Est-ce que la carte Wise est une carte de débit ou de crédit ?

Pour faire des achats, effectuer des retraits en espèces et payer des factures en ligne, la carte de Wise est un outil de paiement économique et facile à utiliser, aussi bien en France qu’à l’international. Mais est-ce que la carte de Wise est une carte de débit ou de crédit ? Quelles sont les principales différences entre ces deux types de cartes ? Laquelle est la mieux adaptée à votre profil utilisateur ?

Lisez la suite de cet article pour connaître les principales différences entre une carte de débit et de crédit, tout apprendre sur le fonctionnement de la carte Wise en France et à l’étranger, et pour finir, les principales à suivre pour la commander si vous le souhaitez.

Est-ce que la carte Wise est de débit ou de crédit ?

La carte Wise est une carte de débit internationale qui ne propose pas d’options de crédit à ses utilisateurs. En d’autres termes, la carte Wise prélève l’argent dont elle a besoin directement à partir du compte auquel elle est associée et ne facture pas des frais supplémentaires ou cachés sur les opérations de paiement. De la sorte, une carte de débit évite à son utilisateur d’avoir à payer des factures en différé, à la fin du mois par exemple, tout en lui épargnant les risques de dépenser excessivement sans s’en rendre compte.

La carte de débit Wise étant associée à un compte multidevise, elle permet de gérer et de détenir jusqu’à 40 devises internationales, dont l’EUR, le GBP et l’USD, et de les convertir de l’une à l’autre en utilisant le taux moyen du marché. Lors d’un voyage à l’étranger par exemple, vous allez pouvoir effectuer des retraits dans d’autres devises en toute facilité. Du reste, avec Wise, vous pouvez obtenir des numéros de compte pour 10 devises pour payer et recevoir de l’argent comme un local.

C’est quoi une carte de débit internationale ?

Une carte de débit internationale est une carte de paiement optimisée pour fonctionner un peu partout dans le monde. Elle permet d’effectuer différentes opérations à l’étranger comme les retraits en espèces, les paiements dans les lieux qui acceptent les cartes et les achats en ligne, entre autres.

Par ailleurs, une carte de débit international est généralement appréciée en raison de ses frais de transaction abordables sur les opérations de paiement effectuées à l’étranger. Avec une carte Wise par exemple, il est possible de retirer jusqu’à 200 € gratuitement dans les DAB, et les frais qui sont facturés une fois ce seuil de dépassé sont de 1,75 % du montant retiré.

Par ailleurs, une carte de débit international permet, dans la plupart des cas, de convertir des devises de l’une à l’autre et de retirer des espèces dans la monnaie de son choix pour payer comme un local, sans frais supplémentaires. Exemple : au Royaume-Uni, vous pouvez directement retirer des GBP dans un DAB et effectuer vos dépenses avec la devise du pays.

Est-ce que la carte Wise est de débit ou de crédit en France ?

En France, la carte Wise est une carte de débit et elle le reste dans tous les pays où la carte fonctionne. Pour plus de précision, la carte Wise est une carte à débit immédiat qui prélève l’argent dont elle a besoin directement à partir du compte auquel elle est associée. Autrement dit, si le compte auquel la carte est associé ne contient pas le montant suffisant pour couvrir les besoins d’un achat, le paiement ne pourra pas être effectué par Wise.

En revanche, avec une carte de crédit, le montant des dépenses que vous allez effectuer n’est pas débité immédiatement de la carte. Vous allez devoir régler vos factures ultérieurement, à des dates précises, généralement à la fin ou au début du mois, conformément à la politique interne du fournisseur de la carte. Si les cartes de crédit offrent davantage de flexibilité par rapport aux cartes de débit, elles présentent quelques inconvénients que nous allons détailler dans la suite de cet article.

Les principales différences entre une carte de débit et de crédit

Si les cartes de débit ou de crédit offrent, toutes les deux, la possibilité de réaliser des achats et d’effectuer des retraits, elles présentent quelques différences que tout utilisateur se doit de connaître.

