Les 4 meilleures alternatives à Revolut en 2024

Quand il s’agit d’envoyer de l’argent à l’étranger, Revolut fait office de référence auprès de millions d’utilisateurs dans le monde. Mais est-ce le meilleur opérateur pour effectuer des transferts de fonds en dehors de son territoire ? Quelles sont les meilleures alternatives à Revolut à considérer en termes de frais et de fonctionnalités ? Enfin, quelles sont les précautions à considérer avant de choisir un opérateur pour transférer de l’argent ? Autant de points que nous allons aborder dans ce guide sur les meilleurs concurrents de Revolut !

Voici les principaux atouts des opérateurs que nous allons couvrir dans ce guide :

• Wise : taux moyen du marché pour la conversion des devises et rapidité dans les transferts de fonds à l’étranger.

• N26 : taux de change réel Mastercard sur les transactions en devises, sans majoration et partenariat avec Wise pour les virements internationaux.

• Vivid : investir dans de vraies actions et des ETF à partir de son compte.

• Hello Bank : une banque en ligne polyvalente avec une généreuse gamme de produits.

Pourquoi devriez-vous envisager d’utiliser une alternative à Revolut ?

Avec un solide ancrage en ligne et des millions d’utilisateurs à son actif, Revolut s’est imposé comme un opérateur fiable et sécurisé pour envoyer de l’argent à l’étranger. Opérant en ligne essentiellement, Revolut propose différentes fonctionnalités qui facilitent les transferts de fonds, la conservation de son argent et la gestion/conversion des devises internationales. Ces options sont groupées dans différentes offres d’abonnements Revolut, dont une gratuite, pour répondre à un maximum de profils d’utilisateurs.

Mais alors, pourquoi devrait-on envisager d’utiliser une alternative à Revolut pour envoyer de l’argent à l’étranger ? Voici trois raisons principales :

• Payer moins de frais : les frais de transaction et de change changent d’un opérateur à un autre quand il s’agit d’effectuer un virement international. L’objectif en choisissant une alternative à Revolut est réduire au maximum les frais à payer en envoyant de l’argent à l’étranger.

• Rapidité dans le transfert : entre le moment où le transfert est effectué et la réception des fonds, certains virements internationaux peuvent prendre beaucoup de temps. Pour éviter d’attendre trop longtemps, l’idéal est de choisir une alternative à Revolut qui exécute rapidement les transferts d’argent à l’étranger.

• Facilité d’utilisation : si vous cherchez une alternative à Revolut, optez de préférence pour un opérateur dont les fonctionnalités et les services sont faciles à utiliser. Choisissez un prestataire qui ne vous complique pas trop la vie quand il s’agit d’envoyer de l’argent à l’international.

Pour en apprendre plus sur Revolut, découvrons ses principaux avantages et inconvénients.

Avantages et inconvénients de Revolut :

Alternatives à Revolut : comparatif

Pour choisir une alternative à Revolut, encore faut-il connaître les opérateurs qui peuvent prétendre à le concurrencer. Dans ce tableau, nous allons vous présenter 5 opérateurs spécialisés qui permettent d’effectuer des transferts d’argent à l’international, et les comparer à Revolut. Pour ce comparatif, nous avons pris en considération les paramètres suivants : rapidité d’exécution, facilité d’utilisation, et les frais à payer pour les virements internationaux.

Les informations de ce tableau proviennent des brochures tarifaires des opérateurs concernés et ont été vérifiées pour la dernière fois à la date du 16 décembre 2023.

Au regard des informations récoltées dans ce tableau, nous observons que certains opérateurs peuvent constituer de bonnes alternatives à Revolut pour envoyer de l’argent à l’étranger.

À titre d’exemple, Wise facture moins de frais fixes sur les virements en USD et EUR, et s’appuie sur le taux de change moyen du marché tout le temps, y compris pendant le week-end, pour convertir les devises (+ 40 devises).

