Top 5 des cartes bancaires de voyage en France : les meilleures options en 2024

Lorsque nous préparons un voyage à l’étranger, effectuons un achat en ligne ou envisageons de nous installer dans un autre pays, certains défis financiers suscitent en nous de nombreuses questions :

Quelle est la meilleure façon de faire des achats à l’étranger sans perdre de l’argent à cause des frais ou des taux de change défavorables ? Est-ce que posséder une carte bancaire de voyage vaut-il vraiment le coup ? Quels avantages offrent ce type de cartes par rapport aux cartes traditionnelles ?

Les cartes bancaires de voyage offrent en effet des avantages très séduisants, surtout si vous recherchez des moyens utiles d'économiser de l'argent lors de vos déplacements à l'étranger.

Dans cet article, nous vous proposons un compilé d’informations sur les meilleures cartes bancaires de voyage en France. Nous aborderons en détail les points essentiels, tels que les avantages offerts par ces types de cartes, leur fonctionnement, et nous vous présenterons un comparatif des 5 meilleures offres de cartes bancaires de voyage disponibles en France.

Cartes bancaires de voyage à l'étranger : les meilleures options en France

Pour vous donner une idée globale des meilleures cartes bancaires de voyages disponible en France, voici un tableau comparatif listant les points clés de quelques cartes intéressantes.

*Les informations contenues dans ce tableau ont été vérifiées à la date du 31/07/2023

Qu’est-ce qu’une carte bancaire de voyage ?

Une carte bancaire de voyage est une carte de paiement spécialement conçue pour les opérations bancaires à l’étranger. C’est en effet une carte internationale qui prend en charge plusieurs devises étrangères et qui a la particularité d’être très utile lors des voyages.

Pour faire simple, il s’agit en réalité d’une carte qui vous permet de régler facilement vos dépenses dans diverses monnaies locales, d’effectuer sereinement vos achats (en ligne comme en magasin) dans plusieurs devises, de payer votre note d’hôtel lors d’un voyage et bien plus encore. Elle sert également à effectuer des retraits d’argent dans de nombreux guichets automatiques installés partout dans le monde.

En fonction de l’offre de votre banque/fournisseur, vous pourriez même profiter de plusieurs autres avantages grâce une telle carte. Ceux-ci peuvent par exemple inclure des garanties d’assurance et d’assistance, des réductions, des programmes de cashback, etc.

Comment fonctionne une carte bancaire de voyage

En règle générale, le fonctionnement d’une carte bancaire de voyage est presque similaire à celui d’une carte de débit traditionnelle. En effet, lorsque vous effectuez un paiement avec ce type de carte, le montant de votre transaction est déduit du solde de votre compte bancaire associé, de la même manière qu'avec une carte bancaire classique.

Toutefois, la particularité ici est qu’une carte bancaire de voyage permette également d’effectuer des opérations en devises étrangères. Elle peut donc être facilement utilisée pour réaliser sereinement des transactions en dollars, en euro, en livre sterling, etc.

En fonction de votre banque/fournisseur, vous avez la possibilité de commander une telle carte de voyage en ligne, en agence ou même via un call center. Par ailleurs, si votre carte a été délivrée par un établissement bancaire traditionnel, il faudra toujours songer à demander une autorisation d'utilisation à l'étranger et informer la banque émettrice avant votre voyage.

Comment choisir une carte bancaire de voyage ?

Pour bien choisir votre carte bancaire de voyage, il est important de prendre en compte certains facteurs clés tels que votre destination, votre budget, vos habitudes de consommation, le taux de change applicable par votre banque/fournisseur, etc.

Voici quelques conseils ou recommandations qui pourraient vous aider à faire un choix judicieux :

• Comparez les offres de plusieurs banques ou fournisseurs de cartes et choisissez celle qui offre un bon compromis entre les frais bancaires compétitifs et les taux de change avantageux à l’étranger

• Assurez-vous de choisir une carte qui soit largement acceptée à l’échelle mondiale, en particulier dans le pays où vous rendez

• En fonction de votre budget et de vos habitudes de consommation, n’oubliez pas aussi de vérifier les plafonds de paiements ainsi que les limites de retraits autorisés par votre carte

• Renseignez-vous également sur d’éventuels services complémentaires offerts par la carte (assurances voyage, cashback, protection contre la perte ou le vol, etc.)

• Priorisez des banques/ fournisseurs de carte de voyage fiable, ayant une très bonne réputation et disposant d’un excellent service clientèle accessible 24/7

Quel type de carte bancaire choisir pour voyager ?

En fonction de votre destination de voyage, des devises que vous utiliserez, ou de votre budget, vous seriez généralement amené à choisir entre une Visa et une MasterCard. De plus, le choix entre une carte de débit ou une carte de crédit peut également être crucial.

