Wise vs Currencies Direct [2024]

Vous hésitez entre Wise et Currencies Direct pour effectuer votre prochain virement international ? Dans ce cas, ce guide comparatif est fait pour vous. Nous allons vous révéler toutes les informations essentielles à connaître au sujet de ces deux opérateurs et les comparer sur quelques points clés comme :

• La facilité d’utilisation

• Les frais

• La rapidité d’exécution

• La fiabilité et la sécurité

• Lequel des deux est le mieux noté par les utilisateurs ?

Résumé : Wise supporte le même nombre de devises que Currencies Direct (+40), et les deux opérateurs permettent d’ouvrir un compte multi-devises et de commander une carte de débit. Par contre, Wise propose un meilleur taux de change que Currencies Direct sur la conversion des devises. À noter enfin que Currencies Direct propose quelques outils et des solutions adaptées pour gérer les risques liés au change, ce qui n’est pas le cas de Wise.

Wise vs Currencies Direct : le face à face

Les informations mentionnées dans ce tableau proviennent des plateformes de Wise et de Currencies Direct et ont été vérifiées pour la dernière fois le 17 décembre 2023.

Pour avoir une idée d’ensemble, voici un résumé des informations de ce tableau :

• Les deux opérateurs supportent le même nombre de devises (+40 devises).

• Wise et Currencies Direct proposent tous les deux la possibilité d’ouvrir un compte multi-devises. Pour rappel, ce type de compte permet de gérer plusieurs devises internationales à partir d’un seul et même compte.

• Il est possible de commander une carte de débit aussi bien chez Wise que chez Currencies Direct. Ces cartes permettent d’effectuer des paiements et des retraits à l’étranger.

• Currencies Direct propose des outils qui permettent de gérer les risques liés au change. Wise ne propose pas ces solutions.

• Les deux plateformes sont réglementées et opèrent dans le strict respect des lois dans les pays où leurs services sont disponibles.

Currencies Direct est un spécialiste du courtage qui offre à ses utilisateurs la possibilité de détenir et de gérer jusqu’à 40 devises internationales avec son compte multi-devises. L’opérateur tire son épingle du jeu grâce à ses outils qui permettent de gérer les risques liés au change. Les services de Currencies Direct sont disponibles via des agences, par téléphone ou en ligne, à partir du site web ou de l’application mobile de l’opérateur.

De son côté, Wise se spécialise dans les virements internationaux en proposant des transferts rapides et sécurisés vers plus de 160 pays dans le monde. Du reste, Wise se distingue de la plupart de ses concurrents en s’appuyant sur le taux de change moyen du marché lors de la conversion des devises. Dans le cadre d’un virement international par exemple, les frais à payer avec Wise sont généralement moins onéreux.

Les éléments importants

Les informations mentionnées dans ce tableau proviennent des plateformes de Wise et de Currencies Direct et ont été vérifiées pour la dernière fois le 17 décembre 2023.

Voici un résumé des éléments présentés dans ce tableau :

• Taux de change : Wise s’appuie sur le taux moyen du marché tout le temps en convertissant les devises, là où Currencies Direct peut appliquer une majoration pour générer un bénéfice.

• Frais : Wise mentionne les frais que l’utilisateur doit payer avant de valider une opération financière, comme un virement international. Les frais de Wise sont généralement abordables. Currencies Direct en revanche ne prélève pas de frais sur la majorité (90%) des opérations financières que l’opérateur permet d’effectuer, comme les virements à l’international.

• Rapidité : Wise se spécialise dans les virements internationaux et assure que 80% de ses transferts de fonds à l’étranger arrivent dans un délai de 2 heures une fois l’ordre donné. Avec Currencies Direct, il faut prévoir un délai de 24 heures, en semaine, pour que les fonds apparaissent sur le compte du destinataire.

• Services : les deux opérateurs proposent leurs services en ligne, à partir d’une plateforme web et d’une application mobile. Currencies Direct proposent aussi un service en physique via des agences répartis dans certains pays du monde.

• Sécurité et fiabilité : Wise et Currencies Direct sont tous les deux agréés et réglementés par des institutions financières officielles.

