Comment Ouvrir un Compte Bancaire au Luxembourg pour les non-résidents : Guide Complet 2024

Vous cherchez à ouvrir un compte bancaire au Luxembourg pour non-résident ? Que vous veniez de débarquer dans le pays ou que vous envisagiez de vous y installer prochainement, l'ouverture d'un compte bancaire peut rapidement devenir une nécessité. Il vous permettra d'effectuer vos achats, retraits et autres transactions bancaires en toute sérénité. En tant que non-résident, la procédure d'ouverture d'un tel compte au Luxembourg peut néanmoins être légèrement fastidieuse.

Cet article vous aidera à connaître toutes les informations utiles à prendre en compte pour réussir. Vous y trouverez une présentation des différentes offres et options bancaires disponibles sans oublier quelques comparaisons avec des solutions moins contraignantes, comme Wise ou Revolut. Plus de détails dans les lignes qui suivent.

De quels documents ai-je besoin ?

Pour ouvrir un compte bancaire au Luxembourg en tant que non-résident, vous devez prévoir certains documents très importants. Ceux-ci varient principalement en fonction de l’établissement bancaire dont vous vous rapprocherez ainsi que de votre situation personnelle ou professionnelle. Dans la plupart des cas, voici les pièces justificatives qui peuvent être exigées:

• Un document d’identité (exemplaire de votre passeport ou carte d’identité)

• Une preuve de domicile datant de moins de trois mois: les documents valables lorsque vous ouvrez un compte au Luxembourg sont le certificat de résidence, la facture d’électricité, d’eau ou de gaz, l’assurance habitation, etc.

• Un justificatif de revenu: Certaines banques peuvent exiger un contrat de travail, une fiche de paie, une lettre de l’employeur, le bulletin de paie pour les retraités, etc., avant de vous ouvrir un compte.

• Le numéro d’identification fiscal: vous pouvez présenter votre NIF français ou belge, mais certaines banques peuvent exiger un NIF luxembourgeois.

À savoir: Le numéro fiscal au Luxembourg n’est pas inscrit sur vos documents d’identité officiels. Il correspond par contre aux 13 chiffres retrouvés sur votre carte de sécurité sociale.

Pour un résident français, vous trouverez votre NIF sur la première page de la déclaration pré-remplie d’impôt sur le revenu, ou sur l’avis d’imposition à l’impôt sur le revenu, sur la taxe d’habitation ou encore la taxe foncière. Ces 13 chiffres encore appelés numéro fiscal de référence ou numéro SPI.

Évitez la paperasse avec des solutions alternatives comme Wise ou Revolut

Si vous êtes un non-résident au Luxembourg, les chances d’obtenir des justificatifs de domicile sont assez fines. Dans de telles conditions, il peut être assez difficile d’ouvrir un compte bancaire auprès des banques traditionnelles du pays. Pour pallier à ce problème, vous pouvez simplement vous tournez vers des solutions alternatives comme Wise ou Revolut.

Ces deux fournisseurs sont en réalité des prestataires de paiement qui mettent tout en œuvre pour offrir des comptes bancaires sans frontières à leurs utilisateurs. Grâce à leurs solutions, vous pouvez donc obtenir des coordonnés bancaires sans forcément passer par de longues procédures administratives.

Wise et Revolut proposent en effet des services rapides, peu coûteux et 100 % en ligne. Ils vous donnent la possibilité d’obtenir des coordonnés bancaires en 10 devises rien qu’avec les justificatifs délivrés au sein de votre propre pays. De plus, le processus de vérification est simple, pratique et peu contraignant.

Comment ouvrir un compte bancaire au Luxembourg pour non-résident

La procédure à suivre pour ouvrir un compte bancaire au Luxembourg en tant que non-résident est assez simple. Cependant, pour profiter des offres bancaires mises à votre disposition par la majorité des banques de ce pays, vous devez avant tout être majeur et capable. Voici les étapes que vous pourrez suivre pour ouvrir votre compte:

• Choisir l’établissement bancaire qui répond le mieux à vos besoins (il est impératif de vérifier si celui-ci propose une offre pour les étrangers)

• Choisir une offre bancaire qui correspond à votre profil et à vos besoins

• Réunir tous les documents nécessaires pour ouvrir le compte

• Remplir les formulaires de souscriptions que la banque mettra à votre disposition

• Signer le contrat.

Certains établissements proposent des services bancaires en ligne. L’inscription dans ce cas est beaucoup plus aisée. Vous n’avez qu’à aller sur leur site en ligne et choisir le type de compte que vous souhaitez ouvrir. Vous devez ensuite remplir le formulaire d’inscription puis télécharger tous les justificatifs exigés par la banque.

Un conseiller peut vous contacter dans les heures qui suivent pour faire le point en ce qui concerne votre requête. Outre cela, les établissements qui proposent ce genre de services peuvent exiger des justificatifs d’identité supplémentaires. Certaines institutions pourront même vous exiger un dépôt initial avant de procéder à l’ouverture de votre compte. À la fin de tout ce processus, vous pouvez bénéficier d’une carte liée à votre compte nouvellement ouvert.

