Les 7 meilleures cartes bancaires pour voyager à l’étranger en 2024

Par les temps qui courent, avoir une carte bancaire de voyage est indispensable pour réussir son séjour à l’étranger. Or, avec la prolifération des fournisseurs de cartes, allant des banques aux opérateurs en ligne, choisir un modèle qui s’adapte précisément à ses besoins n’est pas une mince affaire. D’autre part, il existe différentes sortes de cartes et il est important de différencier entre ces dernières pour choisir la meilleure solution de paiement à l’étranger.

Dans ce guide complet, nous allons vous présenter les 7 meilleures cartes bancaires pour voyager à l’étranger, en nous appuyant sur les paramètres suivants : types de cartes qui existent, frais à considérer sur les paiements à l’étranger, fonctionnalités intéressantes et les principaux critères à considérer pour choisir la meilleure carte bancaire de voyage.

Wise – Une carte de débit intéressante pour voyager à l’étranger

Avant de vous présenter les meilleures cartes bancaires pour voyager à l’étranger, découvrons celle de Wise en quelques lignes.

Souvent citée comme l’une des meilleures cartes de débit pour voyager à l’étranger, la carte de Wise présente de nombreux avantages pour les férus de voyage. Avec une carte Wise dans son portefeuille, il est possible d’effectuer des retraits et de réaliser des paiements dans plus de 160 pays dans le monde. Du reste, comme il s’agit d’une carte optimisée pour les voyages à l’étranger, la carte Wise prélève des frais abordables sur la plupart des transactions essentielles au bon déroulement de son séjour, comme les retraits ou la conversion des devises.

Pour rappel, la carte Wise est associée à un compte multi-devises qui permet de détenir plus de 40 devises, dont l’EUR, l’USD et le GBP, et de les convertir de l’une à l’autre au taux moyen du marché. Autrement dit, le détenteur d’une carte Wise peut dépenser comme un local avec la devise du pays où il compte effectuer son séjour, sous réserve qu’elle soit supportée par l’opérateur De plus, la carte de débit Wise est à obtenir moyennant 7 EUR (frais d’envoi seulement) et ne prélève pas de frais d’entretien chaque mois ou chaque année.

Pour que vous en sachiez davantage sur la carte Wise, voici les principaux avantages et inconvénients à retenir la concernant :

Carte bancaire de voyage : de quoi s’agit-il précisément ?

Une carte bancaire de voyage est une solution de paiement optimisée pour les séjours à l’étranger. En d’autres termes, elle est pensée pour offrir à son utilisateur la possibilité d’effectuer différentes transactions essentielles au bon déroulement de son voyage, à savoir : retirer des espèces dans les DAB (distributeur automatique de billets), payer en ligne ou dans les lieux qui acceptent les cartes, entre autres.

D’autre part, les frais d’une carte de voyage sont généralement transparents et plus abordables sur les opérations de paiement effectués à l’étranger. En effet, les frais de conversion et de transaction d’une carte de voyage sont, dans la majorité des cas, plus abordables par rapport à ceux des autres cartes pensées pour un usage local. À titre d’exemple, la carte de Wise permet de bénéficier du taux moyen du marché sur la conversion des devises et n’applique pas des frais cachés ou coûteux sur la plupart des opérations de paiement.

Comparaison des 7 meilleures cartes de voyage à l’étranger

Vous songez à vous procurer une carte bancaire pour voyager à l’étranger ? Voici un tableau qui présente notre sélection des 7 meilleures cartes de voyage et certains frais à considérer si vous comptez les utiliser à l’étranger :

Les informations de ce tableau proviennent des brochures tarifaires des opérateurs mentionnées et ont été vérifiées pour la dernière fois à la date du 17 janvier 2024.

Avec ce tableau comparatif, vous avez désormais une idée des frais que vous devriez régler si vous utilisez l’une des cartes de voyage de notre présente sélection à l’étranger. Comme vous l’auriez constaté, ces frais sont variables selon le fournisseur pour lequel vous optez, sur différentes opérations comme la conversion des devises ou les retraits d’espèces dans les DAB.

Avant de nous intéresser aux spécificités de chaque type de carte, nous sortons déjà avec la conclusion que les cartes de débit sont, généralement, plus économiques et pratiques pour payer et retirer de l’argent en espèces à l’étranger. En revanche, les cartes de crédit offrent davantage de possibilités, de flexibilité et d’options, mais sont, pour la plupart, plus coûteuses en matière de frais d’entretien et de transaction.