• Avis d’utilisateurs : les deux plateformes ont des avis positifs sur Trustpilot. Bien que le score de Currencies Direct soit meilleur par rapport à celui de son concurrent, les votes sur Wise sont considérablement plus élevés.

Avantages et inconvénients

Wise vs Currencies Direct : le verdict

Avec Wise et Currencies Direct, nous avons affaire à deux opérateurs de référence, fiables et sécurisés, quand il s’agit d’effectuer des paiements et des virements à l’international.

En optant pour Currencies Direct, vous aurez accès à un service en physique et en ligne, via des agences réparties un peu partout dans le monde, d’un site web et d’une application mobile dédiée. En tant que spécialiste dans la détention et la conversion des devises internationales, Currencies Direct propose également des outils appropriés pour mieux gérer et limiter les risques liés aux opérations de change.

Avec Wise, vous choisissez un spécialiste des virements internationaux en ligne. Via sa plateforme en ligne et son application mobile, Wise permet d’ouvrir un compte multi-devises pour gérer jusqu’à 40 devises internationales et les convertir de l’une à l’autre au taux moyen du marché, là où la plupart des autres plateformes passent par un taux majoré. Avec Wise, vous pouvez envoyer de l’argent en toute simplicité, sans frais cachés et rapidement vers plus de 160 pays dans le monde.

À propos de Wise et de Currencies Direct

Currencies Direct a été fondé en 1996 et dispose de 25 agences réparties dans quelques pays du monde comme le Royaume-Uni (Londres), l’Espagne, la France, le Portugal, les États-Unis, l’Afrique du Sud et l’Inde.  L’opérateur permet de transférer des fonds vers plus de 120 pays dans 40 devises différentes. En 2009, Currencies Direct obtient l’agrément de la Financial Conduct Authority (FCA) et a remporté le prix MoneyAge du meilleur prestataire de transfert d’argent de l’année en 2017. À ce stade de son existence, Currencies Direct compte plus de 4 millions d’utilisateurs à son actif, allant des particuliers aux hommes d’affaires.

Wise a été lancé en 2011 et se définit comme un opérateur de paiements internationaux aux tarifs abordables. Depuis le lancement de ses activités, Wise a constamment travaillé sur l’amélioration de sa formule et compte à ce jour plus de 16 millions de clients à son actif. En Europe, Wise est agréé par la Banque nationale de Belgique et par la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) aux États-Unis. Désormais, Wise s’est imposé comme un acteur de référence quand il s’agit de détenir et de convertir des devises internationales tout en bénéficiant du taux de change moyen du marché.

Comment fonctionnent Wise et Currencies Direct ?

Currencies Direct

Pour utiliser Currencies Direct, il faut tout d’abord ouvrir un compte personnel, par téléphone ou en ligne, via le site web ou l’application mobile de l’opérateur.

Voici les étapes à suivre pour effectuer un virement international avec Currencies Direct :

1. Ouvrir un compte sur Currencies Direct et y accéder via le site web ou l’application mobile.

2. Sélectionner le pays vers lequel se destinent les fonds à envoyer et le montant de la somme à envoyer.

3. Lire les informations sur le taux de change proposé par Currencies Direct.

4. Envoyer ses fonds via un transfert bancaire international si l’argent est envoyé en USD – ou bien, il est possible de se servir de la carte de débit Currencies Direct pour envoyer des fonds en EUR ou GBP.

5. Confirmer l’opération et patienter le temps que la demande soit traitée par l’opérateur.

Wise

Pour utiliser Wise, il faut également ouvrir un compte sur l’opérateur. En fonction du type de paiement à effectuer et du montant des sommes que vous souhaitez transférer, il se pourrait que Wise exige la fourniture d’une carte d’identité pour compléter la vérification.

Voici la procédure à suivre pour réaliser un virement international avec Wise :

1. Ouvrir un compte sur Wise et y accéder en introduisant son mail et son mot de passe.

2. À partir du site web ou de l’application mobile de Wise, cliquer sur envoyer.