Même constat avec N26 dont le partenariat avec Wise lui permet d’effectuer des virements internationaux à des frais réduits et de bénéficier du taux de change moyen pour convertir jusqu’à 38 devises.

1.  Wise

Wise est un prestataire de services financiers qui opère en ligne depuis 2011. Il propose différentes fonctionnalités et se spécialise particulièrement dans les virements internationaux. Avec Wise, il est possible d’envoyer de l’argent vers 160 pays et d’ouvrir un compte multidevise pour détenir jusqu’à 40 devises internationales. Du reste, Wise offre la possibilité de convertir les devises au taux moyen du marché et ne facture pas de frais cachés sur les différentes opérations financières qu’il permet de réaliser.

Les meilleures fonctionnalités de Wise

Avec Wise, vous pouvez bénéficier de nombreuses fonctionnalités, parmi lesquelles :

• Taux de change moyen du marché : Wise s’appuie sur le taux de change moyen du marché lors de la conversion des devises, tout le temps, y compris pendant le week-end.

• Rapidité des transferts : la plupart des virements internationaux avec Wise sont rapides et l’opérateur assure travailler pour que tous ses transferts soient instantanés à l’avenir.

• Un compte multidevise : avec un seul compte Wise, il est possible de détenir et de gérer jusqu’à 40 devises, dont l’EUR, l’USD et le GBP.

• Une carte de débit internationale : Wise permet de commander une carte de débit internationale pour effectuer des retraits et des achats à l’étranger en toute simplicité.

Atouts et inconvénients de Wise

Est-ce que Wise est fiable ?

En termes de fiabilité et de sécurité, Wise a déjà convaincu plus de 16 millions d’utilisateurs à travers le monde. L’opérateur est réglementé par des institutions financières officielles dans la plupart du pays où ses services sont disponibles. Il est notamment agréé par la Banque nationale de Belgique en Europe et par la Financial Crimes Enforcement Network aux États-Unis.

D’autre part, Wise met un point d’honneur à protéger l’argent de ses utilisateurs en le conservant dans des comptes bancaires dédiés ou dans des actifs à haute liquidité pour renforcer davantage la sécurité des fonds. Enfin, l’accès à un compte Wise est protégé par une authentification à plusieurs facteurs pour éviter toute tentative d’intrusion frauduleuse et tous les paiements par carte doivent être approuvés via l’app mobile de l’opérateur.

2.  N26

Banque en ligne dont le siège est situé à Berlin, en Allemagne, N26 opère depuis février 2013. L’établissement permet d’ouvrir un compte courant et un livret d’épargne et de bénéficier d’un crédit sous réserve de remplir les conditions requises. Du reste, N26 se destine aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels qui veulent des outils pour mieux gérer leur business.

Dans une démarche de faciliter les transferts internationaux, N26 a fait de Wise son principal partenaire. Désormais, les utilisateurs de N26 peuvent effectuer des virements internationaux en bénéficiant des avantages et des frais de Wise, à savoir le taux moyen du marché sur la conversion des devises et des transferts rapides. Enfin, N26 propose des cartes de débit pour dépenser et retirer de l’argent à l’étranger.

Les meilleures fonctionnalités de N26

Voici quelques fonctionnalités de N26 qui pourraient vous intéresser :

• Différentes offres d’abonnements : en choisissant N26, vous avez le choix entre 4 offres d’abonnement, dont une offre gratuite. Les abonnements payants proposent des avantages et des fonctionnalités en plus pour répondre à des besoins précis.

• Des virements internationaux au taux moyen du marché : avec Wise comme partenaire, N26 permet de réaliser des transferts internationaux au taux moyen du marché.

• Jusqu’à 38 devises supportées : avec un seul compte N26, il est possible de gérer jusqu’à 38 devises internationales, dont l’EUR, le GBP et l’USD, entre autres.

• Des cartes de débit internationales : choisissez parmi les 4 cartes de débit proposées par N26 pour vos dépenses et vos retraits à l’étranger.

  Atouts et inconvénients de N26

Est-ce que N26 est fiable ?