Quels sont les différents types de cartes de voyage qui existent ?

Si vous cherchez une solution de paiement qui fonctionne à l’étranger, les cartes de voyage pourraient répondre à vos besoins. Comme on l’a constaté à ce stade de notre guide, il existe différentes sortes de cartes bancaires optimisées pour les séjours à l’étranger. Ces cartes sont fournies par des prestataires de services financiers comme des banques, des banques en ligne ou des opérateurs spécialisés comme Wise et Revolut.

Selon la carte que vous choisissez pour votre séjour à l’étranger, vous allez bénéficier de différentes caractéristiques, en termes de frais, d’une part, et de fonctionnalités, de l’autre. C’est à vous d’étudier l’offre de chaque prestataire pour choisir la carte qui s’adapte précisément à vos besoins et à votre profil d’utilisateur. Pour schématiser, voici les trois types de cartes de voyage qui existent :

• Les cartes de débit

• Les cartes prépayées

• Les cartes de crédit

1.  Les cartes de débit de voyage

Les cartes de débit figurent souvent parmi les solutions de paiement préférées des personnes qui voyagent beaucoup. Ces cartes sont généralement fournies par des opérateurs spécialisés, et font office de référence en matière de facilité d’utilisation et de frais de transaction à l’étranger.

En optant pour une carte de débit, vous allez pouvoir effectuer des retraits sans frais jusqu’à une certaine somme, et convertir les devises en bénéficiant d’un taux de change avantageux avec certains opérateurs, comme Wise et Revolut. D’autre part, ces cartes sont particulièrement pratiques pour payer en ligne ou dans les lieux qui acceptent les cartes.

Carte Wise

La carte Wise est une carte de débit dont le compte multi-devises permet de détenir et de convertir plus de 40 devises internationales au taux de change moyen du marché. Ainsi, les personnes qui voyagent à l’étranger ont la possibilité de détenir la somme dont ils ont besoin dans la devise du pays où ils comptent se rendre.

Exemple : si vous songez à partir au Royaume-Uni, vous pouvez convertir vos EUR en GBP au taux moyen du marché et dépenser comme si vous étiez un local une fois arrivé à destination. Par ailleurs, la carte Wise permet d’effectuer des retraits d’espèces dans la plupart des DAB et de payer dans la majorité des lieux qui acceptent les cartes.

Voici un résumé en quelques points des principales caractéristiques de la carte Wise :

• Une carte à obtenir moyennant 7 EUR de frais d’envoi seulement.

• Pas de frais de carte à payer.

• Des frais de conversion abordables (à partir de 0,42 %)

• La possibilité de convertir plus de 40 devises au taux moyen du marché.

• Fonctionne dans plus de 170 pays et permet de transférer de l’argent vers plus de 160 pays.

• Permet de retirer jusqu’à 200 € par mois, sans frais, dans la plupart des pays d’Europe. Ce plafond est variable selon les pays.

Carte Revolut

Une autre carte de voyage qui fait office de référence est celle de Revolut. Il s’agit d’une carte de débit immédiat associée à un compte multi-devises qui permet de détenir et de convertir jusqu’à 36 devises, dont l’EUR, le GBP, l’USD et le JPY, entre autres. Comme les autres cartes de paiement, elle fonctionne dans la majorité des pays pour effectuer des retraits et réaliser des paiements.

Si vous optez pour la carte Revolt, vous pouvez convertir les devises en bénéficiant du taux de change moyen du marché pendant les jours de semaine, et moyennant 1% de frais, sur le montant converti, pendant le week-end. Pour un séjour à l’étranger, dans les pays qui intègrent bien les paiements par carte, la carte Revolut peut s’avérer particulièrement pratique pour la majorité des gens.

Voici quelques points à connaître au sujet de la carte Revolut :

• Possibilité de convertir jusqu’à 36 devises de l’une à l’autre au taux moyen du marché (frais de 1% pendant le week-end).

• 4 offres d’abonnements différentes.

• Des retraits sans frais jusqu’à une certaine somme par mois dans la plupart des pays.

Avantages et inconvénients des cartes de débit de voyage à l’étranger

Voici quelques avantages et inconvénients à retenir sur les cartes de débit de voyage à l’étranger :

Comment choisir la meilleure carte de débit de voyage à l’étranger ?

