Wise vs Transfert Bancaire International : Une Comparaison 2022

Vous vous demandez ce qui est la meilleure solution, Wise ou le virement bancaire international ? Ou peut-être vous demandez-vous si Wise est une solution plus avantageuse que le transfert d'argent par l'intermédiaire de votre banque ?

Dans cette comparaison approfondie, nous examinerons les frais, la rapidité, la sécurité, la facilité d'utilisation, etc. De plus, nous comparerons différents montants de transfert et différentes devises entre Wise et les banques pour vous permettre de vous faire votre propre opinion sur le sujet.

Entrons donc dans le vif du sujet.

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Wise vs transfert bancaire international : vue d'ensemble

Frais : en moyenne, Wise est 75% moins cher. Nous avons comparé Wise à 3 grandes banques françaises pour des montants de 1 000 €, 5 000 € et 10 000 € en EUR - USD, et nous avons constaté qu'en moyenne, les frais de Wise sont 8 fois moins élevés que ceux des banques. L'économie la plus importante a été de 40,34 euros, sur un montant de 1000 euros. 

Rapidité : Wise est plus rapide. En moyenne, les banques prennent 3 à 5 jours ouvrables pour envoyer de l'argent à l'international. Avec Wise, 40 % des envois sont instantanés, et 80 % sont effectués dans les 24 heures.

Sécurité : Wise est aussi sûre qu'une banque pour les transferts internationaux. En effet, Wise est réglementée par la Banque nationale de Belgique (BNB) en Europe et par la FCA au Royaume-Uni.

Transparence : Avec Wise, vous savez toujours combien vous payez. En effet, Wise affiche toujours ses frais sur son calculateur en ligne avant que vous n'effectuiez le transfert.

Facilité d'utilisation : La création d'un compte Wise se fait en ligne. L'ouverture et la vérification d'un compte peuvent prendre 2 à 3 jours.

En résumé : Wise est en mesure d'offrir un meilleur service parce que, à la base, elle transfère l'argent d'une manière plus efficace. Alors que les banques utilisent SWIFT, un service de messagerie créé dans les années 1970 pour transférer des fonds au niveau international, Wise a construit son propre réseau de transfert. Ce réseau est moins cher, plus rapide et plus transparent, et Wise répercute ces avantages sur ses clients. C'est la raison pour laquelle Wise a pu se développer aussi rapidement et compte à ce jour plus de 12 millions de clients.

Combien pouvez-vous économiser avec Wise ?

Montant et devise

Wise

Société générale

BNP PARIBAS

Banque Postale

1000 EUR - USD

4.66 EUR

33 EUR + Taux majoré + frais de correspondants

45 € + frais de correspondants

34 EUR + frais de correspondants

5000 EUR - USD

20.99 EUR

33 EUR + Taux majoré + frais de correspondants

80 € + frais de correspondants

34 EUR + frais de correspondants

10000 EUR - USD

41.41 EUR

33 EUR + Taux majoré + frais de correspondants

130 € + frais de correspondants

34 EUR + frais de correspondants

Comme vous pouvez le constater, Wise propose toujours des frais fixes, connus à l'avance. Ce n'est pas le cas des banques. De plus, Wise offre toujours le taux de change moyen du marché. Avec les banques, les taux de change sont toujours majorés et  des frais supplémentaires, souvent imprévisibles, comme les frais de correspondants, sont encore à prévoir.

Wise vs transferts bancaires internationaux : les frais expliqués

Si vous avez l'habitude de transférer de l'argent à l'international avec les banques, vous savez à quel point il est difficile de connaître le coût exact des transferts. C'est encore plus embêtant si vous souhaitez que le bénéficiaire reçoive un montant précis. En effet, les banques et de nombreux services de transfert d'argent ont des frais cachés astronomiques qu'il n'est pas toujours évident de remarquer. Dans ce contexte, les services de transfert d'argent comme Wise sortent du lot en proposant les frais de transfert les plus bas du marché, mais aussi les plus transparents. En outre, Wise propose toujours les taux de change moyens du marché.

