Les 7 meilleures cartes bancaires de voyage pour le Japon en 2024
Si vous prévoyez de partir au Japon prochainement, l’idéal est d’avoir une carte bancaire de voyage dans son portefeuille. Par les temps qui courent, il existe différentes cartes qui permettent de réaliser des achats et d’effectuer des retraits à des frais avantageux un peu partout dans le monde. Des cartes de débit en passant par les cartes prépayées sans oublier les cartes de crédit, c’est à vous de choisir celle qui correspond le plus à vos besoins.
Dans ce guide complet, on vous propose de tout apprendre sur les meilleures cartes bancaires de voyage au Japon : types de cartes, frais à régler sur certaines opérations, options à considérer, et d’autres informations pratiques.
Wise – Une carte de débit intéressante pour le Japon
Avant de découvrir les meilleures cartes bancaires de voyage au Japon qui existent, commençons par celle de Wise.
Il s’agit d’une carte de débit internationale qui permet de réaliser des achats et des retraits dans différents pays du monde, comme le Japon, à des frais avantageux. Avec une carte Wise, il est notamment possible d’ouvrir une balance en yen japonais (JPY) pour dépenser en toute facilité une fois au Japon, tout en réalisant des économies sur différentes opérations de paiement.
En effet, le compte auquel est associée la carte de débit Wise permet de détenir jusqu’à 40 devises, dont le yen japonais, et de les convertir de l’une à l’autre au taux réel et moyen du marché.
Exemple : si vous estimez avoir besoin de l’équivalent de 1000 € pour couvrir les besoins de votre séjour, il est possible de convertir cette somme de l’euro vers le yen japonais avant de voyager pour dépenser avec la devise du pays une fois arrivé à destination.
Pour avoir une idée plus précise sur la carte de débit Wise, voici quelques avantages et inconvénients de l’utiliser au Japon :
| Avantages d’utiliser la carte Wise au Japon | Inconvénients d’utiliser la carte Wise au Japon |
|---|---|
✅ Détenir et convertir jusqu’à 40 devises, dont le yen (JPY), au taux réel et moyen du marché ✅ Des frais minimes sur les opérations de conversion (0,43 % du montant converti) ✅ Des retraits gratuits dans les distributeurs automatiques jusqu’à une certaine somme ✅ Pas de frais de carte à payer | ❌ Des frais de livraison de 7 euros ❌ Des frais à payer sur les retraits qui dépassent 200 €. |
Carte bancaire de voyage : de quoi parle-t-on ?
Comme son nom l’indique, une carte bancaire de voyage permet de réaliser des paiements et d’effectuer des retraits d’argent lors de ses déplacements et de ses séjours à l’étranger. Le fonctionnement de cette carte est similaire, voire identique à celle des cartes issues des banques : on peut s’en servir pour payer en ligne, retirer des espèces dans les distributeurs automatiques et réaliser des paiements dans les lieux qui acceptent les cartes bancaires.
Toutefois, à la différence des cartes qu’on utilise habituellement, une carte bancaire de voyage est optimisée pour un meilleur usage à l’étranger, en termes de frais et de taux conversion notamment. Certaines cartes, comme celle de Wise, s’appuient sur le taux réel du marché pour convertir les devises et ne prélèvent pas des frais onéreux sur les opérations essentielles au bon déroulement du voyage.
Comparaison de 7 cartes de paiement pour le Japon
Avant d’évoquer les subtilités et les types de cartes bancaires de voyage, voici un aperçu sur les frais des 7 meilleures cartes pour voyager au Japon :
| Fournisseur | Type | Frais de livraison | Frais de transaction et retraits ATM au Japon | Taux de cashback | Taux de change |
|---|---|---|---|---|---|
| Wise | Débit | 7 € | Jusqu’à 30,000 JPY gratuitement par mois puis 1,75 % du montant | 1,99 % sur les EUR, 3,12 % sur les GBP, et 3,85 % sur les USD | Taux de change réel et moyen du marché |
| Revolut | Débit | 0 € | Jusqu’à 25,000 JPY gratuitement par mois puis 2% du montant | Jusqu’à 5 % | Taux de change moyen du marché (frais supplémentaires le week-end) |
| Fortuneo | Débit | 0 € | 1,94 % du montant | 0,5 % | Majoration du taux de change (0,1 % min. 15 €) |
| Boursorama | Crédit | 0 € | 1 retrait gratuit par mois puis 1,69 % du montant | Entre 0,5 et 5 % | Majoration du taux de change |
| Hello Bank | Crédit | 0 € | 1,5 % du montant | Variable | Majoration du taux de change |
| Monabanq | Crédit | 0 € | 3 retraits gratuits par an puis 2 % du montant | Variable | Majoration du taux de change |
| Orange Bank | Crédit | 0 € | 2 % du montant | Jusqu’à 5 % avec l’offre Premium | Majoration du taux de change |
Les informations de ce tableau proviennent des brochures tarifaires des fournisseurs mentionnées et ont été obtenues à la date du 2 novembre 2023.
