Comment Ouvrir un Compte Bancaire à Monaco : Guide Complet 2024

Souhaitez-vous ouvrir un compte bancaire à Monaco ? Que vous résidiez déjà sur le Rocher ou que vous prévoyiez d'y déménager bientôt, l'ouverture d'un compte bancaire monégasque pourrait être d'une grande nécessité. Toutefois, selon vos besoins et votre profil, la procédure peut être variée et délicate.

Dans cet article, nous vous présentons toutes les informations essentielles à savoir concernant l'ouverture d'un compte bancaire à Monaco. Nous aborderons notamment les points clés relatifs aux documents requis, aux différentes offres disponibles, et nous analyserons aussi certaines alternatives intéressantes telles que les fournisseurs Wise ou Revolut.

Peut-on ouvrir un compte bancaire à Monaco ?

Face aux nombreuses idées reçues sur le système bancaire monégasque, il est parfois curieux de se demander si l'on peut ouvrir un compte bancaire à Monaco. Bien évidemment, la réponse est OUI. Toutefois, cela n'est possible que si vous respectez un certain nombre de critères.

En effet, conformément à la loi n° 1.492 du 08/07/2020 relative à l'instauration du droit au compte monégasque, vous pouvez ouvrir un compte bancaire en Principauté si :

• Vous êtes citoyen monégasque

• Vous résidez à Monaco ou que vous êtes en passe de vous y installer bientôt

• Vous êtes le mandataire financier désigné par un candidat à une élection

• Vous êtes une société anonyme, en nom collectif, en commandite simple, en commandite par actions ou à responsabilité limitée.

Bien que cette loi s'applique principalement aux résidents de Monaco, les non-résidents peuvent également ouvrir un compte bancaire dans le pays s'ils disposent d'un revenu ou d'un patrimoine substantiel. Les non-résidents doivent néanmoins se conformer à certaines obligations, telles que la vérification de l'identité, l'origine des fonds et les réglementations fiscales visant à lutter contre le blanchiment d'argent, avant d'obtenir un compte bancaire à Monaco.

Comment ouvrir un compte bancaire à Monaco ?

Pour ouvrir un compte bancaire à Monaco, vous devez tout d'abord choisir la banque qui vous intéresse.  Veuillez noter que pour les non-résidents, certaines banques peuvent exiger un dépôt initial très important et des documents supplémentaires.

Dans l'ensemble, les étapes à suivre pour ouvrir un compte à Monaco peuvent être résumées dans les grandes étapes suivantes :

• Recherchez et choisissez une des banques monégasques qui correspond à votre profil et à vos besoins (Barclays, BNP Paribas, Société Générale, etc).

• Contactez la banque pour avoir tous les renseignements concernant les conditions qu'elle applique.

• Rassemblez les pièces justificatives demandées et constituez votre dossier de souscription.

• Rendez-vous en agence pour finaliser votre inscription.

• Patientez environ 15 jours pour connaître la réponse de la banque.

De quels documents ai-je besoin ?

La constitution du dossier de souscription est l’une des étapes cruciales à réaliser pour obtenir un compte bancaire à Monaco. La liste des justificatifs à fournir au cours de ce processus peut varier d’une banque à une autre. Toutefois, ceux-ci comprennent généralement :

• Une copie de votre pièce d’identité en cours de validité (passeport, carte de séjour monégasque, permis de conduire, etc.).

• Justificatif de domicile ne datant pas de plus de 03 mois

• Un récépissé provisoire de votre demande de titre de séjour (si vous prévoyez bientôt de vous installer à Monaco).

• Une copie d’un document attestant que vous exercez une activité professionnelle dans le pays (certificat d’enregistrement, contrat de travail, etc.)

• Des documents pouvant justifier votre situation financière ainsi que les raisons pour lesquelles vous désirez ouvrir un compte bancaire à Monaco

• Etc.

Puisque les pièces justificatives peuvent varier d’une banque à une autre, il est vivement recommandé de se renseigner à l’avance avant de prendre un quelconque rendez-vous.

En outre, comme indiqué précédemment, votre banque a également le droit de vérifier l'origine de vos fonds et d'analyser votre profil économique avant de vous ouvrir un compte.

Évitez la paperasse avec des solutions alternatives comme Wise ou Revolut 

Vous l'aurez sans doute compris : l'ouverture d'un compte bancaire à Monaco nécessite de fournir une panoplie de justificatifs et la réalisation d'une bonne dose de formalités administratives.

Si vous venez tout juste d'arriver sur le Rocher, l'obtention d'un justificatif de domicile, par exemple, pourrait prendre du temps. De plus, il vous faudra généralement vous rendre sur place et attendre jusqu'à 15 jours en moyenne avant d'obtenir une réponse à votre demande d'ouverture de compte.