Les frais de transfert d'argent international avec Wise:

Action

Frais Wise

Ouvrir un compte

Gratuit

Envoyer de l’argent

Les frais varient selon les devises

À partir de 0.35%

Dépenser avec votre carte

Vous pouvez retirer 200 EUR par mois

2 retraits ou moins

Gratuit

Frais de retrait au-delà de 200 EUR par mois

  • 0.50 EUR par retrait

1.75%

Obtenir une carte de débit Wise

Pas de frais d'abonnement

7 EUR

Convertir de l'argent

Les frais varient selon les devises

À partir de 0.35%

Détenir de l'argent sur votre compte

Détenez plus de 50 devises

Gratuit

Détenez plus de 15 000 EUR

Frais annuels facturés mensuellement

0.4%

Recevoir de l'argent

Obtenir des numéros de compte pour 10 devises

Détails pour les AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY et les USD

Gratuit

Recevoir de l'argent

Recevoir des AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY et des USD (pas en virement wire)

Gratuit

Recevoir des USD par virements Wire

Frais fixes par paiement

7.5 USD

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Les frais de transfert d'argent international avec les banques:

Les banques sont connues pour avoir toujours des frais cachés lors des transferts d'argent internationaux. En fait, il ne peut en être autrement en raison du mécanisme de transfert d'argent international utilisé par les banques. En effet, les banques utilisent le réseau SWIFT pour les transferts d'argent internationaux. SWIFT est un système qui permet aux banques de transférer de l'argent dans le monde entier en passant par plusieurs intermédiaires. Tous ces intermédiaires impliquent des coûts supplémentaires pour le transfert en plus des frais fixés par les banques. Tout cela rend les transferts coûteux et les frais sont souvent imprévisibles. À cela s'ajoutent des frais cachés dans le taux de change proposé. En effet, si les banques utilisent le taux de change moyen du marché entre elles, elles ne font pas de même avec les clients, qui obtiennent des taux qui ne sont pas à leur avantage.

Si vous cherchez à envoyer de l'argent à l'international, Wise est la solution la moins chère. En effet, contrairement aux banques, Wise utilise un mécanisme de pair à pair sans intermédiaire pour les transferts d'argent. De plus, Wise propose toujours le taux de change moyen du marché et affiche à l'avance les frais liés à un transfert. Une transparence absente chez les banques.

Taux de change : Pas ce qu'ils semblent être

Wise utilise le taux de change moyen du marché pour tous ses transferts, avec une transparence totale et tous les frais affichés à l'avance. Le taux de change moyen du marché est celui que vous pouvez trouver sur un outil de conversion de devises ou en recherchant les paires de devises concernées sur Google.

Si Wise utilise le taux de change moyen du marché pour les transferts internationaux, la plupart des banques ne le font pas. En fait, les banques ajoutent généralement une majoration au taux moyen du marché. Ces majorations représentent à la fois un manque à gagner pour le bénéficiaire et des frais de transfert cachés insoupçonnés par la personne qui envoie les fonds.

Ainsi, il est clair que Wise est plus avantageux en termes de taux de change car la société propose des taux de change sans majoration et sans ambiguïté. Les taux de change et les frais sont clairement affichés avant l'envoi de l'argent. Avec Wise, contrairement aux banques, vous êtes sûr de ne pas avoir de surprises et de savoir exactement combien votre bénéficiaire recevra dans la monnaie locale.

SWIFT : les frais insoupçonnés

Si vous envoyez de l'argent à l'international avec votre banque, il est très probable que lorsque celle-ci envoie votre argent, c'est via SWIFT. En effet, SWIFT est un système de messagerie qui relie les banques en utilisant des codes standardisés pour les transferts. Ce système existe depuis 1973 et, aujourd'hui encore, SWIFT est la norme pour les transferts bancaires internationaux. Mais le problème, du point de vue du client, est que SWIFT s'accompagne de nombreux frais cachés et insoupçonnés. Certains de ces frais sont indiqués avant que vous n'effectuiez un transfert, d'autres non.

