Remitly vs Western Union: Une Comparaison 2024

Si vous vous demandez lequel de Remitly ou de Western Union vous devriez utiliser pour un transfert d'argent international, cette comparaison Remitly vs Western Union devrait vous éclairer.

Dans cet article, nous couvrirons entre autres les points suivants :

• Une comparaison complète des fonctionnalités

• Quel fournisseur est le moins cher ?

• Quel fournisseur est le plus rapide ?

• Lequel est le plus sûr ?

• Les avantages et inconvénients de chacun

Résumé: Western Union vous permet d'envoyer de l'argent de diverses manières, notamment en ligne ou en espèces grâce à son réseau de plusieurs milliers d'agences. Remitly quant à elle ne dispose pas d'un réseau mondial d'agences. Toutefois, Remitly vous permet d'envoyer de l'argent pour un retrait en espèces ou une livraison à domicile dans certains pays. Les deux sociétés sont réglementées en Europe et dans le monde entier.

Remitly vs Western Union: Les fonctionnalités

• Western Union prend en charge plus de pays et de devises que Remitly

• Western Union et Remitly proposent tous deux des transferts directement sur les comptes bancaires des bénéficiaires.

• Western Union possède un réseau mondial d'agences, ce qui n'est pas le cas de Remitly

• Les deux fournisseurs permettent de faire des transferts vers un portefeuille mobile, le retrait en espèces ou la livraison à domicile dans certains pays.

• Western Union et Remitly ne proposent pas de comptes multidevises ni de cartes de débit.

• Western Union propose un compte business, Remitly ne le fait pas.

• Les deux fournisseurs sont entièrement réglementés en Europe.

Les points importants

Taux : Les deux fournisseurs ajoutent une marge sur le taux de change.

Frais : Les deux ont des frais variables qui dépendent des devises, du pays de destination et du canal d’envoi. Avec Remitly, vous pouvez également choisir un service Économique ou Express, selon que vous privilégiez la rapidité ou les frais.

Rapidité : Avec Western Union, le retrait d'espèces et les transferts vers un portefeuille mobile sont généralement instantanés ou effectués en quelques minutes tandis les transferts vers un compte bancaire prennent 1 à 2 jours. Les paiements Remitly dépendent d'option de rapidité que vous Choisissez. En effet, les transferts Express peuvent être instantanés, mais les transferts Économiques peuvent prendre 3 à 5 jours ouvrés.

Service client : Les deux offrent un service multilingue dans plusieurs langues, en ligne, dans l'appli et aussi par téléphone.

Sécurité : Les deux fournisseurs sont entièrement autorisés et réglementés

Avis : Western Union a obtenu un score moyen de 3.7 sur 5 étoiles sur TrustPilot, tandis que Remitly a obtenu un score de 4.1 sur 5 étoiles.

Avantages et inconvénients

Western Union Vs Remitly : Le verdict

Le choix de Western Union ou Remitly dépendra de vos besoins, même si les deux offres sont similaires en termes de services.

Présente dans plus de 200 pays, Western Union couvre presque tous les pays du monde. Le principal atout de Western Union est le nombre de ses agences dans le monde entier, qui vous permettent d'envoyer de l'argent en espèces et qui permettent également à votre bénéficiaire de recevoir son argent en espèces dans les minutes qui suivent l'envoi.

Remitly permet également à votre bénéficiaire d'effectuer des retraits en espèces par l'intermédiaire de ses partenaires bancaires. Cependant, l'entreprise ne dispose pas d'agences, contrairement à Western Union. De ce fait, vous ne pouvez pas envoyer d'argent en personne, mais uniquement en ligne ou via leur appli. Remitly a été créé pour aider les immigrants à envoyer de l'argent chez eux dans de nombreux pays du monde. Pour cette raison, Remitly propose un large éventail de méthodes de livraison, notamment le retrait d'espèces, la livraison à domicile et le transfert vers un portefeuille mobile.

À propos de Western Union et Remitly

Western Union est l'une des sociétés de transfert d'argent les plus connues et les plus anciennes au monde. La société a en effet été créée aux États-Unis en 1851 et s'est depuis étendue au monde entier. Western Union compte aujourd'hui plus de 600 000 agences réparties dans le monde entier. Bien que la firme soit principalement reconnue pour ses services de transfert d'argent via son réseau d'agences, elle propose également des services en ligne et via une appli. Les clients de Western Union peuvent envoyer des fonds vers plus de 200 pays et régions.

