Comment Envoyer de l'Argent avec une Carte de Crédit 2024

Vous vous êtes peut-être demandé si vous pouviez envoyer de l'argent avec votre carte de crédit. La réponse est oui, il est possible de faire virement par carte bancaire à la fois dans le pays et à l'étranger avec une carte de crédit. Toutefois, différents frais sont appliqués, notamment des frais d'avance de fonds, des frais de transfert et une majoration du taux de change. Si vous choisissez le mauvais service pour effectuer votre paiement, ces frais peuvent rapidement s'accumuler.

Ce guide explique comment effectuer un virement par carte bancaire et comment utiliser une carte de crédit à cette fin. Vous découvrirez également dans cet article les types de frais auxquels il faut faire attention, ainsi que quelques options pour effectuer des paiements internationaux moins chers, telles que Wise, Remitly et WorldRemit.

Dans ce guide, nous allons aborder :

• Comment transférer de l'argent d'une carte de crédit vers un compte bancaire ?

• Les applications pour envoyer de l'argent avec une carte de crédit

• Combien coûte l'envoi d'argent à l'étranger avec votre carte de crédit ?

• Combien de temps prend l'envoi d'argent avec une carte de crédit ?

• Autres méthodes pour envoyer de l'argent avec une carte de crédit

Comment envoyer de l'argent à l'étranger avec une carte bancaire

Envoyer de l'argent à l'étranger avec une carte bancaire est un moyen pratique et facile de transférer des fonds dans le monde entier. Il s'agit d'utiliser une carte de débit ou de crédit pour initier la transaction, qui est ensuite traitée par l'institution financière. Il existe différentes façons d'envoyer de l'argent avec une carte bancaire, chacune ayant ses avantages et ses limites. Voici quelques-unes des méthodes les plus courantes :

Banques traditionnelles : Les banques traditionnelles proposent des services de transfert d'argent international qui permettent aux clients d'envoyer de l'argent à l'étranger en utilisant leur carte de débit ou de crédit. Les frais et les taux de change varient en fonction de la banque, mais en général, les banques traditionnelles ont tendance à appliquer des frais élevés et des taux de change défavorables.

Fournisseurs en ligne : Les fournisseurs de services de transfert d'argent en ligne tels que Wise et WorldRemit ont gagné en popularité ces dernières années en raison de leurs frais peu élevés et de leurs taux de change compétitifs. Les clients peuvent utiliser leur carte bancaire pour payer le transfert et envoyer de l'argent presque partout dans le monde.

Cartes de crédit pour le transfert d'argent : Certaines cartes de crédit permettent aux utilisateurs de transférer de l'argent directement vers une autre carte bancaire ou vers des comptes bancaires à l'étranger.

Les avantages et les inconvénients de l'envoi d'argent par carte bancaire

Envoyer de l'argent avec une carte bancaire peut être un moyen pratique et rapide de transférer des fonds. Les avantages et les inconvénients varient en fonction du type de carte utilisé (carte de crédit ou de débit) et de la méthode utilisée pour envoyer l'argent. Il est donc très important de connaître le type de carte que vous utilisez. En effet, les frais associés à une carte de crédit sont généralement plus élevés.

Les avantages :

✅ Pratique : l'utilisation d'une carte bancaire pour envoyer de l'argent à l'étranger est généralement rapide et simple, vous n'avez pas besoin de vous rendre dans une agence physique.

✅ Rapidité : les transferts par carte bancaire sont généralement plus rapides que les virements traditionnels, qui peuvent prendre plusieurs jours.

✅ Accessibilité : Les cartes bancaires sont largement acceptées, ce qui permet aux bénéficiaires d'accéder facilement et rapidement aux fonds.

Les inconvénients :

❌ Limites des montants transférés : Les banques et les fournisseurs en ligne peuvent limiter le montant des transferts d'argent par carte bancaire.

❌ Frais : Selon la banque ou le fournisseur en ligne utilisé, les frais associés au paiement par carte bancaire peuvent être plus élevés.