Ce tableau présente l’essentiel des frais à considérer en utilisant les cartes bancaires de voyage pour le Japon sur certaines opérations essentielles, comme les retraits et le taux de change appliqué sur la conversion. Nous allons davantage détailler l’offre des fournisseurs dans la suite de ce guide.
Nous en sortons avec la conclusion que les cartes de débit peuvent être plus économiques et pratiques pour les paiements et les retraits à l’étranger. Toutefois, certaines cartes de crédit, tout en étant plus chères, offrent davantage de flexibilité et de possibilités que les cartes de débit.
Quels sont les différents types de cartes de voyage ?
Comme on l’a mentionné à l’introduction de ce guide, il existe différentes sortes de cartes bancaires optimisées pour les voyages. Ces cartes sont fournies par des banques, des banques en ligne ou des entreprises FinTech et présentent différents atouts, à commencer par leur facilité d’utilisation et leurs frais avantageux. Les caractéristiques de ces cartes changent d’un fournisseur à un autre et c’est à l’utilisateur de bien les étudier avant de choisir celle qui correspond le plus à ses besoins.
Pour résumer, il existe trois types principaux de cartes de voyage :
Les cartes de débit
Les cartes prépayées
Les cartes de crédit
1. Cartes de débit de voyage : de quoi s’agit-il ?
Parmi les cartes de voyage les plus appréciées, la carte de débit offre à son utilisateur la possibilité de réaliser des paiements sans avoir à utiliser des espèces. Cette carte se décline en deux types, à débit immédiat ou différé, et il est possible de l’utiliser un peu partout dans le monde, d’où son appellation de carte de débit de voyage.
La carte est associée à un compte bancaire et ce compte contient l’argent à l’intérieur duquel la carte va puiser les ressources pour réaliser les paiements effectués par l’utilisateur. Avec une carte de débit de voyage, il est possible de payer dans des boutiques en ligne, dans des magasins qui acceptent les cartes de paiement et de réaliser des retraits dans les ATM à l’étranger, entre autres.
Carte Wise
La carte Wise est une carte de débit associée à un compte multidevises. Le compte de Wise offre différentes options, comme la possibilité de détenir jusqu’à 40 devises, dont le yen japonais (JPY) et de les convertir de l’une à l’autre au taux moyen du marché. Par exemple, la carte Wise peut convertir des EUR vers le JPY en s’appuyant sur un taux sans majoration, ce qui permet de réaliser des économies sur les opérations de conversion.
Quand on voyage dans un pays aussi lointain que le Japon, la carte Wise s’avère une option à la fois pratique, fiable et économique pour réaliser ses paiements, ses retraits et des opérations de conversion entre les 40 devises supportées. Vous pouvez également envoyer de l’argent dans plus de 160 pays, à partir du Japon.
Voici un résumé des principaux atouts de la carte Wise :
Une carte qui coûte 7 euros seulement (frais de livraison)
Pas de frais à payer ensuite : la carte Wise est 100% gratuite
Convertir jusqu’à 40 devises au taux du marché
Dépenser dans 170 pays et envoyer de l’argent vers 160 pays
Retirer jusqu’à 30,000 JPY gratuitement par mois
Carte Revolut
Depuis son lancement en 2015, Revolut s’est imposé comme un acteur majeur dans le paysage des prestataires de services financiers. À l’instar de Wise, Revolut propose une carte de débit particulièrement pratique pour les séjours à l’étranger, comme au Japon. En optant pour Revolut, vous avez le choix entre différentes cartes associées à des offres d’abonnements mensuels ou annuels, et chaque carte propose des caractéristiques et des options différentes.