Remitly a été fondée en 2011 dans le but de rendre les transferts d'argent plus rapides et moins chers pour les immigrants installés à l'étranger et envoyant de l'argent dans leur pays. L'entreprise compte actuellement plus de 2,6 millions d'utilisateurs actifs et facilite les transferts vers plus de 55 pays depuis 17 pays dont la France. Selon le pays vers lequel vous transférez de l'argent, votre bénéficiaire peut recevoir son argent directement sur son compte bancaire, le retirer en espèces, se faire livrer à son domicile ou le recevoir dans son portefeuille mobile.

Comment fonctionnent-ils ?

Pour pouvoir envoyer de l'argent avec Remitly, il vous faut créer un compte en ligne ou dans l'appli. Pour ce faire, vous pouvez utiliser uniquement votre nom et votre adresse électronique. Cependant, en fonction du montant du transfert que vous souhaitez effectuer, il peut vous être demandé de fournir une pièce d'identité pour vérification. Après avoir créé votre compte, vous pouvez effectuer un transfert en suivant les étapes suivantes :

1. Connectez-vous au site internet ou ouvrez l'appli Remitly.

2. Cliquez sur 'Se connecter' et sélectionnez le pays vers lequel vous envoyez des fonds.

3. Saisissez le montant que vous souhaitez envoyer et le mode de livraison.

4. Ajoutez les informations du bénéficiaire, telles que ses coordonnées bancaires pour un virement, ou son nom et ses coordonnées personnelles pour un retrait d'espèces.

5. Ajoutez vos informations personnelles

6. Vérifiez tout et confirmez l'envoi

Vous pouvez effectuer des transferts d'argent par l'intermédiaire de Western Union en personne en vous rendant dans une agence, mais aussi en ligne ou via leur appli. Lorsque vous envoyez de l'argent dans une agence, vous devez présenter une pièce d'identité officielle et vous payez en général en espèces.

En revanche, lorsque vous envoyez de l'argent en ligne ou via l'appli Western Union, vous devez suivre quelques étapes :

1. Connectez-vous au site internet ou à l'appli Western Union.

2. Sélectionnez le pays vers lequel vous souhaitez envoyer des fonds et saisissez le montant du transfert.

3. Sélectionnez le type de transfert et vérifiez les frais et les tarifs.

4. Saisissez toutes les informations concernant le bénéficiaire.

5. Sélectionnez le mode de paiement, confirmez et payez votre transfert.

Remitly vs Western Union: Les frais

Les frais de Remitly varient selon le pays de destination et l'option choisie. Dans la majorité des cas, vous pouvez choisir entre un délai de livraison express ou économique. Le délai de livraison express est souvent plus coûteux mais permet à votre transfert d'être disponible rapidement, voire immédiatement. En revanche, la livraison Économique est généralement moins chère, mais peut prendre de 3 à 5 jours ouvrés.

Pour un paiement Express, vous devez approvisionner le transfert avec une carte. Cependant, les transferts économiques sont effectués par virement bancaire.

Les frais de Western Union comprennent des frais de transfert et des frais supplémentaires liés au taux de change.  Toutefois, les frais et les taux de change varient en fonction du type de transfert, des devises, du canal d'envoi et du lieu. Autrement dit, cela signifie que les frais et le taux peuvent être différents si vous payez en ligne ou dans l'appli, comparé à un transfert effectué dans une agence. Sachez également que des frais de tiers, tels que les frais de carte de crédit, peuvent s'appliquer.

Cependant, que ce soit avec Remitly ou Western Union, vous aurez également une majoration du taux de change. Il est donc difficile de calculer le coût réel d'un transfert en raison des frais cachés par la majoration.

Remitly vs Western Union : lequel est le moins cher?

Les frais de Western Union dépendent du pays, de la devise et de la manière dont vous envoyez l'argent à votre bénéficiaire. En effet, envoyer de l'argent en personne dans une agence, le retrait d'espèces ou la livraison à domicile en espèces occasionnera sans doute plus de frais et un taux de change moins favorable que l'envoi en ligne sur un compte bancaire.

