Compte Bancaire Sans Frais : Découvres quelle est la meilleure en 2024

Un compte bancaire sans frais est un compte bancaire pour lequel aucuns frais mensuel ou annuel n'est facturé. De nombreuses banques prétendent offrir ces produits, mais elles ont de nombreux frais cachés. Cela signifie que vous ne pourrez profiter que de quelques services gratuits. En effet, pour nombre d'entre elles, des frais sont cachés dans d'autres caractéristiques faisant partie de l'offre.

Néanmoins, de nombreuses fintechs entrent aujourd'hui sur le marché financier. Il s'agit d'institutions financières comme Wise et Revolut qui vous permettent d'obtenir un compte bancaire sans frais avec une carte gratuite. Dans cet article, vous pourrez comparer les services proposés par ces fournisseurs et ceux proposés dans les banques physiques afin de définir lesquels sont les plus avantageux.

Options de comptes sans frais en France :

• Comptes de sociétés fintech

• Comptes courants bancaires

Les meilleurs comptes bancaires en ligne sans frais en France

Aujourd’hui, les meilleurs comptes bancaires sans frais en France sont probablement ceux proposés par les banques en ligne. Ce sont, en effet, des banques digitales (généralement sans aucune agence physique) qui vous permettent de gérer votre compte bancaire en toute autonomie. Elles proposent un modèle économique qui permet d’économiser du temps et de l’argent, mais aussi un compte bancaire avec des frais réduits.

Plusieurs de ces établissements proposent leurs services en France. Vous devez donc faire très attention pour choisir le meilleur compte bancaires en ligne sans frais. Pour comparer les offres de ces diverses banques sur le marché, nous avons pris en compte les critères suivants:

• Les frais de tenue de compte

• Frais de carte(s) bancaire(s)

• Frais sur les transferts d’argent internationaux

• Frais de clôture

• Dépôt minimum à l’ouverture

Comptes sans frais proposés par des sociétés fintech

Les fintechs sont des entreprises qui développent des technologies innovantes dans l’optique d’optimiser les services financiers disponibles sur le marché. Elles ont pour particularité de fournir leurs services à moindre coût pour offrir plus d’aisance aux clients. Les plus connues sont Wise, Revolut et N26. Voici les frais liés à l’utilisation de ces néobanques.

Avantages et inconvénients des fintech

Depuis leur apparition, les fintechs proposent de nombreuses solutions qui visent à améliorer l’expérience de leurs utilisateurs. Elles ne manquent néanmoins pas de présenter quelques inconvénients.

Avantages

• L’accessibilité des services bancaires en ligne 24h/24 et 7j/7

• La rapidité et la réactivité face aux demandes des utilisateurs

• La réduction considérable des coûts de transfert

• Les économies de temps liés aux processus en ligne

Inconvénients

• Le manque d’agences physiques pour mieux accompagner les clients en cas de problème dans la fourniture de services

• Le risque de piratage des données disponibles en ligne

• L’inaccessibilité des services dans certaines régions et pays

Comptes courants sans frais

En France, nombreux sont les établissements bancaires qui prétendent offrir des comptes courants sans frais à leurs utilisateurs. Et pourtant la réalité est tout autre: rares sont ces banques qui proposent réellement ce type d’offre. En effet, on recense simplement des banques proposant des comptes avec juste une tarification légèrement réduite.

Sur le marché bancaire traditionnel, ces comptes sont généralement proposés par des structures telles que la Société Générale. Cette dernière, par exemple, propose différentes offres, notamment l'offre " sobrio " qui comprend un compte bancaire, une carte bancaire, une assurance et une alerte SMS. Cependant, elle inclut des frais réduits, notamment sur les forfaits " agios " en cas de découvert, de retraits hors d'un distributeur de la banque dès que le quota est dépassé et d'utilisations particulières.

En outre, les comptes courants gratuits sont aussi disponibles chez la Banque Postale. Cette structure propose en effet, une offre spécifique appelée « Formule de compte ». Celle-ci vous donne droit à une carte bancaire, un chéquier, des services en ligne, assurance des moyens de paiement, relevés de compte et autorisations de découverts à un tarif assez réduit (0 à 4,00€ le mois en fonction de l’âge).

La CIC ne demeure pas du reste. Elle propose également à ses utilisateurs des services bancaires à frais excessivement bas. Il s’agit principalement des « Contrats Personnels ». En souscrivant à cette gamme, les clients disposent de services tels qu’un compte courant, une carte de paiement, un espace personnel en ligne et une application dédiée ainsi qu’une assurance pour moyens de paiement. Ils bénéficient aussi d’autres services en option, notamment une autorisation de découvert, la possibilité de mettre en place des virements permanents, une alerte SMS, etc.

Consultez ci-dessous un tableau comparatif des différents comptes courants sans frais proposés par les banques traditionnelles de France.

Avantages et inconvénients des comptes courants

Les banques traditionnelles fournissent des comptes courants à leurs clients. Ce qui n’est pas souvent le cas des néobanques et des fournisseurs spécialisés. Les banques offrent de nombreux avantages, mais ne manquent pas de présenter certains inconvénients.

