Comment ouvrir un compte bancaire en Allemagne : votre guide 2022

Vous envisagez de vous installer en Allemagne dans un avenir proche ? Êtes-vous un touriste, un indépendant, un étudiant, un retraité ou une personne qui souhaite s'installer définitivement en Allemagne ? Quels que soient vos projets de voyage, il vous faudra certainement un compte bancaire local pour effectuer vos transactions bancaires une fois arrivé dans le pays. 

Le système bancaire allemand est solide et très organisé, il n'est donc pas si difficile d'ouvrir un compte bancaire en tant qu'étranger. Toutefois, la barrière de la langue pourrait vous causer bien des soucis. Il existe cependant des alternatives beaucoup plus simples, flexibles et moins chères proposées par des prestataires spécialisés tels que Wise ou Revolut. En outre, ces prestataires spécialisés offrent des frais et des avantages beaucoup plus accessibles que les banques traditionnelles. Plus de détails dans cet article.

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Quels documents dois-je fournir? 

L'ouverture d'un compte bancaire en Allemagne nécessite une procédure administrative très stricte. Au cours de ce processus, il vous sera demandé de fournir certains documents essentiels. Ils servent à vérifier l'identité de la personne concernée avant la création du compte. Ces documents comprennent:

  • Votre passeport ou votre carte d'identité nationale (l'un ou l'autre de ces documents est requis si vous êtes citoyen d'un pays de l’EEE). 

  • Une preuve d'enregistrement (Meldebescheinigung) : Ce document est utilisé pour indiquer votre adresse en Allemagne si vous souhaitez y résider de manière permanente. Il s'agit donc d'une preuve de résidence.

  • Une inscription d'étudiant (ce document est nécessaire si vous avez l'intention d'ouvrir un compte d'étudiant).

Dans certains cas, la liste des documents à fournir peut être plus longue. En effet, certaines banques peuvent exiger des documents supplémentaires (fiche de paie ou déclaration de salaire) avant de vous permettre d'ouvrir un compte. Tout dépend des conditions générales de la banque et de votre profil de client. Il est donc conseillé de se renseigner au maximum avant d'entreprendre les démarches nécessaires. Vous éviterez ainsi de fournir un dossier incomplet. 

Évitez la paperasse avec des solutions alternatives comme Wise ou Revolut

Les sociétés Wise et Revolut sont deux fournisseurs spécialisés de services financiers en ligne. Ce sont des prestataires très pratiques qui permettent de se passer des offres des banques traditionnelles. En effet, ouvrir un compte bancaire en tant qu'étranger dans une banque traditionnelle en Allemagne peut parfois prendre beaucoup de temps. En plus de cette longue attente, la procédure peut être retardée en raison de l'absence de certains documents importants. 

Il n'est pas toujours facile d'obtenir sa preuve d'enregistrement en temps voulu. Pour contourner ce problème, vous pouvez opter pour un fournisseur en ligne comme Wise ou Revolut. Ces alternatives vous permettent de créer votre compte multidevise en ligne beaucoup plus rapidement. De plus, vous n'aurez pas à remplir toutes les formalités habituelles exigées par les banques traditionnelles. 

De plus, grâce aux services proposés par ces plateformes, vous pouvez facilement obtenir des coordonnées bancaires qui vous permettront de gérer vos finances en Allemagne et d'effectuer diverses transactions. En outre, vous pouvez même créer votre compte avant d'atterrir en Allemagne si vous le souhaitez.

Comment ouvrir un compte bancaire en Allemagne? 

Il existe deux façons d'ouvrir un compte bancaire en Allemagne. La première nécessite que vous vous trouviez dans le pays au préalable. Une fois dans le pays, vous devrez vous rendre dans l'une des agences de la banque choisie. Vous pourrez alors vous adresser à un gestionnaire de compte qui pourra vous aider à constituer le dossier de demande avec les documents nécessaires. 

