Les 5 meilleures cartes bancaires sans frais à l'étranger : Notre sélection 2024

Lorsque nous planifions un voyage à l’étranger, effectuons des achats en ligne ou déménageons dans un autre pays, il est souvent primordial de bien connaître les meilleurs moyens pour effectuer des paiements et des retraits d’argent sans avoir à payer des frais de transaction exorbitants.

Parmi les nombreuses options disponibles, les cartes internationales se révèlent être l’un des choix les plus populaires, aux côtés des traditionnelles cartes de débit et cartes prépayées. Chacune de ces solutions présentant bien sûr des avantages et des inconvénients.

Dans cet article, nous vous présentons notre sélection de cartes bancaires sans frais à l'étranger. Que vous soyez donc un voyageur passionné ou un expatrié en quête de solutions financières pratiques, ce guide vous sera sûrement d’une grande utilité.

Points clés : les meilleures cartes de voyage sans frais de transaction à l'étranger

• Wise : Détenez et échangez plus de 40 devises étrangères, dépensez sans frais avec la merveilleuse carte internationale Wise dans plus de 170 pays à l’étranger et envoyez de l’argent au taux de change moyen du marché vers plus de 70 pays.

• Revolut : Profitez d’une offre gratuite ou souscrivez à l’un des plans premium (avec plus de fonctionnalités) et bénéficiez d’une carte internationale qui vous permet de détenir et d’échanger plus de 30 devises ainsi que des paiements sans frais dans plus de 150 devises locales.

• Fortuneo Gold Mastercard : Bénéficiez d’une carte internationale haut de gamme, offrant une multitude de services, de garanties, d’assurances et facilitant les paiements et retraits gratuits à l’étranger, mais accessible sous certaines conditions de revenus.

• Boursorama Welcome : Profitez d'une Visa Classic gratuite, sans condition de revenus et sans frais à l'étranger qui plus est très intéressant avec ses nombreux atouts tels que les cashbacks ou les services d'assurance.

• Hello bank ! Obtenez une carte physique et une carte virtuelle très pratiques grâce à l’offre Hello Prime et profitez d’une carte avec des paiements et retraits gratuits en zone euro comme à l’étranger.

  

5 meilleures cartes de voyage sans frais de transaction en France

En France, il existe sur le marché, une large variété de cartes de voyage sans frais. Au nombre de celles-ci, on distingue bien évidemment les offres de cartes sans frais de maintenance (comme c’est le cas avec la carte Wise ou la carte Boursorama). Cependant, on retrouve aussi de nombreuses cartes internationales accessibles exclusivement sous certaines conditions spécifiques.

Pour faire un choix judicieux, il est donc important d'analyser les caractéristiques de chacune de ces cartes afin d'opter pour ce qui vous correspond le mieux.

Dans le tableau ci-dessous, nous vous présentons un comparatif de notre sélection des 5 meilleures cartes bancaires sans frais pour voyager à l’étranger.

*Les informations contenues dans ce tableau ont été vérifiées à la date du 15/06/2023

L’analyse dudit tableau nous permet dans un premier temps de constater qu’il existe une panoplie d’offre de cartes de voyage en France. Parmi ces nombreuses options, nous remarquons tout de même qu’il existe d’excellents fournisseurs comme Wise ou Revolut qui se démarquent facilement du lot, notamment grâce à leur tarification très séduisante et l’utilisation du taux de change non majoré.

Voici un bref résumé de chacune des cartes mises en évidence dans le tableau.

• Carte de débit Wise : La carte Wise est une carte très internationale. Elle permet en effet de détenir et d’échanger plus de 40 devises étrangères. Elle sert également à dépenser sans frais dans plus de 170 pays et à envoyer de l’argent vers plus de 70 pays en profitant du taux de change moyen du marché.

• Cartes Revolut : Les cartes de voyage Revolut sont l’une des cartes les plus populaires aujourd’hui auprès des voyageurs. Elles permettent de détenir et d’échanger plus de 30 devises étrangères, mais servent aussi à effectuer des paiements et des retraits sans frais dans plus 150 monnaies locales. À l’instar de Wise, Revolut utilise aussi l’un des taux de change les plus compétitifs du marché.

• Fortuneo Gold MasterCard : La MasterCard Gold de Fortuneo est une carte haut de gamme qui permet de bénéficier des paiements et des retraits d’argent gratuits à l’étranger. C’est une excellente carte qui vous propose d’ailleurs une multitude de privilèges et des services comme les garanties ou les assurances. Il faut néanmoins justifier d’un certain niveau de revenus (1800€/mois) pour avoir cette carte.

• Carte Boursorama Welcome : La carte Boursorama Welcome est une carte gratuite, sans condition de revenus et à autorisation systématique, permettant d’effectuer des paiements et retraits gratuits à l’étranger. Accessible même aux interdits bancaires, c’est une carte qui se distingue également par la possibilité d'avoir un découvert autorisé adaptable.