Avantages

• La possibilité de traiter facilement de sommes importantes

• La possibilité d’émettre des chèques, des ordres de virement, et traité à partir de ces comptes pour effectuer directement de paiement

• Les facilités de découvert

• Profitez de faibles revenus d’intérêt sur le montant disponible au sein de votre compte

Inconvénients

• Les frais importants liés aux transactions

• Le montant des retraits en une journée souvent limité

• Paperasse assez importante avec des processus chronophages

En résumé: Les fintechs et les banques traditionnelles sont les deux principaux types de structures à proposer des comptes bancaires sans frais en France. Les comptes fintechs garantissent l’accessibilité de leurs services en ligne de jour comme de nuit. Les demandes des utilisateurs sont traitées dans de brefs délais et les frais bancaires sont réduits. Ces services présentent néanmoins quelques inconvénients et les fournisseurs manquent souvent d’agences physiques.

Les comptes courants permettent de traiter de gros volumes de recettes et de paiement. Ils permettent d’émettre des chèques, des ordres de virement, mais offrent aussi une facilité de découvert. Vous bénéficiez par ailleurs de faibles taux de revenus sur le montant disponible dans votre compte. En utilisant ceux-ci, le montant des retraits en une journée est néanmoins limité et les frais bancaires sont élevés. La paperasse aussi devient importante et les processus sont chronophages.

Comment choisir un compte bancaire sans frais ?

De nombreuses institutions prétendent aujourd'hui proposer des comptes bancaires sans frais. Cependant, très peu d'entre eux offrent des services qui répondent à cette définition. Ainsi, lorsque vous choisissez une banque proposant un compte bancaire sans frais, vous devez être très prudent.

Veillez à opter pour un établissement qui ne prélève pas du tout des frais de tenue de compte mensuels, aucuns frais bancaires à l’étranger, des frais réduits pour les virements internationaux, et pas de frais de clôture. Outre cela, les comptes doivent fournir une carte de débit gratuite, garantir des opérations bancaires courantes gratuites et facturer moins de frais en cas d’incident de paiement.

Wise et Revolut sont probablement deux des meilleurs fournisseurs qui remplissent idéalement les critères d’un tel compte sans frais. En effet, ils vous permettent de pouvoir ouvrir un compte bancaire gratuit en ligne avec carte de débit. Vous profitez aussi des virements bancaires gratuits dans la zone euro et des virements internationaux à des frais très réduits.

Documents et éligibilité

Les conditions et documents nécessaires pour créer un compte bancaire sans frais varient d’un établissement à un autre. Ces offres sont généralement adressées aux personnes âgées au moins de 18 ans, qui résident dans le pays concerné. Vous aurez en outre besoin des documents suivants:

• Vos documents d’identité (carte d’identité ou passeport)

• Vos justificatifs de revenus (simplement votre dernier avis d’imposition)

• L’original du Relevé d’Identité Bancaire d’un compte ouvert à votre nom dans un autre établissement bancaire

Quand avez-vous besoin d’ouvrir un compte sans frais ?

Le compte bancaire sans frais est une solution qui peut être utile à de nombreux égards. Par exemple, il peut être utile aux personnes qui voyagent beaucoup dans le monde et aux entreprises qui emploient des prestataires internationaux. C'est également une excellente option si vous êtes un étudiant à l'étranger ou toute autre personne qui souhaite réduire considérablement ses frais bancaires.

Vous pouvez facilement ouvrir un compte sans frais en ligne en vous rendant sur le site d'un fournisseur comme Wise ou Revolut.

Les alternatives lorsque vous ne pouvez pas obtenir un compte sans frais avec votre banque

Tout le monde ne peut pas profiter d’un compte bancaire sans frais. Bien que vous jouissiez de votre droit au compte, la banque peut décider de ne pas répondre favorablement à votre demande. Ceci intervient principalement lorsque l’établissement estime que le compte que vous demandez sera utilisé frauduleusement. C’est aussi le cas lorsque vous n’arrivez pas à délivrer un justificatif de domicile ou lorsque vous faites la demande depuis un lieu où la banque ne fournit pas ses services.

Dans ce cas, vous pouvez toujours profiter des solutions proposées par les fournisseurs Wise et Revolut. Il s'agit d'alternatives simples, flexibles et moins chères. Elles vous permettent de disposer d'un compte multidevises capable d'effectuer des transactions en euros. Le processus de vérification est également simple, rapide et moins restrictif. Tout ce que vous avez à faire est de télécharger une pièce d'identité en ligne et le tour est joué.

Conclusion

Les comptes bancaires sans frais deviennent de plus en plus une offre intéressante de la part de certaines banques, de fintechs ou même de plusieurs fournisseurs spécialisés. Moins chers que les comptes traditionnels, ils permettent généralement de réduire énormément vos frais bancaires et de faire beaucoup d'économies. Cependant, pour souscrire à ce type d'offre, il faudra tout de même penser à faire le bon choix en prenant en compte de multiples paramètres.

Cet article vous aurait sûrement aidé à vous décider et à opter pour l'une des solutions les plus adéquates pour vous ! En effet, il est clairement connu que les fournisseurs spécialisés tels que Wise ou Revolut sont d'excellentes alternatives aux banques traditionnelles en raison des nombreux avantages qu'ils offrent.