Qu’est-ce qu’un Wire Transfer ? Frais, durée et comment en effectuer un

Le«Wire transfer» traduit en français par ‘’virement bancaire’' est un mouvement de fonds effectué entre deux comptes bancaires quelconques. Autrement dit, c’est un transfert électronique d’argent d’un compte bancaire X vers un autre compte bancaire Y.

Si vous êtes curieux de savoir comment fonctionne ce type de virement, sachez que dans cet article, nous vous fournissons toutes les informations cruciales à connaitre sur le Wire transfert. Nous aborderons notamment les points-clés tels que les frais, les délais ou encore la procédure à suivre pour en effectuer un, sans oublier de mentionner quelques solutions alternatives.

En réalité, le Wire transfer est un terme utilisé aux États-Unis pour désigner un virement bancaire. Bien que le Wire transfer soit aujourd'hui connu comme l'une des méthodes de transfert d'argent les plus populaires au monde, ce n'est malheureusement pas l'option la plus avantageuse à envisager lorsque vous souhaitez envoyer de l'argent à l'international. Au-delà des quelques avantages qu'il offre, il s'agit en effet d'une méthode peu flexible, relativement coûteuse et parfois difficile à mettre en place.

Fort heureusement, il existe désormais de nombreuses alternatives très efficaces et moins chères telles que Wise, OFX, Remitly ou encore Currencyfair qui sont probablement des fournisseurs spécialisés largement plus avantageux pour un virement bancaire.

Comparaison des virements bancaires 

Tout d'abord, faisons une petite comparaison entre un virement bancaire classique (effectué auprès d'une banque traditionnelle) et un virement bancaire effectué avec les services alternatifs de prestataires en ligne spécialisés tels que Wise ou OFX.

Cette comparaison vous permettra d’apprécier certaines caractéristiques des virements bancaires, à savoir le cout global et la durée du transfert.

Le tableau ci-dessous est donc un récapitulatif de toutes ces informations pour un transfert de 5 000 € en dollars GBP.

* Les données du tableau ont été obtenues en date du 16/11/2022. Elles peuvent donc être modifiées dans le temps. Il est donc conseillé de vérifier auprès des fournisseurs avant d'effectuer tout transfert.

Qu’est-ce qu’un Wire Transfer?

Un Wire Transfer (virement bancaire) est une opération qui permet de transférer de l'argent d'un compte bancaire à un autre. En d’autres termes, c’est une opération d’envoi et de réception de fonds entre deux comptes bancaires ouverts au sein d’un même ou de différents organismes bancaires.

Les transferts en question sont en réalité réalisés grâce à un réseau géré et administré par des banques et des agences de transfert du monde entier. Les réseaux bancaires dont il s’agit ici sont multiples et variés selon les cas. Il s’agit par exemple de Western Union, de SEPA ou encore du fameux système SWIFT.

Le transfert permet donc aux banques de créditer directement le compte de n'importe quel bénéficiaire avec les informations transmises via l'un des réseaux susmentionnés. Dans certains cas, le bénéficiaire peut même recevoir directement en espèces le montant envoyé. C'est le cas, par exemple, des transferts effectués avec Western Union.

Le virement bancaire implique donc généralement un établissement émetteur et un établissement récepteur. Pour que la transaction puisse avoir lieu, il est parfois nécessaire de fournir certaines informations sur le bénéficiaire. Ces informations concernent principalement :

• Son nom

• Son prénom

• Son numéro de compte

• Son adresse

• Etc.

Il faut toutefois noter que les banques ne sont pas les seuls moyens possibles pour effectuer un virement bancaire. De nombreux prestataires spécialisés tels que Wise, OFX ou encore Remitly proposent désormais ces mêmes services, et même mieux avec des offres plus attractives.

Quels sont les types de Wire Transfer? 

Les Wire transfers sont répartis en deux grandes catégories. D’un côté, nous avons les virements nationaux et d’un autre, les virements internationaux. La différence se situe au niveau des pays respectifs de la banque émettrice et de la banque réceptrice du virement.

Les virements nationaux 

Les virements nationaux sont des transferts d’argent effectués entre deux institutions bancaires au sein d’un même pays. Ils nécessitent un minimum d’informations à propos du bénéficiaire du virement et de sa banque.

Comme le transfert est effectué dans le même pays, le temps de transfert est relativement court. Dans certains cas, le transfert peut être effectué en quelques secondes.

Les virements internationaux 

Les virements internationaux sont des transferts d’argent entre deux institutions bancaires situées dans deux pays différents. De ce fait, la procédure est lancée dans le pays de l’expéditeur du virement. Elle est achevée par le bénéficiaire dans son pays.

