Wise vs PayPal : Une Comparaison 2024

Lorsque vous cherchez le meilleur moyen d'envoyer de l'argent à l'étranger, il peut être difficile de déterminer quel service de transfert d'argent vous convient le mieux. Si vous demandez lequel de PayPal ou de Wise vous devriez utiliser pour un transfert d'argent international, cette comparaison PayPal vs Wise devrait vous éclairer.

Dans cet article, nous couvrirons entre autres les points suivants :

• Une comparaison complète des fonctionnalités

• Quel fournisseur est le moins cher ?

• Lequel est le plus rapide ?

• Lequel est le plus sûr ?

• Lequel obtient les meilleurs avis des clients ?

Résumé : PayPal et Wise sont tous deux leaders dans le domaine des transferts d'argent. Bien que PayPal prenne en charge plus de pays que Wise, ses frais ne sont pas toujours faciles à calculer et comprennent 5 % de marge sur le taux de change. En revanche, les frais de Wise sont plus transparents et se situent souvent autour de 0,40 % pour les devises majeures.

PayPal vs Wise: Les fonctionnalités

En résumé :

• PayPal permet d'effectuer des paiements vers un plus grand nombre de pays, mais vous ne pouvez payer que vers un autre compte PayPal. En effet, pour effectuer des paiements vers un compte bancaire, vous aurez besoin du service Xoom de PayPal, lequel n'est pas disponible dans tous les pays.

• PayPal et Wise offrent tous deux des options pour conserver et convertir des devises. De ce côté, les comptes Wise permettent de gérer davantage de devises.

• PayPal offre des services de crédit et de paiement ultérieur aux clients qualifiés, ce qui n'est pas le cas de Wise.

• Les deux fournisseurs sont entièrement réglementés et proposent des services aux particuliers et aux entreprises ainsi que des solutions API.

Les points importants

Taux : Wise utilise le taux moyen du marché, tandis que PayPal ajoute une marge sur le taux de change.

Frais : Wise a des frais variables qui sont basés sur la devise et le pays de destination, et PayPal a des frais de 5% pour les transferts à partir d'un compte personnel.

Rapidité : Les paiements PayPal arrivent presque instantanément si vous envoyez à quelqu'un qui a déjà un compte PayPal. Avec Wise, 40 % des paiements sont instantanés et 80 % arrivent dans les 24 heures.

Service client : Les deux fournisseurs offrent un service multilingue dans plusieurs langues, en ligne, dans l'appli et par téléphone.

Sécurité : Les deux fournisseurs sont entièrement autorisés et réglementés

Avis : Wise a obtenu un excellent score de 4,6 sur 5 étoiles sur TrustPilot, tandis que PayPal a obtenu un mauvais score de 1,2 sur 5 étoiles.

Avantages et inconvénients

PayPal Vs Wise : Le verdict

Le choix de PayPal ou de Wise dépendra de vos besoins particuliers.

PayPal est un moyen pratique de faire des achats en ligne et d'envoyer rapidement de l'argent à ses amis. Effectuer un paiement dans la même devise est souvent gratuit, mais lorsqu'il s'agit de paiements internationaux, il y a souvent des frais importants et une majoration du taux de change. Les virements effectués avec PayPal sont déposés sur le compte PayPal de votre bénéficiaire. Si ce dernier souhaite retirer son argent, il peut attendre 5 à 7 jours pour qu'il arrive sur son compte bancaire ou payer des frais pour un retrait plus rapide.

Wise, en revanche, est spécialisé dans les transferts vers des comptes bancaires et propose des taux de change moyens avec des frais faibles et transparents. Les transferts avec Wise sont rapides. En moyenne, 40 % des transferts sont effectués instantanément et 80 % dans les 24 heures. Wise propose également un compte multi-devises avec une carte de débit internationale associée.

Si Wise prend en charge les paiements vers le pays où vous envoyez et que vous souhaitez que votre transfert soit effectué vers un compte bancaire, Wise pourrait être votre meilleur choix.