En général, lorsque vous effectuez un transfert international avec une banque, les frais impliqués sont :

  • Frais de transfert international sortant

  • Frais fixes prélevés par les banques intermédiaires

  • Majoration du taux de change

  • Frais de transfert international entrant du côté du bénéficiaire.

Parmi ces frais, certains ne sont jamais mentionnés par la banque et d'autres, comme les frais des banques intermédiaires, ne peuvent être connus à l'avance. Il peut donc toujours y avoir une surprise.

Wise utilise une approche différente pour envoyer de l'argent. En effet, au lieu d'utiliser un système complexe comme une banque, Wise transfère l'argent en utilisant sa banque locale dans le pays de destination. Ainsi, les transferts sont rapides et moins coûteux.

Dans la façon dont Wise envoie l'argent, il n'y a pas d'intermédiaire, ce qui a pour conséquence directe de réduire les frais de transfert. En outre, Wise est en mesure de fournir le meilleur taux de change du marché, ce qui peut permettre à votre bénéficiaire de recevoir plus d'argent. Enfin, comme Wise utilise un système de pair à pair, il est plus rapide d'envoyer de l'argent que les banques traditionnelles.

Comment fonctionne Wise?

Le fonctionnement de Wise est très simple. Plutôt que de s'appuyer sur des réseaux de paiement complexes pour transférer de l'argent entre les pays, Wise gère tout cela via son propre réseau de comptes dans chaque pays où la société opère. Ainsi, lorsque vous envoyez de l'argent à l'étranger, vous payez avec votre monnaie locale sur le compte Wise local. Le compte Wise du pays auquel vous souhaitez envoyer de l'argent transfère ensuite les fonds sur le compte de votre bénéficiaire dans la devise locale. Comme vous pouvez le constater, votre argent ne franchit jamais les frontières internationales. Cela permet à Wise de proposer des frais jusqu'à cinq fois inférieurs à ceux des banques traditionnelles et de disposer d'une méthode rapide et efficace pour envoyer de l'argent à l'international.

En revanche, les banques traditionnelles utilisent souvent le réseau SWIFT. En effet, le réseau SWIFT est un ensemble de banques partenaires qui collaborent pour envoyer des fonds jusqu'à ce qu'ils parviennent à leur bénéficiaire. SWIFT est un réseau bien établi et fiable, mais il est aussi lent et coûteux. En effet, chaque banque de la chaîne de transfert peut imposer des coûts d'intermédiaire imprévisibles, ce qui fait augmenter les frais.

Il n'y a pas de surprise avec Wise, puisqu'il n'y a pas d'intermédiaires ni de frais cachés. Cela facilite la mise en place d'un système de paiement plus transparent. Par ailleurs, Wise met l'accent sur la transparence et garantit l'absence de frais cachés. Ainsi, vous verrez toujours les frais associés à votre transfert au moment où vous le payez.

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Wise vs banques traditionnelles : comparaison des fonctionnalités

Les fonctionnalités de Wise : 

  • Transferts d'argent internationaux

  • Compte multi-devises

  • Carte de débit

  • Taux de change pour toutes les transactions

  • API pour les clients business

  • Wise utilise son propre réseau de paiement, plus rapide et moins coûteux

Les fonctionnalités des banques pour les transferts internationaux :

  • Transferts d'argent internationaux

  • Majoration sur le taux moyen du marché

  • Parfois des comptes multidevises

  • Utilisation du réseau SWIFT pour les transferts internationaux

  • Certaines banques proposent des cartes de voyage

Cependant, il convient de noter que le transfert d'argent n'est pas le cœur de métier des banques. C'est l'une des principales raisons pour lesquelles les transferts d'argent avec les banques sont souvent coûteux et complexes.

Délai de livraison : Wise est-elle plus rapide que les banques ?