Ces types de virement sont en général plus complexes et plus longs. Il est donc indispensable de fournir toutes les informations utiles pour le transfert. Il s’agit entre autres des coordonnées du bénéficiaire et des informations liées à son compte telles que le code SWIFT de sa banque ou encore son numéro de compte.

Autres types de virements bancaires 

En dehors des deux types de virements précédemment cités, il existe également d’autres types de virements bancaires. Il s’agit des virements utilisant des réseaux bancaires spécifiques pour le transfert de fonds.

Les transactions ACH 

Les transactions ACH sont des virements bancaires effectués via le réseau ACH (Automated Clearing House traduit en français par “chambre de compensation automatisé”). Il faut préciser que ce type de virement est principalement utilisé aux États-Unis.

Les solutions de paiement peer to peer

Le virement peer to peer ou P2P est une solution innovante de paiement en ligne qui permet de transférer instantanément des montants raisonnables entre personnes rien qu’avec un simple mail ou un numéro mobile. PayPal, Cash App ou encore de Venmo sont quelques grandes sociétés qui utilisent ce type de transfert.

Les Wire Transfer sont-ils sûrs ? 

Le virement bancaire est un moyen sûr et sécurisé pour envoyer de l’argent vers n’importe quel compte bancaire au monde. En effet, les transferts sont avant tout effectués au sein d’un réseau protégé.

Mieux, les banques et les prestataires de services sont soumis à certaines directives strictes qui les contraignent à mieux protéger les données personnelles de leurs clients et à renforcer davantage la sécurité des virements.

En dépit des multiples mesures de sécurité existantes, il faut reconnaître que certains cas d’arnaques persistent toujours. Il est donc vivement recommandé de rester prudent. Pour éviter les escroqueries, il est recommandé de ne pas communiquer vos informations personnelles à une tierce personne.

Par ailleurs, vous devez également songer à vérifier la fiabilité et la légitimité de votre prestataire ou de l’établissement bancaire au sein duquel vous souhaitez effectuer votre virement. Cela vous évite généralement de tomber dans des cas d’escroqueries.

Frais de virement bancaire 

Les virements bancaires sont des solutions sûres et fiables pour envoyer de l’argent à une tierce personne. Toutefois, ce type de virement reste très coûteux. Les frais à payer sont d’ailleurs plus élevés lorsqu’il s’agit de transfert à partir d’une banque traditionnelle.

De plus, il faut souligner que divers frais sont ajoutés en fonction du type de transfert effectué. Ainsi, les virements bancaires internationaux coûtent énormément. Le montant envoyé est donc très souvent différent de celui reçu. Il arrive aussi que le bénéficiaire soit contraint de payer certains frais cachés avant de procéder au retrait du montant viré.

À tout ceci s’ajoute également les frais de change. En effet, selon les devises des différents pays impliqués dans la transaction, une conversion peut être nécessaire. De ce fait, un pourcentage est prélevé par la banque pour couvrir les frais de conversion.

En général, les banques classiques appliquent une majoration du taux de change moyen du marché. Cette différence de taux peut faire énormément grimper le coût total de la transaction. En effet, plus le montant envoyé est élevé, plus les frais liés au taux de change majoré sont aussi importants.

À titre d’exemple, voici un tableau qui vous montre clairement l’impact de la majoration du taux de change sur le cout de votre transfert.

Avantages et inconvénients des Wire Transfer 

Les virements bancaires représentent une solution très pratique pour envoyer de l’argent à une tierce personne partout dans le monde ou même pour payer ses factures. Néanmoins, en dépit des avantages, c’est une solution qui possède également de nombreux inconvénients. En effet, ces types de virements comportent de nombreux frais et peuvent parfois être très lents.

Voici présenté ci-dessus, une liste non exhaustive de quelques avantages et inconvénients des virements bancaires.

Avantages des virements bancaires 

• Moyens très sécurisés d’envoyer de l’argent

• Vous pouvez envoyer de l’argent partout dans le monde

• Vous pouvez envoyer de l’argent dans presque toutes les devises

Inconvénients des virements bancaires 

• Les virements bancaires sont très coûteux

• Le temps de transfert est souvent très long

• Les virements bancaires ne sont généralement pas réversibles

Alternatives aux virements bancaires 

De tout temps, les virements bancaires n'ont pas été le premier moyen d'envoyer de l'argent à un bénéficiaire éloigné. En effet, avant la mise en place des réseaux informatiques, les solutions les plus simples consistaient à envoyer des chèques ou des mandats postaux. Cependant, ces méthodes présentent un risque de perte du document.

Par la suite, des réseaux comme le SWIFT sont apparus pour simplifier les transferts. Toutefois, en plus d’être très coûteux, ils sont en général longs. Ils nécessitent en effet de suivre une longue procédure et de nombreuses vérifications.