Les frais de Remitly varient en fonction du montant que vous envoyez, de l'endroit où vous envoyez les fonds et du type de transfert choisi (express ou économique).

Que vous utilisiez Remitly ou Western Union, vous aurez en plus une majoration du taux de change. Il est donc difficile de déterminer le coût réel d'un transfert en raison des frais cachés de la majoration.

Remitly vs Western Union : lequel est le plus rapide ?

Lorsque vous transférez de l'argent avec Remitly, vous pouvez choisir entre deux vitesses de livraison en fonction de la manière dont vous souhaitez effectuer le transfert. Ainsi, vous pouvez choisir la vitesse de livraison Express ou Économique. Si vous choisissez la vitesse de livraison Express, vous devrez payer par carte et votre transfert pourra être disponible instantanément. Cependant, si vous préférez payer des frais moins élevés, vous pouvez choisir la vitesse de livraison Économique, et dans ce cas vous paierez par virement bancaire, et votre transfert peut durer de 3 à 5 jours.

Avec Western Union, le retrait en espèces et le transfert vers un portefeuille mobile arrivent généralement en quelques minutes si vous payez par carte ou en espèces dans une agence. Cependant, les transferts vers un compte bancaire peuvent prendre jusqu'à deux jours. Vous verrez une estimation du délai de livraison lorsque vous configurerez votre transfert en ligne ou dans l'appli Western Union.

La sécurité

Western Union et Remitly sont tous deux des services entièrement  réglementés et possèdent des équipes dédiées pour assurer la sécurité de l'argent des clients.

Remitly est réglementée en Europe par la banque centrale d'Irlande, ainsi que par la FCA au Royaume-Uni et d'autres organismes de réglementation internationaux dans le monde entier.

Western Union est également réglementée en Europe par l'autorité autrichienne des marchés financiers, mais aussi partout où la société opère.

Facilité d'utilisation

• Création d'un compte : Créez votre compte en ligne ou dans l'appli avec Western Union et Remitly.

• Effectuer un transfert : Western Union et Remitly permettent tous deux aux clients de payer leur transfert par carte ou par virement bancaire. En outre, Western Union permet également aux clients de payer en personne dans une agence et en espèces.

• Moyens d'envoi : Western Union et Remitly permettent tous deux de transférer de l'argent directement sur le compte bancaire de votre bénéficiaire, d'envoyer de l'argent pour un retrait en espèces, la livraison à domicile et les transferts vers un portefeuille mobile.

• Langues : Les services de Western Union sont disponibles par le biais d'agences locales dans le monde entier et également avec un support client multilingue en ligne et par téléphone. Remitly est accessible dans plus de 14 langues et offre également un support client multilingue.

• Montants minimum et maximum : Les limites de Remitly sont basées sur le niveau de votre compte, donc pour envoyer des paiements de montants importants, vous devrez soumettre certains documents pour vérification. Avec Western Union, les limites d'envoi peuvent varier en fonction du pays de destination et de devises.

Devises prises en charge

Dans l'ensemble, Remitly prend en charge une centaine de pays. Cependant, vous ne pouvez envoyer de l'argent que vers environ 55 pays et devises depuis la France. De son côté, Western Union prend en charge plus de 130 devises et couvre plus de 200 pays et régions.

Conclusion

Western Union et Remitly proposent tous deux des transferts vers des comptes bancaires, pour le retrait en espèces, la livraison à domicile et vers des portefeuilles mobiles. Cependant, Western Union couvre plus de pays que Remitly. En effet, Western Union couvre plus de 200 pays et régions, tandis que Remitly ne vous permet d'envoyer de l'argent que vers 55 pays depuis la France.

En ce qui concerne les frais, il peut être très difficile de les déterminer, car les deux sociétés ajoutent une marge sur le taux de change. Lors de la configuration de votre transfert, vous serez en mesure de voir le taux de change au moment de votre transfert. Cependant, trouver une société alternative qui n'ajoute pas de majoration sur le taux de change sera moins cher que les fournisseurs qui ajoutent une majoration. Gardez également à l'esprit que l'envoi d'argent par le biais d'une agence physique peut s'avérer plus coûteux que le transfert en ligne.