3. Sélectionner le montant de la somme à envoyer et le pays vers lequel les fonds se destinent.

4. Vérifier les informations qui apparaissent à l’écran : taux de change utilisé, frais à payer et délai d’exécution du transfert.

5. Valider l’opération et attendre le temps que les fonds soient transférés.

Pour rappel, les virements avec Wise passent par le réseau des comptes bancaires locaux de l’opérateur. Ainsi, les virements sont exécutés plus rapidement et n’entraînent pas des frais supplémentaires, que les intermédiaires exigent généralement. À titre d’exemple, en effectuant un transfert d’argent vers les États-Unis, les fonds sont envoyés vers un compte local en USD.

Il est ensuite possible de convertir cette somme vers la devise de son choix en bénéficiant du taux de change moyen du marché. C’est pour toutes ces raisons que Wise est généralement présenté comme un opérateur économique et rapide pour les virements internationaux.

Wise vs Currencies Direct : frais

Pour la majorité des transactions que Currencies Direct permet de réaliser, à l’instar des virements internationaux, l’opérateur ne prélève pas de frais ou de commissions fixes. En revanche, Currencies Direct peut prélever des frais sur le taux de change appliqué au moment de la conversion des devises. Bien que le taux de change de Currencies Direct soit plus intéressant que celui des banques, l’opérateur ne s’appuie pas sur le taux de change moyen du marché pour convertir les devises. À noter que les frais liés au change sont clairement mentionnés par l’opérateur avant la validation de l’opération.

Wise, quant à lui, applique des frais sur les virements internationaux. Ces frais sont variables en fonction de la devise utilisée et des pays vers lesquels se destinent les fonds. Généralement, ces frais supplémentaires sont abordables et sont clairement mentionnés avant la validation de l’opération. En revanche, Wise s’appuie sur le taux de change moyen du marché tout le temps en convertissant les devises. En convertissant 1000 EUR vers l’USD par exemple, le montant qu’on obtient avec Wise est généralement plus intéressant qu’avec les plateformes qui passent par un taux majoré.

Voici un tableau les principaux frais à connaître sur les deux opérateurs :

Wise vs Currencies Direct : qui est le moins cher ?

Wise et Currencies Direct sont tous les deux des solutions plus économiques que la majorité des banques pour effectuer des virements internationaux. Toutefois, Currencies Direct ne permet pas de consulter le taux de change appliqué avant la création d’un compte. On ne peut donc pas déterminer précisément le montant que doit recevoir le destinataire avant de s’enregistrer, ce qui peut s’avérer contraignant pour la majorité des gens.

Avec Wise en revanche, vous n’avez pas besoin de créer un compte pour connaître le taux de change et les frais à payer sur un virement international. Il suffit de se rendre sur le calculateur de Wise, disponible sur sa plateforme web, et de simuler un transfert international, avec la devise de votre choix et le montant à transférer. Par ailleurs, Wise propose un comparateur actualisé en temps réel avec d’autres opérateurs : si l’un de ses concurrents permet de réaliser le même transfert à moins de frais, Wise le mentionne.

Voici un tableau comparatif entre les deux opérateurs pour savoir lequel des deux est le moins cher sur un transfert de 5000 EUR vers le GBP et l’USD :

Les frais et les montants dans ce tableau ont été calculés à partir des calculateurs des opérateurs concernés et ont été obtenus à la date du 20 décembre 2023.

Comme on le constate dans ce tableau, les transferts et les conversions avec Wise, de l’EUR vers le GBP et l’USD sont plus abordables en termes de frais, que Currencies Direct. Pour effectuer des transferts d’argent nécessitant de convertir des devises, Wise est un choix plus économique que son concurrent.

Bien que Currencies Direct ne facture pas des frais de transaction, contrairement à Wise, le taux de change sur lequel il s’appuie génère davantage de frais à payer pour le donneur d’ordre.

Wise vs Currencies Direct : qui est le plus rapide ?

En utilisant Currencies Direct, il faut généralement compter un jour ouvré pour que l’argent soit transféré. Ce délai peut s’étendre jusqu’à 2 jours pour d’autres destinations.