Transfert versWiseSociété généraleBNP Paribas

EUR - GBP

Instantané - 1 jour ouvré

1 à 3 jours ouvrés1 à 3 jours ouvrés

EUR - USD

Instantané - 1 jour ouvré

3 à 5 jours ouvrés5 à 6 jours ouvrés

EUR - INR

Instantané - 1 jour ouvré

3 à 5 jours ouvrés5 à 6 jours ouvrés

Comme vous pouvez le constater, les transferts Wise sont plus rapides que ceux des banques traditionnelles. En effet, 40% des transferts Wise sont effectués instantanément et 80% le sont dans les 24 heures. En revanche, les transferts avec les banques peuvent prendre plus de 5 jours dans certains cas.

Wise vs transferts bancaires internationaux : La sécurité

Comme les banques, Wise est réglementée par des institutions de réglementation. De ce fait, Wise suit des règles strictes et est régulièrement contrôlée par ces institutions. En Europe, Wise est réglementée par la Banque nationale de Belgique (BNB). Wise est également réglementée par la FCA au Royaume-Uni et par les régulateurs financiers appropriés dans tous les pays où elle opère.

En outre, Wise utilise des mesures de sécurité de pointe pour garantir la sécurité de l'argent des clients. En effet, la société dispose d'une équipe interne dédiée pour assurer la sécurité des fonds et prévenir la fraude. Toutes les transactions sont également protégées par un cryptage HTTPS et une autorisation à deux facteurs (2FA).

Transparence : Attention aux frais cachés

Lorsque vous souhaitez effectuer un transfert d'argent international, il est important de prêter attention aux éventuels frais cachés que les banques peuvent appliquer. En effet, la présence de frais cachés représente un manque à gagner tant pour vous que pour votre bénéficiaire. Avec des frais cachés, vous finissez par payer plus que nécessaire et votre bénéficiaire peut ne pas recevoir ce qu'il aurait dû.

En matière de transparence, Wise est un bon exemple. En effet, avec Wise vous êtes sûr de ne pas avoir de frais cachés car les frais sont clairement affichés lors de votre transfert avec un taux de change moyen du marché, autrement dit le taux de change officiel.

Vous pouvez voir toutes les informations relatives à votre transfert affichées sur le calculateur de frais Wise :

Comme vous pouvez le constater, le calculateur de frais Wise affiche un certain nombre d'informations qui sont :

  • Le montant à envoyer 

  • Les frais 

  • Montant à convertir 

  • Taux de change 

  • Le montant que votre bénéficiaire recevra 

  • Le délai et les économies par rapport aux banques

Ainsi, grâce à cette transparence, vous êtes sûr de savoir combien votre transfert vous coûtera et combien votre bénéficiaire recevra.

Cependant, cette transparence est absente dans les banques. En effet, la nature du système utilisé par les banques fait que plusieurs intermédiaires interviennent lors d'un transfert d'argent international. Chaque intermédiaire qui intervient prend sa commission au passage. Il est donc très difficile pour les banques de faire preuve de la même transparence que Wise.

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Wise vs transferts bancaires internationaux : La facilité d’utilisation

Pour effectuer un transfert d'argent international, vous devez suivre certaines étapes :

Ouvrir un compte : ouvrir un compte avec Wise est très simple et facile car toutes les procédures se font en ligne ou via l'appli Wise. En revanche, l'ouverture d'un compte auprès d'une banque peut s'avérer un peu laborieuse, car la plupart du temps, vous devez vous rendre dans une agence.

Vérification : Comme pour l'ouverture d'un compte, avec Wise, vous vérifiez votre compte entièrement en ligne. Les banques exigent généralement que vous vous rendiez en personne dans une agence.

Temps de transfert : Avec Wise, les transferts sont effectués dans les 24 heures. Les transferts bancaires internationaux prennent 3 à 5 jours.

Montant minimum/maximum des transferts : le montant maximum des transferts est d'environ 1,2 million d'euros avec Wise. Les banques n'ont généralement pas de montant maximum pour les transferts.

Expérience mobile : Wise propose une appli mobile avec laquelle vous pouvez tout faire, de l'ouverture du compte à l'envoi d'argent en passant par la vérification. Ce n'est pas le cas pour de nombreuses banques.

