Les meilleurs Comptes en Ligne en France : Guide Complet 2024

Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en ligne ? Les comptes bancaires en ligne sont de plus en plus populaires, car ils offrent de nombreux avantages. L'ouverture d'un compte bancaire en ligne peut sembler délicate, mais il existe aujourd'hui de plus en plus d'options disponibles.

Cet article vous aidera à comprendre quels sont les meilleurs comptes bancaires en ligne en France, les documents dont vous avez besoin pour en ouvrir un, et à comparer les options disponibles à des solutions moins contraignantes, telles que Wise ou Revolut. Pour en savoir plus, lisez la suite.

Peut-on ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement en France ?

Oui, il est en effet possible d'ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement en France. De nombreuses banques et fournisseurs de services financiers, souvent appelés néobanques, proposent des comptes en ligne gratuits pour répondre aux besoins d'un large éventail de clients. Cependant, il faut savoir que certaines banques peuvent exiger des dépôts minimums, et que ces exigences peuvent varier d'une banque à l'autre.

Si vous souhaitez créer un compte bancaire en ligne, vous avez le choix entre deux options principales : les banques et les fournisseurs de services financiers en ligne.

Les banques qui permettent l'ouverture de comptes en ligne disposent en général d'agences physiques. Toutefois, elles offrent la possibilité d'accéder à certains services en ligne. Cependant, la plupart d'entre elles exigent un dépôt minimum pour ouvrir un compte. En outre, une visite en agence peut être nécessaire pour finaliser la procédure d'ouverture du compte.

Les fournisseurs de services financiers en ligne sont une sorte de banque numérique dont les services sont proposés essentiellement en ligne via une application ou un site internet, voire les deux. En effet, ils constituent d'excellentes alternatives aux banques et sont en général plus pratiques si vous désirez ouvrir un compte bancaire en ligne de manière rapide, facile et sans avoir à vous déplacer.

Avantages d'ouvrir un compte en ligne

L'ouverture d'un compte en ligne présente de nombreux avantages pour les utilisateurs. Voici quelques-uns de ces avantages :

• Il est facile d'ouvrir un compte et de nombreux comptes en ligne sont gratuits, sans frais de tenue de compte mensuels.

• Vous pouvez gérer votre compte et effectuer des transactions en ligne ou via une application, avec une carte liée pour les dépenses et les retraits.

• Des fournisseurs comme Wise et Revolut vous permettent d'avoir accès à un compte multidevises et de gérer plusieurs devises.

• Ces fournisseurs proposent également des transferts internationaux rapides avec des frais moins élevés que ceux des banques.

•  Beaucoup de ces fournisseurs, comme Wise, utilisent le taux de change moyen du marché pour toutes leurs transactions.

Dans l'ensemble, l'ouverture d'un compte en ligne offre toute une série d'avantages, allant de frais réduits à de nombreuses fonctionnalités modernes, ce qui en fait une option attrayante pour les besoins bancaires actuels.

À qui s'adresse un compte en ligne ?

Les comptes en ligne en France répondent à un large éventail de besoins et de situations. Voici quelques cas où l'ouverture d'un compte en ligne peut s'avérer particulièrement bénéfique :

• Expatriés et étudiants étrangers : Les comptes en ligne sont un excellent choix pour les expatriés et les étudiants étrangers qui s'installent en France. Ils offrent un moyen pratique de gérer ses finances, d'effectuer des paiements et d'accéder aux services bancaires sans avoir à se rendre dans des agences physiques. Cela est particulièrement utile pour les personnes qui n'ont pas encore d'adresse permanente en France.

• Les indépendants et les petites entreprises : Les entrepreneurs, les indépendants et les propriétaires de petites entreprises peuvent bénéficier de comptes professionnels en ligne lorsqu'ils se lancent en France. Ces comptes offrent souvent des fonctionnalités adaptées aux besoins des entreprises. Pour les entreprises qui opèrent à l'échelle mondiale, les comptes en ligne facilitent les transactions internationales et la gestion financière.