Toutefois, si vous le souhaitez, vous pouvez opter pour la création d'un compte bancaire en ligne. Il faut pour cela choisir une banque qui offre ce type de service. De plus, selon les règles de la banque, la vérification des informations peut parfois prendre du temps. Cependant, quel que soit le type de banque choisi, les étapes à suivre sont quasiment les mêmes. En effet, vous devrez : 

  • Rechercher les offres des banques traditionnelles et en ligne afin de les comparer. 

  • Rassembler les pièces justificatives nécessaires pour constituer votre dossier de demande d'ouverture de compte. 

  • Déposez votre dossier en personne dans une agence bancaire ou en ligne, selon la banque.

  • Choisir le type de compte bancaire.

  • Effectuer un premier versement.

Il convient de noter que certaines étapes peuvent varier selon les cas. En effet, il est possible de créer un compte bancaire sans justificatif d'inscription. Pour cela, il faut s'adresser à l'une des banques en Allemagne qui proposent ce type de service. 

Pour les étudiants, il est conseillé de rechercher une banque qui permet l'ouverture de comptes étudiants. Ces comptes offrent de nombreux avantages et des fonctionnalités adaptées au profil de l'étudiant. Pour ouvrir ce type de compte, vous devez fournir à l'institution financière votre carte d'identité et une preuve de votre statut d'étudiant.

Puis-je ouvrir un compte bancaire en Allemagne avant mon arrivée? 

Dans la plupart des banques allemandes, vous devez vous rendre dans une agence avant de pouvoir ouvrir un compte bancaire. Cependant, il est désormais possible de le faire en ligne depuis votre smartphone ou votre ordinateur portable. Pour ce faire, vous devez choisir une banque qui offre cette possibilité. Ainsi, vous pourrez ouvrir votre compte bancaire avant même d'arriver en Allemagne. Toutefois, cette solution présente quelques difficultés, surtout pour les étrangers. 

En effet, les sites internet des banques proposant ce type de service sont généralement en allemand. Si vous ne maîtrisez pas cette langue, vous aurez du mal à comprendre et à suivre les différentes étapes du processus. En outre, la banque peut exiger des documents que vous ne pourrez obtenir qu'une fois en Allemagne. Vous serez donc contraint de mener à bien la procédure d'ouverture d'un compte une fois arrivé en Allemagne. 

Vous pouvez également opter pour les alternatives proposées par les fournisseurs de paiement tels que Wise ou Revolut. Ces solutions vous permettront de créer un compte multidevise et d’obtenir des coordonnées bancaires très facilement depuis n'importe quel pays étranger.

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Quel est le meilleur compte en Allemagne pour les étrangers? 

En tant qu’étranger en Allemagne, il existe de nombreuses offres bancaires auxquelles vous pourriez prétendre. Pour vous aider à mieux choisir parmi ces offres, voici un tableau comparatif des qui présente les meilleurs comptes disponibles en Allemagne pour les étrangers. 

ServiceWiseRevolutDeutsche Bank Commerzbank

Devises prises en compte

54 devises dont l’Euro, le GBP et le dollar USDPlus de 30 devises dont l’Euro, le GBP et le dollar USDEUREUR
Possibilité d’ouvrir un compte bancaire avant d’arriver en AllemagneOuiOui Oui Oui
Ouverture de compte en ligneOui Oui Oui   Oui  
Frais d’ouvertureGratuitGratuitGratuitGratuit

Frais de tenue de compte


Gratuit

Jusqu'à 13,99$/moisEntre 4,99 € et 9,99 € par mois Entre 6,90 € et 12,90 € par mois en fonction du type de compte






Frais de virements internationaux




Les tarifs appliqués sont accessibles et varient en fonction de la devise.



Les tarifs appliqués sont accessibles et varient en fonction de la devise.

Virement SEPA: 0,60 €


Virement non-SEPA: 1,5% du montant à envoyer + 1,55 € de frais SWIFT + 25 € de frais fixes



Majoration du taux de change appliquée


2,5 € + 1,5 % du montant à transférer (minimum 12,5 €) + frais connexes





Majoration du taux de change appliquée


Frais de clôture de compteGratuitGratuit  GratuitGratuit

Wise

Wise permet à ses utilisateurs d'obtenir un compte multidevises en toute simplicité. En outre, les comptes Wise peuvent détenir et échanger plus de 54 devises étrangères. 