Avec une carte Revolut, il est notamment possible de détenir plusieurs devises et de procéder à leur conversion sur le taux du marché pendant la semaine. Si vous partez pour le Japon bientôt par exemple, pensez à convertir votre devise actuelle vers le yen (JPY) à partir de votre compte Revolut afin de dépenser comme un local et sans frais de change une fois au Japon.
Voici les caractéristiques notables de la carte Revolut :
Convertir plus de 30 devises au taux réel du marché pendant la semaine
Différentes offres d’abonnement pour choisir celle qui s’adapte à ses besoins
Des retraits gratuits par mois dans les ATM jusqu’à une certaine somme (25,000 JPY au Japon)
Avantages et inconvénients des cartes de débit de voyage au Japon
Voici quelques avantages et inconvénients à connaître sur l’utilisation des cartes de débit au Japon :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
✅ Cartes faciles d’utilisation, économiques et sécurisées ✅ Possibilité de retirer des espèces dans les ATM ✅ Conversion des devises vers la monnaie du pays en un seul clic ✅ Pas de frais de gestion du compte et de la carte | ❌ Des frais à payer sur les retraits qui dépassent un certain montant ❌ Des assurances voyages limitées |
À noter que les atouts et inconvénients mentionnés dans ce tableau peuvent changer d’un prestataire à un autre. Pour éviter les mauvaises surprises, veuillez étudier l’offre de chaque fournisseur avant de commander sa carte de débit.
Comment choisir la meilleure carte de débit pour le Japon ?
En réalité, le choix de la meilleure carte de débit pour le Japon dépend essentiellement de votre profil utilisateur et de vos besoins. Il existe toutefois quelques éléments principaux à prendre en considération.
En premier lieu, vérifiez le taux de change sur lequel s’appuie le fournisseur de la carte pour convertir les devises de l’une à l’autre. À titre d’exemple, Wise et Revolut passent par le taux réel du marché en convertissant les devises. Ensuite, renseignez-vous sur le montant qu’il est possible de retirer en espèces par mois sans payer de frais supplémentaires. Avec Wise, vous pouvez retirer jusqu’à 30,000 yen par mois dans les distributeurs automatiques au Japon.
Ce ne sont que des exemples parmi d’autres à prendre en considération pour choisir la meilleure carte de voyage pour le Japon. Pour résumer et conclure, choisissez une carte facile à utiliser, dont les frais sont avantageux et surtout, dont le fournisseur passe par un taux de change intéressant en convertissant les devises.
Est-ce qu’il existe une limite de dépenses avec une carte de débit au Japon ?
Généralement, les cartes de débit ont des limites de dépenses qu’il n’est pas possible de dépasser. Ces limites sont comme des plafonds mensuels apposés à différentes opérations. Pour connaître les limites de la carte de voyage, il faut généralement chercher cette information dans la brochure tarifaire du fournisseur ou en posant la question à son conseiller bancaire.
À noter que les limites des cartes de débit changent d’un opérateur à un autre, selon la politique tarifaire appliquée par chacun. Chez certains fournisseurs par exemple, ces limites vont dépendre de l’abonnement mensuel auquel vous allez souscrire. Du reste, sachez qu’il est généralement possible d’augmenter ces limites de dépenses en effectuant la demande auprès du fournisseur.
2. Les cartes de voyage prépayées
Ou bien, vous pouvez opter pour une carte de voyage prépayée. Il s’agit d’une carte de paiement que vous allez remplir avec un montant déterminé à utiliser lors de votre séjour au Japon. Avec une carte prépayée, vous allez pouvoir réaliser de nombreuses opérations comme payer en ligne ou effectuer des retraits en espèces.
L’avantage de cette carte est qu’elle est facile à obtenir. Vous n’avez pas à créer un compte bancaire pour l’obtenir par exemple. Toutefois, la carte prépayée ne permet pas d’obtenir une assurance voyage ou d’un crédit en cas de besoin.