• Les voyageurs : Les personnes qui voyagent fréquemment ou qui effectuent des achats en ligne dans différentes devises peuvent bénéficier de comptes en ligne offrant des fonctionnalités telles que des taux de change compétitifs et des frais de transaction internationaux peu élevés. Ces comptes sont idéaux pour gérer les frais de voyage et les transactions internationales de manière efficace.

En résumé, un compte en ligne en France offre une solution flexible et accessible à un large éventail de personnes, qu'il s'agisse d'expatriés, d'étudiants internationaux, d'entrepreneurs, de voyageurs ou de personnes qui font souvent des achats à l'étranger. Sa facilité d'utilisation, ses frais réduits et son accessibilité 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 en font un choix incontournable pour ceux qui recherchent des options de gestion financière modernes et efficaces, adaptées à leurs besoins spécifiques.

Quel est le meilleur fournisseur pour les comptes en ligne en France ?

Le choix du meilleur fournisseur pour votre compte en ligne dépend en grande partie de vos préférences personnelles. Nous allons ici comparer rapidement quelques options, notamment des fournisseurs spécialisés et des banques qui proposent un compte en ligne.

Comme vous pouvez le constater en examinant les informations du tableau ci-dessus, les offres de Wise et Revolut sont certainement meilleures que celles des banques en France. Outre de nombreux autres avantages non négligeables, elles vous permettent d'éviter de payer des frais de transfert internationaux plus élevés.

Hello Bank

Hello Bank est l'une des banques en ligne les plus populaires en France, offrant une large gamme de services financiers en ligne à une clientèle diversifiée. Cette banque vous permet de :

• Acquérir des cartes bancaires internationales

• Obtenir un compte bancaire en ligne en toute simplicité

• Choisir entre des options de compte professionnel et personnel, adaptées à vos besoins spécifiques.

• Et bien d'autres choses encore.

Société Générale

La Société Générale, l'une des principales banques françaises, a récemment évolué et étendu ses services au domaine numérique. Cette banque propose désormais une gamme complète de services en ligne, vous permettant de :

• D’ouvrir un compte bancaire en ligne en toute simplicité

• D’accéder à des options de cartes internationales

• Faciliter la conservation des devises étrangères.

• Ainsi que de nombreuses autres offres.

  

Wise

Wise est certainement l'un des meilleurs fournisseurs de services financiers en ligne spécialisés qui vous permet d'obtenir facilement un compte en ligne sans aucune difficulté. Outre cet avantage, il s'agit également d'un excellent fournisseur qui vous permet :

• D’avoir un compte multidevise versatile, qui vous permet de stocker différentes devises et d'effectuer des transactions internationales dans plusieurs devises étrangères.

• D’avoir une carte internationale multidevise largement acceptée dans le monde entier.

• La possibilité de retirer des fonds en monnaie locale dans plus de 170 pays lorsque vous voyagez à l'étranger.

• De bénéficier des frais transparents et compétitifs pour toutes vos opérations bancaires.

Revolut

Revolut est également un fournisseur très populaire de services bancaires en ligne. Comme Wise, il propose également un certain nombre de services très pratiques tels que :

• La possibilité d'obtenir une carte de débit internationale

• L'envoi d'argent à l'international à des taux très compétitifs

• La conversion de devises à bas prix, sans majoration du taux de change

• Des comptes multidevises permettant de stocker plus de 30 devises

• Etc.

