Les 5 meilleures alternatives à Western Union en 2024

Depuis le lancement de ses activités en ligne, Western Union s’est imposé comme une solution de paiement pratique, fiable et sécurisée pour envoyer de l’argent à l’étranger. Mais peut-on le considérer comme le meilleur opérateur pour transférer des fonds à l’international ?

Quelles sont les meilleures alternatives à Western Union qui existent sur le marché, en matière de frais, de rapidité et de facilité d’utilisation ? Enfin, quels sont les points principaux à considérer avant de choisir un opérateur pour effectuer des virements à l’étranger ? On en parle dans ce guide sur les meilleurs concurrents de Western Union !

Voici les points forts des opérateurs que nous allons comparer à Western Union dans ce guide :

• Wise : permet de détenir plus de 40 devises internationales et de les convertir au taux moyen du marché tout le temps.

• Revolut : propose différentes offres d’abonnements, dont une gratuite, pour répondre à différentes attentes, allant des particuliers aux entreprises.

• N26 : s’appuie sur le taux de change Mastercard pour la conversion des devises et collabore avec Wise pour les transferts de fonds à l’international.

• Vivid : offre différentes solutions d’investissement dans des actions et des ETF.

• Hello Bank : se caractérise par sa polyvalence et l’éclectisme de ses produits bancaires.

Pourquoi devriez-vous envisager d’utiliser une alternative à Western Union ?

Parmi les opérateurs les plus réputés dans son secteur d’activité, Western Union est utilisé par des millions de personnes pour transférer de l’argent un peu partout dans le monde. Néanmoins, alors qu’il a dominé le marché pendant des années, en particulier après le lancement de ses activités en ligne, Western Union doit désormais composer avec de nombreux concurrents et ces derniers ne lésinent pas sur les moyens pour lui prendre son statut de référence.

Désormais que Western Union n’est pas la seule solution de paiement pour envoyer de l’argent à l’international, voici trois raisons pour lesquelles vous devriez songer à recourir à l’un de ses concurrents :

• Moins de frais à payer : les frais pour envoyer de l’argent à l’étranger ne sont pas les mêmes d’un opérateur à un autre. En comparant l’offre de Western Union à celle de ses concurrents, l’objectif principal est de trouver la solution de paiement qui fait payer le moins de frais à l’utilisateur.

• Les délais de transfert : certains opérateurs prennent davantage de temps que d’autres pour traiter les virements et les transférer vers les comptes auxquels ils sont destinés. Afin d’éviter les délais particulièrement longs et contraignants, choisissez un concurrent de Western Union qui traite rapidement les virements internationaux, comme c’est le cas de Wise.

• Praticité et facilité d’utilisation : utiliser un opérateur spécialisé en ligne pour envoyer de l’argent peut s’avérer compliqué pour les personnes qui ne maîtrisent pas bien l’outil informatique. Pour éviter de s’emmêler les pinceaux, choisissez un opérateur dont les services et les fonctionnalités sont faciles à comprendre et à prendre en main.

  Découvrons maintenant quelques points forts et inconvénients de Western Union.

  À lire aussi : **Virement international avec Western Union : guide complet

Avantages et inconvénients de Western Union :

Alternatives à Western Union : comparatif

Avant de choisir une alternative à Western Union, il faut d’abord le comparer aux opérateurs qui proposent des services et des fonctionnalités similaires ou identiques. Dans ce tableau, nous allons vous présenter 5 options à considérer pour envoyer de l’argent à l’étranger et les comparer à Western Union. Un comparatif qui va porter sur les éléments suivants : frais à payer sur les virements internationaux, les coordonnées bancaires que chaque opérateur permet d’obtenir, les fonctionnalités et les commodités de chacun.

Les informations de ce tableau proviennent des brochures tarifaires des opérateurs mentionnés et ont été vérifiées pour la dernière fois à la date du 9 janvier 2024.

Comme on le constate dans ce tableau, ce ne sont pas les alternatives à Western Union qui manquent pour transférer de l’argent à l’international et certaines sont particulièrement intéressantes, en termes de frais, de services proposés et de fonctionnalités.

En choisissant un opérateur comme Wise, par exemple, les frais à payer sur les virements à l’étranger sont parmi les plus abordables sur le marché (à partir de 0,43 %) et la conversion des devises se fait sur le taux moyen du marché, évitant ainsi à payer des frais de change particulièrement onéreux.

C’est le cas aussi de N26 qui permet d’envoyer de l’argent à l’étranger qui collabore avec Wise pour les virements à l’international et Revolut qui s’appuie sur le taux moyen du marché (pendant les jours de semaine seulement) pour convertir les devises.

Par ailleurs, ces alternatives se spécialisent essentiellement dans les transferts internationaux, et sont constamment en train de développer des solutions pour rendre les virements à l’étranger moins coûteuses et plus rapides. Avec Wise par exemple, 80% des transferts sont traités en moins de 2 heures, et les frais appliqués sur ces virements sont abordables (à partir de 0,43%). Certes, Western Union demeure un excellent outil pour transférer de l’argent à l’international, mais n’hésitez pas à explorer d’autres options qui peuvent s’avérer encore plus intéressantes !