Envoyer de l'argent en ligne avec une carte bancaire

L'envoi d'argent en ligne est devenu une pratique courante ces dernières années. L'un des moyens les plus pratiques d'envoyer de l'argent en ligne est d'utiliser une carte bancaire. Que vous envoyiez de l'argent par l'intermédiaire d'un fournisseur en ligne ou directement à partir de votre compte bancaire, le processus est simple et rapide.

Si vous envoyez de l'argent en ligne par l'intermédiaire de votre compte bancaire, il vous suffit de vous connecter à votre compte sur le site internet de votre banque ou via une application et de commencer le transfert.

Cependant, si vous souhaitez envoyer de l'argent via un fournisseur en ligne, vous pouvez suivre ces étapes simples :

1. Choisir un fournisseur de services

2. Créez votre compte

3. Saisir les coordonnées du bénéficiaire

4. Entrez le montant et payez votre transfert avec votre carte bancaire

5. Vérifier la transaction et confirmer

Transfert d'argent en ligne par carte bancaire gratuit : est-ce possible ?

Malheureusement, il n'est pas possible d'envoyer gratuitement de l'argent en ligne avec une carte bancaire, à moins que la banque ou le fournisseur ne propose une promotion spéciale. L'utilisation d'une carte bancaire pour envoyer de l'argent en ligne entraîne généralement des frais. Le coût d'un virement par carte bancaire varie en fonction de la banque ou du fournisseur et du montant envoyé, mais il s'agit généralement d'un pourcentage du montant total du transfert.

Toutefois, certains fournisseurs en ligne offrent de meilleurs taux de change et n'ajoutent pas de frais cachés, ce qui se traduit souvent par un prix global moins élevé pour un transfert. Parmi ces fournisseurs figurent Wise et Revolut. Ils proposent des taux compétitifs et des frais peu élevés, ce qui en fait une option intéressante pour envoyer de l'argent en ligne.

Enfin, si un fournisseur vous dit que le transfert d'argent est gratuit, cela n'est surement pas la vérité. Les frais sont probablement cachés dans les taux de change qu'il propose. Consultez l'outil de comparaison Exiap pour trouver le fournisseur le moins cher pour votre transfert d'argent.

Peut-on envoyer de l'argent à l'étranger avec une carte de crédit ?

Tout à fait. Vous pouvez envoyer de l'argent en ligne et payer par carte de crédit. Il y a plusieurs façons d'envoyer de l'argent avec votre carte de crédit. Nous détaillerons toutes ces options dans cet article.

Quand utiliser une carte de crédit pour envoyer de l'argent ?

Comme indiqué plus haut, l'utilisation d'une carte de crédit pour envoyer de l'argent peut entraîner des frais importants. En effet, les frais associés aux cartes de crédit ont tendance à être plus élevés que ceux associés aux cartes de débit par exemple. Cependant, l'utilisation d'une carte de crédit peut toujours être utile dans certains cas tels que :

Les urgences : Dans les cas d'urgence où vous devez transférer de l'argent rapidement, l'utilisation d'une carte de crédit peut être une option raisonnable. La transaction peut être traitée en quelques minutes, ce qui permet au bénéficiaire de recevoir les fonds rapidement.

Les points de récompense : Certaines cartes de crédit offrent des points de récompense ou des remises en espèces pour les transactions, y compris les transferts d'argent. Si vous possédez une carte de crédit qui offre ces récompenses, l'utiliser pour effectuer des transferts d'argent peut être un excellent moyen de gagner des points tout en envoyant de l'argent à vos proches.

Avantages et inconvénients d'envoyer de l'argent à l'étranger avec une carte de crédit

Comment transférer de l'argent d'une carte de crédit vers un compte bancaire ?

Il existe différentes façons de transférer de l'argent d'une carte de crédit vers un compte bancaire. Cependant, le processus et les frais dépendent des options que vous avez choisies. Nous allons aborder ces trois options :

• Obtenir une avance de fonds

• Virement bancaire classique ou virement électronique

• Avec un fournisseur de services de transfert d'argent

Obtention une avance de fonds

La majorité des cartes de crédit permettent aux clients d'obtenir une avance de fonds en retirant des fonds à un distributeur automatique ou en se rendant dans une agence de la banque émettrice. L’utilisation d'une avance de fonds pour envoyer de l'argent à l'aide d'une carte de crédit peut être facile et pratique, mais elle peut aussi s'avérer coûteuse en raison des frais et des taux d'intérêt élevés. Si vous envisagez d'utiliser une carte de crédit pour envoyer de l'argent, veillez à comparer les frais et les taux d'intérêt et à vérifier les conditions générales afin de ne pas être pris au dépourvu.