De quoi ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Pour entamer le processus d'ouverture d'un compte bancaire en ligne, il est essentiel de respecter une procédure spécifique et de fournir les documents requis. Les exigences spécifiques en matière de documents peuvent varier d'un établissement bancaire à l'autre, mais certains documents fondamentaux sont universellement nécessaires. Il s'agit généralement des documents suivants :

• Une preuve d'identité : carte d'identité ou passeport en cours de validité

• Une preuve récente de votre adresse actuelle

• Une preuve de revenus : une fiche de paie récente ou un avis d'imposition

• Un RIB (Relevé d'Identité Bancaire) de votre précédent compte bancaire

Il convient de noter que la liste des documents obligatoires peut varier en fonction des conditions générales de la banque ou du fournisseur en ligne que vous avez choisi. Il est donc conseillé de recueillir toutes les informations nécessaires avant d'entamer le processus de demande. Il est important de noter qu'il n'est généralement pas nécessaire d'imprimer ces documents ; dans la plupart des cas, vous pouvez les soumettre sous forme électronique. Vous pouvez facilement téléverser ces fichiers directement à partir de votre smartphone ou de votre ordinateur pendant que vous procédez à votre inscription en ligne.

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne

Le processus d'ouverture d'un compte bancaire en ligne dépend principalement du fournisseur que vous avez choisi. La plupart des fournisseurs offrent la possibilité d'ouvrir un compte depuis le confort de votre domicile, par l'intermédiaire de leur site internet officiel ou de leur application mobile.

Toutefois, il est essentiel de noter que certaines banques peuvent exiger un rendez-vous en agence pour finaliser l'ouverture du compte, même si elles vous permettent d'initier le processus en ligne. En outre, des conditions spécifiques, telles que des exigences de dépôt minimum, peuvent entrer en ligne de compte. Il est donc préférable de se familiariser avec les procédures en vigueur dans l'établissement ou le fournisseur de services bancaires concerné.

Cela dit, si les étapes de l'ouverture d'un compte bancaire en ligne peuvent varier en fonction de l'établissement ou de la banque que vous avez choisi, voici quelques étapes générales applicables à la majorité des banques et établissements en ligne :

1. Choisissez votre banque ou votre fournisseur : Commencez par choisir la meilleure banque en ligne ou le prestataire avec lequel vous souhaitez ouvrir un compte. L'utilisation d'un outil de comparaison peut vous aider à prendre une décision éclairée.

2. Confirmez votre éligibilité : Assurez-vous que vous répondez aux critères d'éligibilité de la banque ou du prestataire. Cela implique souvent d'examiner et de vérifier les conditions spécifiées.

3. Remplissez le formulaire d'inscription : Fournissez les informations nécessaires à l'ouverture d'un compte en ligne. Il s'agit généralement de remplir un formulaire en ligne sur le site web de la banque ou via l'application mobile du fournisseur.

4. Soumettez les documents justificatifs : Pour valider l'exactitude des informations fournies, vous devrez soumettre les documents justificatifs pertinents. Ces documents doivent être envoyés sous forme numérique.

5. Activez votre compte et votre carte de crédit : La dernière étape consiste à activer votre compte, et les conditions spécifiques d'activation peuvent varier d'une banque à l'autre. Dans de nombreux cas, les banques peuvent exiger un dépôt minimum dans le cadre de cette étape.

Types de comptes

En France, il existe différents types de comptes, chacun ayant des caractéristiques et des avantages uniques. Voici les principales catégories de comptes :

• Compte d'épargne : Ce type de compte est destiné à l'épargne et produit très souvent des intérêts.

• Compte courant : Un compte courant est adapté aux transactions financières quotidiennes et peut être associé à une carte bancaire pour les paiements par carte et les dépenses récurrentes.

• Compte professionnel : Ce compte partage de nombreuses fonctionnalités avec un compte courant standard, mais il est généralement utilisé par les entreprises et les sociétés.

• Compte joint : Un compte joint est ouvert et géré par au moins deux personnes et est généralement établi par des couples.

• Compte-titres : Ce compte peut être relié à un compte courant et est principalement utilisé pour l'achat d'actions immobilières et la gestion d'investissements.

Quels sont les frais ?