Atouts et inconvénients de N26

Est-ce que N26 est fiable ?

N26 est une banque en ligne officiellement reconnue comme telle par les institutions financières des pays au sein desquels ses services sont disponibles. À ce stade de son existence, N26 compte un total de 8 millions d’utilisateurs dans le monde et l’opérateur compte bien attirer davantage de personnes dans les années à venir.

De plus, N26 porte une attention toute particulière à l’amélioration de ses protocoles de sécurité et travaille sur un cadre de conformité pour la prévention contre les fraudes sur internet. Sur le plan de la fiabilité et de la sécurité donc, N26 est difficilement critiquable.

Les meilleures fonctionnalités de Vivid 

Voici quelques fonctionnalités intéressantes de Vivid :

• Permet d’obtenir un remboursement (cashback), jusqu’à 100 EUR par mois, sur l’achat de certains produits conventionnés avec la banque.

• Vivid est l’un des rares opérateurs en ligne à permettre l’investissement dans les cryptomonnaies.

• La possibilité de détenir et de convertir plus de 100 devises avec son offre payante, et jusqu’à 40 devises avec son offre gratuite.

Les atouts et inconvénients de Vivid

Est-ce que Vivid est fiable ?

Vivid opère en toute transparence et légalité avec l’agrément d’institutions financières officielles, comme la German Banking Act (KWG) et l’autorité allemande des services financiers (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Par ailleurs, sachez que Vivid est l’extension en ligne de la banque Solaris fondée en 2016, et la fiabilité de cette dernière n’a jamais été remise en cause par ses 100,000 utilisateurs, rien qu’en France.

Les meilleures fonctionnalités de Hello Bank

Voyons de plus près quelques options avantageuses de Hello Bank :

• Une offre gratuite sans conditions de revenus à laquelle toute personne qui le souhaite peut souscrire sans difficulté.

• Une application mobile moderne et bien optimisée qui fonctionne sur tous les périphériques portables d’Android et d’iOS.

• Une généreuse gamme de produits bancaires pour répondre à un maximum de profil d’utilisateurs différents.

Atouts et inconvénients de Hello Bank

Est-ce que Hello Bank est fiable ?

Hello Bank étant l’extension en ligne de la banque BNP Paribas, sa fiabilité est difficilement contestable. En effet, BNP Paribas ayant été fondé en 1822, elle jouit d’un caractère historique et revendique des millions d’utilisateurs, en France et dans le monde. En d’autres termes, quand vous recourez aux services de Hello Bank, toutes les transactions bancaires passent par les réseaux de la BNP Paribas et sont protégées par ses protocoles de sécurité dont l’infaillibilité n’a jamais été violée.

Les conseils à prendre en compte avant de choisir une alternative à Western Union

Si vous comptez choisir une alternative à Western Union pour vos virements internationaux, voici les points que vous devez vérifier en priorité :

• Le taux de change : tous les opérateurs qui permettent d’envoyer de l’argent à l’étranger ne s’appuient pas sur le même taux de change en convertissant les devises. Faites attention à choisir un prestataire qui passe par un taux de change avantageux, pour éviter d’avoir à payer des frais onéreux. C’est notamment le cas de Wise qui convertit les devises au taux moyen du marché.

• La possibilité de recevoir des fonds sans frais : certains prestataires, comme Wise, permettent d’obtenir des numéros de compte dans différentes devises. Cet avantage n’est pas négligeable dans la mesure où il vous permet de recevoir des fonds dans la devise de votre choix comme si vous étiez un local.

• Les frais de transaction : avant de choisir un opérateur, étudiez attentivement sa dernière brochure tarifaire pour connaître tous les frais qu’il prélève sur ses transactions.

• Le délai d’exécution des transferts : entre le moment où le transfert est effectué, sa validation par la banque et sa réception sur le compte auquel il se destine, beaucoup de temps peut s’écouler. Là aussi, choisissez un opérateur qui traite rapidement les virements internationaux, comme Wise dont 80% des virements sont traités en moins de 2 heures.

Conclusion, les meilleures alternatives à Western Union

Il est temps de conclure ce guide sur les meilleures alternatives à Western Union et comme on l’a constaté, il existe différentes options pour envoyer de l’argent à l’international. Certaines de ces options, comme Wise, Revolut et N26 par exemple, sont particulièrement intéressantes, car elles s’appuient sur le taux de change moyen du marché pour la conversion des devises, en plus de traiter les virements rapidement, ce qui n’est pas tout le temps le cas de Western Union.

Par ailleurs, ces alternatives se spécialisent essentiellement dans les transferts internationaux, et sont constamment en train de développer des solutions pour rendre les virements à l’étranger moins coûteuses et plus rapides. Avec Wise par exemple, 80% des transferts sont traités en moins de 2 heures, et les frais appliqués sur ces virements sont abordables (à partir de 0,43%). Certes, Western Union demeure un excellent outil pour transférer de l’argent à l’international, mais n’hésitez pas à explorer d’autres options qui peuvent s’avérer encore plus intéressantes !