En effet, bien que les cartes Visa ou MasterCard soient aujourd’hui acceptées partout dans le monde, il existe, malgré tout, des régions du globe où l’un de ces réseaux est souvent préféré au détriment de l’autre. Il est donc primordial de se renseigner à l’avance, ou à défaut d’opter pour 2 cartes différentes (une VISA et une autre MasterCard). À ce propos, il existe d’ailleurs des fournisseurs comme Revolut qui proposent des offres de carte premium MasterCard ainsi que des cartes virtuelles VISA utilisables avec Google Pay ou Apple Pay.

D’autre part, pour ce qui est du choix d’une carte de débit ou de crédit, il est d’abord important de bien comprendre certains concepts clés relatifs à ces deux options :

• Avant toute chose, il faut savoir qu’il existe globalement 2 grandes catégories de cartes bancaires à bien distinguer : les cartes à débit immédiat et les cartes à débit différé

• Dans le cas des cartes à débit immédiat, votre carte est directement reliée à un compte et le solde de ce compte est systématiquement débité à chaque transaction effectuée avec la carte.

• Avec les cartes de débit différé par contre, vous dépensez à crédit (dans une certaine limite) et la banque prélève ensuite le montant total de vos dépenses en une seule fois à la fin du mois.

• Les cartes portant la mention « Débit » sont en général des cartes à débit immédiat tandis que les cartes portant la mention « Crédit » sont des cartes à débit différé

Maintenant que vous connaissez ces différences entre carte de crédit et carte de débit, vous pouvez désormais choisir celle qui vous convient le mieux pour vos voyages. Et pour ce faire, retenez que les cartes de débit sont plus faciles d’accès et sont acceptées partout dans le monde sauf lorsqu’il s’agit de louer des véhicules. En effet, la grande majorité des sociétés de location de voitures préfèrent payer par carte de crédit afin de pouvoir bloquer la caution sur le véhicule loué.

En outre, il faut aussi noter que certaines cartes de débit peuvent être à autorisation systématique. Cela signifie que le solde de votre compte est automatiquement consulté lors de chaque transaction. Ainsi, si le solde du compte tombe en dessous d'un certain seuil, le paiement ou le retrait d'argent peut être refusé.

Comment utiliser une carte bancaire de voyage à l'étranger ?

Pour bien utiliser votre carte de voyage à l’étranger, il est important de prendre en compte certaines considérations. Voici quelques conseils qui pourraient vous aider dans ce sens :

• Pour effectuer des retraits d’argent à l’étranger, assurez-vous de vous rendre auprès d’un distributeur automatique compatible avec la marque de votre carte (VISA ou MasterCard). Idem pour les paiements dans les restaurants, magasins et autres

• Veillez à vérifier les frais facturés par votre banque pour la plupart de vos opérations courantes afin d’éviter toute surprise désagréable

• Privilégiez toujours les retraits en devises locales afin d’éviter les frais supplémentaires de conversion que facturent souvent les DAB à l’étranger

Comment demander une carte de voyage ?

Pour demander une carte de voyage, vous pouvez généralement vous rapprocher de votre banque soit en agence, soit en ligne ou directement via appel. La procédure de demande peut toutefois varier d’une banque à une autre, de même que les conditions d’éligibilité.

Pour plus de simplicité, certains fournisseurs spécialisés tels que Wise ou Revolut offrent aujourd’hui la possibilité de demander facilement une carte de voyage directement en ligne et en quelques minutes seulement. Il vous suffira en effet d’ouvrir un compte bancaire auprès de l’un de ces prestataires sur leur site web ou en téléchargeant leur application, puis de suivre quelques étapes de vérification d'identité.

Avec Wise, par exemple, la procédure de demande d'une carte de voyage se fait en quelques étapes simples, rapides et faciles, comme décrit ci-dessous :

• Ouverture de compte : accédez au site internet de Wise pour vous inscrire et ouvrez votre compte multidevise

• Vérification d’identité : soumettez-les quelques justificatifs demandés (pièce d’identité et preuve d’adresse) pour valider cette étape de vérification

• Commande de la carte : rendez-vous dans l’onglet ‘cartes’ et choisissez l’option de commande de votre carte. Vous devez généralement payer une modique somme de 7€ pour les frais de commande de la carte.

• Activation de la carte : après avoir reçu votre carte de voyage Wise, vous pouvez désormais l’activer simplement en l’utilisant pour un paiement par puce ou encore en vous rendant dans l’application et en saisissant un code à 6 chiffres qui vous aurait été fourni.

  En savoir plus sur Wise

Quels sont les frais de transaction applicables à une carte de voyage ?

