Hello Bank Virement international : Frais et Taux de change 2022

**Créée en 2013, Hello Bank est l’une des plus grandes banques en ligne de France. En effet, filiale du groupe BNP Paribas, Hello Bank propose à ses clients de nombreux services bancaires accessibles en ligne et par téléphone. 

Envie d’en savoir un peu plus sur cette banque en ligne? Cet article vous présente toutes les informations indispensables à connaître à propos des virements internationaux Hello Bank. Nous y aborderons notamment tous les points essentiels tels que les frais de virement, les délais de transfert, la procédure à suivre ainsi que les avantages et les inconvénients de Hello Bank. 

Malgré qu’elle soit utilisée par plus de 700000 personnes en France et 3 millions dans toute l’Europe, notons que la banque en ligne Hello Bank ne représente pas forcément la meilleure solution à envisager pour vos transferts d’argent internationaux. Ladite banque présente certes des avantages non moins négligeables, mais facture en général des frais peu compétitifs.

Il existe heureusement des fournisseurs spécialisés tels que Wise, OFX ou Remitly qui proposent des services probablement plus avantageux. Étant particulièrement spécialisés dans le domaine des transferts d’argent, ces derniers sont plus économiques que la plupart des banques en général.

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Hello Bank : Comparaison des transferts d'argent internationaux

Pour mieux apprécier l’offre de Hello Bank virement international, il serait pertinent de jeter un coup d’œil aux tarifs ainsi qu’aux délais de transfert appliqués par cette banque en question. Ainsi, pour avoir une idée claire de ces informations, faisons une analogie avec d’autres prestataires de services financiers. 

Le tableau ci-dessous vous présente alors une comparaison des frais de transferts et des délais de virement de Hello bank avec les offres d’autres fournisseurs spécialisés. Il s’agit notamment de Wise, Western Union, et d’OFX. Cette comparaison a été faite sur la base d’un transfert international de 5000 € en GBP réalisé au moment de la rédaction de cet article.

FournisseurFraisDélai de transfert
Hello Bank0,06% du montant (min. 9.50 € max. 36,00 €) + Frais additionnels de saisie (0.04% min 9.50 € max 25 €) + Commission de change 1% (min 15 € max 65 €) + 20.5 € de frais de réception (option OUR) 

2 à 5 jours ouvrés

 

Wise23.85 €40% des paiements sont instantanés et 80% arrivent en 24 heures
OFX44.46 €

1 - 2 jours ouvrés

Western Union346.71 €Jusqu'à 6 jours

Frais et taux de change corrects au moment de la recherche - 29 septembre 2022

En nous basant sur les informations dudit tableau, on remarque facilement que Wise est le fournisseur offrant le service de virement à l’international le moins cher du marché. En effet, pour un virement de 5000 EUR, Wise ne facture que des faibles frais de 23,85 €. La banque en ligne Hello Bank quant à elle prélève une multitude de frais en plus d’une commission de change. En additionnant tous ces montants, le coût de l’opération grimpe facilement au-delà des 54 €.

Le constat est également le même en ce qui concerne les délais de virement. La plupart des transferts effectués via Wise sont réalisés en moyenne en 24 heures. La banque Hello Bank en revanche met plus de 2 jours ouvrés pour que le virement soit effectif. Il arrive même que certains transferts durent jusqu’à 5 jours. 

En tout, comparativement à Hello Bank, il faut retenir que Wise ou OFX sont des alternatives plutôt intéressantes pour les transferts internationaux. En plus d’être moins chers que les autres services, ils sont spécialisés dans les virements internationaux. Wise par exemple, ne prélève aucun frais supplémentaire et n’applique aucune majoration du taux de change. Le taux de change utilisé est donc le taux moyen du marché au moment de la transaction.

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Frais virement international Hello Bank

Avant d’effectuer un virement international avec Hello Bank, il est toujours important de se renseigner sur le montant total que cela pourrait couter. Difficile à connaître et peu facile à estimer, ce cout global dépend en général de plusieurs paramètres. Parmi ces derniers, on distingue notamment les frais classiques de virements, les frais de change et bien d’autres encore. 

Dans le cadre d’un transfert international avec Hello Bank, voici l’ensemble des frais auxquels il faudra vous attendre :

  • Les frais de virement standard

  • Les frais par virement instantané

  • Les frais par virement permanent

  • Les frais d’émission par virement

  • Les frais additionnels de saisie

  • La commission de change sur le montant

Rappelons ici que Hello Bank propose différentes options de transfert d’argent. Selon qu’il s’agisse d’un virement standard, permanent, occasionnel ou urgent, les frais peuvent donc varier. En guise d’illustration, les envois d’argent en urgence par exemple impliquent des frais supplémentaires de 6.50 €. 