Support client : Avec Wise, vous bénéficiez d'une assistance clientèle par téléphone, chat et e-mail. Avec les banques, l'assistance clientèle se fait généralement en personne dans une agence, par téléphone et par e-mail.

Dans l'ensemble, avec Wise, le processus de transfert international d'argent est beaucoup plus facile et rapide que celui des banques. Toutes les démarches, de l'inscription au transfert d'argent, peuvent être effectuées en ligne le même jour.

Couverture

Wise prend en charge plus de 50 devises et vous permet d'envoyer de l'argent dans plus de 80 pays du monde entier. Les banques, via le réseau SWIFT, vous permettent d'envoyer de l'argent vers plus de 200 pays dans le monde.

Wise vs transfert bancaire international : avantages et inconvénients


WiseLes banques
Avantages
  • Frais transparents et clairement indiqués

  • Taux de change du marché sans majoration

  • 40% de virement effectué instantanément et 80% dans les 24 heures

  • Compte multidevises pour les particuliers et les entreprises

  • Transfert vers plus de 200 pays dans le monde

  • Paiement en espèces possible

  • Les comptes bancaires rapportent des intérêts

Inconvénients
  • Transfert d'argent vers 80 pays seulement

  • Pas d'option pour les paiements en espèces

  • Les comptes multidevises ne rapportent pas d'intérêts

  • Taux de change majoré

  • Frais cachés avec les intermédiaires

  • Temps de transfert long, 3 à 5 jours via SWIFT

  • Frais de transfert très élevés

Comme vous pouvez le constater, Wise présente l'avantage de frais peu élevés, de la transparence et d'un délai de livraison rapide. En revanche, les banques ont souvent des délais de livraison plus longs et aussi l'inconvénient de frais de transfert élevés. Ces frais ne peuvent pas toujours être déterminés à l'avance en raison des intermédiaires qui interviennent via le réseau SWIFT.

Conclusion

Lorsqu'il s'agit de transferts d'argent internationaux, les services de transfert d'argent spécialisés comme Wise sont clairement plus pratiques, moins chers et surtout plus rapides. En effet, Wise utilise son propre réseau de comptes locaux pour transférer de l'argent. Ainsi, Wise est en mesure de proposer des frais de transfert très bas en plus d'appliquer le taux de change moyen du marché.

Les banques utilisent le réseau SWIFT pour les transferts d'argent internationaux. Les transferts SWIFT sont lents et très coûteux. De plus, ils sont effectués à travers plusieurs banques intermédiaires, ce qui implique des frais cachés que le client ne peut pas connaître à l'avance.

Les banques appliquent généralement une marge au taux de change réel, ce qui n'est pas le cas avec Wise. En effet, avec Wise tous les frais de transfert sont clairement indiqués, vous n'aurez donc pas de frais cachés.

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FAQ

Wise est-elle mieux qu'une banque ?

Wise est sans aucun doute mieux qu'une banque lorsqu'il s'agit de transferts d'argent internationaux. Wise est moins chère, plus transparente au niveau des frais et surtout plus rapide.

Wise est-elle une banque ?

Non, Wise n'est pas une banque. En effet, Wise est un fournisseur de services financiers et le compte Wise est un compte de monnaie électronique.

Comment fonctionne Wise ?

Wise est une société spécialisée dans le transfert d'argent. Les transferts sont effectués en ligne de manière sécurisée via leur site internet ou leur appli. Wise utilise son propre réseau de comptes locaux partout où la société opère. Cela permet à Wise de proposer des frais de transfert très bas et des délais de transfert rapides.

Le transfert d'argent par Wise est-il sûr ?

Oui, le transfert d'argent avec Wise est sûr. Wise est une société réglementée et est contrôlée par les plus grandes autorités de régulation du monde. En outre, la société conserve les fonds de ses clients dans des banques de premier plan.

Wise est-elle moins chère que les banques ?

Oui, Wise est beaucoup moins cher que les banques. En moyenne, Wise est 8 fois moins chère que les banques.

By Ismael Halikou
Updated 27 juillet 2022