Puis-je ouvrir un compte bancaire au Luxembourg pour non-résident avant mon arrivée ?

Certaines institutions bancaires au Luxembourg vous permettront d’ouvrir un compte bancaire avant votre arrivée dans le pays. Pour ce faire, vous n’avez qu’à réunir les documents nécessaires et les envoyer par la Poste. Cela dit, d’autres banques peuvent tout de même exiger que vous les présenter en personne au moment de votre arrivée en vue de retirer votre carte. La procédure à suivre est alors la suivante:

• Rassembler et imprimer tous les justificatifs exigés par l’établissement bancaire;

• Les envoyer via la voie postale à la banque ou obtenir un rendez-vous pour les présenter en personne à votre arrivée au Luxembourg;

• Dès votre arrivée, répondez aux questions qui vous seront adressées par la banque s’il y a lieuet prouvez votre identité auprès du conseiller en charge de votre dossier.

• Attendez que l’ouverture de votre compte soit confirmée (à partir de cet instant, votre carte, PIN et les documents qui vont avec vous seront transmis par courrier postal);

• Activez votre compte pour pouvoir commencer par effectuer vos diverses opérations.

Notons que cette option est assez intéressante, mais elle n’est pas la plus pratique. En effet, si vous trouvez cette démarche assez contraigante, il serait alors plus intéressant d’opter pour les alternatives en ligne tels que Wise ou Revolut. Ces fournisseurs vous permettent en réalité d’ouvrir un compte bancaire depuis votre pays de provenance avant même votre arrivée au Luxembourg en toute facilité.

Pour ce faire, vous n’aurez juste qu’à aller sur leurs sites respectifs, remplir le formulaire mis à votre disposition et télécharger vos justificatifs d’identités. Cette démarche vous permettra, dès lors, de bénéficier d’un compte multidevise ainsi qu’une carte de débit pour envoyer de l’argent et payer vos achats partout dans le monde.

Quel compte est le meilleur au Luxembourg pour les étrangers non-résidents ?

Pour mieux choisir votre compte bancaire, voici un tableau qui vous présente les différentes caractéristiques et les coûts de quelques offres bancaires pour non-résident au Luxembourg.

*  Le tableau ci-dessus présente les solutions disponibles pour les non-résidents qui souhaitent ouvrir un compte bancaire au Luxembourg. Il s’agit principalement des offres Zebra et Premium de Spuerkeess et du compte courant ING Luxembourg. Outre ceux-ci, les utilisateurs non-résidents peuvent profiter des solutions alternatives

offertes par les fournisseurs tels que Wise et Revolut.

Wise

Wise est l’un des meilleurs prestataires en ligne qui vous permet d’obtenir facilement des coordonnés bancaires locaux dans plusieurs pays au monde y compris le Luxembourg. En effet, grâce au compte multidevise que propose ce fournisseur, il est possible de détenir et d’échanger plus de 50 devises internationales.

Ainsi, avec un tel compte multidevise, vous avez la possibilité de recevoir et d’envoyer de l’argent partout au Luxembourg, et même dans plusieurs autres pays du monde. L’ouverture de compte se fait gratuitement en ligne, à travers un processus assez simple, rapide et qui ne nécessite aucune tracasserie administrative. En outre, vous profiterez des frais transparents et compétitifs pour vos diverses transactions et vous pouvez aussi demander une carte liée à votre compte.

Types de comptes : Wise propose deux types de comptes multidevises : un compte professionnel pour les entreprises et un compte particulier pour réaliser les opérations bancaires du quotidien.

Éligibilité : Tous les ressortissants des pays membres de l'EEE (Espace économique européen), les personnes domiciliées au Royaume-Uni, aux États-Unis, au Japon et dans plusieurs autres pays peuvent profiter des offres proposées par Wise.

Est-ce une solution fiable ? Oui, Wise est absolument fiable.

Revolut

Revolut est une néobanque qui s’inscrit dans la même logique que Wise. Son objectif est de proposer des solutions alternatives pour faciliter la vie aux utilisateurs qui voyagent à travers le monde. Il met donc à votre disposition un compte multidevises capable de détenir et d’échanger plus de 30 devises internationales.

La solution est 100 % digitale. Vous pouvez donc ouvrir un compte, même avant votre arrivée au Luxembourg, en passant par un processus rapide et simple. Les utilisateurs peuvent en outre profiter de plusieurs outils avec des fonctionnalités avancées. Ils ont aussi la possibilité de commander une carte de débit et de bénéficier des frais assez bas pourleurs diverses transactions.

Types de comptes : Revolut propose une offre de compte standard entièrement gratuite. Vous pouvez néanmoins souscrire à des offres premium disponibles jusqu’à 13,99 € par mois pour profiter des outils et fonctionnalités supplémentaires.

Éligibilité : Les offres Revolut sont disponibles pour tous les ressortissants des pays membres de l'EEE, les citoyens et résidents du Royaume-Uni, du Japon, des États-Unis et des utilisateurs d’autres pays.