Le choix d’une bonne carte de débit pour un voyage à l’étranger dépend principalement de vos besoins et de vos préférences. Toutefois, quelques critères sont à considérer en priorité avant de choisir une carte de débit comme : la politique tarifaire du fournisseur en matière de conversion des devises, les frais de transactions sur certaines opérations à l’étranger et le plafond de retrait.

En choisissant les cartes de débit de Wise et de Revolut par exemple, les frais que vous allez payer sont clairement affichés sur toutes les transactions. Du reste, elles permettent d’effectuer des conversions au taux moyen du marché et de retirer des espèces jusqu’à une certaine somme sans frais.

Est-ce qu’il existe une limite de dépenses avec une carte de débit à l’étranger ?

Dans la majorité des cas, les cartes de débit ont un plafond de dépense qu’il n’est pas possible de dépasser. Ces limites concernent certaines opérations, en particulier les retraits d’espèces, les virements d’argent ou la réception de fonds. Pour connaître les limites d’une carte, il faut généralement consulter la politique tarifaire et la réglementation à laquelle le fournisseur de la carte doit se soumettre.

2.  Les cartes de voyage prépayées

Si les cartes de débit ne répondent pas précisément à vos besoins, vous pouvez opter pour les cartes prépayées. Ce sont des cartes à remplir avec un montant prédéfini, dont la limite est établie par le fournisseur de la carte, et dont on peut, par la suite, se servir pour effectuer ses retraits et ses paiements à l’étranger.

Ces cartes sont, généralement, faciles à obtenir auprès des opérateurs qui les fournissent et certaines n’exigent pas d’ouvrir un compte pour les avoir. À noter néanmoins que les cartes prépayées sont particulièrement limitées en termes de fonctionnalités et de flexibilité.

Carte de la Banque Postale

La carte prépayée de la Banque Postale peut s’avérer intéressante pour un voyage à l’étranger. C’est une carte bancaire prépayée internationale Visa, à autorisation systématique, qui n’est pas associée à un compte bancaire. Les personnes âgées de 18 ans ou plus peuvent l’obtenir facilement auprès de la Banque Postale et son plafond de recharge est limité à 1500 €. Du reste, le montant à recharger la première fois pour l’activer est de 20 € seulement, ce qui la destine aux plus jeunes qui n’ont pas beaucoup de ressources pour voyager.

Voici les principales caractéristiques à noter sur la carte prépayée de la Banque Postale :

• Une carte à obtenir facilement, sans avoir à ouvrir un compte bancaire

• Des frais de transaction avantageux à l’étranger

• Un plafond limité à 1500 € pour mieux gérer son budget lors de son voyage

• Permet d’effectuer des paiements en ligne

  Découvrez la carte de la Banque Postale

Carte Monese

Ou bien, vous pouvez opter pour la carte de voyage prépayée de Monese, un prestataire de services financiers d’origine britannique. Avec une carte prépayée Monese en poche, il est possible d’effectuer différentes transactions essentielles au bon déroulement de son séjour à l’étranger, comme des retraits d’espèces, et les paiements dans les lieux qui acceptent les cartes. D’autre part, la carte Monese est facile à recharger, en passant par des services comme Paypal par exemple.

Voici quelques notes caractéristiques de la carte Monese :

• Une carte facile à obtenir

• La possibilité de convertir les devises via un taux de change avantageux

• Des frais abordables et clairement affichés avant la validation de la transaction

  Découvrez la carte de Monese

Atouts et inconvénients des cartes prépayées de voyage à l’étranger

Si vous comptez partir à l’étranger avec une carte prépayée, voici les principaux atouts et inconvénients à retenir au sujet des cartes :

Comment choisir la meilleure carte prépayée de voyage à l’étranger ?

Le choix de la meilleure carte prépayée de voyage à l’étranger dépend, là encore, de vos besoins et de vos préférences personnelles. Par exemple, commencez d’abord pour confirmer que la carte que vous avez sélectionnée fonctionne dans le pays au sein duquel vous comptez effectuer votre séjour. Ensuite, renseignez-vous sur la politique tarifaire du fournisseur de la carte en matière de frais sur les paiements et les retraits. Enfin, choisissez une carte prépayée dont la limite de recharge n’est pas très contraignante.

Est-ce qu’il existe une limite de dépenses avec une carte prépayée à l’étranger ?