Pour éviter toutes ces contraintes, il existe heureusement des solutions intéressantes telles que les fournisseurs Wise et Revolut. Il s'agit en effet de deux grands opérateurs de paiement qui vous permettent d'obtenir facilement un compte en ligne. La procédure d'inscription et de vérification est assez souple, accessible à tous et peut être réalisée en quelques heures. Il vous suffira juste de fournir une pièce d'identité et un justificatif de domicile délivré dans votre pays de résidence.

Quel est le meilleur compte bancaire à Monaco pour les étrangers ?

Pour avoir une idée claire des meilleurs comptes bancaires disponible pour les étrangers, voici un tableau récapitulatif de plusieurs offres bancaires monégasques.

Vous y trouverez une comparaison des prix et des caractéristiques de quelques grandes banques traditionnelles de Monaco ainsi que des fournisseurs spécialisés Wise et Revolut.

*Les comptes bancaires présentés ici sont des offres de compte bancaire courant proposées par la Société Générale et la banque BNP Paribas aux résidents et aux expatriés locaux à Monaco. Les options alternatives de fournisseurs spécialisés tels que Wise et Revolut ont également fait l’objet de comparaisons dans le tableau.

Il est important de noter qu’il existe à Monaco plusieurs banques privées spécialisées dans la gestion de grosses fortunes et de patrimoines. Si vous disposez de fonds conséquents, cela pourrait d’ailleurs être une excellente option. Dans ce cas, faites appel à un conseiller bancaire.

En analysant les informations présentées dans le tableau ci-dessus, on remarque facilement que les offres des fournisseurs Wise et Revolut sont globalement plus avantageuses que celles des banques traditionnelles monégasques. Wise et Revolut proposent en effet des solutions plus flexibles, accessibles à tous et surtout avec des tarifs transparents et très économiques.

Wise 

Wise est l’un des grands fournisseurs spécialisés de services bancaires à l’échelle mondiale. C’est un excellent prestataire qui vous permet d’obtenir facilement des coordonnées bancaires dans plusieurs devises. Les frais appliqués par le fournisseur sont transparents, très abordables, et vous avez même la possibilité de bénéficier de cashback sur une large variété de vos opérations.

En souscrivant à l’offre de Wise, vous disposez d’un compte multidevises pouvant vous permettre d’acquérir des coordonnées bancaires locales dans plus de 10 devises étrangères (l’Euro inclus). Si vous ne souhaitez pas subir les nombreuses contraintes d’ouverture de compte imposées par les banques traditionnelles monégasques, Wise reste donc une excellente alternative.

Type de compte : Wise offre principalement deux types de compte multidevises : des comptes personnels et des professionnels. L’ouverture de compte est gratuite, l’entretien aussi et vous pouvez même commander une carte pour seulement 7 €.

Éligibilité : Wise est accessible quasiment à tous. Que vous soyez français, américain ou asiatique, vous pouvez créer gratuitement un compte Wise. Si vous prévoyez de venir prochainement à Monaco, vous pouvez même ouvrir un compte Wise avec une preuve de résidence de votre pays d’origine.

Est-ce une solution fiable ? Oui, Wise est une solution fiable. C’est un fournisseur qui compte plus de 11 millions de clients à travers le monde.

Revolut 

À l’instar de Wise, Revolut est également un autre fournisseur spécialisé de services bancaires en ligne très populaire. C’est une néobanque qui peut vous permettre d’ouvrir facilement un compte bancaire à Monaco.

En tant que client Revolut, vous bénéficiez d’un compte multidevises pouvant vous permettre de détenir et d’échanger plus de 28 devises étrangères. Vous pouvez également obtenir une carte bancaire liée à votre compte et qui pourrait être utile pour des achats ou des opérations courantes.

En termes de tarification, Revolut propose trois plans d’abonnement : une formule gratuite ainsi que deux offres payantes.

Types de compte : Revolut dispose d’une offre standard gratuite. Pour accéder à plus de fonctionnalités, vous pouvez également souscrire à l’un des plans premium qui peuvent coûter jusqu’à 13,99€ par mois.

 Éligibilité : Revolut est une solution bancaire accessible à tous les citoyens de l’Espace Économique Européen ainsi qu’aux personnes domiciliées aux Royaume-Uni, aux États-Unis et dans bien d’autres pays à travers le monde.

Est-ce une solution fiable ? Oui, Revolut est une néobanque sûre qui compte plus de 18 millions d’utilisateurs.

BNP Paribas Monaco

BNP Paribas, il s’agit d’une grande banque française disposant d’une filiale à Monaco. Selon votre profil (résident, non-résident, investisseur, etc.), vous pouvez choisir entre une panoplie d’offres bancaires proposées par cette banque.

En souscrivant à un simple compte courant, par exemple, vous bénéficiez presque de la même tarification qu’en France. La souscription à un tel compte reste gratuite à condition de fournir tous les documents nécessaires. Les frais d’entretien varient entre 2,5€ et 30€ selon votre pays de résidence. Cependant, les frais de virements internationaux ne sont pas très compétitifs et incluent une majoration du taux de change.

Type de compte : BNP Paribas propose plusieurs options à ses clients. Celui présenté ici est le compte courant proposé aux résidents et aux non-résidents de la Principauté.