Carte de la Banque Postale
La carte prépayée de la Banque Postale peut s’avérer pratique lors d’un séjour au Japon. Il s’agit d’une carte bancaire internationale Visa, à autorisation systématique, qui n’est pas attachée au compte bancaire de son utilisateur. Toute personne âgée de 18 ans ou plus peut l’obtenir et il est possible de la charger avec un montant de 1500 € maximum. Avec cette somme, vous pouvez réaliser des paiements en France et à l’international, avec la même simplicité qu’une carte de débit ou de crédit.
À noter que le montant initial à recharger sur la carte est de 20 €, puis il est possible d’effectuer des recharges comprises entre 10 et 1500 €. La limite de paiement à ne pas dépasser par mois est équivalente au montant rechargé à l’intérieur de la carte et ne peut pas excéder un plafond de 1500 € sur 30 jours. Cette carte s’adresse essentiellement aux personnes qui veulent se fixer des limites à ne pas dépasser lors d’un voyage.
Voici quelques avantages de la carte prépayée de la Banque Postale :
Une carte facile à obtenir et à utiliser
Des frais intéressants à l’international
Un plafond mensuel de 1500 € pour bien gérer son budget
Possibilité de réaliser des paiements en ligne en cas de besoin
Carte Monese
Monese est un prestataire de services de transferts d’argent qui propose une carte de voyage prépayée. Comme celle de la banque postale, la carte prépayée de Monese permet de réaliser des paiements dans différents pays du monde, y compris au Japon, et de retirer des espèces dans les distributeurs automatiques. Elle fonctionne notamment avec PayPal pour la recharger facilement et rapidement.
Voici quelques atouts de la carte de voyage prépayée de Monese :
Une carte à obtenir en quelques instants
Conversion des devises sur un taux de change avantageux
Pas de frais cachés : tous les frais sont mentionnés avant de confirmer le paiement
Atouts et désavantages des cartes prépayées de voyage au Japon
Utiliser une carte prépayée pour le Japon présente beaucoup d’avantages, et quelques inconvénients :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
✅ Idéal pour gérer ses dépenses ✅ Des conditions d’obtention facile à respecter ✅ Possibilité de payer en ligne et d’effectuer des retraits d’espèces ✅ Sécurisé, fiable et pratique | ❌ Des limites de dépenses contraignantes ❌ Des frais supplémentaires sur certaines opérations, comme les retraits |
Comment bien choisir la meilleure carte prépayée de voyage au Japon ?
Comme pour les autres types de carte de voyage, le choix d’une carte de voyage prépayée dépend là encore de votre profil utilisateur. Si vous comptez vous en servir au Japon, assurez-vous que la carte prépayée fonctionne bien au pays du soleil levant et qu’il est possible de s’en servir pour retirer de l’argent et payer en ligne. Du reste, vérifiez les plafonds appliqués à la carte, même si vous devez garder à l’esprit que les cartes prépayées sont généralement beaucoup plus limitées que les autres types de cartes.
Est-ce qu’il existe des limites de dépenses avec une carte prépayée au Japon ?
Contrairement à d’autres cartes de voyage, les cartes prépayées ont des plafonds de paiement plus limités. Les personnes qui optent pour cette carte ne veulent généralement pas dépenser un montant déterminé pendant leur séjour à l’étranger. En choisissant la carte prépayée de la Banque Postale par exemple, la limite mensuelle qu’il n’est pas possible de dépasser est de 1500 €. À noter que ces limites changent d’une carte prépayée à une autre, selon la politique commerciale du fournisseur.
3. Les cartes de crédit de voyage
Enfin, il est possible de prendre une carte de crédit international pour son séjour au Japon. Ce sont les cartes de paiement les plus couramment utilisées et permettent de réaliser l’essentiel des opérations bancaires dont on a parlé dans ce guide, à savoir : payer en ligne ou dans des magasins qui acceptent les cartes, effectuer des retraits dans des distributeurs, et convertir des devises de l’une à l’autre. La carte de crédit se caractérise par sa fiabilité et sa sécurité infaillible, mais aussi, par ses frais souvent onéreux.