Est-ce une solution fiable ? Oui, Revolut est 100 % fiable.

Spuerkeess

Spuerkeess est l’une des plus grandes banques luxembourgeoises qui proposent de meilleures offres aux étrangers non-résidents du pays. Elle permet à ces derniers d’ouvrir un compte bancaire et de profiter de plusieurs avantages.

Ainsi, grâce aux services de ladite banque, vous pouvez bénéficier d’un package bancaire avec plusieurs services en souscrivant à l’offre Zebra ou à d’autres offres premium. Ces offres vous permettent en général d’obtenir un compte bancaire et une carte afin de vous permettre de réaliser vos diverses transactions au Luxembourg.

Les frais de tenue de compte varient en fonction de l’offre que vous choisissez. La tarification concernant les transferts internationaux est quant à elle peu abordable comparativement à Wise et Revolut.

Types de comptes: Les offres Zebra et premium de Spuerkeess sont des packages qui proposent une large sélection de produits bancaires pouvant faciliter le quotidien des non-résidents.

Éligibilité: Vous pouvez bénéficier de cette offre en étant un étranger résident ou non résident au Luxembourg.

Est-ce une solution fiable ? Bien sûr, l’offre Zebra Premium est 100 % fiable.

ING Luxembourg

Il s’agit d’une institution financière néerlandaise qui propose ses services bancaires au Luxembourg. Elle met en place une gamme de services spécifiques destinés aux non-résidents. ING Luxembourg propose des services en ligne et vous pouvez créer un compte même avant votre arrivée au Luxembourg. La banque accompagne en réalité ses utilisateurs étrangers dans toutes les procédures administratives qu’il faut réaliser.

Chez ING Luxembourg, l’ouverture et la clôture de compte bancaire sont gratuites. Mais la banque prélève 1 € chaque mois pour les frais de tenue compte. Les frais de virement bancaire hors zone euro sont par contre élevés et comprennent souvent une majoration du taux de change.

Types de comptes: ING Luxembourg propose une gamme de comptes bancaires adaptés aux nouveaux arrivants

Éligibilité: L’offre est accessible aux non-résidents du Luxembourg

Est-ce une solution fiable ? Le compte-chèque ING Luxembourg Banque pour les non-résidents est fiable.

Quels sont les frais à prendre en compte ?

Pour l’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg, vous n’aurez généralement pas besoin de payer des frais. Cependant, pour vos différents besoins, vous devez prévoir divers frais de service. Il s’agit entre autres des :

• Frais et commissions bancaires de service (tenue de compte, virement bancaire, mise à disposition d’une carte bancaire, etc.).

• Frais bancaires de dépassement.

• Commissions d'intervention ou frais de forçage, etc.

• Frais de virement bancaire.

• Les frais sur incident de paiement, etc.

Les frais s’accumulent lorsque vous décidez d’ouvrir un compte bancaire premium. Néanmoins pour profiter des meilleurs services à des coûts réduits, l’idéal serait peut-être d’opter pour les solutions alternatives comme Wise ou Revolut.

Quelques conseils pour les transferts d’argent

La majorité des banques traditionnelles au Luxembourg facturent des frais peu intéressants lorsqu’il s’agit d’envoyer de l’argent à l’international. Il est néanmoins possible d’économiser sur vos transactions en effectuant des virements hors de la zone SEPA à des coûts réduits. Pour y arriver, vous pouvez suivre les conseils ci-après:

• Confronter les taux de change définis par votre banque aux taux de change moyen du marché, car certaines institutions bancaires appliquent une majoration sur ce paramètre.

• Respecter les limites et les plafonds de transfert fixés par votre banque.

• Vérifier les différents moyens de paiement mis en place par votre banque et opter pour la solution la plus avantageuse (les moyens de transfert en ligne prélèvent généralement moins de frais).

• Bien s’informer sur les éventuels frais cachés.

Notons que les banques traditionnelles possèdent en général de nombreux frais supplémentaires, auxquels s’additionnent des frais cachés. Les fournisseurs alternatifs comme Wise et Revolut pratiquent par contre la transparence dans les frais et n’appliquent aucune majoration. En créant un compte auprès de ceux-ci, vous pourrez profiter d’excellents taux de change associés à des délais de transfert courts.

Conclusion

Comme nous l’avons vu dans cet article, il est possible d’ouvrir un compte bancaire au Luxembourg pour non-résident. En tant que non-résident dans le pays, la plupart des banques traditionnelles vous exigeront cependant de présenter des documents administratifs pour vérifier votre identité. Certains proposent néanmoins un service en ligne pour faciliter la vie aux nouveaux arrivants. Il est donc possible d’ouvrir un compte bancaire avec les documents délivrés dans votre propre pays.

Néanmoins, si vous recherchez des solutions simples et peu coûteuses avec les meilleurs taux de change, l’alternative la plus intéressante serait peut-être d’ouvrir un compte auprès des fournisseurs spécialisés comme Wise ou Revolut.