N26 est une banque en ligne règlementée qui opère grâce à une licence bancaire officielle et compte plus de 8 millions d’utilisateurs dans le monde. Si certains utilisateurs peuvent émettre des critiques sur N26, en termes de produits ou de frais, la fiabilité de cette banque ne peut pas être remise en cause.

D’autre part, N26 assure de travailler sur différents chantiers pour renforcer sa sécurité comme un cadre de conformité réglementaire et la prévention contre les fraudes en ligne. Grâce à la réputation qu’elle a acquise en termes de fiabilité, la banque a attiré plus de 1 million d’utilisateurs en 2021.

3.  Vivid

Vivid Money est une fintech d’origine allemande dont la création remonte à 2019. Elle propose de nombreux services bancaires, comme l’ouverture de comptes courants, la fourniture de cartes de débit, et différentes fonctionnalités pour gérer son argent. De plus, Vivid permet à ses utilisateurs de recevoir de l’argent et d’effectuer des transferts, dans la zone SEPA ou à l’international.

Via l’application Vivid, il est possible de réaliser la plupart des opérations proposées par le prestataire, comme les virements et la gestion de son argent. Par ailleurs, Vivid permet de gérer plusieurs devises et d’effectuer des conversions facilement, moyennant des frais de change. À noter enfin que Vivid propose deux abonnements, dont un payant qui confère quelques avantages supplémentaires.

Les meilleures fonctionnalités de Vivid

Voici un résumé des principales fonctionnalités auxquelles vous pouvez recourir avec Vivid :

• Un service de cashback : avec Vivid, il est possible de récupérer jusqu’à 140 € par mois sur ses dépenses avec son système de cashback.

• Investissement dans les cryptomonnaies : Vivid permet à ses utilisateurs d’investir dans des cryptomonnaies moyennant des frais de transactions de 1,49 % (min 0,79 €) avec son offre gratuite. L’opérateur ne prélève pas de frais de transactions sur l’investissement en cryptomonnaie avec son offre payante.

• Jusqu’à 100 devises avec Vivid Prime : en souscrivant à l’abonnement Vivid Prime, il est possible d’effectuer des opérations de change dans plus de 100 devises. Ce nombre est limité est 40 devises avec l’offre standard.

Les atouts et inconvénients de Vivid

Est-ce que Vivid est fiable ?

Afin de proposer des services financiers en ligne, Vivid opère en conformité avec des institutions officielles, comme le German Banking Act (KWG) et elle est règlementée par l’autorité allemande des services financiers (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). À noter que l’opérateur agit comme extension de la banque Solaris fondée en 2016 dont la réputation n’est plus à faire en termes de fiabilité et de sécurité.

Avec plus de 100 000 clients en France, Vivid poursuit son expansion dans le paysage des services financiers et compte bien devenir un acteur important dans l’univers des sociétés fintech à l’avenir.

4.  Hello Bank

Hello Bank est un service de services financiers 100 % digital de la banque BNP Paribas. Lancé en 2013, ce service vise à digitaliser les services bancaires en permettant d’effectuer différentes opérations directement en ligne, comme : l’ouverture d’un compte courant ou épargne, la réception et le transfert de fonds, et la fourniture de cartes de paiement, entre autres.

Du reste, Hello Bank propose à l’instar Revolut des offres d’abonnements adaptés à différents profils (une offre standard et trois offres payantes). En souscrivant à l’un des abonnements payants de Hello Bank, il est possible de bénéficier de quelques fonctionnalités et avantages en plus, pour répondre à un maximum de besoins. À noter enfin que Hello Bank est disponible dans 4 pays : France, Italie, Allemagne et Belgique.

Les meilleures fonctionnalités de Hello Bank

Voici quelques fonctionnalités de Hello Bank qui pourraient susciter votre attention :

• Une offre gratuite sans conditions de revenus : sur Hello Bank, vous pouvez ouvrir un compte gratuit sans conditions particulières de revenus. Cette offre vous permet de bénéficier d’une carte de paiement, Hello One, pour vos retraits et vos achats.