Oui, les cartes prépayées ont des plafonds de dépenses et de recharge qu’il n’est pas possible de dépasser. Ces limites sont généralement clairement mentionnées dans la brochure tarifaire du fournisseur de la carte et doivent être consultées attentivement par l’acquéreur de ce produit. À titre d’exemple, la carte prépayée de la Banque Postale dispose d’un plafond de recharge de 1500 €.

3. Les cartes de crédit de voyage

Dernière solution de paiement envisageable de notre guide, la carte de crédit de voyage pourrait répondre à vos besoins si vous comptez partir à l’étranger. Ces cartes sont, généralement, à obtenir auprès des banques et certaines offrent différentes fonctionnalités à l’international, comme les retraits d’espèces, les paiements en ligne ou dans les lieux qui acceptent les cartes. À noter qu’une carte de crédit fournit un crédit à son utilisateur et ce dernier doit le rembourser selon des échéances et un taux d’intérêt déterminés par le fournisseur de la carte. Si les cartes de crédit offrent davantage d’options et de flexibilité que les cartes de débit, elles sont, en revanche, plus coûteuses.

Carte Boursorama

La carte Boursorama est une carte à débit différé à obtenir auprès du prestataire français moyennant des frais de 9€ par mois si aucune opération de paiement n’a été effectuée au cours des 30 derniers jours. Il s’agit d’une carte de voyage comme une autre qui permet de retirer des espèces dans la plupart des DAB et d’effectuer des paiements facilement, en ligne ou en physique.

À noter toutefois que la carte de crédit de Boursorama prélève des frais sur les opérations effectuées à l’étranger. Par exemple, des frais de 1,69 % sur les montants retirés dans les DAB en devises. D’autre part, prenez gardez à consulter la politique tarifaire de Boursorama en matière de remboursement du crédit fourni par la carte.

Carte Hello Bank

Extension en ligne de la banque BNP Paribas, Hello Bank offre différentes sortes de cartes de crédit aux personnes intéressées. Ces cartes ont comme principal atout de fonctionner à l’étranger, dans la plupart des pays du monde et permettent d’effectuer les principales transactions allant des retraits d’espèces aux paiements. En optant pour la carte Hello Prime par exemple, dont les frais d’abonnement s’élèvent à 100€ par an, vous obtenez une assurance et une assistance personnalisée à tout moment. Par ailleurs, les cartes de crédit de Hello Bank permettent d’effectuer des transactions à moindre coût au sein du réseau BNP Paribas Global Alliance, un réseau particulièrement bien implanté dans le monde.

Atouts et inconvénients des cartes de crédit de voyage à l’étranger

Comment choisir la meilleure carte de crédit de voyage à l’étranger ?

De toutes les cartes dont on a parlé, les cartes de crédit sont celles qui suscitent le plus d’interrogations et bien qu’elles soient particulièrement répandues, ces cartes ne s’adressent pas à tout le monde pour autant. Et pour cause, il est généralement compliqué d’obtenir une carte de crédit en raison des conditions d’octroiement contraignantes imposées par les fournisseurs, sans parler de ses frais d’entretien particulièrement coûteux.

Indépendamment de ces considérations, la meilleure carte de crédit de voyage à l’étranger est celle dont les frais de transaction, la politique de remboursement du crédit et le taux de change par laquelle elle passe, sont les plus avantageux. Pour résumer, choisissez une carte dont vous allez pouvoir rembourser le crédit et dont les frais sont à la hauteur de votre capacité de paiement.

Conclusion : quelle est la meilleure carte bancaire pour voyager à l’étranger ?  

Choisir une carte bancaire pour voyager à l’étranger n’est pas aussi simple qu’on le pense étant donné les différentes options qui existent sur le marché. Des cartes de débit en passant par les cartes de crédit, sans oublier les cartes prépayées, les utilisateurs ont l’embarras du choix pour choisir la solution la plus adaptée à leurs préférences personnelles. Mais laquelle des cartes choisir pour voyager à l’étranger ?

Pour voyager à l’aise à l’étranger par exemple, le meilleur choix serait de prendre une carte dont les frais de transactions sont abordables à l’international, qui supporte de nombreuses devises et qui passe par le taux de change moyen du marché en effectuant des conversions. C’est par exemple le cas des cartes de Wise et de Revolut qui figurent souvent dans la liste des solutions de paiement préférées des voyageurs.