• Carte Hello Bank : L’offre Prime de Hello Bank, accessible à 5€/mois permet d’obtenir une carte physique et une carte virtuelle très pratiques pour effectuer des achats, paiements et retraits gratuitement en France comme à l’étranger.

Carte internationale Wise

Point clé : Bénéficier des frais transparents et du taux de change moyen du marché

Frais de transaction à l’étranger :  Aucuns frais

Frais annuels ou mensuels : Aucuns frais de maintenance

Taux de conversion de devise : Taux de change moyen du marché (sans aucune majoration)

Avantages et inconvénients de la carte Wise

Carte de voyage Revolut

Point clé : Profitez d’une carte de voyage sans frais à l’étranger qui vous permet de détenir et d’échanger plus de 30 monnaies étrangères.

Frais de transaction à l’étranger :  Aucuns frais

Frais annuels ou mensuels : Varie selon la formule d’abonnement choisie (entre 0 et 13,99€/ mois)

Taux de conversion de devise : Taux de change moyen du marché (mais majoration les weekends).

Avantages et inconvénients de la carte Revolut

Carte Fortuneo Gold MasterCard 

Point clé : Bénéficiez d’une carte accessible sous conditions de revenus et sans frais de tenue de compte.

Frais de transaction à l’étranger :  Aucuns frais

Frais annuels ou mensuels : Aucuns frais

Taux de conversion de devise : Taux majoré par rapport au taux de change moyen du marché

Avantages et inconvénients de la carte Fortuneo Gold

Carte Boursorama Welcome  

Point clé : Profitez d’une Visa Classic gratuite et accessible sans condition de revenus

Frais de transaction à l’étranger :  Gratuits en zone euro. À l’étranger, 1 retrait gratuit par mois (1.69% le reste du temps)

Frais annuels ou mensuels : Aucuns frais

Taux de conversion de devise : Taux majoré par rapport au taux de change moyen du marché

Avantages et inconvénients de la carte Boursorama Welcome

Carte Hello Prime 

Point clé : Profitez d’une offre payante À 5€/ mois de carte de voyage incluant une carte physique et une carte.

Frais de transaction à l’étranger :  Aucuns frais

Frais annuels ou mensuels : 5€/mois

Taux de conversion de devise : Taux majorépar rapport au taux de change moyen du marché

Avantages et inconvénients de la carte Hello Prime

Qu’est-ce que les frais de transaction à l’étranger ?

Les frais de transaction à l’étranger désignent les frais facturés par votre banque ou l'émetteur de votre carte bancaire lorsque vous réalisez des opérations en devise. Il s’agit généralement de frais exprimés en pourcentage qui sont appliqués dès lors que vous dépensez ou effectuez un retrait d’argent avec votre carte dans une monnaie étrangère.

À noter qu’il existe malgré tout de nombreuses banques ou fournisseurs spécialisés (comme Wise, par exemple) qui renoncent à ses frais. Ces derniers proposent souvent des offres de cartes gratuites avec en prime 0€ de frais lors des transactions à l’étranger.

Comment fonctionnent les frais de transaction à l’étranger ?

Le principe de fonctionnement des frais de transaction à l’étranger est assez simple. En effet, lorsque vous réalisez une opération bancaire (retrait, achat en ligne, paiement) en devises étrangères avec votre carte, vous remarquerez qu’un certain montant supplémentaire est ajouté à votre note ou à votre facture. Il s’agit sans nul doute là de ces fameux frais.

À combien s’élèvent les frais de transaction à l’étranger ?

De manière générale, les frais de transaction à l’étranger varient selon chaque banque ou fournisseur de carte bancaire. En France, la plupart des banques facturent, en plus des frais fixes, une moyenne entre 2 et 4% de frais variables sur chacune de vos opérations hors de la zone euro. Cette facturation n’est cependant pas uniforme à toutes les banques.

Il existe en effet plusieurs banques en ligne ou quelques fournisseurs spécialisés tels que Wise et Revolut qui proposent des offres spécifiques de carte de voyage gratuit sans frais à l’étranger. Dans cet article, nous nous accentuons donc uniquement sur ces banques ou fournisseurs proposant des cartes sans frais à l’étranger.

Autres frais liés aux cartes de voyage 

En dehors des frais de transaction, il est important de savoir qu’il existe également d’autres frais connexes à prendre en compte lorsque vous utilisez votre carte de voyage. Au nombre de ceux-ci, on retrouve notamment les frais annuels, les frais de remplacement de carte ou encore les frais de clôture de compte.

Pour vous permettre d’avoir une idée claire de ces différents coûts, voici un tableau récapitulatif mettant en comparaison Wise et Revolut avec certaines des banques les plus populaires de France comme HSBC ou le Crédit Agricole.

