Comment fonctionne PayPal : Guide étape par étape
PayPal est l’un des services de paiement en ligne les plus connus au monde. Depuis la fin des années 1990, il permet de payer sur Internet sans communiquer directement ses informations bancaires aux commerçants, en agissant comme un intermédiaire entre votre carte/compte bancaire et le site où vous achetez.
En 2025, PayPal déclarait compter 439 millions de comptes actifs et être présent dans environ 200 marchés.¹
Cela dit, selon votre usage (transferts d’argent à l’étranger, conversions de devises, dépenses en voyage), PayPal peut vite devenir coûteux à cause des frais et de la marge appliquée sur le taux de change lors des conversions.
Dans cet article, nous vous expliquons comment utiliser PayPal, ses frais, ses avantages et inconvénients, et une alternative souvent plus adaptée pour les opérations en devises : Wise.
Qu’est-ce que PayPal ?
PayPal est une entreprise américaine spécialisée dans le paiement en ligne. Elle permet notamment :
- d’envoyer et de recevoir de l’argent,
- d’effectuer des paiements en ligne (et parfois en magasin) via PayPal,
- de bénéficier de programmes de protection des achats sur certaines transactions éligibles.2
PayPal est particulièrement apprécié pour sa simplicité : dans de nombreux cas, une adresse e-mail (ou un numéro de téléphone) suffit pour transférer de l’argent à une autre personne disposant d’un compte PayPal.3
Avant d’envoyer de l’argent, vérifiez soigneusement l’adresse e-mail (ou le numéro) du destinataire et méfiez-vous des messages qui vous demandent de “confirmer” un paiement via un lien : les tentatives de phishing imitent parfois PayPal. En cas de doute, connectez-vous directement à votre compte (sans passer par un lien reçu).
Le crédit PayPal : qu’est-ce que c’est ?
En France, PayPal propose notamment une solution de type “Achetez maintenant, payez plus tard” : le Paiement en 4X.⁴
En France, PayPal propose notamment une solution de type “Achetez maintenant, payez plus tard” : le Paiement en 4X.4
Avec le Paiement en 4X (sous réserve d’éligibilité et d’acceptation) :
- achats éligibles entre 30 € et 2 000 €,
- 4 paiements sur 3 mois,
- TAEG de 0% annoncé,
- pas de frais de retard annoncés.4
Les offres de financement PayPal (et leurs conditions) varient selon les pays, les marchands et l’éligibilité de l’utilisateur.
Comment fonctionne PayPal ?
PayPal permet aux utilisateurs d’ouvrir deux grands types de comptes selon leurs besoins : un compte personnel et un compte professionnel.
Avant de pouvoir utiliser pleinement un compte, il faut généralement :
- créer le compte,
- confirmer l’adresse e-mail,
- et, selon les cas, lier un compte bancaire et/ou une carte (utile notamment pour retirer des fonds ou augmenter certaines limites).5
En optant pour le compte personnel, vous pouvez par exemple :
- Envoyer et recevoir de l’argent (ex : entre proches)
- Faire des achats en ligne de manière sécurisée
- Utiliser certains modes de paiement PayPal (selon disponibilité), comme le Paiement en 4X (si éligible)
- Conserver un solde PayPal et le transférer vers votre banque
Le compte professionnel est adapté aux marchands et entreprises. Il permet notamment :
- D’accepter des paiements en ligne (checkout PayPal)
- De gérer des remboursements / litiges
- De réduire certains risques via des outils de sécurité et de gestion des fraudes (selon services activés)
Dans tous les cas, PayPal est conçu pour être simple : en quelques clics, vous pouvez payer un site marchand compatible ou envoyer de l’argent à une personne via son e-mail / téléphone.3
Comment utiliser PayPal?
L’utilisation de PayPal est relativement simple :
- Créer un compte PayPal
- Confirmer votre adresse e-mail
- Ajouter (si besoin) une carte et/ou un compte bancaire
- Utiliser PayPal pour :
- payer en ligne,
- envoyer/recevoir de l’argent,
- transférer votre solde PayPal vers votre banque.
PayPal est disponible via navigateur et via application mobile.