Avec une carte de débit par exemple, les fonds sont directement retirés à partir du compte auquel elle est associée. En d’autres termes, si le compte ne contient pas le montant suffisant pour régler les besoins d’un achat, le paiement ne peut pas passer avec une carte de débit. En revanche, la carte de crédit fournit un crédit à son utilisateur. Un crédit dont l’utilisateur peut se servir pour régler ses paiements et qu’il devra rembourser par la suite, avec un intérêt dont le taux varie d’un fournisseur à un autre.

Pour les retraits en espèces, une carte de débit permet de retirer facilement l’argent qui se trouve sur le compte. Avec une carte de crédit par contre, il n’est pas obligatoire d’avoir le montant souhaité sur le compte puisque le fournisseur ou la banque émettrice peut fournir une avance. À noter toutefois que cette avance s’accompagne de frais souvent élevés et d’un intérêt qu’il faut payer immédiatement.

Pour faire simple, une carte de crédit permet de régler ses achats ultérieurement, dans les limites permises par le fournisseur de la carte. Si les factures ne sont pas payées à temps, le fournisseur peut réclamer des frais supplémentaires sous forme de pénalités. Avec une carte de débit par contre, les montants sont immédiatement débités à partir d’un compte, évitant ainsi d’avoir à payer des intérêts ou des pénalités en cas de retard.

Comment savoir si j’ai une carte de débit ou de crédit ?

Il peut arriver de commander une carte chez une banque ou un opérateur en ligne et de ne pas savoir s’il s’agit d’une carte de débit ou de crédit. Il existe différentes options à considérer pour savoir à quel type appartient votre carte, parmi lesquelles :

• Lire les inscriptions mentionnées sur la carte : généralement, une mention DÉBIT ou CRÉDIT est inscrite sur le dos de toutes les cartes de paiement. Consultez toutes les inscriptions mentionnées sur votre carte pour savoir à quel type elle appartient.

• Le fonctionnement de la carte : observez le fonctionnement de la carte pour savoir si c’est une carte à débit ou à crédit. Par exemple, une carte de débit prélève immédiatement l’argent du compte auquel elle est associée après un paiement ou un retrait, alors que la carte de crédit fournit un crédit à rembourser ultérieurement.

• Les cartes de crédit ont des options supplémentaires : avec une carte de crédit, vous avez accès à quelques options en plus, comme la possibilité d’obtenir une assurance voyage et une meilleure protection du consommateur. Une carte de débit est plus accessible mais ses fonctionnalités sont plus limitées.

• Contacter la banque/fournisseur en cas de doute : si vous ne parvenez toujours pas à déterminer à quel type appartient votre carte de paiement, vous pouvez toujours contacter la banque émettrice ou le fournisseur de la carte pour obtenir une réponse.

Frais de la carte de débit Wise

En choisissant la carte de débit Wise, vous obtenez un outil de paiement international qui fonctionne dans plus de 160 pays. Grâce à la carte Wise, vous allez pouvoir régler des achats, effectuer des retraits et payer des factures en ligne, par exemple.

Du reste, la carte étant associée à un compte multidevise, elle permet de détenir jusqu’à 40 devises et de les convertir facilement de l’une à l’autre en s’appuyant sur le taux moyen du marché. À noter que Wise ne prélève pas des frais cachés sur les paiements avec sa carte : tous les frais sont clairement mentionnés avant la validation de l’opération.

Voici un résumé des principaux frais de la carte de débit Wise :

Les informations mentionnées sur ce tableau proviennent de la plateforme officielle de Wise et ont été obtenues à la date du 13 décembre 2023.

Comment retirer de l’argent à l’étranger avec la carte Wise ?

Quand on part à l’étranger, nous cherchons tous à avoir un outil de paiement pratique et facile à utiliser quand il s’agit d’effectuer des retraits. Avec la carte Wise, les opérations de retraits sont facilitées à l’international étant donné que la carte fonctionne dans plus de 160 pays. D’autre part, elle est associée à un compte multidevise qui permet de gérer jusqu’à 40 devises et de réaliser des conversions facilement au taux réel du marché.