Carte Boursorama
À obtenir chez Boursorama, la carte à débit différé de cette banque française présente quelques avantages intéressants pour les dépenses à l’étranger. À obtenir contre le paiement d’un abonnement à 9 € par mois, elle permet d’effectuer des paiements et des retraits dans la plupart des pays qui acceptent les cartes de crédit et de débit. Au Japon par exemple, vous allez pouvoir vous servir d’une carte de crédit Boursorama pour réaliser vos paiements.
En revanche, gardez à l’esprit que des frais sont prélevés par Boursorama sur les paiements effectués à l’étranger. Si vous retirez une autre monnaie que l’euro dans un DAB, comme le yen japonais par exemple, la banque prélève 1,69 % du montant retiré, une fois les trois premiers retraits gratuits par mois sont effectués. Du reste, gardez à l’esprit que la carte de crédit de Boursorama offre d’autres avantages inclus dans son abonnement.
Carte Hello Bank
Il est également possible d’opter pour les cartes de crédit Hello Bank qui fonctionnent dans de nombreux pays du monde, y compris au Japon. La banque propose à ses clients la possibilité de choisir entre plusieurs cartes à débit différé dont les tarifs varient d’un modèle à un autre. À titre d’exemple, la carte Hello Prime à 100 € par an propose une assurance et une assistance incluses. Du reste, elle permet d’effectuer des paiements et des retraits gratuitement dans les banques du réseau BNP Paribas Global Network, Global Alliance et dans certains établissements situés hors de ces réseaux aussi.
Avantages et inconvénients des cartes de crédit de voyage au Japon
Opter pour une carte de crédit en prévision d’un voyage au Japon présente autant d’avantages que d’inconvénients :
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
✅ Obtenir un crédit plus facilement ✅ Payer en ligne ✅ Effectuer des retraits ✅ Cash-back et protection de remboursement ✅ Assurance voyage incluse | ❌ Des conditions d’obtention contraignantes ❌ Frais de carte onéreux ❌ Un taux de change souvent majoré lors de la conversion des devises
|
Comment choisir la meilleure carte de crédit pour voyager au Japon ?
Dans le paysage des cartes de paiement, les cartes de crédit ont un statut à part et ne se destinent pas à tout le monde. Les conditions pour les obtenir sont souvent contraignantes pour la majorité, sans parler des frais d’entretien souvent onéreux. Si vous tenez à vous procurer une carte de crédit pour les nombreux avantages qu’elle présente, veuillez choisir l’offre qui convient à votre budget, à vos revenus et à votre capacité de remboursement. En dehors de ces paramètres que vous devez considérer attentivement, vous êtes libre de choisir la banque de votre choix.
Conclusion : Quelle est la meilleure carte bancaire de voyage à choisir pour le Japon ?
Nous voici à la fin de notre guide complet sur les meilleures cartes bancaires à choisir en prévision pour voyager au Japon. Comme vous l’auriez constaté, il existe différentes options à considérer, allant des cartes de débit aux cartes prépayées, en passant par les cartes de crédit. Mais alors, quel type de carte bancaire de voyage choisir ?
En réalité, ce choix dépend uniquement et seulement de vous. Et pour cause, chaque type de carte présente des caractéristiques différentes et des atouts qui peuvent arranger certains et pas d’autres. Pour un voyage au Japon par exemple, l’idéal est d’emporter avec soi une carte qui permet de réaliser des paiements facilement, de retirer des espèces dans les ATM et de convertir les devises sur le taux moyen ou réel du marché. C’est notamment le cas des cartes de débit de Wise et de Revolut qui sont souvent le choix préféré des voyageurs.
Meilleures cartes de paiement de voyage au Japon – FAQ
Sauf exception, toutes les cartes de paiement international (débit, prépayée et crédit) fonctionnent au Japon. Veuillez choisir celle dont les frais sur les paiements et les retraits à l’étranger sont les plus avantageux. C’est le cas, par exemple, de la carte de débit de Wise et de Revolut, par exemple.
Oui, certaines cartes de crédit, sous réserve de remplir certaines conditions, offrent la possibilité de retirer des espèces dans les distributeurs automatiques au Japon.
Oui, les cartes de débit, comme celle de Wise par exemple, fonctionnent au Japon.
Oui, les cartes prépayées sont des cartes aussi fiables et sécurisées que d’autres types de carte de paiement pour dépenser à l’étranger.