Comment payer avec PayPal ?
- Se connecter à son compte PayPal
- Choisir PayPal au moment du paiement sur un site compatible
- Sélectionner une source de fonds (solde PayPal, carte, compte bancaire — selon ce qui est disponible/ajouté)
- Confirmer le paiement
Pour les achats éligibles, PayPal met aussi en avant la Protection des Achats en cas de commande non reçue ou non conforme à la description (sous conditions).2
Frais PayPal
PayPal peut appliquer différents frais selon :
- le type de transaction (paiement “biens et services” vs envoi “entre proches”),
- le caractère national ou international du transfert,
- la présence d’une conversion de devise,
- certaines options (par exemple des transferts “instantanés” sur certains marchés/selon certaines méthodes).6
- Achats : gratuits s’il n’y a pas de conversion de devise.6
- Envoi entre proches (national EEE) : gratuit s’il n’y a pas de conversion de devise.6
- Envoi entre proches (international) : 5,00 % du montant, avec min 1,99 € et max 3,99 €.6
- Conversion de devise : PayPal applique un taux de change qui peut inclure une marge
(ex. tableau indiquant 3,0 % au-dessus du taux de change de base dans certains cas décrits).6
Avant de valider, regardez le récapitulatif des frais et vérifiez s’il y a une conversion de devise : c’est souvent là que le coût total varie le plus.
L’utilisation de PayPal est-elle gratuite?
Créer un compte PayPal est généralement gratuit. En revanche, certaines opérations peuvent engendrer des frais, notamment :
- l’envoi d’argent “entre proches” à l’international,⁶
- la conversion de devise,⁶
- des frais spécifiques liés à certaines situations (ex. annulation/échec de prélèvement, inactivité, etc.).⁶
Avantages et inconvénients de PayPal
- Paiement rapide et pratique sur de nombreux sites
- Vos informations bancaires ne sont pas communiquées directement au commerçant (dans le cadre du paiement via PayPal)
- Programmes de protection (ex. Protection des Achats sur transactions éligibles)2
- Les conversions de devise peuvent être coûteuses à cause de la marge sur le taux de change6
- Les transferts d’argent “entre proches” à l’international peuvent être facturés6
- Certaines fonctionnalités varient selon les pays (disponibilité, limites, options)
PayPal est très efficace pour payer en ligne, mais peut être moins compétitif pour les opérations internationales et multi-devises.
Solutions alternatives à PayPal
Wise est un service spécialisé dans les transferts internationaux et la conversion de devises.
- Un compte pour détenir et gérer plusieurs devises
- La possibilité de recevoir de l’argent avec des coordonnées bancaires locales pour 22 devises (selon disponibilité)7
- Conversion au taux moyen du marché (Wise le présente comme le “taux réel/interbancaire”), avec des frais affichés séparément8
La disponibilité des coordonnées locales et de certaines fonctionnalités peut varier selon le pays et le profil : vérifiez les devises et services disponibles dans votre compte.
📂Procédure d’ouverture d’un compte PayPal personnel
Ouvrir un compte PayPal personnel est relativement simple :
- Accéder au site de PayPal ou télécharger l’application
- Cliquer sur “S’inscrire”
- Choisir “compte personnel”
- Renseigner les informations demandées et valider
- Confirmer l’adresse e-mail et, si nécessaire, lier une carte / un compte bancaire
🪪Comment puis-je être vérifié sur PayPal ?
Selon les cas, la “vérification” peut inclure :
- l’ajout d’un compte bancaire et/ou d’une carte,
- des contrôles d’identité (KYC) et validations demandées par PayPal.
La vérification peut être utile pour augmenter certaines limites et accéder à plus de fonctionnalités.⁹
📝Comment ouvrir un compte professionnel chez PayPal ?
La procédure est proche du compte personnel :
- Accéder au site PayPal / application
- Cliquer sur “S’inscrire”
- Choisir “compte professionnel”
- Renseigner les informations demandées (dont informations d’entreprise)
- Compléter les étapes de confirmation / vérification demandées
🛡️Comment vérifier mon activité professionnelle sur PayPal ?