*Les informations contenues dans ce tableau ont été vérifiées à la date du 10/06/2023

Les informations du tableau nous montrent clairement que les fournisseurs spécialisés tels que Wise ou Revolut sont probablement les plus avantageux en termes de frais. En effet, contrairement aux offres de cartes des banques telles que Crédit Agricole ou HSBC, la carte Wise par exemple est entièrement gratuite, avec des plafonds modifiables et un coût de remplacement relativement bas.

Frais de retrait d’argent hors de France 

Lorsque vous réalisez des opérations de retrait d’argent à l’étranger avec votre carte de voyage, il est important de savoir que les frais appliqués varient en fonction de votre destination. Ainsi, la tarification pratiquée au sein de la zone euro n’est donc pas forcément la même qu’en dehors de celle-ci.

Voici un tableau comparatif des frais de retrait à l’étranger, mettant en perspective les frais appliqués par Wise et Revolut par rapport à d’autres banques.

*Les informations contenues dans ce tableau ont été vérifiées à la date du 19/06/23

Comme on peut le constater, les retraits dans la zone euro sont généralement gratuits. En dehors de cette zone cependant, les frais appliqués sont divers et variés. Ceux-ci étant spécifiquement liés à chaque banque ou fournisseur spécialisé.

Comment obtenir une carte sans frais de transaction à l’étranger 

En règle générale, la procédure d’obtention d’une carte sans frais à l’étranger dépend de votre banque ou de votre fournisseur. Chaque établissement ayant sa propre politique de délivrance de carte bancaire.

Avec Wise par exemple, les étapes à suivre pour obtenir une carte sans frais à l’étranger sont décrites comme ci-après :

• Commencez par vous inscrire sur Wise en ouvrant gratuitement un compte

• Connectez-vous ensuite au compte créé

• Rendez-vous dans l’onglet «Cartes» et lancez la commande de votre carte

• Recevez votre carte et activez-la

• Et ça y est ! Votre carte est désormais prête.

Vous pouvez consulter cet article pour avoir plus d’informations sur la procédure d’obtention de la carte Wise.

Comment utiliser sa carte à l’étranger 

Si vous êtes déjà familier avec l’utilisation d’une carte bancaire dans votre pays d’origine, sachez que l’usage de celle-ci à l’étranger ne diffère pas beaucoup. Dans la majorité des cas, vous devez juste prendre quelques mesures simples comme évoquées ci-dessous :

• Prévenez votre banque de votre projet de voyage (cela évitera que la banque ne bloque votre carte)

• Assurez-vous de bien connaître les frais appliqués par votre banque/fournisseur en ce qui concerne les opérations à l’étranger

• Prenez connaissance des plafonds de retrait ou de dépenses autorisées par votre carte

• Payez toujours vos factures à temps afin d’éviter des frais supplémentaires

  À lire aussi : Comment ouvrir un compte bancaire à l’étranger ? Le guide

Comment retirer de l’argent à l’étranger 

Lorsque vous voyagez à l’étranger, il est toujours important de choisir la méthode de retrait d’argent la plus pratique et la plus économique pouvant vous simplifier la vie. Bien qu’il soit par exemple possible d’acheter des billets à l’étranger, le meilleur moyen d’obtenir de l’argent à l’étranger reste incontestablement le retrait au guichet.

Il est tout de même important de noter que :

• Pour effectuer des retraits d’argent à l’étranger, le distributeur automatique doit être compatible avec votre carte (il doit porter le logo Visa ou MasterCard selon le cas)

• Lorsque cela est possible, il faut toujours privilégier les retraits d’argent dans la monnaie locale afin d’éviter des frais supplémentaires.

Comment savoir si ma carte est internationale 

La quasi-totalité des cartes bancaires est aujourd’hui considérée comme des cartes internationales, car elles appartiennent généralement aux mêmes réseaux de paiement mondiaux que sont Visa, MasterCard ou encore American Express.

Pour savoir si votre carte est internationale, il vous suffira donc de vérifier simplement si celle-ci porte la présence d’un des logos Visa, MasterCard ou Amex. Pour en avoir l’esprit clair, vous pouvez aussi contacter votre banque et en savoir plus.

Conclusion : Quelles sont les meilleures cartes en France pour les dépenses à l’étranger 

Les cartes bancaires sans frais à l'étranger constituent indubitablement des moyens pratiques et très économiques de dépenser à l'étranger. En France, plusieurs prestataires proposent toute une variété de ces cartes de voyage. En dehors des banques, des fournisseurs spécialisés tels que Wise ou Revolut par exemple propose des offres très intéressantes de carte internationale avec des avantages séduisants ainsi qu’une tarification compétitive.

Pour bien choisir votre prochaine carte, il est néanmoins crucial de bien comparer les caractéristiques de chaque carte afin de déterminer celle qui correspond le mieux à vos besoins personnels.