À propos de PayPal et Wise

PayPal a été fondé en 1998 par Elon Musk et d'autres cofondateurs. PayPal est disponible dans plus de 200 pays et compte plus de 400 millions d'utilisateurs actifs à ce jour. Vous pouvez envoyer des paiements dans le monde entier d'un compte PayPal à un autre. Plus récemment, PayPal a lancé Xoom, un service alternatif qui permet aux utilisateurs d'envoyer de l'argent vers des comptes bancaires et d'effectuer des retraits d'espèces. Cependant, le service Xoom n'est pas disponible dans tous les pays.

PayPal propose également un compte business, idéal pour les commerçants qui vendent en ligne ou pour tout autre professionnel.

Wise: Lancé en 2011 sous le nom de TransferWise, Wise est un service de transfert d'argent international qui permet d'envoyer de l'argent dans plus de 80 pays et à faible coût. Aujourd'hui, Wise compte plus de 12 millions de clients et propose également des comptes personnels et business pour détenir et gérer des devises, accepter des paiements et dépenser en utilisant une carte de débit associée.

Le compte multi-devises de Wise vous permet de détenir et de gérer plus de 50 devises.

Comment fonctionnent-ils ?

PayPal

Si vous avez déjà un compte PayPal, il est facile d'envoyer de l'argent. Sinon, il suffit de créer votre compte en quelques minutes et de fournir quelques informations personnelles. La procédure se fait entièrement en ligne ou dans l'appli PayPal. Voici comment envoyer de l'argent à l'international après avoir créé votre compte :

1. Connectez-vous à votre compte et sélectionnez Envoyer

2. Saisissez l'adresse électronique, le numéro de téléphone portable ou le nom du bénéficiaire, puis cliquez sur Suivant

3. Confirmez si vous effectuez un paiement personnel ou professionnel

4. Saisissez le montant, choisissez la devise et ajoutez éventuellement une note

5. Cliquez sur Continuer

6. Sélectionnez le moyen de paiement que vous souhaitez utiliser

7. Vérifiez et cliquez sur Envoyer de l'argent maintenant pour terminer votre transfert

Wise:

Pour utiliser Wise, vous devez créer un compte et, selon le type de transfert que vous souhaitez effectuer, il peut vous être demandé de fournir des documents d'identification pour vérification.

Une fois votre compte ouvert et vérifié, vous pouvez effectuer des transferts en ligne et dans l'appli Wise :

1. Connectez-vous à votre compte

2. Indiquez le montant que vous souhaitez transférer ou le montant que vous souhaitez que le bénéficiaire reçoive.

3. Saisissez les coordonnées du bénéficiaire

4. Vérifiez les détails

5. Effectuez votre paiement par carte ou virement bancaire

6. Confirmez et votre argent sera en route

Les transferts Wise sont effectués par l'intermédiaire du réseau de comptes bancaires locaux de Wise, de sorte que les transferts arrivent plus rapidement et n'entraînent pas de frais intermédiaires comme le font les banques. Lorsque vous souhaitez payer votre transfert en euros, vous envoyez l'argent sur le compte local de Wise en France. Wise effectuera ensuite un paiement d'un montant équivalent dans la devise de votre choix, à partir de son compte dans le pays de destination. Comme vous pouvez le constater, l'argent ne franchit pas les frontières. C'est pourquoi le transfert est plus rapide et moins cher que les transferts internationaux classiques.

PayPal Vs Wise : Les frais

Les frais de transfert international PayPal sont de :

• 5% du montant de la transaction

• Un minimum de 0,99 USD

• Un maximum de 4,99 USD

Si PayPal doit convertir la devise, il y aura également des frais de conversion.

Les frais de conversion de devises sont un pourcentage inclus dans le taux de change utilisé. Le taux de change disponible vous sera indiqué lorsque vous effectuerez votre paiement. En outre, vous pouvez également obtenir une estimation du taux par le biais du centre d'aide en ligne de PayPal. Cette majoration du taux de change fait toutefois augmenter le coût global des frais PayPal pour les transferts internationaux.

D'autre part, Wise n'a pas de frais cachés dans les taux de change car la société utilise le taux moyen du marché. En revanche, Wise applique quelques frais qui sont transparents :

• Frais fixes : couvrant les frais fixes associés à la transaction. Pour les principales devises, ils peuvent être de l'ordre de 0,49 € et 0,58 €.

• Frais variables : couvrant le coût de l'échange de devises. Pour les principales devises, ces frais peuvent être de l'ordre de 0,35 % à 0,45 % de la valeur du transfert.