PayPal peut demander :
- des informations sur l’entreprise,
- la liaison d’un compte bancaire,
- et/ou des justificatifs selon l’activité, le pays, et les obligations réglementaires.
💱 Comment transférer de l’argent avec PayPal ?
Pour transférer de l’argent avec PayPal :
- Se connecter au compte PayPal
- Choisir “Envoyer”
- Saisir les informations du destinataire (e-mail / téléphone), le montant, et le type d’envoi (entre proches ou paiement)
- Confirmer
Les frais éventuels dépendent notamment du caractère international de l’envoi et des devises.⁶
💸 Comment déposer de l’argent sur mon compte PayPal?
Vous pouvez alimenter PayPal via vos moyens de paiement (selon disponibilité sur votre compte et votre pays) : carte, compte bancaire, etc.
Si vous détenez des soldes dans plusieurs devises, PayPal peut effectuer des conversions, avec des frais/marges liés au change selon la grille.⁶
📤Comment recevoir de l’argent avec PayPal?
Avec PayPal, vous recevez de l’argent lorsqu’une personne envoie un paiement vers votre adresse e-mail ou votre numéro de mobile. PayPal vous notifie ensuite et vous pouvez :³
- transférer l’argent sur votre compte bancaire, ou
- conserver le solde PayPal pour payer ou envoyer de l’argent.
ℹ️Quels détails dois-je fournir à l’expéditeur?
Généralement :
- votre adresse e-mail (souvent suffisante), ou
- votre numéro de téléphone (selon pays et configuration).
🔁Comment retirer de l’argent de PayPal?
En France, PayPal indique que vous pouvez transférer votre solde PayPal vers votre compte bancaire via l’onglet “Portefeuille”, puis “Transférer de l’argent”.⁵
Côté délai, PayPal précise :
- un virement standard prend généralement 3 à 5 jours ouvrés (parfois plus selon la banque).⁵
PayPal indique aussi ne pas facturer de frais pour le virement de PayPal vers votre compte bancaire, mais votre banque peut éventuellement facturer des frais.⁵
💳Comment obtenir une carte PayPal?
Selon les pays, PayPal peut proposer des solutions de carte, mais la disponibilité et les conditions varient fortement.
Si votre objectif est surtout de dépenser et retirer en plusieurs devises en voyage, une alternative est d’utiliser Wise :
- Vous pouvez payer dans de nombreuses devises, avec conversion au taux moyen du marché et des frais affichés.⁷⁸
- Les frais de la carte Wise (commande, retraits, etc.) sont détaillés sur la page de tarification Wise.¹⁰
📱Application mobile de PayPal
L’application PayPal permet de gérer votre compte, d’envoyer/recevoir de l’argent, de suivre l’activité, et d’accéder à certaines fonctionnalités (selon disponibilité sur votre compte et votre pays).
Elle est disponible sur Google Play et sur l’App Store.
🕒Combien de temps prend un transfert avec PayPal ?
- Vers un autre compte PayPal : c’est souvent très rapide (quasi instantané), selon la transaction et d’éventuels contrôles.³
- Vers un compte bancaire (France) : PayPal indique qu’un virement standard prend généralement 3 à 5 jours ouvrés.⁵
↕️Limites de transfert de PayPal
PayPal applique des limites qui peuvent dépendre de votre statut (compte vérifié ou non), de votre pays, de la devise et du type de transaction.
PayPal indique par exemple (dans une page d’aide) :
- Compte non vérifié : plafond sur l’envoi d’un paiement unique (exemple indiqué : 4 000 USD) et limite totale visible au moment d’envoyer.⁹
- Compte vérifié : le montant total envoyé peut ne pas être limité, mais un plafond par transaction peut s’appliquer (exemples indiqués en USD, et variable selon devise).⁹
Le plus fiable reste de consulter vos limites directement dans votre compte PayPal au moment de l’envoi.
🔒PayPal est-il sûr ?
PayPal met en avant des mécanismes de sécurité et des programmes de protection.