Virement bancaire classique ou virement électronique

Certaines banques permettent aux utilisateurs de cartes de crédit d'effectuer des virements électroniques en utilisant la ligne de crédit de leur carte. Si cette option est disponible, vous pouvez probablement la trouver dans votre service bancaire en ligne, ou vous pouvez vous rendre dans une agence pour demander si elle est disponible.

Vous pouvez ainsi effectuer un virement à partir de votre banque en quelques étapes :

1. Se connecter à son service bancaire en ligne

2. Sélectionner l'option de virement bancaire et saisissez le montant et la devise

3. Ajoutez les informations bancaires de votre bénéficiaire

4. Sélectionner l'option de paiement par carte de crédit

5. Vérifier les frais et le taux de change, puis confirmez

Avec un fournisseur de services de transfert d'argent

Vous pouvez envoyer de l'argent avec une carte de crédit par l'intermédiaire de fournisseurs spécialisés. En effet, les sociétés spécialisées dans les transferts d'argent en ligne peuvent souvent offrir des transferts plus rapides, des frais moins élevés et de meilleurs taux de change pour les paiements internationaux que les banques traditionnelles. La plupart des fournisseurs tels que Wise, Remitly et WorldRemit acceptent les cartes de crédit comme moyen de paiement.

En quelques étapes, vous pouvez envoyer un paiement par carte de crédit :

1. Comparez et choisissez un fournisseur

2. Ouvrez votre compte en ligne ou via l'application du fournisseur

3. Configurez votre virement en saisissant le montant du paiement, la devise et les informations sur le bénéficiaire

4. Choisissez l'option de paiement par carte de crédit

5. Vérifiez tout et confirmez

Les applications pour envoyer de l'argent avec une carte de crédit

Il existe un certain nombre d'applications permettant d'envoyer de l'argent avec une carte de crédit. Voici quelques-unes des plus populaires :

Wise

Vous pouvez effectuer des paiements Wise avec une carte de crédit dans plus de 80 pays.

Les virements internationaux Wise utilisent le taux de change moyen du marché et de faibles frais transparents, et peuvent être livrés instantanément sur certains itinéraires de paiement. Il est facile de s'inscrire à Wise en ligne ou via son application.

Toutefois, il convient de noter qu'il est généralement plus coûteux d'utiliser votre carte de crédit pour payer votre transfert Wise qu'une carte de débit ou un paiement par virement bancaire.

Vous pouvez payer votre transfert Wise avec une carte de crédit Visa ou Mastercard (certaines cartes de crédit sont également acceptées).

Wise Avis 2024

WorldRemit

Avec WorldRemit, vous pouvez envoyer des paiements en ligne et via l'application vers plusieurs pays. Vous pouvez choisir la manière dont le bénéficiaire recevra l'argent en sélectionnant un certain nombre d'options, notamment : dépôt bancaire, retrait d'espèces, paiement par portefeuille mobile et recharge de crédit téléphonique. Certains services ne sont pas disponibles dans certains pays et les transferts par carte de crédit peuvent entraîner des frais plus élevés que d'autres méthodes de paiement.

Vous pouvez généralement payer votre transfert WorldRemit avec une carte de crédit Visa ou Mastercard.

WorldRemit Avis 2024

Remitly

Remitly permet d'effectuer des paiements vers de nombreux pays. Au total, Remitly vous permet d'envoyer de l'argent dans plus de 100 pays. Il peut s'agir d'un bon choix si vous souhaitez envoyer de l'argent à un proche dans votre pays, car ce service propose plusieurs méthodes de paiement et différents frais en fonction de la rapidité avec laquelle vous souhaitez que votre bénéficiaire reçoive l'argent.