Avec Wise, 80 % des transferts, locaux et internationaux, arrivent dans un délai de 2 heures. Certains virements, pour différentes raisons liées à la politique d’utilisation de l’opérateur, peuvent nécessiter environ 48 heures de traitement.

À noter que Wise donne une estimation aussi précise que possible sur le temps qu’il faut attendre avant la validation du transfert. Pour résumer donc, Wise est généralement plus rapide que son concurrent pour les transferts d’argent, dans la zone SEPA ou à l’international.

Wise vs Currencies Direct : les cartes de paiement

Wise et Currencies Direct proposent tous les deux des cartes de débit qu’il est facile de commander après avoir ouvert un compte chez l’un des deux opérateurs. Ces cartes permettent d’effectuer différentes opérations financières comme payer des factures, acheter dans les magasins qui acceptent les cartes et effectuer des retraits dans les DAB.

Voici un tableau qui résume l’essentiel des frais et des fonctionnalités des cartes de Wise et de Currencies Direct :

Facilité d’utilisation

Voici quelques points à connaître sur les deux opérateurs en termes d’accessibilité et de facilité d’utilisation :

• Création d’un compte : sur Wise ou Currencies Direct, il est possible de créer un compte facilement, à partir du site web ou de l’application des opérateurs. Avec Currencies Direct, il est possible d’ouvrir un compte en se rendant dans l’une des agences du prestataire répartis un peu partout dans le monde.

• Effectuer un transfert : Wise utilise son propre réseau lors des transferts, évitant ainsi l’implication d’un intermédiaire qui peut rallonger le délai d’un virement. Avec Currencies Direct, les paiements effectués en USD par exemple, doivent passer par un virement bancaire standard, nécessitant un passage par le réseau SWIFT.

• Moyens pour envoyer de l’argent : avec Wise et Currencies Direct, envoyez de l’argent facilement vers le compte bancaire du bénéficiaire.

• Langues supportées : le site de Currencies Direct est disponible en 12 langues, et celui de Wise en 16 langues.

• Les limites des virements : les montants limites qu’il est possible de transférer avec Wise et Currencies Direct dépendent du pays auquel se destine les fonds, le type de compte utilisé, la devise à convertir et le montant à envoyer.

Wise vs Currencies Direct : les devises supportées

Avec un compte Wise, vous pouvez détenir jusqu’à 40 devises et les convertir de l’une à l’autre au taux moyen du marché. Currencies Direct aussi permet de détenir 40 devises, mais le taux sur lequel s’appuie l’opérateur pour la conversion n’est pas le taux moyen du marché.

Sécurité

Wise et Currencies Direct sont des plateformes de référence qui opèrent en toute transparence et légalité avec des licences officielles.

Wise est agréé par la Banque nationale de Belgique en Europe et par la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) aux États-Unis. Pareil pour Currencies Direct qui est autorisé par la FinCEN aux États-Unis et par la Banque d’Espagne en Europe.

Conclusion : Wise vs Currencies Direct

Pour conclure et résumer, Wise et Currencies Direct sont des opérateurs de référence pour les personnes qui veulent ouvrir un compte multidevises et effectuer des virements à l’étranger. Mais les deux opérateurs ne sont pas identiques pour autant et choisir entre l’un et l’autre dépend essentiellement de votre profil utilisateur et de vos besoins.

Currencies Direct se présente comme une société internationale de transfert d’argent qui permet à ses utilisateurs d’effectuer des transferts internationaux dans différentes devises. L’opérateur tire son épingle du jeu avec ses outils avancés qui permettent de mieux gérer les risques liés aux transactions de change. D’autre part, les services de Currencies Direct sont disponibles en ligne et dans les 25 agences de l’opérateur réparties un peu partout dans le monde.

Wise se spécialise quant à lui dans les virements internationaux à moindre coût et rapides. Son compte multidevises permet de détenir jusqu’à 40 devises internationales, de les convertir facilement de l’une à l’autre au taux moyen du marché et d’envoyer de l’argent vers 160 pays.  Généralement, les transferts d’argent effectués avec Wise sont moins chers et plus rapides que ceux réalisés avec Currencies Direct.