À tout cela s’ajoute bien évidemment la majoration du taux de change. Elle est de 1% du montant échangé avec un minimum de 15 € et un maximum de 65 €.

Le tableau récapitulatif ci-dessous vous permet de cerner, de manière plus précise, la tarification relative aux virements internationaux avec Hello Bank suivant chaque cas. 

Type de transfert internationalFrais de transfert Hello Bank


Virement SEPA


5 €

pour un virement standard 


7.70 €

pour un virement occasionnel


1.50 €

pour un virement permanent


Gratuit

pour un virement instantané





Virement non-SEPA  


En ligne


  • Gratuit

    si opération libellée dans la devise du pays du bénéficiaire


  • 3 € vers filiale BNP Paribas ou 15 € sinon pour les opérations libellées en euros ou dans    une devise différente de la devise du pays du bénéficiaire


Via un conseiller Hello bank

  


Commission d’émission 0,06% du montant (min. 9.50 € max. 36,00 €) + Frais additionnels de saisie (0.04% min 9.50 € max 25 €) + Commission de change 1% (min 15 € max 65 €).



          

Taux de change de Hello Bank

Lorsque vous transférez des euros d'un compte Hello Bank vers un compte libellé dans une autre devise, Hello Bank utilise son propre taux de change du jour. Gardez toujours à l'esprit que le taux de change utilisé par Hello Bank pour les transactions à l'étranger diffère du taux officiel.

Le taux de change de Hello Bank contient en réalité une majoration de 1 %. Cela peut ne pas sembler beaucoup, mais cela peut vite s'additionner sur un montant important.

Nous vous présentons ci-dessous un aperçu des frais totaux, y compris les majorations de taux de change des prestataires susmentionnés ainsi que de Hello Bank. Ces frais concernent un transfert de 5 000 EUR en GBP et sont les suivants :

  • Hello Bank : 57.70 EUR

  • Wise : 23.85

  • OFX : 44.46 EUR

  • Western Union : 346.71 EUR

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Hello Bank : les frais supplémentaires

En plus des tarifs officiels communiqués par la banque en ligne Hello Bank, il existe des frais supplémentaires qui peuvent être appliqués pour certaines de vos transactions à l’international. C’est le cas notamment des transferts non-SEPA qui transite généralement par le fameux réseau interbancaire mondial connu sous le nom de SWIFT.

En effet, au cours de telles opérations, de nombreuses banques intermédiaires interviennent pour contribuer à l’aboutissement de votre transfert. Chacune d’entre elles prélève alors un petit pourcentage sur le montant envoyé. Ce qui a pour incidence d’augmenter un peu plus vos frais de transactions sans que vous ne soyez même pas au courant. 

Combien de temps met un virement de la banque Hello Bank 

Il est difficile de donner avec exactitude la durée d’un virement international Hello Bank. En effet, le délai de transfert est variable. Il dépend de plusieurs facteurs dont le montant envoyé, le pays du destinataire ou encore le jour d’envoi. 

Dans la plupart des cas, les virements SEPA s’effectuent plus rapidement. Il s’agit de virements vers des pays membres de l’espace euro. Les virements non-SEPA prennent en revanche plus de temps. Le délai d’attente peut parfois s’étendre sur 5 jours.  

Voici une brève comparaison de la durée des transferts à l'étranger proposés par Hello Bank et d'autres prestataires spécialisés pour vous donner une idée des délais.

  • Hello Bank: 2 à 5 jours ouvrés

  • Wise : 40% des paiements sont instantanés et 80% arrivent en 24 heures

  • OFX : 1 à 2 jours ouvrables

  • Western Union : 1 à 2 jours! Cependant, cela peut aller jusqu'à 6 jours dans certains cas

Hello Bank virement international: Avantages et inconvénients

Avantages :

  • Une excellente banque en ligne avec des services innovants

  • Une double option pour effectuer facilement vos virements (en ligne/téléphone)

  • La gratuité des virements instantanés et standards à l’intérieur de l’espace SEPA via hellobank.fr

Inconvénients :

  • Des frais de transfert élevés

  • Des commissions importantes et une majoration du taux de change appliquée

  • Des délais d’attente de plusieurs jours pour certains virements

Effectuer vos transferts internationaux via la banque en ligne Hello Bank présente quelques avantages. Toutefois, il serait encore plus avantageux si vous vous tourniez vers les fournisseurs spécialisés tels que Wise pour réaliser vos virements internationaux. En plus d’être moins chers, ce type de fournisseur offre en plus de nombreux autres avantages. 