En effet, Remitly vous donne le choix entre une option de livraison express, plus chère mais plus rapide, et une option standard, moins chère mais plus lente.

Avec Remitly, vous pouvez payer avec une carte de crédit Visa ou Mastercard pour effectuer un paiement Express.

PayPal

Si vous choisissez de payer par carte de crédit, les paiements PayPal peuvent être déposés presque instantanément sur le compte PayPal de votre bénéficiaire. Vous pouvez envoyer des paiements en EUR au niveau national ou en devises étrangères à tout autre utilisateur de PayPal dans le monde entier. Veuillez noter que des frais de transfert PayPal sont facturés si vous utilisez une carte de crédit. En effet, pour les envois internationaux, PayPal prélève jusqu'à 5 % du montant de la transaction (1,99 euro au minimum et 3,99 euros au maximum). À cela peuvent s'ajouter des frais de conversion de devises.

Sur PayPal, vous pouvez payer avec Visa, Mastercard et d'autres cartes de crédit.

Western Union

Western Union est un nom bien connu, notamment pour ses agences de transfert d'argent dans le monde entier. Cependant, vous pouvez également envoyer de l'argent en ligne ou via l'application Western Union en utilisant votre carte de crédit. Grâce à son réseau mondial, Western Union vous permet d'envoyer de l'argent presque partout dans le monde.

Avec Western Union, vous pouvez payer avec une carte de crédit Visa, une carte de crédit Mastercard et d'autres cartes de crédit. Toutefois, il est important de noter que l'utilisation d'une carte de crédit pour envoyer de l'argent via Western Union peut être coûteuse en raison des frais de transaction élevés et des taux de change défavorables.

Paysend

Vous pouvez utiliser Paysend pour envoyer de l'argent avec une carte de crédit dans plus de 170 pays.

Grâce à sa fonctionnalité pair-à-pair, depuis son site internet ou via son appli, vous pouvez envoyer de l'argent à un tarif fixe très bas qui démarre à 1,5€.

Avec Paysend, vous pouvez payer votre transfert avec une carte de crédit Visa ou Mastercard.

Comment envoyer de l'argent à l'étranger avec une carte bancaire

De nombreux fournisseurs de services de transfert d'argent international acceptent les cartes de crédit comme moyen de paiement. Il est donc très facile d'envoyer de l'argent à l'étranger avec une carte de crédit. Vous pouvez très simplement utiliser des fournisseurs tels que Wise, Remitly ou WorldRemit pour vos transferts internationaux.

Voici quelques étapes pour effectuer des transferts internationaux :

1. Choisissez le fournisseur de services de transfert d'argent en ligne de votre choix et créez un compte en ligne ou via l'application du fournisseur

2. Configurez votre transfert en saisissant le montant du transfert, la devise et les coordonnées du bénéficiaire

3. Sélectionnez l'option de paiement par carte de crédit

4. Vérifiez tout et confirmez le transfert

Utiliser une carte de crédit pour transférer de l'argent à l'intérieur du pays

L'utilisation d'une carte de crédit pour effectuer des virements nationaux en France peut être une option pratique, mais elle peut s'avérer coûteuse en termes de frais en comparaison avec d'autres méthodes de paiement telles que les virements bancaires. Il est donc essentiel de comparer les options qui s'offrent à vous et de faire votre choix en conséquence.

Combien coûte l'envoi d'argent à l'étranger avec votre carte de crédit ?

Les frais suivants peuvent s'appliquer lorsque vous envoyez de l'argent à l'étranger avec une carte de crédit :

• Les frais de transfert du fournisseur : Ces frais sont souvent peu élevés, voire gratuits (mais attention aux frais cachés)

• La majoration du taux de change : varie selon le fournisseur

• Les frais de tiers aux banques intermédiaires : Ces frais s’appliquent lorsque votre transfert est traité via le réseau SWIFT

• Frais d'avance de fonds à l'émetteur de votre carte de crédit : Ces frais sont souvent un montant fixe ou un pourcentage d'approximativement 3 à 5 % détaillés dans les conditions générales de votre carte