PayPal Vs Wise : lequel est le moins cher ?

Envoyer de l'argent avec un service de paiement international est certainement moins cher que d'utiliser une banque. Toutefois, les frais et les tarifs varient, il est donc utile de comparer plusieurs fournisseurs avant de faire votre choix.

*Les frais et les taux de change sont corrects au moment de la recherche : 3 mars 2022

Comme vous pouvez le constater, sur toutes nos comparaisons, Wise s'est avéré moins cher. En effet, cela est dû à la majoration des taux de change ajoutée par PayPal. En d'autres termes, les frais de conversion de devises ajoutés au taux de change de PayPal.

PayPal Vs Wise : lequel est le plus rapide ?

Lorsque vous envoyez de l'argent sur un compte PayPal, il est versé en quelques secondes sur le compte PayPal du bénéficiaire. Celui-ci peut alors utiliser les fonds pour faire des achats en ligne ou effectuer des paiements à d'autres personnes. S'il souhaite transférer l'argent sur un compte bancaire, cela peut prendre du temps ou entraîner des frais, selon le pays où il se trouve. En général, le retrait de PayPal vers un compte bancaire prend entre 5 et 7 jours ouvrés.

Avec Wise, 40 % des paiements sont instantanés et 80 % arrivent dans les 24 heures. Toutefois, le délai de livraison exact dépend de l'endroit où vous envoyez l'argent et de la manière dont vous payez le transfert. Vous verrez une estimation du délai de livraison lorsque vous configurerez votre paiement sur le calculateur de Wise.

La sécurité

PayPal et Wise sont tous deux entièrement agréés et réglementés, et utilisent à la fois une technologie intelligente et des équipes de service dédiées pour assurer la sécurité de l'argent des clients.

PayPal est réglementé au niveau mondial et est l'une des plus grandes sociétés de paiement au monde. En Europe, PayPal est réglementé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) avec un passeport dans toute l'Europe. PayPal est également réglementé au Royaume-Uni par la FCA.

Wise est réglementée par la Banque nationale de Belgique en Europe, la FCA au Royaume-Uni, FinCEN aux États-Unis, et d'autres organismes de réglementation dans le monde entier.

Facilité d'utilisation

• Création d'un compte : Créez votre compte en ligne ou dans l'appli avec PayPal et Wise.

• Effectuer un transfert : Effectuez un paiement international PayPal en utilisant une carte de crédit ou de débit ou votre solde PayPal. Wise permet généralement de faire des virements bancaires, des paiements par carte et des paiements avec Apple Pay. Vous pouvez également utiliser le solde de votre compte multi-devises pour effectuer un transfert.

• Moyens d'envoi : envoyez des paiements sur le compte bancaire de votre bénéficiaire directement avec Wise. Les transferts PayPal sont déposés sur le compte PayPal du bénéficiaire.

• Langues : PayPal et Wise offrent tous deux un service d'assistance multilingue et leurs sites sont aussi disponibles en plusieurs langues.

• Montants minimum et maximum : Les limites d'envoi peuvent varier en fonction du pays de destination et du type de compte.

Devises prises en charge

PayPal prend en charge 25 devises pour les paiements vers des comptes PayPal détenus dans 200 pays et régions. Wise prend en charge plus de 50 devises et vous permet d'envoyer des paiements vers plus de 80 pays.

Conclusion

PayPal et Wise sont tous deux leaders dans le domaine des transferts d'argent. Toutefois, les services qu'ils proposent diffèrent grandement. En effet, Wise transfert directement les fonds sur le compte bancaire du bénéficiaire. Les transferts PayPal quant à eux sont déposés sur le compte PayPal du bénéficiaire.

PayPal et Wise diffèrent également par leurs frais. Wise est animé par la mission d'offrir plus de transparence et moins de frais dans le domaine des transferts. Wise indique toujours et clairement ses frais et offre des transferts au taux moyen du marché. Les paiements PayPal sont assortis de frais plus élevés et d'une majoration du taux de change. Cela signifie que l'envoi d'argent à l'international avec PayPal s'avère plus coûteux qu'avec Wise. Si vous cherchez à envoyer de l'argent à l'international avec des frais réduits, alors le bon choix est Wise.