• Une application mobile facile à utiliser : comme toutes les banques en ligne, Hello Bank est disponible sous forme d’application mobile. Cette application donne à l’utilisateur tous les outils dont il a besoin pour gérer son argent, consulter son solde, réaliser des paiements et effectuer des virements, en cas de besoin.

• Une offre parrainage : Hello Bank a mis en place un système de parrainage qui permet d’obtenir un bonus de 20 € à chaque parrainage validé. Pour faire simple, chaque personne qui s’inscrit sur Hello Bank grâce à un lien de parrainage que vous lui avez envoyé vous fait remporter cette somme bonus.

Atouts et inconvénients de Hello Bank

Est-ce que Hello Bank est fiable ?

Hello Bank étant l’extension en ligne de la BNP Paribas, la réputation du service sur le plan de la fiabilité et de la sécurité n’est plus à prouver. La BNP Paribas étant un établissement bancaire officiel opérant depuis 1822, elle présente un caractère historique indéniable et sa fiabilité en tant que prestataire de services bancaires n’a jamais été remise en cause.

Pour faire simple, toutes les opérations bancaires effectuées à partir de Hello Bank, y compris les plus sensibles, sont directement gérées par la BNP Paribas. L’utilisateur n’a donc aucune inquiétude à se faire sur la sécurité de son argent puisque les protocoles de sécurité sur lesquels s’appuie la BNP Paribas sont particulièrement solides.

Conseils à considérer avant de choisir une alternative à Revolut

Pour choisir une bonne alternative à Revolut, il faut tout d’abord déterminer vos besoins personnels et considérer quelques paramètres clés.

Voici quelques conseils à considérer pour choisir un opérateur afin d’envoyer de l’argent à l’étranger :

• Le taux de change sur lequel s’appuie l’opérateur : tous les opérateurs ne s’appuient pas sur le même taux de change en convertissant les devises. Pour bénéficier de frais avantageux, choisissez un prestataire qui s’appuie sur le taux moyen du marché. C’est notamment le cas de Wise et de N26.

• Les frais de transactions : les frais de transactions, prélevés généralement sous forme de commissions fixes ou variables, dépendent de la politique tarifaire de l’opérateur. Là encore, faites attention à choisir un opérateur dont les frais ne sont pas très onéreux sur les virements internationaux. On peut citer comme exemple des opérateurs comme Wise, N26 et Revolut.

• La possibilité de recevoir de l’argent sur un compte local : pour éviter des frais supplémentaires, de change notamment, certains opérateurs permettent de recevoir de l’argent sur des comptes dans la devise transférée. Avec Wise par exemple, il est possible d’obtenir des numéros de compte dans 10 devises, dont l’EUR, l’USD et le GBP.

• La rapidité des transferts : attendre longtemps la réception d’un virement à l’international est contraignant, à la fois pour le donneur d’ordre et la personne qui doit recevoir les fonds. Pour éviter cette contrainte, optez pour un opérateur qui exécute rapidement les transferts internationaux, comme Wise.

Les alternatives à Revolut, conclusion

Comme vous l’auriez constaté tout au long de ce guide, ce ne sont pas les alternatives à Revolut qui manquent pour envoyer de l’argent à l’étranger. Si Revolut s’est imposé comme une valeur sûre dans son domaine d’activité, certains de ses concurrents proposent des formules innovantes en matière de rapidité d’exécution et de frais sur les virements internationaux.

Ces alternatives permettent d’envoyer des fonds vers de nombreux pays, de détenir plusieurs devises et d’effectuer des conversions sur le taux réel du marché. Avec Wise par exemple, vous ne payez aucune commission supplémentaire pendant le week-end et vous bénéficiez du taux de change moyen du marché tout le temps. Du reste, certaines alternatives sont plus rapides pour exécuter les transferts que Revolut, même si, rappelons-le, cet opérateur présente de nombreux atouts qui font de lui une référence certaine.