Comment ouvrir un compte professionnel en France : Guide complet 2024

Disposer d'un compte bancaire professionnel pour votre entreprise vous permet de mieux organiser la gestion de vos ressources financières. Ce compte est obligatoire en France pour toutes les entreprises dont le chiffre d'affaires est supérieur à 10 000 euros. De plus, il facilite la comptabilité et vous permet de bénéficier de certains avantages comme le fait d'avoir des cartes bancaires dédiées à votre entreprise.

Ce guide passe en revue tout ce que vous devez savoir sur les comptes business en France, y compris leurs avantages, leur coût et les types de comptes business. En effet, vous pouvez ouvrir un compte bancaire pour votre entreprise auprès des banques traditionnelles, mais elles n'offrent pas toujours le meilleur rapport qualité-prix pour votre entreprise, contrairement à des fournisseurs alternatifs comme Wise et OFX. Ces deux dernières solutions offrent probablement des avantages bien plus intéressants que la plupart des banques traditionnelles. Plus de détails dans ce guide.

Qu'est-ce qu'un compte bancaire entreprise ?

Un compte bancaire entreprise ou professionnel est un compte réservé exclusivement aux entreprises, y compris aux micro-entreprises. En effet, ce compte est destiné à effectuer des opérations à caractère professionnel, plutôt qu'à gérer ses finances personnelles. En plus des services classiques d'un compte bancaire (carte bancaire, chéquier), ce type de compte offre aux clients d'autres services plus avancés. Ils sont très utiles pour les entreprises et facilitent la gestion des finances et de la comptabilité.

Le compte bancaire professionnel peut être ouvert par tout client qui souhaite dissocier ses finances personnelles de celles de ses activités professionnelles. Il faut également noter qu'il est parfois nécessaire selon le statut de l'entreprise du client.

Mon entreprise a-t-elle besoin d'un compte bancaire business ?

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire pour certaines entreprises. En effet, les entrepreneurs individuels et les travailleurs indépendants ne sont pas obligés d’en disposer pour mener leur activité en toute légalité. La loi leur permet d’utiliser un compte bancaire classique.

Cependant, la loi française exige que ce compte classique soit dissocié du compte personnel du micro-entrepreneur. Elle s’applique à tous les entrepreneurs individuels réalisant plus de 10.000 euros de chiffre d’affaires annuels. Toutefois, il faut reconnaître que la plupart des banques traditionnelles sont réticentes à l’idée d’ouvrir un compte bancaire classique pour les entrepreneurs individuels. Il faut alors bien se renseigner auprès de sa banque pour s’assurer qu’elle offre cette possibilité à ses clients.

En dehors de ces deux statuts, toutes les autres sociétés ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Il s’agit entre autres des:

• SARL

• EURL

• SAS

• SA

Le compte doit d’ailleurs être impérativement ouvert avant l’immatriculation de la société. Si vous souhaitez créer une entreprise avec l’un de ces statuts, vous devez alors ouvrir un compte bancaire professionnel auprès d’une institution financière avant la création de ladite entreprise.

Quels sont les avantages d'un compte bancaire professionnel ?

Avoir un compte bancaire professionnel offre de nombreux avantages. Le compte business permet avant tout de dissocier vos différentes transactions financières (professionnelles et privées). De cette manière, vous n’aurez aucun mal à consulter l’historique des virements effectués dans le compte de votre entreprise. C’est alors un très bon moyen de garantir une totale transparence en cas de contrôle fiscal.

En outre, un compte business vous offre également la possibilité de souscrire à des services  exclusivement réservés aux professionnels. Vous pouvez par exemple bénéficier d’une autorisation de découvert importante. De plus, vous effectuez une meilleure gestion de vos dépenses et pouvez facilement contrôler les transactions. Pour finir, vous avez la possibilité de nommer des mandataires, et co-titulaires du compte. Cette option peut vous être très utile si vous avez des associés.

Comment choisir un compte bancaire professionnel ?

Compte tenu de son importance, il est indispensable de bien choisir son compte bancaire professionnel. Pour y arriver, vous devez généralement tenir compte de quelques critères. Ces derniers vous permettront de comparer les différentes offres des institutions financières du marché et de choisir la plus avantageuse. Il s’agit entre autres:

• Des frais de tenue de compte

• Des types de cartes bancaires disponibles

• De la réactivité du service client de la banque ou du fournisseur

• Des tarifs appliqués pour les paiements internationaux

• Etc.

En comparant les différentes offres, vous pourriez faire des économies et bénéficier de certains privilèges. En effet, certains fournisseurs tels que Wise et OFX proposent des services supplémentaires que vous ne trouverez pas auprès des banques traditionnelles en France.

Voici un tableau comparatif des offres de Wise, OFX et de plusieurs autres banques françaises.

Combien coûte l'ouverture d'un compte entreprise ?

Vous vous demandez probablement combien coûte un compte professionnel ? En effet, les frais sont un facteur important dans le choix d'un compte entreprise. Ainsi, avant de vous lancer et d'ouvrir le compte, vous devez vous renseigner sur les frais qui en découlent. En effet, bien qu'il s'agisse d'une simple ouverture de compte, il y a généralement des frais à payer en fonction de la banque ou du fournisseur que vous choisissez. Le montant varie en fonction du fournisseur que vous choisissez et de vos besoins. La meilleure chose à faire est de comparer les frais facturés par les différents services ou banques.

Voici un tableau récapitulatif des frais appliqués de manière générale par les fournisseurs en France.

Toutefois, il convient de noter que souvent, les banques, en plus d'appliquer des frais de tenue de compte, appliquent également des frais annuels pour l'émission de cartes.