Éligibilité : l’offre de compte courant proposée par BNP Paribas Monaco est accessible aux résidents et aux non-résidents de Monaco. La seule condition est de pouvoir fournir tous les documents requis par la banque. À noter qu’il est également obligatoire de se rendre en agence pour ouvrir le compte.

Est-ce une solution fiable ? Oui, l’offre de compte de BNP Paribas est sûre et fiable. Il s’agit d’une des grandes banques françaises exerçant à l’échelle internationale.

Société Générale Monaco

Le groupe Société Générale est également l'une des grandes banques françaises disposant de plusieurs agences à Monaco. C'est un établissement bancaire qui offre plusieurs types de services, principalement destinés aux particuliers.

Si vous prévoyez de venir très prochainement à Monaco, vous pouvez même commencer l'ouverture de votre compte Société Générale en ligne en attendant votre arrivée pour finaliser la procédure. L'inscription est gratuite, mais les frais d'entretien semestriels varient entre 6,75€ et 15€ selon votre profil. En outre, comme chez la plupart des banques traditionnelles, les frais de virement internationaux sont parfois importants et incluent souvent une majoration du taux de change.

Type de compte : Le type de compte bancaire présenté ici est le compte courant particulier proposé par la Société Générale Monaco.

Éligibilité : L'offre de compte courant proposée par la Société Générale Monaco est accessible aux résidents et aux non-résidents particuliers.

Est-ce une solution fiable ? Oui, l'offre de compte courant particulier de la Société Générale Monaco est sûre et entièrement fiable.

Combien coûte l’ouverture d’un compte bancaire à Monaco ?

En général, l'ouverture d'un compte bancaire ordinaire dans la plupart des banques traditionnelles à Monaco est gratuite. Sauf si vous préférez vous adresser à des banques privées spécialisées dans la gestion de patrimoine et de fortune, il est tout à fait possible d'obtenir un compte courant sans frais auprès de plusieurs banques monégasques.

Toutefois, peu importe le coût initial de votre compte, il existe de nombreux frais supplémentaires qu’il faudra ensuite prendre en compte. Il s’agit par exemple :

• Des frais de tenue de compte

• Des frais de guichet automatique

• Des frais de virements internationaux

• Et bien d’autres frais bancaires normaux

Quelques conseils pour transférer de l’argent à Monaco 

Si vous disposez d’un compte bancaire à Monaco, vous auriez certainement amené à effectuer quelques fois des opérations des virements internationaux. Cependant, il est important de savoir que les frais de ces transactions peuvent parfois être très élevés, surtout avec les banques traditionnelles. En effet, contrairement à des fournisseurs comme Wise ou Revolut, les banques classiques appliquent généralement une majoration du taux de change et bien d’autres frais supplémentaires.

Voici donc quelques conseils que vous pourriez suivre pour économiser de l’argent lors de vos prochains virements internationaux à Monaco :

• Vérifiez toujours le taux de change appliqué par votre banque avant d'initier un virement.

• Privilégiez, si possible, les banques ou les fournisseurs proposant des prix transparents et sans aucune majoration du taux de change (comme Wise ou Revolut par exemple).

• Optez souvent pour les virements en ligne, qui sont généralement moins coûteux que les virements en agence.

Comment déclarer votre compte à l’administration fiscale française en tant que résident fiscal français?

Vous êtes résident fiscal français et vous disposez d’un compte bancaire à Monaco? Eh bien, sachez que les contribuables domiciliés en France ont l’obligation légale de déclarer au fisc français tous les comptes ouverts, détenus, utilisés ou clos à l’étranger.

Il s’agit en effet d’une loi à laquelle il faudra impérativement se conformer sous peine d’encourir une amende pouvant aller jusqu’à 1500€ par compte non déclaré.

À noter que le montant des sommes détenues sur vos comptes ne vous sera pas demandé lors de ladite déclaration. Par ailleurs, pour effectuer cette déclaration, il vous suffira de remplir le formulaire disponible sur le site gouvernemental des impôts français.

Conclusion: Cela vaut-il la peine d’ouvrir un compte bancaire à Monaco?

Oui, selon votre profil et vos besoins, l'ouverture d'un compte bancaire à Monaco peut être bien plus avantageuse. Que vous soyez un résident français voyageant beaucoup ou même une personne étrangère souhaitant bénéficier d'une gestion de son patrimoine, cela pourrait être une bonne idée. Toutefois, il est important de bien connaître les exigences imposées par la plupart des banques du pays.

Si vous cherchez des alternatives simples, économiques et moins contraignantes aux banques traditionnelles, vous pouvez essayer les solutions proposées par les fournisseurs Wise et Revolut. Il s'agit en effet de deux fournisseurs très connus pour leurs offres très intéressantes de comptes multidevises. Avec Wise, par exemple, vous pouvez même bénéficier de remises de balance lorsque vous détenez des fonds sur votre compte. Il s'agit donc d'une alternative plus qu'intéressante.