Lorsque vous détenez une carte bancaire de voyage, il est toujours important de connaître l’ensemble des frais qui sont applicables à celle-ci. Pour mieux vous éclaircir à ce sujet, voici un petit résumé des principaux frais auxquels vous serez très probablement confrontés :

Les frais de change

Les frais de change sont des frais facturés par votre banque pour la conversion de devise. Bien que ces frais soient basés sur le taux de change moyen du marché en vigueur, il n’est pas rare de constater que la plupart des banques appliquent généralement une majoration de ce taux.

Les frais de retrait

Les frais de retraits constituent les frais facturés par certaines banques ou fournisseurs lors de vos retraits à l’étranger. À noter qu’en plus de la commission que facturent les banques, des frais de guichet automatique pourraient également être prélevés.

Types de cartes de voyage

Sur le marché des cartes bancaires, on distingue communément 3 principaux types de cartes de voyages. Il s’agit notamment des cartes prépayées, des cartes délivrées par des banques et bien sûr des cartes bancaires de voyage proposé par les néobanques. Chacune de ses cartes offre en réalité plusieurs avantages spécifiques. Cependant, toutes ne constituent pas nécessairement les options les moins chères ni les plus pratiques pour les voyages à l'étranger.

Pour vous éclairer davantage, examinons attentivement chacune de ces options :

Les cartes bancaires de voyage prépayé

Les cartes bancaires de voyages prépayés sont en réalité des cartes bancaires rechargeables et utilisables à l’étranger. Ce type de carte dispose en effet d’un certain montant, crédité au préalable par l’utilisateur. Elle peut donc servir à effectuer des paiements, achats, retraits et autres opérations bancaires à l’international.

Toutefois, puisqu’il s’agit d’une carte à autorisation systématique non rattachée à un compte, son usage est limité. Vous ne pouvez pas avoir un découvert avec ce type de carte et elle ne sera d’ailleurs pas acceptée partout. Elle reste néanmoins une option sûre pour maitriser son budget et peut être pratique pour ceux qui souhaitent avoir une 2ᵉ carte.

Carte internationale avec les banques

Si vous avez déjà un compte ouvert auprès d’une banque, vous pouvez envisager la possibilité de recourir à une carte internationale délivrée par cette banque. En France, il existe en effet plusieurs grosses banques comme Société Générale, BNP Paribas ou encore HSBC qui proposent des cartes internationales à leurs clients.

Cependant, il importe de noter que ces établissements bancaires classiques utilisent généralement un taux de change majoré par rapport au taux officiel du marché. Cela peut en effet s’avérer désavantageux, surtout pour des transactions hors de la zone euro. Les frais de gestion de carte peuvent par ailleurs être très élevés avec ces banques.

Carte bancaire de voyage avec les néobanques

En dehors des cartes prépayées et des cartes délivrées par les banques, les cartes de voyages proposés par les banques en ligne et les néobanques constituent elles aussi un choix sérieux à considérer.  D’ailleurs, c’est probablement l’une des options les plus pratiques et surtout les moins chères aujourd’hui pour dépenser sereinement à l’étranger.

En effet, l’un des principaux avantages de ces cartes est la facilité d’accès. En seulement quelques minutes, vous pouvez en réalité commander votre carte. Ensuite, les taux de change proposés sont très compétitifs (Wise par exemple utilise le taux de change moyen du marché). Enfin, pour finir, vous ne payez généralement pas de frais de gestion et vous profitez de plein d’autres avantages intéressants.

Meilleures cartes de débit de voyage : comparaison

Lorsque vous partez à l’étranger, il est primordial d’opter pour une carte bancaire sans frais qui vous permettra de faire des économies. À ce propos, il est important de noter qu'il existe de nombreux fournisseurs spécialisés proposant des solutions bien plus abordables que les offres des banques.

Avec la carte internationale Wise par exemple, accessible aux résidents français, vous pouvez profiter d’une carte multidevise très économique. Cette carte utilise en effet le taux de change moyen du marché et applique des frais d’opération très compétitifs. C’est probablement l’une des meilleures options à ne surtout pas négliger.

D’ailleurs, pour vous permettre de faire votre propre opinion, voici un tableau comparatif qui présentant les avantages de certaines offres intéressantes de meilleures cartes de voyage.

*Les informations contenues dans ce tableau ont été vérifiées à la date du 31/07/2023

La carte de débit Wise

La carte de débit Wise est une carte internationale qui vous permet d’effectuer facilement des paiements dans plus de 170 pays à travers le monde. C’est une carte multidevise qui vous permet aussi de détenir et d’échanger plus de 40 devises étrangères.