• Les intérêts versés à l'émetteur de votre carte de crédit : ils peuvent commencer à se cumuler dès que vous obtenez une avance de fonds ou que vous effectuez un paiement

Comparaison des frais de transfert international

La meilleure façon de trouver l'option la moins chère et la plus simple pour vos paiements internationaux est de comparer plusieurs fournisseurs. Pour ce faire, voici un récapitulatif des fournisseurs que nous avons déjà examinés, ainsi que les taux et les frais qui s'appliquent généralement aux virements internationaux :

Au moment de choisir un prestataire de services de paiement international, il est important d'examiner à la fois les frais et le taux de change appliqué. Choisir un fournisseur qui utilise le taux de change moyen du marché peut souvent être l'option la moins chère, en particulier pour les paiements de grande valeur.

Comparaison des frais de transfert nationaux

Voici un récapitulatif des frais typiques des fournisseurs que nous avons présentés plus haut et qui proposent des transferts nationaux payés par carte de crédit.

Les frais en valent-ils la peine ?

La plupart des services facturent des frais supplémentaires pour l'utilisation de cartes de crédit pour envoyer de l'argent en France ou dans d'autres pays. Si vous pouvez envisager d'autres méthodes de paiement (comme une carte de débit ou un virement SEPA), vous réduirez probablement le coût total de votre transfert.

Combien de temps prend l'envoi d'argent avec une carte de crédit ?

Les délais de transfert par carte de crédit peuvent dépendre du prestataire que vous choisissez, du montant du transfert et de la devise. La plupart des prestataires décrits ci-dessus, tels que Wise et PayPal, proposent des transferts nationaux instantanés.

Les transferts internationaux peuvent parfois prendre un peu plus de temps, mais vous pouvez aussi transférer de l'argent instantanément avec des cartes de crédit, même si le paiement est destiné à l'étranger.

Les paiements par carte, y compris les cartes de crédit et de débit, sont souvent l'un des moyens les plus rapides d'envoyer de l'argent dans le monde entier.

Envoyer de l'argent instantanément avec une carte de crédit

Certains fournisseurs peuvent offrir des transferts instantanés, notamment :

• Wise

• Western Union

• WorldRemit

• PayPal

Alternatives à l'envoi d'argent par carte de crédit

Outre la carte de crédit, il existe des moyens moins coûteux, plus rapides et plus efficaces d'envoyer de l'argent à l'étranger :

• Virement bancaire : Selon l'institution utilisée, il peut s'agir d'un moyen moins simple de transférer de l'argent au niveau national et international, bien que les frais de transfert bancaire pour les paiements à l'étranger puissent être élevés.

• Virement bancaire SEPA : Le virement bancaire SEPA est généralement moins cher que les autres méthodes de transfert d'argent. C’est aussi moyen rapide d’envoyer de l’argent dans la zone SEPA.

• Carte de débit : il s'agit souvent de l'une des options les moins chères pour envoyer des paiements avec un fournisseur spécialisé, ce qui peut se traduire par un transfert rapide, voire instantané, partout dans le monde.

Les fournisseurs spécialisés dans le transfert d'argent, tels que Wise et Worldremit, acceptent souvent plus d'une méthode de paiement. Ainsi, vous pouvez transférer de l'argent rapidement avec des frais réduits et de meilleurs taux de change tout en choisissant le moyen de paiement qui vous convient le mieux.

Conclusion

Transférer de l'argent d'une carte de crédit peut être facile et rapide, surtout si vous n'avez pas d'argent sur votre compte. Bien que cela puisse être coûteux, vous pouvez gagner des points de récompense et cela peut être une bonne option en cas d'urgence.

Cependant, elle peut s'avérer coûteuse en raison des frais élevés, des mauvais taux de change et des frais d'intérêt. Si vous avez besoin d'une méthode rentable, envisagez des solutions moins onéreuses.

Pour les transferts nationaux, Wise et WorldRemit peuvent être de bonnes alternatives en raison de leurs transferts instantanés et de leurs frais peu élevés.

Si vous souhaitez envoyer de l'argent à l'étranger, Wise, WorldRemit et Remitly offrent des transferts rapides, de bons taux de change et des frais peu élevés.