Heureusement, il existe de nos jours des alternatives assez simples pour envoyer de l’argent rapidement. De plus, ces nouvelles solutions s’avèrent moins coûteuses que les moyens de transfert classiques. Il s’agit des fournisseurs spécialisés de services bancaires en ligne tels que Wise, OFX ou encore Remitly. Ces fournisseurs offrent de nombreux avantages tels que:

• Le transfert d’argent avec un court délai

• Les transferts nationaux et internationaux sécurisés

• La conversion des devises sans majoration du taux de change

• L’absence de frais cachés

• Etc.

Comment envoyer un Wire Transfer? 

Un virement bancaire peut être effectué de diverses manières. Selon les offres de la banque ou du fournisseur, il peut être effectué en ligne, par téléphone ou encore dans une agence physique.

Pour effectuer votre virement en ligne, vous devriez suivre les étapes ci-après:

• Se connecter à son compte en ligne

• Saisir les coordonnées du bénéficiaire du virement (banque, numéro de compte, nom, prénom)

• Saisir le montant

• Confirmer l’envoi

Si vous souhaitez par contre faire votre virement en agence, voici les étapes à suivre:

• Se rendre dans une agence

• Lancer l’opération avec son banquier

• Renseigner les informations nécessaires

La procédure est à peu près la même pour un virement par téléphone. Cependant, vous n’aurez pas besoin de vous rendre dans une agence pour lancer la procédure. Il suffit de contacter votre banquier par téléphone et de continuer la démarche en suivant les étapes restantes.

De quelles informations avez-vous besoin pour effectuer un virement bancaire? 

Selon la politique de votre banque ou de votre prestataire de services, vous aurez besoin de fournir quelques informations avant d’effectuer un virement bancaire. Ces informations servent généralement à vérifier l’identité du bénéficiaire ainsi qu’à éviter les cas d’usurpations et de fraudes. Les renseignements dont il s’agit ici concernent entre autres:

• Le nom et prénom du bénéficiaire

• L’adresse du bénéficiaire

• Le numéro IBAN ou le code SWIFT de la banque

• Le numéro de compte bancaire

• Etc.

Combien de temps prend un Wire Transfer?

Le temps de transfert d’un virement bancaire dépend en réalité de plusieurs paramètres. Il s’agit par exemple du lien entre les institutions bancaires impliquées, du temps de vérification des informations renseignées, du jour où l’opération est lancée, du pays du bénéficiaire.

Plus le bénéficiaire est éloigné, plus la procédure est longue. Ainsi, un virement international peut mettre plusieurs jours avant d’être effectué.

Voici une liste du temps de transfert moyen de différentes banques et de quelques fournisseurs en France:

• Banque Postale: entre 1 et 5 jours ouvrés

• BNP Paribas: entre 2 et 3 jours ouvrés

• Wise: 1 jour ouvré

• OFX: entre 1 et 2 jours ouvrés

Limite des virements bancaires 

Les banques et les fournisseurs fixent généralement leurs propres limites quotidiennes maximales pour les virements bancaires. En effet, il peut s'avérer que les utilisateurs ne peuvent pas envoyer plus qu'une certaine somme d'argent. Ce montant limite est fixé par l'institution bancaire ou le fournisseur et varie selon la banque ou le fournisseur utilisé.

Par ailleurs, il arrive que certains transferts soient étudiés par le fournisseur avant d'être effectués. Il est alors recommandé de se renseigner au préalable auprès de la banque ou du fournisseur.

Peut-on annuler un virement bancaire ? 

Les virements bancaires sont irréversibles. Cela signifie qu'ils ne peuvent pas être annulés une fois que le bénéficiaire a reçu le montant transféré. Pour éviter les erreurs, il est conseillé de vérifier soigneusement les informations saisies. Vous devez également vous assurer que vous savez qui est le bénéficiaire avant de confirmer l'envoi de l'argent.

Toutefois, avec certains fournisseurs comme Wise, vous pouvez potentiellement annuler un virement si le bénéficiaire n'a pas encore reçu les fonds.

Conclusion 

Les Wire transferts, ou virements internationaux, sont un moyen sûr et pratique d'envoyer de l'argent partout dans le monde. Malgré ses avantages, il faut reconnaître que c'est une option qui présente de nombreux inconvénients en raison des coûts qu'elle implique et de la longueur des délais de transfert.

Si vous recherchez des alternatives plutôt intéressantes, vous pouvez éventuellement vous tourner vers des fournisseurs spécialisés tels que Wise ou OFX. Ces solutions sont probablement les meilleurs moyens d'effectuer des virements bancaires rapides et peu coûteux.