Quelques avantages de la carte Wise

✅ Paiements et retraits dans plus de 170 pays et plus de 2,3 millions guichets à travers le monde

✅ Détenez et échangez plus de 40 devises avec le taux de change moyen du marché, sans aucune majoration

✅ Aucuns frais d’entretien mensuel

✅ Tarification transparente et surtout très compétitive

✅ Gestion facile et efficace de votre compte grâce à l’application Wise

Quelques inconvénients de la carte Wise

❌ Des frais uniques de commande de la carte d’environ 7€

❌ Limites quotidiennes et mensuelles à prendre en compte

❌ Carte de débit, donc aucune possibilité d’obtenir un crédit

Les cartes Revolut

À l’instar de Wise, les cartes Revolut sont aussi des cartes bancaires multidevises pouvant supporter plus de 30 devises et utilisables dans plus de 150 pays. Elles sont pratiques pour les voyages et offrent plein d'autres avantages intéressants.

À noter que Revolut propose plusieurs plans d’abonnement à ses clients. Vous pouvez donc choisir entre l’offre standard gratuite ou opter pour l’une des offres premiums pour plus de flexibilité.

Quelques avantages de la carte Revolut

✅ Détenez et échangez plus de 30 devises étrangères

✅ Dépensez sans frais à l’étranger dans plus de 150 devises étrangères

✅ Taux de change moyen du marché jusqu’à une certaine limite de retraits

✅ Plusieurs choix de cartes à considérer en fonction de votre profil ou de vos besoins

Quelques inconvénients de la carte Revolut

❌ Obligation de souscrire à un plan premium avant de profiter de certains services intéressants

❌ Majoration du taux de change les week-ends

❌ Pas de découvert autorisé

La carte Prime de Hello Bank

La carte Prime de Hello Bank est une l’une des offres intéressantes de carte bancaire internationale proposée par la banque en ligne française Hello Bank. Voici quelques points-clés de cette carte.

Quelques avantages de la carte Hello Prime

✅ Des paiements et retraits gratuits à l’étranger

✅ Un accès facile à toutes les agences et guichets du réseau BNP Paribas

✅ Possibilité offerte au client de choisir entre une carte à débit immédiat ou différé

✅ Plusieurs garanties d’assurance et d’assistance comprises dans l’offre

Quelques inconvénients de la carte Hello Prime

❌ Cotisation mensuelle de 5€

❌ Limites de paiement et retrait fixé selon votre niveau de revenu

La carte N26 You

La carte N26 You est une carte de débit MasterCard que propose la banque mobile N26. Il s’agit en réalité d’une carte de voyage premium qui vous permet d’effectuer facilement des opérations bancaires à l’étranger et de bien gérer votre argent.

Quelques avantages de la carte N26 You

✅ Des paiements et retraits gratuits et illimités hors zone euro

✅ De très bonnes assurances quasiment semblables à celles d’une Mastercard Gold

✅ Une excellente application avec plein de fonctionnalités pour bien gérer votre argent

Quelques inconvénients de la carte N26 You

❌ Cotisation mensuelle de 9.9€

❌ Carte de débit à autorisation systématique, donc pas de découvert

Les avantages des cartes bancaires de voyage

Lorsque l’on souhaite dépenser de l’argent à l’étranger, les cartes bancaires de voyage sont en général de très bonnes alternatives comparativement aux cartes classiques délivrées par les banques.

Voici ci-dessous 5 avantages principaux que pourraient vous offrir ces types de cartes :

• Effectuer des retraits et paiements à frais réduits dans plusieurs pays à l’étranger

• Détenir et échanger plusieurs devises à un taux de change préférentiel (grâce aux cartes internationales multidevises par exemple)

• Bénéficier de très bonnes garanties et assurances tout au long de votre voyage

• Des avantages exclusifs en fonction de votre fournisseur (cashback, point de fidélité, etc.)

Y a-t-il des limitations aux cartes bancaires de voyage ?

Bien que dotées de plusieurs avantages, les cartes bancaires de voyage ne sont pas exemptes de certaines limites notamment pour des cas spécifiques d’utilisations. Voici un petit aperçu de quelques-unes de ces limites :

• Elles ne sont généralement pas pratiques pour la location de voiture (les sociétés de location de voiture préfèrent plus les cartes de crédit)

• Elles ne constituent pas forcément une très bonne option pour effectuer des dépôts de garanties

• Les rétro facturations ou remboursements en cas de litige peuvent prendre un peu plus de temps pour être compensées sur votre compte.

• En fonction de la devise, les dépôts sur votre compte peuvent ne pas être instantanés.

Conclusion : Les cartes bancaires de voyage en valent-elles la peine ?

Absolument, les cartes bancaires de voyage valent grandement le coup lorsque vous voyagez à l’étranger. En effet, elles constituent des moyens sûrs, pratiques et surtout économiques d’effectuer des achats, paiements et retraits dans plusieurs devises locales à travers le monde.

En France, il existe de nombreuses offres de cartes bancaires internationales disponibles. En fonction de vos besoins, de votre budget ou de tout autre facteur, vous avez l'embarras du choix et ce guide comparatif des 6 meilleures cartes de voyage peut vous servir de référence pour choisir la carte qui répond le mieux à vos attentes.