Par exemple, la Protection des Achats PayPal peut vous aider à être remboursé si vous ne recevez pas votre commande ou si elle est significativement différente de sa description, pour les achats éligibles (conditions et limitations).²
Conclusion
PayPal est une solution très pratique pour payer en ligne et envoyer/recevoir de l’argent, notamment grâce à sa simplicité d’utilisation.
En revanche, dès qu’il y a conversion de devise ou transferts internationaux, les frais peuvent augmenter (frais d’envoi international entre proches, marge sur le taux de change, etc.).⁶
Si vous cherchez une option plus orientée multi-devises et transferts internationaux avec conversion au taux moyen du marché et des frais affichés clairement, Wise peut être une alternative intéressante.⁷⁸
Comment Fonctionne PayPal FAQ
Créez un compte PayPal, confirmez votre adresse e-mail, puis ajoutez un moyen de paiement (carte/compte bancaire) si nécessaire. Ensuite, vous pouvez payer en ligne sur les sites compatibles ou envoyer de l’argent à une personne via son e-mail / téléphone.³
En général, vous choisissez PayPal au moment du paiement sur un site marchand compatible, vous vous connectez à votre compte, puis vous confirmez la transaction. Selon les pays et la disponibilité, PayPal propose aussi d’autres parcours (ex. QR codes, paiement en plusieurs fois).⁴
L’ouverture d’un compte PayPal est généralement gratuite. Des frais peuvent toutefois s’appliquer selon les opérations (international, conversion de devise, etc.).⁶
Oui, dans certains cas. Mais pour retirer des fonds vers un compte bancaire, augmenter certaines limites, ou selon les vérifications demandées, PayPal peut exiger l’ajout/confirmation d’un compte bancaire ou d’une carte.⁵⁹
Vous devez fournir des informations de base, confirmer votre adresse e-mail et, selon le cas, compléter des étapes de vérification (et éventuellement lier une carte ou un compte bancaire).³⁵
Sources (vérifiées pour la dernière fois en avril 2026)
- PayPal – 2025 Results / Earnings release (Q4 2025) : 439M active accounts + ~200 markets
https://s205.q4cdn.com/875401827/files/doc_financials/2025/q4/PYPL-4Q-25-Earnings-Release.pdf
(et page Newsroom associée : https://newsroom.paypal-corp.com/2026-02-03-PayPal-Reports-Fourth-Quarter-and-Full-Year-2025-Results) - PayPal FR – Protection des Achats PayPal
https://www.paypal.com/fr/digital-wallet/buyer-purchase-protection - PayPal FR – Aide : Comment recevoir de l’argent avec PayPal ?
https://www.paypal.com/fr/cshelp/article/comment-recevoir-de-largent-avec-paypal%C2%A0-help667 - PayPal FR – Achetez maintenant, payez plus tard / Paiement en 4X
https://www.paypal.com/fr/digital-wallet/ways-to-pay/buy-now-pay-later - PayPal FR – Aide : Comment virer de l’argent depuis mon compte PayPal ? (délai 3 à 5 jours ouvrés, frais, conseils)
https://www.paypal.com/fr/cshelp/article/comment-virer-de-largent-depuis-mon-compte-paypal%C2%A0-help394 - PayPal FR – Tarification Particuliers (frais envoi international entre proches, change, etc.)
Page : https://www.paypal.com/fr/digital-wallet/paypal-consumer-fees
PDF : https://www.paypalobjects.com/marketing/ua/pdf/FR/fr/consumer-fees-010925.pdf - Wise – Wise account (compte multi-devises, coordonnées locales pour 22 devises)
https://wise.com/fr/account/ - Wise – Centre d’aide : Qu’est-ce que le taux moyen du marché ? (Wise indique utiliser ce taux)
https://wise.com/fr/help/articles/2932395/quest-ce-que-le-taux-de-change-moyen-du-marche - PayPal help – Montant maximum envoyable (compte vérifié / non vérifié) (exemples en USD)
https://www.paypal.com/us/cshelp/article/quel-montant-maximum-puis-je-envoyer-avec-mon-compte-paypal%C2%A0-help286?locale.x=fr_US - Wise – Tarification carte Wise (France)
https://wise.com/fr/pricing/card-fees