Comment ouvrir un compte bancaire pour une entreprise en France ?

Pour ouvrir votre compte bancaire professionnel en France, il faut suivre une procédure administrative bien précise. Ceci est valable, quelle que soit la méthode d’ouverture que vous choisissez. Vous avez le choix entre l’offre des banques traditionnelles ou des néo banques. Selon le type de fournisseur pour lequel vous optez, certaines étapes de la démarche peuvent être différentes.

1. Choisissez le fournisseur et le type de compte que vous souhaitez ouvrir

2. Vérifier et rassembler toutes les informations et tous les documents requis pour la création du compte

3. Remplir le formulaire de demande en version papier en agence ou en ligne

4. Transmettez vos documents au fournisseur ou à la banque

5. La banque ou le fournisseur vérifiera votre compte, ce qui peut être instantané pour la plupart des fournisseurs, ou prendre un jour ou deux

6. Une fois votre compte vérifié, vous pourrez ajouter des fonds et obtenir une carte liée à votre compte

Parfois, vous devez effectuer un dépôt initial sur le compte pour finaliser l'ouverture. Cependant, certains fournisseurs spécialisés, comme Wise, vous permettent de vous passer de ces petites contraintes.

De quoi ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?

La liste des documents à fournir pour l’ouverture d’un compte bancaire entreprise en France varie d’un fournisseur à un autre. La plupart des banques ou des prestataires financiers effectuent en effet  des vérifications sur l’identité du client et son activité avant de procéder à l’ouverture du compte. Pour cela, vous devrez dans la plupart des cas fournir:

• Une photocopie de la pièce d’identité

• Une photocopie du justificatif de domicile récent

• Un exemplaire des statuts de la société

• La preuve d’immatriculation au Registre du Commercepour les commerçants

• La preuve d’immatriculation au Registre des Métiers pour les artisans

• La preuve d’immatriculation INSEE pour les professions libérales

Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est une démarche qui peut durer souvent plusieurs jours. En effet, après l’envoi des documents, le fournisseur effectue quelques vérifications. La durée de l’attente varie alors en fonction des banques ou du fournisseur. Elle est comprise en général entre 1 et 7 jours. Il faut aussi préciser que la taille de la société est un facteur important dans la durée de la procédure pour l’ouverture du compte.

Puis-je ouvrir un compte bancaire professionnel en France en tant que non-résident ?

Certains non-résidents s’interrogent souvent sur la possibilité d’ouvrir un compte bancaire professionnel en France. Fort heureusement, cette démarche est autorisée par la loi française. Toute personne physique ou morale peut donc procéder à l’ouverture du compte à condition de suivre la procédure et de fournir les documents requis.

En tant que non-résident, vous devez toutefois notifier votre situation à votre banque à l’ouverture du compte. De ce fait, le compte sera créé avec le statut de compte de non-résident. Si vous le désirez, vous pouvez vous rapprocher de votre banque pour savoir si elle offre cette possibilité. Cependant, la question que beaucoup se posent est de savoir quelle banque choisir pour un compte professionnel. Une alternative plus simple serait d’ouvrir plus facilement votre compte professionnel avec l’un des fournisseurs en ligne tels que Wise ou OFX. En effet, ces derniers vous permettent de recevoir des coordonnées bancaires locales qui vous permettent de recevoir des fonds et d'effectuer des transactions comme un local.

Puis-je ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne ?

Vous pouvez, en effet, ouvrir votre compte bancaire professionnel en ligne.  Cependant, vous devrez choisir un établissement financier qui propose ce type de service. Une grande majorité des banques traditionnelles en France disposent désormais d'une application mobile accessible à tous. Cependant, certaines d'entre elles permettent à leurs clients de créer rapidement leur compte en ligne. Vous devrez tout de même envoyer une version numérique de vos documents à la banque.

Vous pouvez également opter pour une néobanque ou un fournisseur de services bancaires en ligne spécialisé. C'est le cas de Wise, qui vous permet d'ouvrir rapidement un compte en quelques clics.

Puis-je changer de compte bancaire professionnel ?

Vous avez la possibilité de changer de compte bancaire professionnel à tout moment si vous le désirez. Ceci se produit en général lorsqu’un client n’est pas satisfait des services offerts une banque ou un fournisseur. Il peut alors décider de domicilier le compte de son entreprise dans une autre institution financière qui offre plus d’avantages.

Pour cela, vous devez avant tout rechercher un nouveau fournisseur où ouvrir son compte. Il est conseillé de comparer ceux disponibles pour choisir le plus avantageux. Après avoir fait son nouveau choix, vous pouvez alors ouvrir votre nouveau compte.

L’étape suivante consiste à effectuer un transfert de vos ressources sur le nouveau compte. Il ne reste plus qu’à envoyer une lettre de résiliation à votre banque pour clôturer l’ancien compte.

Types de compte professionnel en France

En France, les comptes bancaires professionnels se différencient par la taille de l’entreprise. En effet, il existe plusieurs statuts légaux sous lesquels enregistrer sa société à la création. En fonction du statut choisi, vous pouvez ouvrir un compte pour une EURL, une SA, une SAS, ou encore une SARL.

Conclusion

En somme, il est assez simple d'ouvrir un compte bancaire pour votre entreprise en France. En effet, la législation française prévoit déjà un type de compte (compte professionnel) pour diverses entreprises. Les chefs d'entreprise peuvent ouvrir un compte auprès de l'établissement financier de leur choix (banque traditionnelle, néobanque, banque en ligne, fournisseur spécialisé en ligne). Pour ce faire, il leur suffit de suivre les différentes étapes de la procédure d'ouverture de compte et de fournir les documents nécessaires.