Si vous partez au Japon par exemple, vous allez pouvoir convertir vos EUR en JPY et effectuer des retraits en yen japonais à partir d’un distributeur automatique de billets. Vous ne payez pas de frais jusqu’à une certaine somme, et toutes les conversions de devises se font au taux moyen du marché. Autrement dit, la carte de débit Wise vous permet de dépenser et de retirer comme si vous étiez un local, dans la plupart des pays où elle fonctionne.

Voici un résumé des étapes à suivre pour retirer de l’argent avec une carte de débit Wise :

·  Convertissez la somme dont vous avez besoin vers la devise du pays auquel vous allez vous rendre. (GBP si vous comptez aller au Royaume-Uni, par exemple)

·  Une fois arrivée à destination, placez votre carte dans un DAB et effectuez le retrait de la somme dont vous avez besoin.

Au Royaume-Uni par exemple, vous pouvez retirer jusqu’à 200 GBP gratuitement par mois. Une fois cette limite dépassée, vous payez des frais de 1.75 % sur les montants retirés.

Comment obtenir la carte Wise : les étapes à suivre

Si vous cherchez à obtenir la carte de débit Wise, voici les principales étapes à suivre :

1. Accédez à la plateforme de Wise ou lancez l’application mobile de l’opérateur (disponible sur iOS et Android)

2. Entrez une adresse mail

3. Mentionnez les informations demandées par Wise sur le formulaire qui apparaît à l’écran

4. Créez un mot de passe en suivant les consignes données par Wise pour qu’il soit suffisamment sécurisé

5. Sur l’application de Wise, allez dans carte et sélectionnez commander une carte

6. Choisissez entre une carte physique et une carte numérique

7. Payez des frais 7 EUR pour obtenir une carte physique. Vous ne payez aucuns frais pour obtenir les numéros d’une carte numérique.

8. Il faut compter un délai de 13 jours pour obtenir la carte à l’adresse que vous avez préalablement mentionnée

À noter que vous n’avez pas besoin d’activer votre carte Wise une fois que vous la recevez. Néanmoins, gardez à l’esprit que vous devriez effectuer un premier paiement ou retrait par puce ou code PIN pour l’activer totalement. D’autre part, sachez que vous pouvez consulter toutes les informations en rapport avec votre carte, comme le solde ou les cartes que vous avez en votre possession, à partir du site web et de l’application mobile de de Wise.

Si vous perdez votre carte, vous pouvez commander une autre, moyennant des frais d’envoi de 7 €. Ou bien, vous pouvez utiliser les numéros de votre carte numérique pour effectuer des achats en ligne. L’un des avantages de Wise réside dans la possibilité d’avoir plusieurs cartes numériques sur un seul et même compte et de pouvoir geler certaines en cas de besoin, pour des questions de sécurité essentiellement.

Conclusion

Vous savez désormais que la carte Wise est une carte de débit et que cette dernière fonctionne aussi bien en France qu’à l’étranger. Comme elle ne propose pas de crédit, la carte de débit Wise prélève l’argent dont elle a besoin directement à partir du compte auquel elle est associée. Ainsi, le compte Wise doit être alimenté avec la somme dont vous avez besoin pour qu’elle soit en mesure de réaliser des paiements et des retraits.

L’avantage de la carte Wise réside dans la possibilité de l’alimenter avec la devise de son choix, parmi les 40 monnaies internationales que supporte l’opérateur, allant des plus couramment utilisées, à certaines, plus rares. D’autre part, il est possible de convertir ces devises de l’une à l’autre en un seul clic, via l’app mobile de Wise, en passant par le taux moyen du marché sur toutes les opérations de conversion. Ainsi, l’utilisateur n’a pas à payer des frais onéreux quand il veut obtenir la devise du pays vers lequel il compte se rendre, par exemple.

Enfin, commander une carte de débit Wise est une simple formalité à la portée de tous. Il suffit de créer un compte Wise, et de commander sa carte par le biais de l’application mobile de l’opérateur. Pour rappel, obtenir une carte physique de Wise coûte 7 EUR de frais d’envoi et par la suite, l’utilisateur n’a pas à payer des frais pour la maintenir en état de marche.