Wise permet également aux utilisateurs d'obtenir des coordonnées bancaires locales dans plus de 10 devises différentes. Il s'agit d'un excellent moyen de contourner les banques traditionnelles. Vous pourrez facilement envoyer et recevoir de l'argent sur des comptes bancaires locaux dans de nombreux pays. Il faut noter que l'ouverture d'un tel compte se fait directement en ligne et sans beaucoup de contraintes administratives.  

Types de comptes : En général, Wise propose deux types de comptes multidevises. Le premier est destiné aux particuliers et le second aux entreprises.

Éligibilité : Vous pouvez bénéficier des services de Wise si vous êtes un résident légal de l'un des pays membres de l'EEE (Espace économique européen). De même, vous pouvez en bénéficier si vous êtes citoyen du Royaume-Uni, des États-Unis, du Japon, etc.

Est-ce une solution fiable ?  Oui, Wise est une solution sûre et fiable. La société est réglementée en Europe et dans les pays où elle opère.

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Revolut

Revolut est une néobanque qui offre la possibilité d'obtenir un compte multidevises pouvant supporter et échanger près de 28 devises étrangères. Au total, Revolut compte quelque 18 millions de clients dans le monde.

Avec Revolut, il est possible d'obtenir des coordonnées bancaires locales dans plusieurs pays. En outre, la plateforme propose de nombreux outils et fonctionnalités utiles pour vous aider à gérer vos finances. Vous pouvez même avoir une carte de crédit associée à votre compte Revolut.

Types de comptes : Offre des comptes personnels et professionnels. Les plans standard sont gratuits, mais vous pouvez passer à un plan payant pour un montant allant jusqu'à 13,99 € EUR/mois.

Éligibilité : Être un résident légal d’un des pays membres de l'EEE (Espace économique européen) ou du Royaume-Uni, des États-Unis, du Japon ou de plusieurs autres pays. 

Est-ce une solution fiable ?  Oui, Revolut est une plateforme sérieuse et fiable.

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La Deutsche Bank 

La Deutsche Bank est l'une des plus grandes banques allemandes. Elle offre la possibilité d'ouvrir plusieurs types de comptes bancaires, chacun présentant plusieurs avantages. En outre, ces comptes peuvent être ouverts en ligne. Cependant, la Deutsche Bank opère principalement en Allemagne. Ainsi, pour faire une demande en ligne, vous aurez besoin de tous les documents requis, et la demande se fait uniquement en allemand dans la plupart des cas.

En fonction du compte que vous choisissez, vous pouvez bénéficier d'une variété de services bancaires allant des simples transactions financières à l'assurance voyage. Vous pouvez également obtenir une carte de crédit et plusieurs autres privilèges. Toutefois, vous devez vous attendre à des coûts relativement élevés et à des frais importants pour les transferts internationaux.

Types de comptes : Offre plusieurs types de comptes bancaires, notamment des comptes courants et des comptes d'épargne.

Éligibilité : Vous devez fournir les documents requis, dont une preuve de résidence en Allemagne. 

Est-ce une solution fiable ?  Oui, la Deutsche Bank est l'une des plus grandes banques d'Allemagne et est entièrement réglementée en Allemagne et dans le monde.

La Commerzbank

La Commerzbank est une autre grande banque allemande. Elle offre de nombreux services adaptés aux besoins de ses clients, y compris les étrangers. La banque vous donne la possibilité de choisir entre différents types de comptes. 

La banque propose un compte courant gratuit, sans frais mensuels, à condition d'effectuer un dépôt mensuel minimum, ainsi qu'une gamme d'autres comptes courants et d'épargne. En outre, vous pouvez obtenir une carte bancaire et effectuer des retraits gratuits aux guichets.

Types de comptes : Une gamme complète de comptes courants et de comptes d'épargne. 

Éligibilité : Pour être éligible, vous devrez fournir un ensemble complet de documents, y compris une preuve de votre résidence légale en Allemagne. 