En ce qui concerne les comptes bancaires en ligne, la bonne nouvelle est que l'ouverture d'un compte est généralement gratuite, surtout si vous choisissez des fournisseurs spécialisés comme Wise ou Revolut. En revanche, dans le cas des banques, il peut y avoir des frais associés à prendre en compte, ce qui se traduit par une série de frais potentiels.

Ces frais courants sont les suivants :

• Frais de tenue de compte

• Frais de virement international

• Frais de réception de fonds en provenance de l'étranger

• Frais de conversion de devises

• Frais de gestion des cartes de débit et/ou de crédit

• Et bien d'autres frais encore

Comment puis-je alimenter mon compte ?

Alimenter votre compte dépend de la banque ou du fournisseur que vous avez choisi.

Voici quelques options qui s'offrent à vous pour alimenter votre compte :

Dépôts en espèces : Certaines banques, comme la Société Générale, offrent la possibilité d'approvisionner son compte en déposant des espèces dans leurs agences. Il vous suffit de vous rendre dans une agence proche de chez vous et de déposer l'argent sur votre compte.

Transferts d'argent : Le transfert d'argent à partir d'un autre compte bancaire est un moyen populaire, pratique et sûr d'alimenter votre compte. Il vous suffit d'utiliser les coordonnées de votre compte en ligne pour effectuer le virement et approvisionner votre compte.

Paiements par carte : Plusieurs banques et fournisseurs offrent à leurs clients la possibilité d'approvisionner leurs comptes au moyen de cartes de débit ou de crédit, ce qui peut s'avérer particulièrement pratique pour ceux qui souhaitent effectuer des dépôts instantanés en ligne. Wise en est une excellente illustration : elle propose un compte multidevises qui peut être facilement alimenté par des paiements par carte.

Comment choisir sa banque en ligne

Pour choisir la meilleure banque en ligne, il faut tenir compte de plusieurs facteurs. Chaque banque et chaque compte ont des caractéristiques et des frais qui leur sont propres. Il est donc nécessaire de comparer plusieurs options pour identifier celle qui répond le mieux à vos besoins.

Lorsque vous effectuez une comparaison, prêtez une attention particulière aux points suivants :

• Gamme de produits

• Frais de tenue de compte mensuels

• Devises disponibles

• Frais de transaction

• Disponibilité d'une carte de débit ou d'une carte de crédit

• Sécurité

• Facilité d'utilisation et service à la clientèle

• Les avis de clients

Puis-je ouvrir un compte bancaire en ligne en France depuis l'étranger ?

L'ouverture d'un compte bancaire en France est généralement accessible à la plupart des ressortissants étrangers. Cependant, le processus d'ouverture d'un compte avant votre arrivée en France peut parfois présenter des difficultés. Certaines banques peuvent exiger des documents spécifiques qui ne peuvent être obtenus qu'en France, et elles peuvent même imposer des rendez-vous en agence pour compléter la procédure d'ouverture de compte.

Toutefois, si vous choisissez un fournisseur spécialisé tel que Wise ou Revolut, vous pouvez facilement ouvrir votre compte à distance. Ces fournisseurs vous offrent souvent la possibilité d'ouvrir un compte multidevises, avec des cartes de paiement liées et des frais de transaction peu élevés. Les comptes multidevises vous permettent non seulement de détenir plusieurs devises, mais aussi de profiter de coordonnées bancaires dans plusieurs devises, dont l'EUR, l'USD, la GBP et bien d'autres encore.

Conclusion :

Comme nous l'avons vu dans cet article, vous pouvez ouvrir un compte bancaire en ligne en France auprès d'une banque ou d'un fournisseur en ligne tel que Wise ou Revolut.

Il convient de noter que la procédure à suivre auprès de la plupart des banques sont généralement plus strictes et parfois très rigoureuses. À l'inverse, les fournisseurs spécialisés offrent une plus grande flexibilité et une série d'avantages, notamment des comptes multidevises, des virements internationaux sans frais, des cartes internationales et de nombreux autres avantages.