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Comment effectuer un virement avec Hello Bank

La banque en ligne Hello Bank propose deux modes d’envoi d’argent à l’étranger. Il s’agit du virement en ligne et du virement par téléphone. La procédure à suivre varie alors selon le mode d’envoi choisi. Si vous optez pour un virement en ligne, vous devriez suivre les étapes ci-après :

  • Se connecter à votre espace client en entrant vos identifiants

  • Se rendre dans la rubrique “Effectuer un virement”

  • Sélectionner le bénéficiaire du virement, si celui-ci n’est pas encore enregistré, il faudra l’ajouter à la liste en renseignant toutes les informations le concernant 

  • Renseigner les coordonnées bancaires de votre bénéficiaire

  • Choisir la nature du virement

  • Valider enfin votre transaction

Si vous le souhaitez, vous pouvez aussi effectuer votre virement par téléphone. Pour cela, il faut contacter un conseiller Hello Bank. Ce dernier se chargera d’effectuer le transfert en se basant sur les informations que vous lui fournirez.

Hello Bank virement international: De quelles informations avez-vous besoin pour effectuer un transfert international? 

Avant de faire un virement international Hello Bank, il vous faut fournir quelques informations indispensables. Elles portent pour la plupart sur le destinataire du virement. Il s’agit entre autres: 

  • De l’IBAN ou du BBAN du destinataire

  • Du code SWIFT ou BIC

  • Du nom et du prénom du destinataire

  • De l’adresse du destinataire

Plafond de virement de Hello Bank et pays disponibles

De façon générale, les virements effectués grâce à Hello Bank ont en réalité des plafonds. Il s’agit des limites à ne pas dépasser. Celles-ci varient en fonction du type de compte, mais aussi du type de virement effectué. De ce fait, si vous souhaitez envoyer de l’argent aux États-Unis, au Canada ou au Japon, vous ne pourrez pas envoyer plus de 6000 € par jour.  

Par ailleurs, Hello Bank permet d’envoyer de l’argent vers des pays étrangers et dans d’autres devises. Pour obtenir plus d’informations sur les limites de transferts internationaux, il est conseillé de contacter directement la banque. Ceci étant, vous pouvez même négocier une augmentation de ce plafond en fonction de vos besoins.  

Recevoir de l'argent de l'étranger avec Hello Bank

Vous pouvez recevoir de l’argent depuis l’étranger sur votre compte Hello Bank à tout moment. Pour cela, l’émetteur doit renseigner certaines de vos informations au moment de l’envoi. Il s’agit entre autres: 

  • Du RIB(IBAN et BIC) 

  • De la somme

  • De la devise

Code SWIFT de la banque Hello Bank 

Le code SWIFT officiel de la banque en ligne Hello Bank est: BNPAFRPHXXX. Ce code permet d’indiquer des informations très importantes. Il s’agit du code bancaire, de l’indicatif de pays, ou du code de succursale. Il varie d’une agence à une autre et est parfois indispensable pour les opérations de virement.  

Lorsque vous voudriez réaliser un transfert à l’étranger, il est donc important de bien vérifier le code SWIFT pour éviter de vous tromper. L’idéal serait d’ailleurs de contacter la banque pour avoir plus de précision.

Conclusion

La banque en ligne Hello Bank est plutôt une bonne option pour effectuer facilement vos virements internationaux. La procédure à suivre pour le virement est simple et se déroule en ligne ou par téléphone. 

Les virements dans la zone SEPA sont plus rapides et même gratuits selon le cas. Les transferts non-SEPA en revanche, prennent plus de temps et sont souvent soumis à des frais élevés, une majoration du taux de change et parfois des frais supplémentaires cachés.

Si toutefois vous recherchez une excellente alternative à Hello Bank, vous pouvez opter pour le compte multidevise Wise. Ce type de compte offre des tarifs plus avantageux pour les virements internationaux et permet de réduire les délais. 

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FAQ

Combien coûte un transfert international avec Hello Bank?

Les virements SEPA avec Hello Bank sont gratuits s'ils sont effectués en ligne entre deux comptes BNP Paribas ou Hello Bank. Cependant, l'émission d'un virement SEPA via un conseiller Hello Bank coûte entre 5 et 7,70 EUR. L'émission d'un virement Non-SEPA coûte 15 EUR, à cela s'ajoutent des frais supplémentaires comme les frais additionnels de saisie, la commission d'émission et une marge sur le taux de change qui s'élève à 1%.

Combien de temps met un transfert d'argent international avec Hello Bank?

Le délai de transfert avec Hello Bank est variable. En effet, il dépend de plusieurs facteurs dont le montant envoyé, le pays du destinataire ou encore le jour d’envoi. Toutefois, selon que le transfert est SEPA ou non SEPA, la durée peut varier de 2 à 5 jours.

Comment transférer de l'argent à l'international avec Hello Bank?

Vous pouvez effectuer des transferts à partir de votre espace client en ligne, via l'appli mobile Hello Bank ou par téléphone.

By Ismael Halikou
Updated 30 septembre 2022