres des autres fournisseurs sont plus avantageuses et moins coûteuses. La carte peut être utilisée partout dans le monde. Il suffit de trouver un DAB avec la mention Visa. Si un vendeur propose ce mode de paiement, vous pouvez également utiliser la carte, quel que soit le lieu où vous vous trouvez.
Conclusion: la carte Ultim Boursorama en vaut-elle la peine ?
Oui, la carte Ultim de Boursorama est une bonne option pour effectuer des opérations bancaires à l’international. Elle permet de bénéficier d’un crédit et de souscrire à des assurances pour son voyage. De plus, cette carte est utilisable dans de nombreux pays. Cependant, il faut reconnaître qu’elle n’est pas la meilleure offre du marché. Il existe des alternatives comme les cartes internationales de Wise et Revolut qui sont plus avantageuses en termes de frais.
Ces cartes de débit internationales sont multidevises et permettent donc de stocker de l’argent dans la devise de son choix. Elles possèdent également des frais réduits pour les transactions telles que les virements internationaux et les conversions de devises.
Carte Ultim Boursorama: FAQ
La carte Ultim Boursorama peut être utilisée à l’étranger pour les paiements en magasin, en ligne et les retraits en devise au guichet automatique.
Oui, la carte Ultim Boursorama est une carte internationale utilisable dans plusieurs pays hors de la zone euro.
La carte Ultim Boursorama est une carte Visa utilisable partout et permettant de faire des demandes de souscription d’assurance et de prêt.
Oui, il existe des alternatives à la carte Ultim Boursorama telles que les cartes de débit internationales de Wise et Revolut.