Est-ce une solution fiable ?  Oui, Commerzbank est une banque entièrement réglementée en Allemagne et dans le monde.

Quels sont les frais à prendre en compte? 

Selon la banque que vous choisissez pour ouvrir votre compte bancaire en Allemagne, vous devrez payer certains frais. D'autre part, la plupart des banques allemandes proposent d'ouvrir des comptes gratuitement. Tout dépend de votre profil en tant que client. C'est le cas par exemple des comptes étudiants. Toutefois, ces comptes gratuits sont très souvent limités. Il y a très peu de services, ce qui ne profite pas à tous les types de clients. 

Si vous souhaitez bénéficier de services supplémentaires, vous devez opter pour une offre Premium si vous tenez à choisir une banque traditionnelle. Dans ce cas, vous serez obligé de payer certains frais qui varient en fonction des conditions et des options de la banque. Il s'agit notamment des frais de guichet automatique et des frais de virement international. À cela s'ajoutent les frais mensuels de tenue de compte. 

Quelques conseils pour les transferts d’argent

Si vous vous rendez en Allemagne, vous serez certainement amené à effectuer des opérations bancaires. C'est le cas, par exemple, des virements internationaux. Malheureusement, ce type de transaction peut s'avérer très coûteux si vous ne prenez pas les précautions nécessaires au préalable. En effet, pour éviter de payer des frais exorbitants, il est fortement conseillé de : 

  • Vérifier le taux de change avant la transaction.

  • De prendre en compte les limites de transfert de votre banque

  • De rechercher les éventuels frais cachés liés aux transferts

Avant de faire un transfert avec une banque traditionnelle, jetez un coup d'œil à quelques services spécialisés en ligne qui peuvent souvent transférer votre argent plus rapidement et à moindre coût. C'est le cas de Wise, l'un des fournisseurs spécialisés les plus pratiques et qui propose des frais de transfert peu élevés.

Conclusion 

L'ouverture d'un compte bancaire en Allemagne est possible pour les étrangers. Ces derniers ont la possibilité de le faire avant d'atterrir sur le territoire allemand. Pour ce faire, ils doivent se référer à une banque du pays offrant cette possibilité. Il est également possible d'ouvrir un compte auprès d'un prestataire de services de paiement en ligne comme Wise ou Revolut

Ces solutions permettent d’ouvrir un compte bancaire plus simplement et surtout plus rapidement. Elles permettent en effet de se passer de la paperasse habituelle et de le faire en ligne. De plus, elles sont en général moins couteuses que les banques classiques en Allemagne. 

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FAQ

Un étranger peut-il ouvrir un compte en Allemagne ?

Oui, un étranger peut ouvrir un compte bancaire en Allemagne. Selon la banque choisie, il existe différents types de comptes. Vous pouvez choisir d'ouvrir un compte étudiant, particulier ou entreprise.

De combien ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire en Allemagne ?

Vous pouvez ouvrir un compte bancaire en Allemagne gratuitement. Toutefois, certaines banques en Allemagne peuvent vous demander d'effectuer un dépôt initial lors de l'ouverture de votre compte. En outre, pour bénéficier de certains privilèges, vous devrez payer pour avoir accès à des offres premium.

Puis-je ouvrir un compte bancaire allemand en ligne ?

Il est possible d'obtenir un compte bancaire en ligne en Allemagne. Cependant, il est recommandé de le faire physiquement si vous optez pour une banque classique. Si vous souhaitez tout de même ouvrir un compte bancaire en ligne en Allemagne, il serait intéressant de consulter les offres de prestataires spécialisés tels que Wise ou Revolut.

Puis-je ouvrir un compte bancaire en Allemagne avant mon arrivée ?

Si vous n'êtes pas encore en Allemagne, il vous sera peut-être difficile d'ouvrir un compte bancaire traditionnel. Cependant, vous pouvez obtenir un compte multidevises pratique et flexible auprès d'un service spécialisé en ligne comme Wise ou Revolut.

By Ismael Halikou
Updated 29 août 2022